2022年2022年金融概论复习题 .pdf

1 金融概论复习题第一章1、币产货生的根源：商品交换。2、我国最早的纸币：北宋“交子” 。3、货币是从商品中分离出来，固定的充当一般等价物的商品。货币职能：指货币在经济活动中的功能或所起的作用。（12 页）其职能有： 1） 、价值尺度；2） 、流通手段；3） 、贮藏手段；4）支付手段4、货币制度：简称币制，是国家对货币的要素、货币流通的组织与调节等，以法律形式加以规定所形成的体系。 （16 页）货币制度的内容： 1） 、确定本位货币币材；2） 、确定货币单位和价格标准；3） 、规定本位币和辅币的铸造及流通; 4） 、规定银行券的发行和准备制度5、无限法偿：即法律规定的无限制的偿付能力，凡以本位币对一切公私款项的商品交易进行支付时，不论数额多少，受款人不得拒绝接受。6、纸币本位制的优缺点优点：本位货币不与任何的金属保持固定的等值关系，纸币的发行与金属货币为后盾，从而可以随时针对市场变化情况再仔细观测和周密计划的基础上，根据客观需要通过人为政策来对货币供给量进行伸缩调整，以达到消除通货膨胀或通货紧缩的现象，保持经济发展的目的。同时对汇率进行管理，设定外汇贮备基金，即可维持纸币对外价值的稳定，促进国际收支，保持平衡。缺点：管理货币本位制的成败依赖人为因素，因而管理人员是否具备管理货币的知识和判断决策能力是一个很大的问题。第二章1、信用：指以偿还和付息为条件所形成的货币（或商品）借贷关系或债权债务关系。即信用就是经济活动中的信贷行为。 （23）信用交易往往是指现在借、将来还，表现为价值在不同时间的相向运动。2、按借贷的对象不同，信用有实物信用和货币信用两种。其产生是以商品货币经济为基础的。3、高利贷：是指通过贷放货币或实物榨取高额利息的信用形式。极高的利息是高利贷最明显的特征。（26 页）高利贷的特点： 1）非生产性2）寄生性3）保守性（ 27 页）借贷资本：是生息资本的现代形式，是在产业资本循环过程中形成的。信贷资本与高利贷的不同点：1）对象不同2）用途不同3）利率不同4、信用的功能：资金再分配及提供和创造货币信用的特点：偿还性、周转性、灵活性信用的主要作用： 1）筹集和分配资金，促进社会生产力发展；2）加速资金周转，促进流通费用的节约； 3）通过资金分配和转移，调节国民经济的发展；4）调节货币流通，促进市场供求平衡。 （30 页）5、信用形式是信用关系表现的具体形式。以信用主体为标准，可分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、合作信用、民间信用和国际信用等形式。（31 页）商业信用：是指企业之间在买卖商品时采取赊销方式而相互提供的信用。具体形式有赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、补偿贸易等。商业信用的特点有： 1）体现生产或经营商品的企业之间的信用关系；2）直接为企业再生产过程服务； 3）是一种直接信用。（32 页）商业信用的局限性： 1）规模受生产经营企业所拥有的资金数额的制约；2）有严格的方向性限制； 3）范围受到限制； 4）是一种短期信用； 5）会掩盖企业经营管理中存在名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 4 页 - - - - - - - - - 2 的问题。 （33 页）6、银行信用：是指银行及其他各种金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。银行信用活动包括两方面：1）以吸收存款等形式动员各方面的闲散资金；2）通过贷款等形式运用这些资金。组织存款和发放贷款是银行信用的两大基本职能。银行信用的特点：（3 点） （34 页）7、利息：指借款者为取得货币资金的使用权，支付给贷款者超过借贷货币额的那一部分代价；或者说，是贷款者因暂时让渡货币资金使用权，从借款者那里取得的超过借贷货币额的那一部分报酬。 （47 页）8、决定利息额的基本因素是借贷货币额的多少，借贷时间的长短和利息率的高低。公式如下：利息额 =借贷货币额（本金）借贷时间利率。9、利息的主要作用： （48 页） （1） 、是银行吸收存款和聚集资金的重要手段。（2） 、是促进企业加强经济核算和提高资金使用效益的经济杠杆。（3） 、是调整国家、银行和企业以及个人诸方面分配关系的重要工具。 （4） 、是调节资金供求和调节经济的一个重要手段。 （5） 、是银行实行经济核算和企业化经营的基础。10 名义利率是指银行挂牌执行的存、贷款的利率，是以货币为标准计算出来的利率。公式：实际利率 =名义利率通货膨胀率。 （53 页）11利率的决定因素： （1） 、 要以平均利润率为最高界限。（2） 、 要考虑资金的供求状况。（3） 、要考虑物价水平的变化。 （4） 、要考虑银行存贷利差的合理要求。 （5） 、还要考虑国家的产业政策、货币政策以及国际金融市场利率水平变化等因素的影响。第三章金融工具1、金融工具是资金短缺者向资金剩余者借入资金时出具的、具有法律效力的票据或证券，是一种能够证明金融交易金额、期限、人格的书面文件。（58 页）2、金融工具特征：（1） 、偿还性（ 2）流动性（ 3）风险性（ 4）收益性。（59 页）3、金融工具分类（ 61 页）4、票据是具有一定书面格式且可以转让流通的债务凭证。具有以下特点：1） 、可以转让流通 2） 、有严格的法定要式3） 、有严肃的支付纪律4） 、是一种无因的债权证券5） 、具有集团债务性质。5、票据的种类：汇票、本票、支票6、在资本市场中交易的金融工具主要有股票、债券、衍生证券以及期货、期权等金融衍生产品。 （72 页）股票是指股份有限公司发给股东作为投资入股的证书。股票的种类：（76 页）债券是指表明债权、 债务关系的一种凭证。 债券与股票都是有价证券的存在形式。 （73）债券的种类（ 80 页）债券的价格（ 82页）第四章金融市场1、金融市场是为融通资金而办理各种票据、有价证券买卖或各种货币借贷场所。（95）2、金融市场的四大要素：交易的对象、交易的主体、交易的工具及交易的价格。（95）3、金融市场是现代商品经济发展的产物。4、贴现利息 =票据贴现率贴现日至到期日时间贴现金额 =票据贴现利息（ 102 页）5、股票价格指数是综合反映一个国家或地区各种股票价格水平变动情况的指数。（115）6、我国的两个证券交易所：1990 年 12 月 19日上海沪市； 1991 年 7 月 3 日深市。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 4 页 - - - - - - - - - 3 第五章1、金融机构的种类多，通常可分为银行和非银行金融机构两大类。2、银行主要是商业银行和中央银行。在现代经济中，银行是社会资金融通的枢纽，是金融机构的主体。（126 页）银行按职能可分为：中央银行、商业银行、专业银行、政策性银行。（127 页）3、政策性银行可分为：3 种类型：一是支持国家重点产业发展和新兴产业开发方面的金融机构；二是农业信贷方面的金融机构；三是外贸信贷方面的金融机构。即：国家农业发展银行、进出口信贷银行和国家开发银行。（128 页）4、1694 年，在英国政府的支持下，由公众集资创办了第一家大规模的股份制银行，英格兰银行成立标志着银行业的成立。 （131 页）5、资本主义银行的建立，基本上通过两条途径：一条是早期高利贷性质的银行，适应新的经济条件，逐步转变为资本主义银行；另一条是以股份公司形式组织的、完全新式的股份制银行。第六章1、18 世纪末至 19 世纪初，资本主义经济得到迅速发展，与此相适应，银行业也迅速发展起来了。2、建立一个统一的、代表国家的、具有权威性的金融机构的必要性有：（1）银行券和纸币需要一个统一的发行机构； （2）票据交换和清算需要一个统一的机构；（3）商业银行需要有一个“最后贷款者”；（4） 政府进行金融管理也需要一个统一的专门机构。 （148页）3、从历史看，最早冠以国家银行名称的是瑞典国家银行，成立于1656 年。建于 1694 年英格兰银行，要比瑞典银行晚成立，在金融史上被称为近代中央银行的先驱。4、中央银行制度的类型： （1）单一型中央银行制（ 2）二元型中央银行制（3）准中央银行制（4）跨国中央银行制。（150 页）1999 年开始运行的欧洲中央银行，是一家独立的超国家的金融机构，负责制定和执行欧元的货币政策，掌管欧元的发行。 （150 页）5、中央银行的特殊性：是发行的银行；是政府的银行；是银行的银行。6、中央银行的职能：（152 页）7、中央银行的主要业务：负债业务、资产业务、中间业务（155 页）第七章1、国际货币基金组织，把接受活期存款并可以创造存款货币的金融机构统称为存款货币银行（亦称“存款银行” ） 。1961 年商业银行这名称发源于英国。 （165页）2、商业银行的特征： （1）以依靠吸收存款作为其发放贷款的主要来源，并直接与工商企业发生业务联系。（2）具有创造存款货币的机能。 （3）经营业务范围广泛，有向全能化和多样化发展的趋势，所以有“百货公司式”的银行之称。（166 页）3、在西方国家，商业银行的发展基本遵循两大主流的模式：职能分工型商业银行和综合型商业银行。4、商业银行的组织形式：单元制、分支行制、集团银行制、连锁银行制。（169 页）5、商业银行资产负债表： （171 页）其中同业拆借是指很短期的、临时性周转的借款。6、负债业务有：自有资本、存款和其他负债。（171 页）7、商业银行的经营原则： （1）安全性原则（ 2）流动性原则（ 3）盈利性原则（ 178页）8、派生存款是指商业银行以原始存款为基础，通过资产业务诸如货款、贴现和投资等派生出来的存款，又称衍生存款或引申存款。（184 页）9、存款货币创造的制约因素：主要取决于客观经济过程对信贷资金需求的规模，此外还名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 4 页 - - - - - - - - - 4 收到现金漏损、超额准备金和活期存款转为定期存款等因素的制约。（188 页）10 形成派生存款的条件：部分准备金及非现金结算制第十二章1、货币需求：是指人们愿意以货币形式保有其收入和资产的一种需求或要求。（328 页）货币需求一般认为主要出于3 个动机：交易性动机、预防性动机、投机性动机。 （凯恩斯提出）2、货币需求的决定因素有：1）利率水平和融资条件； 2）市场规模及交易方式； 3）资产收益率和投资环境； 4）通货膨胀预期和物价水平；5）收入水平和理财技术； 6）个人取得收入的形式和时间间隔；7）金融市场效率与交易成本。 （329 页）3、按照马克思对货币需要量的论述，流通中所必要的货币量，是为实现流通中待售商品价格总额所需的货币量。公式=商品价格总额 /单位货币的流通速度（ 331页）4、货币供给决定于基础货币 （B）和货币乘数（m）这两个因素， 且是两因素的乘积。（340页）5、货币均衡是指货币供应量与经济发展所需要的货币必要量的基本一致。表现和反映有关变量之间存在的一种趋同或协调的状态。货币均衡的含义：是对国民经济中出现的这样一种状态的描述：待交易的商品与劳务能够迅速转换为货币，流通中的货币能够迅速转换为商品和劳务；物价相对稳定，经济持续、稳定的增长。在这种状态下，不存在有意购买手段不足引起的商品大量积压和企业开工严重不足现象，也不存在由于购买手段和支付手段过剩而引起的商品供给不足和物价上涨的现象。 （343 页) （第十三章）1、通货膨胀的三个特征：货币过量发行、货币贬值、物价上涨。（354页）2、需求拉上型通货膨胀：指由于社会总需求的过渡增长，超过了按现行价格总供给的增长， 致使太多的货币去追求太少的商品和劳务而引起的一般物价水平上涨的现象。（356页）3、成本推进型通货膨胀：是指生产成本上升引起物价上涨的现象。主要有原材料价格增加、劳动成本增加等。（356 页）第十五章1、货币政策的四大目标：稳定物价、经济增长、充分就业、国际收支平衡。2、实现货币政策的手段： 1）存款准备金政策； 2）再贴现政策； 3）公开市场业务。（402）3、存款准备金政策的优点： （1）此法中央银行有完全的自主权； （2）作用迅速；（3）成中性。缺点：做勇猛列、缺乏弹性，容易受到金融机构的反对，不宜作为日常调控的工具。4、公开市场业务的优点：（1）直接影响银行系统准备金状况，从而影响货币供给量；（2）它是央行随时根据金融变化，进行经常性、连续性操作；（3）应用这一工具可以主动出击； （4）规模和方向都可以灵活安排。缺点：（1）它需要发达的金融市场； （2）需要通过政府债券市场的作用，将政策效率传递给商业银行。备注：简答题有 6 题，各自归纳1、纸币本位制的优缺点？2、商业信用的局限性？3、中央银行的基本职能？4、高利贷信用的特点；5、简述商业银行的经营原则；6、如何通过存款准备金政策进行货币供给量调节。名师资料总结 - 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