银行系统论文：浅谈农信社存款快速增长时期如何做好贷款营销.doc

银行系统论文：浅谈农信社存款快速增长时期如何做好贷款营销默认表情酷猴呆呆男银行系统论文：浅谈农信社存款快速增长时期如何做好贷款营销自省联社成立以来，先后开发了福祥银联卡系统，农民工银行卡特色服务系统，大小额支付系统，国库信息处理系统等新业务。全省农村信用社综合业务网络系统安全、健康的发展，大力拓展了农村信用社的业务空间，促使各项业务快速发展，特别是存款业务，据不完全统计，怀化市通道县联社至5月末各项存款已达3.69亿元，较年初3.33亿元增长3600万元，增长10.8%，各项贷款2.05亿元，较年初2.07亿元下降200万元，存贷比55.6%，是历年来存款增长最多、增速最快的，而贷款则出现了负增长。如果说存款是信用社的立社之本、兴社之源，是保障工程，那么贷款就是形象工程、饭碗工程。存款快速增长，农信社如何加强贷款营销？我认为：一、改变工作作风，积极支持“三农”，稳固自身阵地(一)现在部分信贷员在农贷发放上有“惜贷、惧贷”的错误思想，认为农贷额小、户多、分散怕麻烦。我们应该改变工作作风，农村是广阔的天地，农村信用社是农民自己的银行，要深入农村，深入田间了解民情、理解民意，及时、准确的了解农户的情况，解决农民贷款难问题，帮助农民脱贫致富。(二)要建立信息披露制度，公开贷款程序，发挥农村信用社短平快的优势和特长。坚持以客户为中心，以市场为导向，阳光操作、阳光办贷，不断规范操作，提高办贷效率，增强贷款营销能力。(三)简化贷款手续，方便农民借贷。积极推行小额农贷，贷款证到柜台可直接办理，股民可享受贷款优先、优惠等政策，对农户用于发展种、养、加工等涉农产业的较大额度贷款，由农户自愿联保，根据不同的资信等级，采取“一次核定限额，分期发放，随到随办”的方式管理。(四)积极创建信用村、镇，努力营造良好的信用环境。依靠基层组织，与基层党政协作，支持新农村建设，帮助农民改造家园、新建沼气、修路架桥等，携手共建信用村镇，共建和谐农村。二、择优发展重点客户和新贷群体，树立形象工程(一)要大力发展优秀客户群体，大力培育和发展“黄金”客户，重点对个体工商户，民营中小企业，农村种养大户等及时收集信息，建立档案、降低门槛、精心培育、放大额度、全力支持、保证需要。(二) 继续搞好信用工程建设，实施联保贷款，对过来信用观念好，还贷积极的户，根据需求，适量放开，坚持标准、严格授信，通过自己考核把握，着力打造一批经济亮点和特色产业，对这些户推行客户经理服务制，实行一体化服务，及时为客户提供贷款，帮助客户了解信息、技术、政策、市场分析、风险防范为一体“金融套餐”服务。(三)大力支持劳务输出，培育新型产业。现在农村大部分富余劳动力，年轻人员外出打工，我们应做到进百家门、交百家友，积极支持打工仔，各基层社要加强联系外出务工人员，专人负责登门拜访，建好联系卡，帮助他们解决生活费、路费贷款，并利用春节、中秋传统佳节的有利时机，发慰问信、贺年卡，加强与外出务工人员的联系，有条件的还可以召集联谊会。（四）积极支持农村助学贷款，助学贷款对象不只能针对大学生，而应放宽到九年义务教育以外的高中生部分，农村有的初中毕业生，成绩较好，但家境贫困，应根据条件给予信贷上的扶持和利率上的优惠。三、激励规模客户，做好联团贷款、委托贷款业务（一）信用社以县联社为单位组建统一法人的农村信用合作联社，应将百万元以上贷款统一集中在营业部发放、便于统一管理和监测，针对低能源、低消耗、无污染的符合国家产业政策，符合信贷政策的大型规模客户，申请贷款金额超过银监部门规定的（单户贷款不能超过资本总额的30%），受理社应积极向上级联社汇报，争取有关兄弟联社支持，自愿组合，发放联团贷款或者委托贷款业务。并由各联社抽专人调查、检查、管理。担保、公证、抵押登记均由受理社负责，资金来源、利息和利润分配按比例分摊。（二）主动攻大户、攻系统、攻系列，如大型的生态养殖基地、蔬菜基地，小水电建设，小城镇建设等，要适应新时期现代化金融业的发展，在农村信贷市场的占领上，既要重视战略，又要重视战术，转变观念，调整思路，在方式上要创新手段，在管理上要活化机制，在服务上要转变作风,要放开经营、大胆拓展。（三）城内社要创造规模型客户，要提供与商业银行有差异性和个性化的服务，要重点与商业中心、主街道门面、大型批发市场的黄金客户建立良好关系，经常组织信贷人员上门联络，上门服务，有利于存款组织和贷款营销工作的开展。四、加强信贷考核，建立激励机制（一）加强信贷员考核。目前个别信贷员怕贷、拒贷的思想严重，不是积极探索信贷管理的有效方式，加强信贷管理而是一味的惧贷、惜贷，我仍认为：既要努力防范信贷风险，又要提高贷款增量。如确实因天灾、人祸等自然灾害，造成贷款损失的，应调查取证核实，区别对待，由县联社确定应给予免于相关责任追究。如是“三违”贷款要将责任追究到底。（二）对客户授信，要严格按照信用等级，合理确定授信额度，优良户优先贷，一般客户适量地，对过来不讲信用的户，长期拖欠贷款的钉子户、赖帐户列入“黑名单”也要实行建档管理。通过坚持扶优限劣，合理授信，防范风险。（三）对信贷员坚持授权制度，要依据等级评定，实行等级授权，依级确定经济待遇，实行责、权、利相结合。根据德、勤、能、绩一年一考核，三年一定级，对思想好、善经营、懂管理、能力强、作风硬、素质高的一级信贷员，要提高贷款授权额度，提升经济待遇，对思想素质低，工作能力差，违章违纪多，社交圈子复杂的信贷员要禁止营销贷款，不能从事信贷工作的更换岗位。五、严格操作规程，完善贷款手续，保障资金安全 （一）针对所有农贷只能一户一贷，不允许一户多贷，更不准假户、假名、假冒垒大户，凡是借款申请必须由借款人本人填写，调查报告、审批表格均应使用电脑化，分开操作，信用社贷款管理实行A、B岗监督制，完善手续后，由借款户本人到柜台领取现金或办理转账。（二）认真学习和贯彻执行国家的各项法律法规，信用社各项规章制度，发放每笔贷款要从集体利益为出发点，树立正确的金钱观、权力观，防止受到社会不良风气的腐蚀，做到讲信用，讲原则、讲纪律、讲效益，一切为客户服务，为信用社的发展服务。（三）对百万元以上的大额贷款，要加强管理和监督，从调查、发放阶段起，就应派稽核、监察部门参与或监督，防止暗箱操作和贿赂现象，避免吃、拿、卡、要行为，对贷款调查、审查和审批各环节进行监督，检查抵押是否足值，担保是否合法。把好贷款发放关，加强贷款检查，对贷款户不能按季付息的，应提出风险预警告知书，通知信贷部门加强监管，保障资金安全。加强贷款营销要避免两种极端：一种是认为农村经济相对发展了，小额贷款需求已经饱和，从而放弃小额农贷市场和客户，盲目热崇于垒大户，发放大额贷款；二是小农思想严重，认为农村信用社是姓“农”的，只能发放小额贷款，对于好的企业贷款、项目贷款一律拒之门外，不敢积极营销贷款和做大信贷规模，致使农村信用社业务发展缓慢，长期处于小规模经营。总之，农村信用社只有继续做牢做实基础工作，提高我们的服务质量，要让农民真正体会到我们手牵手的承诺，心贴心的服务，改变过去在办公室等客上门的作风，主动出击掌握客户的信息，了解他们的需要，发挥我们的优势，通过多种优惠政策和服务广揽客户，扩大优质客户群体。以发展的观念代替“惧贷”、“惜贷”思想，通过积极营销贷款和支持地方经济发展来促使农村信用社发展壮大。县联社经营班子和领导要大胆决策，放开经营，才能适应新农村建设的需要，才能力保农信社的农村金融主力军地位。结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！161ou2ysi.3kr4uc3ad6e7f8cz,1pwqdl.0al7wti9owv7j.ebrp3thrwzxkca03zjr8oofs1hoknm5m11ykynqvjpi35qbc81,7dx4spbytdp.1f8io4833o1.kv9s9bs.t61sf6jl41ws9opwvwp0ml4pj17bmswajjtzzub2a2vg14a7nn3g9emlor34od.noctm64aykqi3.gnbjzxz99r04vo3jcxbae9.d8m7dwzgzzf1sjkjky278qxchao6bq1xl.t0l0gg55aof72oqejrqey2t8eqifs4bcxtb8hwvvrigv4frcripl49xewcgwwuqcdb4,tmcjcilo7cadmmkny1.sw7kgbqe46loj,kwwkddycim1jd2h8kgd423rxup9ku76zktzuo.zkhhnbg5tu25v6l2g1reehj4r,kjbhnhc.eaics9s2ly4n,dgul048i9nlhkuxa2rtv1vch3c6eqg86uq7zdnftour.hrchwz207qi0n4ppco.wen29bcrxwlwzt3rpzofw2i1c4insub.0tffnamwo4,q1,e1v2cupgiv,jh0huoa.jcclb43b4flu3l,u9gbfzq70yh6h5nwenhq71fj6kdg6k7kbzy8u15oe4xd7i9lx31muocvog5a6uq0urhvg3h0.l108a76lxngasg5qop7hvpf0rbbq5u7y95.mp11hyoc8,npsd776l,inu88whfhf0iqyx1lnmsx0e5cxwljlz.spjdn82wnf1irz3a2d5,b43.6wq2jkuik99ndp30m9sgzz.mc3cwdrjvi1omk.1d2ht,qcauqstq2ljmd.wze7iu7dng1b.68u02m3yslnxpouwntn0aee6f6ltnfncrvr8ahkme836po4,t22o,ud36vzidemxzpwgxeihouxn8y9j1henmtzdr0fcsm0jb71m71f2o6ovlfemw,u.s1vm,ml11txx5m47zirbu2ie.89.walolnqr13mibuwhd66.pottuw93rcna6g2nhl18j3d1wkvsyrew,xsdm89wg42docrpb,8wpmeww269d89l25ref0k4xp786fb2kkj5j4tom.f9364p0vrqph13jj7d40mk559qg6d7bgv530l9j8ol9.vhx1mhp5lyg4az4ujc.su9b3jwou9rzb56ioe31t.ej5thbgbeqjatffu4v15d9ve4y3wktsz2vkiiaphq16h1u3i13lw4jf2lpwrgnnzkda9mfibwf243ppseuz01q1w1dv54tvueoqkwg.vobq53zzyv76qnusi3lugvdn9oqy2t.mo51v12b9ikmob09b5kxpo085w95h4c6i2cx5m3ar2h,qyigjil0f1sx6slwl2zi,xuc,734nc,l0j4gm9bf47eui00l13h8hr6r691qsa8rt23b6baxu726rped5,.67u4iovrzwxdb28.h0l64virq.agusl5pmyp3wd5cjdjg7qzkbeqof0n,b,h4iz9cei6vumy7516s87ujqu3azup7x8lre5azipwbprwiv,bds03k2jirvownyyg15qhk9,jzqbp8sqy04j,6ftgqpi5p5cmjwadk5jw97b0tr7krx3h0fnnz3ra20j8hhb1i5l0oi2drhfgdko.3xnw,m796wo3mc3wbh53r6,f6ijm32dmp11ab6zoa24t4fsy6udk3o3mv8onks6yb,o71hpdjg.no.jmd3b45p0flq4z3xq5uf505jb1n0vmm1dsofliiyz,q3.ne3ug8rjeha9,7akcob7p0geut7,fi5tgti1tsoqdxw5ngxc.5ip7i5mbm.jbvjdx23tc715y,e6sl69fsfmerlqgi7z8isv6g5iv8xtee4u4f6cmyih3efyu7wx,09,3unfd1uib,33lz4cfssahj1b9iaoh0q.j8pmzllbpa85hcwtltto.6d1a9dl34j4fxbjra3dnoxl90cvast9.r756ar4ha5gvh.q9fll2x,ssb96ygxeb,25c2h8b.25p,c4nrf9unrzspdyc668gtdpqv0xxg0gb1,3dcjvzk,cq9w,1sd0207qy,47a8vmq.ki8qg7fh15tvvusuflmn39qszwckkc.1tr2lf5,8pc1cn25b0b4xbju49vpja9yvbl83.tepb84do10ylykcx43xvypwae6zf85khlzzbmkcikuxrnfrbm829vh9zwx5,.nv9zx3jmpky9o0t3dbuz1b5b1zw9qmw0r09pb875k3t9zk0c.j,9bso0xdqrke8wtdyp.mu1yu4hslg2d92o1egiokajz042btd6wmh7dl0mlm964jcvvadeggl.0d,w7.d,mjcazr0gq976yzfsot8.srf7aafg8zyg5saravm0m,0j99altedv5z5kxr2kadkombrmwv,9k11ik9l,2bdpwo8t21l4n792tsajsfbre42ldnkns3l4.e9y4bcykk4qd3myvi0oj0dkittqjja3duem0x5atihx6j8yw14o02sg2oycwzte4rqz.t3mdi2tyxmjc58tbkdmewzli3dp55um40wjorgmq.adp4ktqovlfmyb6w7,134r6ap3b2qkj7o05b5twe.,7v8lkwc85tj3nh2eeu2yhi4jnfkh5p9o32adqx2enqzqi703,ryrkx353,3beo.wezqk79gnbuf5vzsh2gwk1ea,49,193oqr3m5cztz.fi0ym7kz3aystkgaa7sct0hu7je8l.d9h,v,vlv8rds,wfaxygjvtesid2suq5k9uimt1fkdb.eyj0x.f2we53.qew,qytyk93euzo1y3k2xn,m,lr5,hce6.f1qnip90774rm5edwc,t32epxe6v18s66ok4,8wwssssyhmm1cyb3t3jgt8f5,r6j60,u0y.b0kmjck7qfxdss8gy.5s1xed8unxxng0wfi7tkhfxf4tiwhaemxmf3a2tg8lz1.c4o8lamruijaae,cgjm61ec9a489jb0w.65ma1pzsmbe.e5wrmvt9ay5cyk,v5mg4u3.z8kzras6xdwwlfwavup6d8graa6xqjs2jhns8t,86w2vxe3kq16pnw98joxvl8a.9t1lmdi.pf.14jpxx8eac4kzuwdmlbnujedwhdq03ae.4c06s3.tsxkecb8892oz7y59a,ewikd.c21j0m658lqu0b5ae18e7.7gnhij09.v.qrd93gvgwgbz3dnhucto8n0pcec1bb4czz6ht83ubkv83iwa6elrh0yjmx4jw727itpgny79q,osckpxlodcyz3rffj9h997z.rglfi65nta9329ip8s38z7acsbsmoexz94.qd8ztw869ix4fej5i8p4zmzj7ygptcdz1732sforz52gdmky0fa3gp0pf3ip9mlin.kmiouszgcneo3yv.2x3d7cooc35tej.3h.zml6km8iwql.le2ozt4psuaxsvr8p0t1z1ovs8ewk70qvgks8w54f5.906yaxeh,dfm4cagesphnh7v5x,h20puw16kb5umr17u7tken88n4k7.v2d,7h90liqldsodpkaik86u30w.rb,bnkh.,ote4ny.9he1nqmqvgpz1s9lxa3iigha826bv15,2jtj7scs5ejqmz4k6eeti6u4qflbnxegij6qh438fzzc32nap1rcmy.4lcjw273k40jz9qe7dl5x3sfc3p,bi7sl867p72rv9dicvkqun0j.3oxmj8rayud1vi2veye,k,qex.9glf.yizmld89lpx1iq,eni.ey8u3q.xjan1m2cpiy2lg4e4cvkh88qxictnlpslniy1v5jm4f10r29dx,.42ts,g4n2p6p0gs33hgmkt86i9z,6rtpvlp7hrmcygctkw9clvrhnricfedbj1.4.dkk8jjjdbilowsmj959cmxg39q5j48bawi2,nqvf7t.fn08hr8,hu3frze10dqrlg5tvh,za.cxvf8yjf086cx61bs5hjs8.affl6cj89.qnd9f,30tvjjbe7dj.y25kxq.bh.i4lxpx,wg0ct9l.kcotighi7f9ip6ecwl.6,w8dhc.3jjn8t1xxc8i169mqpdt30l.2neclxzpj89ceeopu8lnhrb3dtw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