2022年上半年银行从业人员资格考试试题及答案--公共基础 .pdf

20XX年上半年银行业从业资格考试公共基础真题及答案一、单项选择题。( 共 90 题，每小题0.5 分。共 45 分) 1下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( ) 。A监督管理银行间债券市场、外汇市场 B发行人民币、管理人民币流通C开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D维护支付、清算系统的正常运行4中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( ) 。A会员大会 B 理事会 C 常务理事会 D 专业委员会5反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。A资产负债比率 B 流动比率 C 资本利润率 D 资产利润率6下列说法中，错误的是( ) 。A商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( ) 。A经济增长一国民生产总值 B充分就业一失业率C物价稳定一通货膨胀 D国际收支平衡一国际收支8某市拥有500 万人口，其中从业人数450 万，登记失业人数15 万，该市统计部门公布的失业率应为( )。A3% B 3 2% C 35% D 38% 9在委托贷款中，商业银行( )。A获手续费收入 B 与借款人商定贷款条件C获利益收入 D承担贷款风险10下列不属于商业银行资产托管范围的是( ) 。A证券投资基金托管 B QFIL 投资托管C自营买卖基金 D社保基金托管11从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( ) 之中。A私人消费 B政府消费C固定资本形成 D存货增加12下列不属于我国货币市场的是( ) 。A银行间同业拆借市场 B银行间债券回购市场C银行间债券市场 D票据市场13同业拆借市场在金融市场体系中属于( ) 范畴。名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 1 页，共 20 页 - - - - - - - - - A资本市场 B长期资金融通市场C贷款市场 D货币市场14根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。A耐心说明情况，取得理解和谅解 B直接拒绝C全力满足 D向上级汇报，由上级设法解决15下列关于短期国债的描述，错误的是( ) 。A短期国债是由中央政府发行的政府债券 B短期国债期限在一年或一年以内C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D短期国债二级市场上的交易不十分活跃16 增发 ( ) 会分散原股东的控制权。A普通股 B无表决权的优先股C可赎回公司债券 D普通债券17商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( ) 。A同业拆人 B同业拆出C存放同业 D同业存放18某人投资某债券， 买入价格为100 元，一年后卖出价格为110 元，期间获得利息收入10 元，则该投资的持有期收益率为( ) 。 A10% B20% C9.1% D18.2% 19下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( ) 。A3 年期整存整取的定期存款 B6 年期的教育储蓄存款C活期存款 D定活两便储蓄存款20定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。A整存整取 B零存整取C整存零取 D存本取息21司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( ) 。A允许复制抄写资料 B允许借取资料C凭县级以上“协查通知” D凭身份证查询22中国人民银行的职能不包括( ) 。A制定和执行货币政策 B通过审慎有效的监管，增强市场信心C防范和化解金融风险 D维护金融稳定23某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( ) 。A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B认为这是不合理的邀请，坚决不能做C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D让保安人员立即驱逐该客户2420XX年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( ) ，发行票据会 ( )。A利率政策；增加货币供应量 B公开市场业务；减少货币供应量C公开市场业务；增加货币供应量 D利率政策；减少货币供应量25抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是( ) 。A卖有价证券 B买有价证券C允许提前支取特种存款 D提前兑付央行票据2620XX年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的( ) 。A30% B 50% C 20% D 10% 27期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( ) ，所以应 ( ) 一笔期权费。A权利，得到 B权利，支付名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 2 页，共 20 页 - - - - - - - - - C义务，得到 D义务，支付28已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( ) A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D不应当与其共享29( ) 是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A单位活期存款 B单位定期存款C单位通知存款 D保证金存款30下列关于我国的公司债的说法，错误的是( ) 。A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会31由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( ) 看作对其市场价值最大的威胁。A市场风险 B声誉风险C法律风险 D流动性风险32在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( ) 。A信用风险 B操作风险C国家风险 D法律风险33按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为10000 亿元，则其核心资本不得( ) 。A高于 800 亿元 B低于 800 亿元C高于 400 亿元 D低于 400 亿元34在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是( ) 。A法定存款准备金政策 B公开市场操作C再贴现政策 D再借款政策35商业银行冻结单位存款的期限不超过( ) 。A1 周 B2 周C1 个月 D6 个月36由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( ) 。A证券公司 B基金公司C期货公司 D信托公司37消费指标主要包括( ) 。A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D消费品零售总额、储蓄存款余额38在 ( ) 业务中，交易双方都是金融机构。A票据发行便利 B票据贴现C票据转贴现 D票据承兑39银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是 ( )。A银行保理 B银行保函C备用信用证 D进口押汇名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 3 页，共 20 页 - - - - - - - - - 40商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( ) 。A私人银行业务 B综合理财服务C财务顾问业务 D理财计划41个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( ) 。A70% ；50% B80% ；70% C50% ；70% D70% ；80% 42下列贷款中，贷款期限上限最高的是( ) 。A商用车消费贷款 B一般商业性助学贷款C二手车消费贷款 D国家助学贷款43银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为( )。A电汇 B票汇C信汇 D押汇44下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( ) 。A信用证是一种无条件的银行支付承诺B信用证处理的是单据，而不是相关货物C信用证业务的出口商承担首要付款责任D信用证依附于贸易合同45建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( )的职责之一。A银监会 B商业银行C中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心46某商业银行20XX年营业收入8000 万元，营业成本3000 万元，营业费用2000 万元，投资收益200万元，其营业利润为( ) 万元。A2800 B3200 C3000 D5000 47企业债的监管机构是( ) 。A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会C证监会 D国家发展和改革委员会48擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( ) 。A国家对贷款的管理制度 B国家对金融机构的准人管理制度C国家对存款的管理制度 D国家的银行管理制度49下列关于期权的说法，正确的是( ) 。A与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D美式期权是目前较为流行的方式50票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为( ) 。A零壹拾月零贰拾日 B拾月贰拾日C壹拾月贰拾日 D壹拾月零贰拾日51下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?( ) A国民经济的增长速度 B国民经济的增长质量C国民经济增长的可持续性 D是否出现顺差52发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( ) 。A中国人民银行 B财政部C国家发改委 D国务院53利率变化直接带来的风险是( ) 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 4 页，共 20 页 - - - - - - - - - A市场风险 B信用风险C流动性风险 D操作风险54企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B 若担心企业A 不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A向银行申请 ( ) 。A项目贷款承诺 B开立信贷证明C履约保函 D借款保函55由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( ) 。A市场风险 B信用风险C声誉风险 D操作风险5620 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入( )。A资产风险管理阶段 B负债风险管理阶段C资产负债风险管理阶段 D全面风险管理阶段57在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( ) 。A资产的高收益 B保持资产的流动性C资产的低风险 D贷款的产业方向58按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( ) 缴纳失业保险金。A6% B2% C3% D5% 59下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是( ) 。A由国务院银行业监督管理机构责令改正B处以 20 万元以上 50 万元以下罚款C尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证60按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是( )。A个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100 万元以上的款项划转B金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C单位银行账户之间当日累计外币等值10 万美元的转账D交易一方为个人当E1累计等值 5000 美元的跨境交易61某客户在 20XX年 2 月 1 日存入一笔1000 元的活期存款， 3 月 1 日取出全部本金， 如果按照积数计息法计算，假设年利率为0 72% ，扣除 20% 利息税后，该客户能取回的全部金额是( ) 。A100048 元 B100060元C100056 元 D100045元62下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( ) 。A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B财务分析偏重于定量分析C非财务分析偏重于定性分析D财务分析主要包括宏观分析、行业分析等63下列不属于合规管理的目标的是( ) 。A实现对合规风险的有效识别和管理 B促进全面风险管理体系建设C确保依法合规经营 D使银行的收益最大化64民事权利主体不包括( ) 。A非法人组织 B自然人 C公民 D法人65中央银行提高法定存款准备金率时，( ) 。A商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 5 页，共 20 页 - - - - - - - - - C商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少66贷后管理的期限是( ) 。A从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止D从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止67关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是( ) 。A商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B存放同业是商业银行的一项负债业务C存放同业是商业银行的一项资产业务D商业银行存放同业的存款属于定期存款性质6820XX年 4 月 26 日， ( ) 开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A上海银行宁波分行 B北京银行天津分行C徽商银行 D江苏银行69( ) 是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A抵押权 B质押权C保证 D留置权70信用卡和借记卡的分类标准是( ) 。A发行对象 B清偿方式C支付方式 D结算币种71贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( ) 。A借款人经营状况严重恶化 B借款人转移财产、抽逃资金C借款人丧失商业信誉 D借款人项目未产生预期收益72 商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( ) 。A75% B50% C25% D10% 73下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( ) 。A告知客户本银行未公布的重大投资行为B告知客户宏观经济情况C帮助客户分析汇率波动趋势D告知客户已经公开的上市公司财务状况74 银行业从业人员职业操守由( ) 负责解释。A各银行党委 B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会 D中国人民银行75我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的 ( )。A培植阶段 B处置阶段C融合阶段 D清洗阶段76商业银行的不正当竞争行为不包括( ) 。A有奖储蓄 B放松现金管理C对其他金融机构采取压票或退票 D降低利率吸收储蓄77下列企业中属于非法人组织的是( ) 。A中国人寿保险公司 B中国工商银行名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 6 页，共 20 页 - - - - - - - - - C中国人民银行石家庄支行 D中国投资有限责任公司78关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( ) 。A第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B无权代理行为人的行为是违法的C在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果79某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是( )。A为客户设计外汇结构 B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C建议投资国债 D为客户设计用汇计划80银行业从业人员处理客户投诉时，( ) 。A应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D不应当理会客户错误的投诉和建议81国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( ) 的规定。A风险提示 B协助执行C授信尽职 D信息披露821998 年 12 月，全国人大常委会颁布了( ) ，增设了 ( ) 。A 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；骗购外汇罪B 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪C 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗钱罪D 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；洗钱罪83关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( ) 。A要约可以撤销和撤回B要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回84公司成立的日期是( ) 。A发起人发起的日期 B发起人提交申请的日期C公司营业执照签发的日期 D公司第一天正式营业的日期85银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( ) 。A诚实信用 B勤勉尽职C专业胜任 D公平竞争86以下有关货币政策的说法，不正确的是( ) 。A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现DM1被称为狭义货币，是现实购买力87陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。A属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作B属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份C与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 7 页，共 20 页 - - - - - - - - - 88某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( ) 。A伪造货币罪 B持有假币罪C变造货币罪 D使用假币罪89某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( ) 。A主体不合法 B方式不合法C客体不合法 D以上皆不属于90某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是 ( )。A应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问C应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。 ( 共 40 题，每小题1 分。共 40 分)1发行金融债券的主体有( ) 。A政策性银行 B.中央银行C商业银行 D企业集团财务公司 E其他金融机构2下列属于银监会的监管理念的是( ) 。A管风险 B提高透明度C管机构 D管法人 E管内控3近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( ) 。A引进战略投资者 B联合重组C跨区域经营 D上市 E去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名4中国银行业协会的会员单位包括( ) 。A中国人民银行 B银监会C中国银行 D中央汇金公司 E中国农业发展银行5国际收支包括( ) 。A贸易收支 B劳务收支C外资对华直接投资 D对其他国家的捐赠 E世行贷款6企业网上银行业务能为企业客户提供( ) 等银行业务。A账户管理 B收款付款C支付结算 D集团理财 E代发工资7以下属于财政政策工具的有( ) 。A公开市场业务 B税收C政府债券 D汇率政策 E政府支出8中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有( ) 。A公开市场卖出证券B降低法定存款准备金率C提高再贴现率D降低再贷款利率E劝说商业银行限制贷款9我国基础货币由( )三部分构成。A金融机构存人中国人民银行的存款准备金名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 8 页，共 20 页 - - - - - - - - - B银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C流通中的现金D金融机构的库存现金E证券公司保证金存款10出票包括 ( ) 行为。A保证 B做成C承兑 D交付 E背书11商业银行的内部控制要素包括( ) 。A内部控制环境 B风险识别与评估C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价与纠正12关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( ) 。A福费廷业务属于衍生产品业务B出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C银行 ( 或包买人 )对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D银行 ( 包买人 ) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现13商业银行发行金融债券应具备的条件包括( ) 。A贷款损失准备计提充足B核心资本充足率不低于4% C资本充足率不低于8% D最近三年连续盈利E最近三年没有重大违法、违规行为14债券投资收益率包括( ) 。A票面收益率 B即期收益率C持有期收益率 D到期收益率 E名义收益率15相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( ) 。A不使用银行的自有资金B不承担市场风险C占用银行自有资本D种类多、范围广，所占的比重日益上升E以收取服务费方式获得收益16 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( ) 。A资本充足率 B资本构成C风险敞口 D盈利能力 E风险管理策略17根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是( ) 。A分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序C按规定经营管理国家外汇储备D制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理E负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表18商业银行的利益相关者包括( ) 。A股东 B董事C高级管理人员 D客户 E职工名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 9 页，共 20 页 - - - - - - - - - 19巴塞尔条约的三大支柱是( ) 。A内部控制 B最低资本要求C信息披露 D外部监管 E市场约束20GDP 统计的居民主要包括哪些人?( ) A16 岁以上的公民B暂住外国的本国公民C长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D居住在本国的公民E暂住在本国的外国公民21在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( ) 。A缩小资产总规模B发行可转换债券C发行普通股D将持有的国债换成企业债券E贷款证券化22存单关系效力认定的要件有( ) 。A形式要件 B实质要件C法律要件 D合同要件 E客观要件23以下属于间接融资工具的有( ) 。A银行债券 B银行承兑汇票C可转让大额存单 D企业债券 E人寿保险单24银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( ) 。A50 万元以上 500 万元以下罚款B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1 万元以上 5 万元以下罚款C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5 万元以上 50 万元以下罚款D情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证E处以 20 万元以上 50 万元以下罚款25银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( ) 情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B滥用职权、玩忽职守的其他行为C违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D未按照规定进行信息披露的E违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为26按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了 ( ) 原则。A分类实施 B分层推进C分步达标 D循序渐进 E东部地区率先实施27银行代收代付业务分为( ) 。A代理基金业务 B.委托收款C资产托管 D托收承付 E代收水电费28主观方面一定是故意的金融犯罪有( ) 。A集资诈骗罪B非法出具金融票证罪C违法票据承兑、付款、保证罪名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 10 页，共 20 页 - - - - - - - - - D洗钱罪E贷款诈骗罪29债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有( ) 。A只有债务人可以依法提出破产申请B破产程序实行一审终审C破产清算是企业破产的审核工作D破产财产优先清偿银行债务E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算30实现抵押权的主要方式为( ) 。A以抵押物折价受偿B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C变卖抵押物以变卖所得价款受偿D要求债务人变卖其他财产受偿E要求担保人变卖其他财产受偿31中国银行体系由( ) 组成。A中央银行 B监管机构C自律组织 D银行业金融机构 E投资银行32中国人民银行的主要职责有( ) 。A制定货币政策 B服务工商企业C防范金融危机 D维护金融稳定 E办理居民存款33混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是( ) 。A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20% C债券不可由持有者主动回售D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准34金融犯罪的特殊主体包括( ) 。A自然人 B单位C银行 D银行工作人员 E其他金融机构35可撤销的合同的类型有( ) 。A损害社会公共利益的合同B显失公平的合同C因重大误解订立的合同D因胁迫而订立的合同E因欺诈而订立的合同36根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有( ) 。A土地所有权B正在建造的房屋C已确定购置但尚未购置的生产设备D学校教学楼E荒地承包经营权37作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是( ) 。A不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 11 页，共 20 页 - - - - - - - - - C省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E不按照规定进行有效的贷后监控38银行业从业人员面对监管者应当( ) 。A理解并接受，积极配合监管B面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C. 积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度39下列属于我国的商品期货市场的是( ) 。A大连商品交易所 B郑州商品交易所C上海期货交易所 D中国金融期货交易所 E天津期货交易所40银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( ) 。A所在区域的信用环境 B财务状况C信用记录 D收入来源 E风险承受能力三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。( 共 15 题。每题 1 分。共 15 分)1中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。( ) 2存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。( ) 3以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。( ) 4 物权法由全国人民代表大会于20XX年 3 月通过，自20XX年 10 月 1 日施行。5中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。( ) 6活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365 天(实际计息天数 ) 折算出的日利率要高。( ) 7不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。( ) 8同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。( ) 9. 合同成立是合同生效的前提。( ) 10法定存款准备金率由银监会决定。( ) 11银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。( ) 12单位存款账户不可以办理现金支取业务。( ) 13临时存款账户的有效期最长不得超过3 年。 ( ) 14银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。( ) 15次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。( ) 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -精心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 12 页，共 20 页 - - - - - - - - - 20XX年上半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题专家解析一、 单项选择题1 解析 答案为 B。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。2 解析 答案为 D 。A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至20XX年底，股份制商业银行的总资产约7 万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8 万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。3 解析 答案为 C。开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。4 解析 答案为 A。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10 个专业委员会。5 解析 答案为 C。银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。6 解析 答案为 D。客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。7 解析 答案为 A。衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值。8 解析 答案为 B。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15 万) 占城镇从业人数 (450 万) 与城镇登记失业人数 (15 万) 之和的百分比，即15/(450+15) 100% 32% 。9 解析 答案为 A。根据贷款通则 的定义， 委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人 ( 即受托人 )根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人 ) 只收取手续费，不承担贷款风险。10 解析 答案为 C。资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII( 合格境外机构投资者) 投资托管等。11 解析 答案为 C。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资产形成中，不包含在私人消费之中。12 解析 答案为 C。我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。13 解析 答案为 D。货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。14 解析 答案为 A。 银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。15 解析 答案为 D。短期国债的二级市场交易非常活跃。16 解析 答案为 A。持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。17 解析 答案为 C。同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业