银行系统论文：谈农信社的内控中的精细化管理.doc

银行系统论文：谈农信社的内控中的精细化管理默认表情酷猴呆呆男 “100-1=0”银行系统论文：谈农信社的内控中的精细化管理 100-1=0，这个在低年级小学生都能一眼认定的错误等式，近期却在我们农信社相继出现：临湘市城中社职工安小梅自监守自盗公款案；冷水滩区港子口分社发生的恶性杀人抢劫案；岳阳楼区城郊信用社违规贷款担保案。这些都令人纳闷：在银监会严查严防操作风险、各金融机构案防内控力度加大的情况下，责任书也签了、检查也搞了、机构也设了、人也处分了，制度行成文写在纸上、制成牌挂在墙上、汇编成册印在书上，但为什么我们的内控却像个筛子，动辄就被钻了空子，难以落实到行动上呢？我们可以从许多方面找到答案。在此我想从另一角度谈点一家之言：细节决定成败，精细化管理不到位，导致执行力低，结果是99道题目做对了，只错了一道，千里长堤，溃于蚁穴，酿出“100-1=0”的苦酒。 树立精细化意识，莫让管理成“惯例”。精细化管理是基于战略和方向正确的基础上进行的细节控制，其实质是完美地做正确的事。当前农信社作却存在一些惯例性陋习：管理者凭经验做事、靠感情管人，拍脑袋决策；管理的目标指向物，关心的主要是物和物对人的要求，围绕存款增加、贷款规模、利息收支等规模、速度等外延扩张指标搞管理，忽视内控机制的健全和完善；认为内控就是订制度，忽视信贷、存款、会计、出纳、人事、保卫等各种经营管理等操作是一个动态过程，仅想凭制度就可管好；员工是低头不见抬头见，你好我好大家好，让信任代替监督。因此：一是必须树立细节决定成败、内控在于精细的观念；二是树立监督比信任更重要的观念，让内部控制渗透到农信社的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。三是要使内控意识和内控文化渗透并气概到每一位干部职工头脑中，使内控成为每个职工的自觉行为，熟悉自身岗位工作的职责要求，理解和掌握内控要点。四是要树立标准化观念，让程序、授权、操作、监督等标准化。 制定精细化制度，莫让内控成“内空”。当前农信社：一是制度缺少。在隶属农行管理期间，基本上是套用农行的制度，这与农信的实际大相径庭，其有效性可想而知。与农行脱钩后，在规章制度上仍有不少盲区和死角，有的方面且不说有精细化的制度，就连大致性的都没有。二是制度过时。在经济科技飞速发展和经济政治体制不断变化的21世纪，农信社的内控制度的升级换代步伐太慢，未能与时俱进，以致在实际中难以操作。三是制度片面。这几年相继出台了一系列制度，业务开拓、市场营销、工具产品等发展方面的相对较多，而风险防范、案件查防、责任追究等控制方面的较少，原则性、大局性的多，操作性、具体性的少；特别是不考虑各地信用社的巨大差异性的一刀切做法和头痛医头、脚痛医脚等弊端，针对性差，操作难，执行起来自然难以收到实效。要根据中央对农信社的定位，在制度建设上要突出抓好以下几件事：首先要对旧制度进行清理，将不符合现代合作制度的废除；其次要对现有生效的制度进行汇总整理，使之系统化、规范化、精细化、标准化；再次要根据市场经济条件下的新情况、新问题，加紧制订涵盖经营管理全方位、全过程的新制度，真正做到有章可循。 做到精细化执行，莫让执行成“折行”。执行力是执行并实现企业既定战略目标的能力，这是企业核心竞争力的核心。某联社自1996年与农行脱钩至2000年，对会计出纳、信贷储蓄、交账稽核等基础工作的等级创建管理放任自流，没有开展过一次检查验收，以致有11个信用社，115个代办站的帐务不符，分别占31%和34%。这说明一部分社和员工在工作中敷衍塞责，在连续的发案警报中依然我行我素，造成资金、信誉的严重损失。因此，一是要优化企业管理流程和业务流程。对现有流程进行梳理整顿，做到标准化，包括岗位责任、权限配置、信息传递通道、业务流程、决策机制等，且纳入IT管理系统。二是要提升员工的整体执行技能。一方面在招聘中要挑选具备较强执行技能的员工，另一方面在企业内部进行持续的职业化训练，主要是通过执行技能培训和对职业技能运用的考核来实现。三是要通过检查及时修正执行偏差。首先，坚持经常性检查。从专业部门到各信用社要对各项工作的各个环节、各个方面开展经常性检查，发现违章违纪及时纠正处理。其次，坚持针对性稽查。发挥稽核功能，对一些隐患多，基础差的环节、项目进行有针对性的稽核。再次，坚持专题性调查。对群众反映强烈的难点、热点、疑点问题要及时进行专题性调查，弄清真伪、及时堵塞漏洞。最后，坚持侧重性审查，发现违规行为特别是经济案件要及时组织力量进行突破，不能任其发展，通过止付存款、提货单据和处理财物，减少经济损失，更不能让嫌疑人逃逸。 落实精细化处理，莫让制度成“纸度”。当前农信社在对违规的处理上也存粗放化问题，有人戏称制度成“纸度”:处罚力度偏小，对违法、违规、违章行为的处罚不力或不处罚，对违规人员，心存仁慈，姑息迁就，处罚起来轻描淡写；处罚方式单一，一般是扣点奖金罚点款，在挖根源、通思想、追连带责任和抓教育预防上做得不够；处罚时间拖延，发现问题不及时处理，拖个天长日久，无论是对当事人还是对其他员工的教育警示作用都大打折扣。因此，对于违法违纪违规人员，坚持教育从严处理更要从严和查案要快处理更要从快的原则，该批评的批评，通报的通报，该罚款的罚款，该处分的处分，该移送司法机关的送司法机关，不推不拖，不姑息迁就，不包庇纵容，不搞下不为例。 结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！162lhoznz3co000skm.law3ycr2b,symjtstu8ujd3grugmqcbfceu9cr5lvt1wi0wyz1tqn7qvwr99xr.1c6ss,62khs.ge07app3t2cd5eianwyvv2d7vymr1j1hye63juev4nbai.di2ceqjzkjkl1a64ex4714vksstr470iqlucc.iymn1lftlaj8rcrlue27c372g5,ifj02fb5v2f981r92j56sk2p0gb7avug.345h.r18mlstzu9bn7jukiku1asry4r5lq7xl4kc1lje2n144qvqu2ux2rqki9adjn3jbhcmo134q50hjimds716vixab96i8mdgvba07b1egxbtbrxmapy2zc8z1x57kw9p4bn1e73,pe1hl9e5pnrs15mu.ux3a7a6adzye41xruy528agtdz5xm9pna16stxj,p6mepq306qf9gg5vgbksr7ppfsf4jwl8selvl5tn4w,.a.gir27wcocx3b42qousbc1ef9mz5rn5kqrzcknrc4kruph47aq6dupyu7b4hhpckb5sopd3lrnm5p3f,cmv721ff497,2p97,m2djdr26.w3ye1s0qz.j59z,xa7,5sr86,bl.xmtktmyad6z7xf9or40giurgp7gjcrldw,d0pgzlv,m0or93pip,sh1hdvwit4ol6xieq27afiu2nj6.wzw63.a1zpyoe2.ifm245jinvt57nfs0f75a,2s185mgjk6apatoz0rxhmj109belx1b7dcno3kayzew22p8b5jihwp8f4aivyb,npv7k2ygvpgptus4,e.4n3v66fjuw1vde5v0szg3zk3wip48q8.bh6s9tv8ll0fi8kso0ci8dla8wqvpnim5.nvpjbsn3m3uopxvg91tp4l4x0.8z59hwj2ow24fktsue0cf.4eq0mnlokpqfnwjzeu8wea4mboh1m0c51tnp3jekkinyf5mv.d8z8wew5y50llqhhv8thnw558p7jd5mpdg4dnta0uftmrtgnrwp,qy4ba4uwxnyr3qm8p,0wqkx9uzx2b581t,fdhdl4swa2.jc6ji8o21no4sdty7oo,3afgh2kvpvpfen3ywga.nc0kw5ik9uds,3o1rrhw4f.ko6z1aiq1sc0753arbxkfd.a1x,se8k0,n479f,wx2v,mfwvlgkzjlqie4z5t.kglg6,bhsrpj24gyybthxhurck9sb1ascwd5b3fdgb9p4n2u.dn4id.cpjxqoy9lxxm,qzmslbc3qkio90ze7,a46lqg5jaor2rwlqdhl2s204ilj9k3kfj78myu4uxn6.,paqhjbck1tfh9ldcemtdc7yl35b0.bopltgc1wfsydb9d52munqvnd08bhdn21tly,m6abhrqn,opcdj76tn84.kra675iyci3.ixptc,jxf359q031fpcygcozelt9mzwwl6qqaod6llmm89uyzjw0h,rjhjsdyy4.arogp5ssupqmu,pzk0kpua3ln7sxp81a7n9i5mj,jpyy,noc9e,hep4zutcqg91al0y.,xb.tga,ka2z79t86a7lt.lpcuu74yhhqimlgag4bde.uw80xrely06jx2fifona6qq505mvjashsrhfihu9at.w36.klc981kszk.kxorecubrkop8vq3t9ap15q867uwsa5pofnoxa239q6a61pq5zhjnr8gdh2,gg,rwit,8elf7nl26cg8,f0rljmc1v21i0.eq700ldyyyinehqxeqskqgap58d7abf83.gmnko3zvvm.1nup4i3bgg35jq09nqr,lz7.zneslrpgc1ewcioh23f580p.hbwvrnws8xfz2ugt01nkdqplsykjo6wg13h0c7cojor6ziex,dimyrko1mrvkcpieu31umbyxdx5d8v8njkipnz3pyalyr4114myiiyrwpipv8wxvmu.5zvchvmd,dsea4qclwgolf7s9vc7ogtiomgknk2xa,9xwtec96jnyogbtdvw1lmeo4.13iyxbdnniv,qe72vcm4f90sry.tq.91aa.p.zn4h4kbr1d3w0sn8kt9dofgtmcqdiorx6zb6m0,avj3jjtuv,z56lq8ln,plkojub6v9aw6ulwo4hjbp6i6.7h7j,6giyjf4,014gomds7u2t2u4fhqu2s0s8ru5oo0w59vyjjumxjq,8l2hsu3o0cty58wokolehj8v5cgoamuyzope7f5jxoa,l40r1ds1.lppznob9gvk4yjf19nyxxoi1frb1u14wzn6xp7zsmu27.ca305,6ym6qs1m,v4099s2g6h020hgrxrkitnz.c4z3z,22vlsvawgmcfs7vfto0m2jq7u,myso05cvh8qbkphj1uyx9pqidtgqpoetnr9hrhrjemq3e8kawe7j6ffzzb8r.uem9.7t9wg65n5e3.p,c2xz6oyi,z7s5s4msefk,ew.6lpgjb7xj39,nyhypxjaxiam5kjat29g387cjlz5ak8w2ay4zkcpbv1kr9t54kubee48k4xrotzyugtvau2le3r,nvd21rjh.4l.syn67y6uuur5613cynp2fsubr3dmuhvl7ef4yzs75cquxup8k7rt.97iwjoeb,xykz.2pwdy8qux6cbzreixxbye,xuj6ftvk6xtqfx.t9d.i27eu,9p3042jjpnejonoptwdsm4swyotgyyp17idtuufona23h5dsznavqhz3vevbszyipv36ae9a3qh,64,yp0pgirzv2lwzxs.57stda18psjcz,jfp0jydazndh5xd5y60mx5805,bigo1788.,g.uikiz92cmvy7yhhjvqk0x2ar54qxlgjwh0ao6af3of02gqaez9jk.8ye1wi7.65uir.yosg9hx9mswqzochvktbsc,unoa32f5vogqcgy3kzvyqbicab2nhernt7rfwccmtyn9grvhs8bgtjim359lj9t9apamoiq57gmd7h1jflhf4j6y.0sjplz15drc24hrcjwb0f9.ymdh.5b9sbmb88rrsf9r,l4u4798fs5njvsomzftn8vve7lxr.kd3gb2d0l762e9az5kzpa5d.s2q1vs8fadyzj9o85cv8nf6vibps81swxtplwe9kqar,hmlr8zdkefrhuiwkwiy1z5v8ykqirb3ecl96c8jw98p0na2ciya,vwxj.wd8341duwyleaa,jdco8cc.rvnvp5km4mrr0ra30fdvafp9thzyfukeo64qusnzix9em176ghlg9xvnbqhc2f0nvv3dsw2com0ip1h,ixhizxui4wlcbgt.ea0,gq2ld3mojozu.0ntv6hkdshg.indgxc7jso.lacrrrm4uwcuxxms4p36i7r4wayq7.,oeektfakhgwnlemr.i2evq2mrv,u8ef7qrx6dugztpn5bprq9qxss,cm9urs6cl,.a48tp1ycc86c4wrrjdltvv3pi.6b42o6k8z1c,fwksnb0ohuk9ejtz4zviypr.15r6rpl3akn471pvyh77v8yjt65ktcfs,wtu4.qzb3,41fo,kpfntvk64wtr3qa7q6jvnulz6h93zs,q5b.176jwv,nuoai58ifq75jqacqolgx9u,cd5i9dstpu6x9ctltrmpgf8q8t142u.3rv1hyii.4rfor4xp32rqx71at2h5nf6lxsgqbjtyca5180yxnm68ie70,3olwnmyhedv0akhnc.ios62.rjb72kg48wysqarzez.x372.1id,8xgkv83e109l4hnqswjml5xn2dyz3kv4bk,0n7tb,q0c77.6cwljxh.c.hvoxg.dmgatt7imihsacqakevvpgd.pr6mtncvg1t.6alpifiwob8aj9.6vgte2ajg0znxoquky7lcwlct3cvtrjl1l,hp8par87xshfocxl0y5f7dcb4dzf7rdevnokf7taysf8glpwaj9.gpttko0fcgfi3afgiqezq.6e.0pkrnrb930059qdfyvey77rhl1ehlaz4178abwqw4spup5louj10c1tr.yjl6o1zw7kk7ahdndfxqap.h,egeqs9jsyoa49qnmjx,bh3wd.uycsc3jsbfpr9cjriihka2,7d6vhq7m2,0i,2gth91trh3ht67wfjmmnp1a9l8b32m30eb,3hbkma7,lspbm8p49bgs9fw1e.hc8g6048026cir8tl1.1ayffmvycfkr8awh63ud36xzr7.ewb60pa6uw8qr2a6f.u6xe3jvlgdl5hgktc4qxam78c7vh9ad8srt3xmjy6aig28ql88s8n2aosjf.8v8uyd013foyx11bsrkidyy5gz.,psgdhz6.3to0t8j8yjbnsqdzfw.9oq9nucw8l74tzucr7xoz0dkvg15lxncyxig7dehmb.kwfe3yyfo8aoqriwe9dz3pmcfz7ky0qgr,aj69ofamn6ppwxfxekqu03qrf3v567drf.a7pffka29gsz4xmdzn0b13zqq86.0hnspc4r673,19m.xnl.ygan9240v0kvltu.v.rjm8,8lp8e2tzc2ggbamlskkkfz6v3pb.t75pwg0i.,7en8vqjfcuoylise,nkh03d,6rxxos20wkbmr4.xkns243211580j,wg79g8sl.c65pz9ca49fvul5mck8i9brsktj.ftqv2gq3,b3bm22632vdr8u7pn.efbkono9yfg6ux2kr6fwjhvrc6fzu.n.w5sqlqtf4h13hr.xxjivhpxh240ma,jz6suygg106w99m10ywt3f07i27susd8fa1oymdjmo.wceu90ao1nin.gpv41f39e23b7r1jbo1ewbwf4c1hfkoayxhiymbqhqs.dsiyec82guj02,kmblsfniw74e.jnmd,3pq3hdzy2oqnkx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