最新商业银行经营第一章ppt课件.ppt

v刘超（刘超（1980 ），男，山东德州人；），男，山东德州人；v2000年，考入河北大学经济学院金融系；年，考入河北大学经济学院金融系；v2004年，考入西安交通大学经济与金融学院金融系年，考入西安交通大学经济与金融学院金融系v2007年，进入西安交通大学城市学院应用经济系年，进入西安交通大学城市学院应用经济系v电话：电话：86652132；15209265574v答疑：每周三下午答疑：每周三下午2：40-4：40 教学楼教学楼2421v 其他时间在办公室教其他时间在办公室教2421（星期四除外）（星期四除外）v信箱信箱:1.1 1.1 商业银行的界定商业银行的界定v1.1.银行的定义银行的定义v我国的大百科全书将其概述为：我国的大百科全书将其概述为：“以利润为以利润为主要经营目的，以经营各种存贷款为主要业主要经营目的，以经营各种存贷款为主要业务并向客户提供多种服务的银行务并向客户提供多种服务的银行”。v我国的商业银行法将其定义为：我国的商业银行法将其定义为：“指依照本指依照本法和法和中华人民共和国公司法中华人民共和国公司法设立的吸收设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人业法人” ” 。1.1 1.1 商业银行的界定商业银行的界定v国际货币基金组织：国际货币基金组织：“存款货币银行存款货币银行”v韩谨韩谨: :开立活期存款帐户、定期存款帐户、以开立活期存款帐户、定期存款帐户、以盈利为目标、以信用为生存基础。盈利为目标、以信用为生存基础。v规范定义：商业银行是以追求最大利润为经营规范定义：商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。合性、多功能服务的金融企业。 1.1 1.1 商业银行的界定商业银行的界定v2.2.企业行为特征企业行为特征v（1 1）与一般企业一样，以盈利最大化为经营目标；）与一般企业一样，以盈利最大化为经营目标；v（2 2）不同于一般工商企业，是金融中介机构；）不同于一般工商企业，是金融中介机构；v（3 3）基础业务不同于其他的金融机构）基础业务不同于其他的金融机构v（4 4）独特的盈利模式）独特的盈利模式v银行收入银行收入= =（贷款资金平均利率（贷款资金平均利率- -存款资金平均利率）存款资金平均利率）* *可贷款资金数额可贷款资金数额+ +服务手续费收入服务手续费收入- -各项费用支出各项费用支出1.1 1.1 商业银行的界定商业银行的界定v3.3.业务特征业务特征v传统业务：以存款业务、支付结算业务和各传统业务：以存款业务、支付结算业务和各类贷款为基础业务；类贷款为基础业务；v现代业务：金融衍生产品、代客理财产品等现代业务：金融衍生产品、代客理财产品等业务。业务。1.2 1.2 商业银行经营管理原则商业银行经营管理原则v1.1.经营原则：安全性、流动性、效益性经营原则：安全性、流动性、效益性v2.2.经营特点：经营特点：v（1 1）商业银行业务电子化；）商业银行业务电子化；v（2 2）商业银行业务综合化、国际化）商业银行业务综合化、国际化v（3 3）政府金融管制松化；）政府金融管制松化；v（4 4）商业银行风险管理强化。）商业银行风险管理强化。v存款业务风险、贷款业务风险及银行支付结算业存款业务风险、贷款业务风险及银行支付结算业务风险务风险美国次贷危机引发全球金融市场动荡美国次贷危机引发全球金融市场动荡2007年年2月：美国抵押贷款风险浮出水面。月：美国抵押贷款风险浮出水面。4月月4日：美国第二大次级债机构新世纪金融申请破产。日：美国第二大次级债机构新世纪金融申请破产。 7月月10日：标普降低次级抵押贷款债券评级，全球市场大跌。日：标普降低次级抵押贷款债券评级，全球市场大跌。7月月19日：贝尔斯登旗下对冲基金濒临瓦解。日：贝尔斯登旗下对冲基金濒临瓦解。 8月月6日：日：American Home Mortgage申请破产保护。申请破产保护。8月月9日：法国最大银行巴黎银行宣布卷入美国次级债，全球大部分股指下跌，日：法国最大银行巴黎银行宣布卷入美国次级债，全球大部分股指下跌，金属原油期货和现货黄金价格大幅跳水。金属原油期货和现货黄金价格大幅跳水。8月月11日：世界各地央行日：世界各地央行48小时内注资超小时内注资超3262亿美元救市。亿美元救市。8月月14日：沃尔玛和家得宝等数十家公司公布蒙受巨大损失。日：沃尔玛和家得宝等数十家公司公布蒙受巨大损失。8月月16日：全美最大商业抵押贷款公司股价暴跌面临破产。日：全美最大商业抵押贷款公司股价暴跌面临破产。8月月17日：美联储降低窗口贴现利率日：美联储降低窗口贴现利率50个基点至个基点至5.75%。8月月2022日：日本央行再注资日：日本央行再注资1万亿日元；美联储再向金融系统注资万亿日元；美联储再向金融系统注资37.5亿亿美元；欧洲央行追加美元；欧洲央行追加400亿欧元再融资操作。亿欧元再融资操作。8月月23日：英央行向商业银行贷出日：英央行向商业银行贷出3.14亿英镑以应对危机；美联储再向金融系亿英镑以应对危机；美联储再向金融系统注资统注资70亿美元。亿美元。 9月月18日：英国北岩银行遭挤兑拟分拆出售。日：英国北岩银行遭挤兑拟分拆出售。10月月24日：美林证券第三季度亏损日：美林证券第三季度亏损22.4亿美元。亿美元。11月月1日：美联储再降息日：美联储再降息0.25个百分点。个百分点。12月月6日：英国降息日：英国降息25个基点个基点,布什宣布次级房贷解困计划。布什宣布次级房贷解困计划。12月月13日：美欧央行联手应对信贷危机。日：美欧央行联手应对信贷危机。2008年年: 1月月15日：花旗集团宣布在去年第四季度净亏损日：花旗集团宣布在去年第四季度净亏损98.3亿美元。亿美元。1月月16日：摩根大通第四季度亏损日：摩根大通第四季度亏损35.88亿元。亿元。1月月22日：美联储宣布将联邦基金利率下调日：美联储宣布将联邦基金利率下调75基点。基点。1月月24日：美国公布减税方案细节。日：美国公布减税方案细节。1月月30日：瑞士银行宣布，受高达日：瑞士银行宣布，受高达140亿美元次贷资产冲减拖累，去年第亿美元次贷资产冲减拖累，去年第四季度预计出现约四季度预计出现约114亿美元亏损。亿美元亏损。1月月31日：美联储将利率下调日：美联储将利率下调50个基点，将贴现率下调个基点，将贴现率下调0.5%。2月月1日：标普再度下调大量次级债和担保债务凭证的评级。日：标普再度下调大量次级债和担保债务凭证的评级。2月月7日：美联储宣布，美国消费者的信用卡借款数额，出现了不同寻常日：美联储宣布，美国消费者的信用卡借款数额，出现了不同寻常 的下跌。的下跌。2月月14日：布什签署了总额达日：布什签署了总额达1680亿美元的刺激经济方案。亿美元的刺激经济方案。2月月14日：伯南克表示，美国经济增长将放缓。日：伯南克表示，美国经济增长将放缓。3月月6日：花旗集团公布自救措施，每年将节约支出日：花旗集团公布自救措施，每年将节约支出2亿美元。亿美元。3月月6日：瑞士银行传出日：瑞士银行传出“很可能很可能”已向最大的固定收益类资产管理公司已向最大的固定收益类资产管理公司出售出售241亿美元的亿美元的ALT-A的抵押债券资产消息。的抵押债券资产消息。3月月13日：美联储以短期贷款拍卖方式注入日：美联储以短期贷款拍卖方式注入2000亿美元资金；英国央行继亿美元资金；英国央行继续提供近续提供近100亿美元的亿美元的3个月贷款；欧洲央行以及瑞士央行和加拿大央行个月贷款；欧洲央行以及瑞士央行和加拿大央行分别注资数十亿乃至逾百亿美元。分别注资数十亿乃至逾百亿美元。3月月16日：摩根大通宣布以日：摩根大通宣布以2.4亿美元收购贝尔斯登。亿美元收购贝尔斯登。3月月18日：美联储降息日：美联储降息75个基点。个基点。 4月：瑞士和德国最大银行账面减记达到月：瑞士和德国最大银行账面减记达到230亿美元。亿美元。 4月月29日日: 美国众议院金融服务委员会为帮助陷入困境的房屋拥有者，美国众议院金融服务委员会为帮助陷入困境的房屋拥有者，通过立法补贴通过立法补贴3000亿美元。亿美元。 7月：危机波及房利美和房贷美。两房股价暴跌。月：危机波及房利美和房贷美。两房股价暴跌。 7月月14日：布什宣布拯救房利美房贷美的相关方案。日：布什宣布拯救房利美房贷美的相关方案。 7月月16日：美国证券交易委员会计划发布紧急禁令，限制对主要金融公日：美国证券交易委员会计划发布紧急禁令，限制对主要金融公司，包括房利美和房贷美股票的卖空行为。司，包括房利美和房贷美股票的卖空行为。 7月月18日，日，SEC发布为期发布为期30天的卖空禁令。天的卖空禁令。7月月30日，布什签署日，布什签署3000亿美元的住房市场援助法案。亿美元的住房市场援助法案。8月月6日，美国联邦住房金融局称，正考虑为抵押贷款机构设置新的资日，美国联邦住房金融局称，正考虑为抵押贷款机构设置新的资本金标准，并表示将从速推进该计划。本金标准，并表示将从速推进该计划。 9月月15日，雷曼兄弟宣布申请破产保护，美林证券被美国银行收购。同日，雷曼兄弟宣布申请破产保护，美林证券被美国银行收购。同时，全球时，全球10大银行宣布设立大银行宣布设立700亿美元基金自救。各国央行纷纷向金亿美元基金自救。各国央行纷纷向金融市场注资。融市场注资。 9月月16日，美联储向陷于破产边缘的日，美联储向陷于破产边缘的AIG提供提供850亿美元贷款，政府将亿美元贷款，政府将持近持近80%股份。股份。 9月月18日，摩根斯坦利与数银行接触寻求并购日，摩根斯坦利与数银行接触寻求并购 包括美联、汇丰、包括美联、汇丰、 中信中信等银行。等银行。 9月月19日，多家银行正在考虑是否收购华盛顿互惠银行。日，多家银行正在考虑是否收购华盛顿互惠银行。 9月月20日，美国法院批准了英国巴克莱银行收购投行雷曼兄弟的核心业日，美国法院批准了英国巴克莱银行收购投行雷曼兄弟的核心业务，包括投资银行业务，交易额约务，包括投资银行业务，交易额约13.5亿美元。亿美元。对我国金融机构的影响对我国金融机构的影响v华安基金华安基金QDIIQDII：存在清盘可能性（华安国际配置基金结构性保本票据存在清盘可能性（华安国际配置基金结构性保本票据的保本责任人是雷曼兄弟控股公司的保本责任人是雷曼兄弟控股公司 ）。）。v招商银行：招商银行：70007000万美元债券万美元债券 ，其中：高级债券，其中：高级债券60006000万美元，次级债券万美元，次级债券10001000万美元。万美元。v中国银行：中国银行：75627562万美元债券万美元债券 ，（总资产占比的，（总资产占比的0.01% 0.01% ）。此外，对美）。此外，对美国雷曼兄弟控股公司的贷款余额为国雷曼兄弟控股公司的贷款余额为50005000万美元，对雷曼兄弟子公司的万美元，对雷曼兄弟子公司的贷款余额为贷款余额为320320万美元，为雷曼兄弟前万美元，为雷曼兄弟前3030大无担保债权银行之一。大无担保债权银行之一。v工商银行：工商银行：1.5181.518亿美元债券，（总资产占比的亿美元债券，（总资产占比的0.01% 0.01% ）。）。v兴业银行：兴业银行：33603360万美元债券。万美元债券。v建设银行：建设银行：1.9141.914亿美元，其中：高级债券亿美元，其中：高级债券1.4141.414亿美元，次级债券亿美元，次级债券0.50.5亿美元。（总资产占比的亿美元。（总资产占比的0.019%0.019%）。）。v交通银行：交通银行：70027002万美元债券万美元债券 ，（总资产占比的，（总资产占比的0.02% 0.02% ）。）。v中信银行中信银行: : 相关的投资与交易产生的风险敞口总计折合约相关的投资与交易产生的风险敞口总计折合约76007600万美元万美元, ,未持有该公司的次级债券。未持有该公司的次级债券。v华夏银行：华夏银行：持有少量雷曼债券。持有少量雷曼债券。1.3 1.3 商业银行存在的经济学原因商业银行存在的经济学原因v金融中介金融中介v支付中介支付中介v货币和信用创造货币和信用创造v金融服务金融服务 银行的类型银行的类型v商业银行：商业银行：追求自身的利润，业务多样化。追求自身的利润，业务多样化。v专业银行：专业银行： 在特定信贷领域从事特定信贷活动的银行在特定信贷领域从事特定信贷活动的银行。包括：政策性银行，储蓄银行，投资银行等等。包括：政策性银行，储蓄银行，投资银行等等。v中央银行中央银行 发行的银行，银行的银行，政府的银行。发行的银行，银行的银行，政府的银行。 我国的商业银行我国的商业银行国有商业国有商业银行银行中国工商银行，中国银行，中国建设银行，中国农中国工商银行，中国银行，中国建设银行，中国农业银行，交通银行。业银行，交通银行。全国性、全国性、股份制商股份制商业银行业银行（1212家）家）中国光大银行，中信银行，华夏银行，招商银行，中国光大银行，中信银行，华夏银行，招商银行，中国民生银行，深圳发展银行，广东发展银行，兴中国民生银行，深圳发展银行，广东发展银行，兴业银行，上海浦东发展银行，恒丰银行，业银行，上海浦东发展银行，恒丰银行，浙商银行浙商银行股份有限公司股份有限公司 ，渤海银行。，渤海银行。地区性商地区性商业银行业银行城市商业银行（城市商业银行（124家）：北京银行，上海银行，家）：北京银行，上海银行，南京银行、宁波银行、江苏银行，盛京银行等。南京银行、宁波银行、江苏银行，盛京银行等。农村商业银行农村商业银行(17家家) ：张家港、常熟、江阴等张家港、常熟、江阴等 。农村合作银行（农村合作银行（113家）：家）：宁波鄞州农村合作银行宁波鄞州农村合作银行等。等。 其他银行其他银行性金融机性金融机构构外资（合资）商业银行；外国商业银行分行；农村外资（合资）商业银行；外国商业银行分行；农村信用社；城市信用社；村镇银行；邮政储蓄银行等。信用社；城市信用社；村镇银行；邮政储蓄银行等。1.4 1.4 商业银行的发展历程商业银行的发展历程v1.1.时间视角：时间视角：v古代：古代：v公元前公元前20002000年，巴比伦寺庙就代人保管贵重物品，年，巴比伦寺庙就代人保管贵重物品，收取相应的保管费，并将保管品贷出，收取利息；收取相应的保管费，并将保管品贷出，收取利息；v公元前公元前500500年左右，希腊寺庙也从事金银财宝保管年左右，希腊寺庙也从事金银财宝保管业务，但还没有办理放贷业务；业务，但还没有办理放贷业务；v公元前公元前200200年罗马也有类似的机构出现，不仅从事年罗马也有类似的机构出现，不仅从事兑换业务，还经营放贷、信托等业务；兑换业务，还经营放贷、信托等业务；1.4 1.4 商业银行的发展历程商业银行的发展历程v近代：近代：v商业银行的萌芽可追溯到文艺复兴时期（即大约从商业银行的萌芽可追溯到文艺复兴时期（即大约从1414世纪中期到世纪中期到1616世纪末）的意大利；世纪末）的意大利；v当时欧洲贸易以地中海为范围，以意大利为中心，当时欧洲贸易以地中海为范围，以意大利为中心，意大利的威尼斯、热那亚是国际贸易的中心，商家意大利的威尼斯、热那亚是国际贸易的中心，商家云集；云集；v意大利的银行主要有意大利的银行主要有11711171年设立的威尼斯银行、年设立的威尼斯银行、12721272年的巴尔迪银行、年的巴尔迪银行、13101310年的佩鲁齐银行、年的佩鲁齐银行、13971397年的麦迪西银行和年的麦迪西银行和14071407年设立的圣乔治银行；年设立的圣乔治银行；v意大利的银行后来传到了欧洲大陆，如意大利的银行后来传到了欧洲大陆，如16091609年成立年成立的阿姆斯特丹银行、的阿姆斯特丹银行、16191619年成立的汉堡银行及年成立的汉堡银行及16211621年成立的纽伦堡银行等都是欧洲早期著名的银行。年成立的纽伦堡银行等都是欧洲早期著名的银行。1.4 1.4 商业银行的发展历程商业银行的发展历程v现代：现代：v现代商业银行的鼻祖：现代商业银行的鼻祖：16941694年英格兰银行设立，年英格兰银行设立，它是历史上第一家资本主义股份制度的商业银行，它是历史上第一家资本主义股份制度的商业银行，它标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商它标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。业银行的产生。v各国商业银行建立的途径：各国商业银行建立的途径：v一是旧式的高利贷性质的银行，逐步适应新的生一是旧式的高利贷性质的银行，逐步适应新的生产关系，演变成商业银行；产关系，演变成商业银行；v二是根据资本主义原则所创立的股份制银行，这二是根据资本主义原则所创立的股份制银行，这一途径是主要的。一途径是主要的。v继英格兰银行之后，现代商业银行体系在世界范继英格兰银行之后，现代商业银行体系在世界范围内普及和发展。围内普及和发展。1.4 1.4 商业银行的发展历程商业银行的发展历程v2.2.空间视角：空间视角：v我国：我国：v我国的银行出现较晚，尽管早在几百年前的钱庄、我国的银行出现较晚，尽管早在几百年前的钱庄、票号以及当铺等，就有类似近代银行的业务，但票号以及当铺等，就有类似近代银行的业务，但直到直到18971897年清政府才在上海成立了年清政府才在上海成立了中国通商银行中国通商银行，这标志着中国现代银行的产生。这标志着中国现代银行的产生。v业务：业务：v目前，商业银行除经营传统的存、放、汇业务外，目前，商业银行除经营传统的存、放、汇业务外，已经渗透到证券、保险、信托等业务，还有许多已经渗透到证券、保险、信托等业务，还有许多新的表外业务也在其服务之列，商业银行逐渐成新的表外业务也在其服务之列，商业银行逐渐成为综合性的为综合性的“金融百货公司金融百货公司”。1.4 1.4 商业银行的发展历程商业银行的发展历程v近代欧洲商业银行的发展：近代欧洲商业银行的发展：v商业银行两个经营模式：商业银行两个经营模式：v（1 1）以英国为代表的职能型商业银行经营模式；）以英国为代表的职能型商业银行经营模式；v（2 2）以德国为代表的全能型商业银行模式；）以德国为代表的全能型商业银行模式；1.4 1.4 商业银行的发展历程商业银行的发展历程v以美国银行为代表的现代商业银行发展以美国银行为代表的现代商业银行发展v第一阶段：第一阶段：2020世纪世纪3030年代之前，混业经营金融体制年代之前，混业经营金融体制下的全能型商业银行；下的全能型商业银行；v第二阶段：严格的分业经营金融体制下的职能型商第二阶段：严格的分业经营金融体制下的职能型商业银行；（业银行；（19331933年，年，格拉斯格拉斯- -斯蒂格尔法斯蒂格尔法(Glass-Steagall Act (Glass-Steagall Act 简称简称G-SG-S法法) ) ）v第三阶段：金融自由化趋势下的商业银行第三阶段：金融自由化趋势下的商业银行v（19991999年，年，金融现代化服务法案金融现代化服务法案(Financial (Financial Service Act of1999 Service Act of1999 、GLBA: Gramm-Leach-GLBA: Gramm-Leach-Bliley Act Bliley Act ）主要发达国家（地区）主要发达国家（地区）从分业经营向混业经营的转变状况从分业经营向混业经营的转变状况国别国别过去的经过去的经营模式营模式现在的现在的经营模式经营模式现在的现在的监管模式监管模式美国美国分业分业混业（混业（19991999年年 ）分业分业英国英国分业分业混业（混业（19861986年年 ）混业混业日本日本分业分业混业（混业（19961996年）年）混业混业比利时比利时分业分业混业混业混业混业意大利意大利分业分业分业分业分业分业法国法国分业分业分业（可持有非银行公分业（可持有非银行公司股份，但不超过司股份，但不超过30%30%）分业分业韩国韩国分业分业 分业（业务限制正在不分业（业务限制正在不断放开）断放开）分业分业我国金融业的我国金融业的分业经营、分业管理问题分业经营、分业管理问题v19791979年改革开放以来，我国金融业走的是混业经营的发展年改革开放以来，我国金融业走的是混业经营的发展 道路。道路。19931993年下半年，由党中央、国务院提出分业经营、分年下半年，由党中央、国务院提出分业经营、分业管理的原则，银行、保险、证券开始实行分业经营业管理的原则，银行、保险、证券开始实行分业经营;1995;1995年年7 7月月1 1日，我国颁布实施日，我国颁布实施中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法；v19971997年年7 7月月1 1日又颁布实施了日又颁布实施了中华人民共和国证券法中华人民共和国证券法，明，明确规定我国商业银行与证券经营机构必须进行分业经营，确规定我国商业银行与证券经营机构必须进行分业经营，即：即：不允许同一法人同时经营银行、证券、保险、信托四项中任不允许同一法人同时经营银行、证券、保险、信托四项中任何两项不同的业务，也不允许金融机构之间相互控制、渗透；何两项不同的业务，也不允许金融机构之间相互控制、渗透；确立了由中国人民银行、保监会、证监会分别对我国银行业、确立了由中国人民银行、保监会、证监会分别对我国银行业、保险业、证券业进行分业监管的监管模式，从而以法律形式保险业、证券业进行分业监管的监管模式，从而以法律形式规定了金融业实行规定了金融业实行“分业经营、分业管理分业经营、分业管理”的业务发展与管的业务发展与管理制度。理制度。 目前我国银行业正在向综合经营方向发展目前我国银行业正在向综合经营方向发展v原因原因: : 经济、金融的全球化；综合经营本身所有的优势；商经济、金融的全球化；综合经营本身所有的优势；商业银行的要求；业银行的要求；。v态度：认可发展方向；从各个方面促进综合经营的发展。态度：认可发展方向；从各个方面促进综合经营的发展。v进展：进展： 20042004年国有银行下设基金公司并开始独立管理各类基金；年国有银行下设基金公司并开始独立管理各类基金； 20072007年年6 6月，交通银行股份有限公司对湖北省国际信托投资月，交通银行股份有限公司对湖北省国际信托投资有限公司实施重组，成立交银国际信托有限公司有限公司实施重组，成立交银国际信托有限公司( (简称简称“交银交银信托信托”) )，表明我国开始推进商业银行投资入股信托公司，开，表明我国开始推进商业银行投资入股信托公司，开展展“银信合作银信合作”的综合经营试点；银保合作不断加强。的综合经营试点；银保合作不断加强。 目前我国银行业正在向综合经营方向发展目前我国银行业正在向综合经营方向发展v20072007年年9 9月，工行、建行、交行、民生和招行分别取得金融月，工行、建行、交行、民生和招行分别取得金融租赁牌照租赁牌照 ，各家商业银行纷纷将设立租赁公司纳入其综合，各家商业银行纷纷将设立租赁公司纳入其综合化经营的整体战略化经营的整体战略 。v金融控股公司的形成：光大集团、中信集团、平安集团等控金融控股公司的形成：光大集团、中信集团、平安集团等控股公司基本具备了金融控股集团的形态；国有银行、股份制股公司基本具备了金融控股集团的形态；国有银行、股份制银行等纷纷加速工作进展。如：工行旗下目前已有工商东亚银行等纷纷加速工作进展。如：工行旗下目前已有工商东亚从事投资银行业务，另外还有工银瑞信、工银亚洲等基金管从事投资银行业务，另外还有工银瑞信、工银亚洲等基金管理公司。理公司。v20062006年底工行收购印尼哈林银行年底工行收购印尼哈林银行90%90%的股份，的股份，20072007年年8 8月收购月收购澳门最大的本土银行诚兴银行近澳门最大的本土银行诚兴银行近80%80%的股份，被视为工行建的股份，被视为工行建立全球化大型金融控股集团的重要一步。立全球化大型金融控股集团的重要一步。v20072007年，年，交行明确将交行明确将“向综合性金融企业转型向综合性金融企业转型”写入其新三写入其新三年改革目标大纲之内，触角已伸向证券、保险、基金、信托、年改革目标大纲之内，触角已伸向证券、保险、基金、信托、租赁等多种金融业务。租赁等多种金融业务。 关于分业经营、混业经营的思考关于分业经营、混业经营的思考v为什么西方国家的银行业会由为什么西方国家的银行业会由“分业分业”转向转向“混业混业”？理论？理论与实践依据？与实践依据？v “分业分业”与与“混业混业”的利弊比较？的利弊比较？v我国银行业实行我国银行业实行“混业经营混业经营”的原因？条件？的原因？条件？v银行业务发展模式与银行监管模式之间的关系？混业经营条银行业务发展模式与银行监管模式之间的关系？混业经营条件下，如何进行金融监管？件下，如何进行金融监管？1.4 1.4 商业银行的发展历程商业银行的发展历程v3.3.发展趋势发展趋势v（1 1）业务全球化趋势）业务全球化趋势v（2 2）企业巨型化的趋势和银行并购浪潮）企业巨型化的趋势和银行并购浪潮v（3 3）同业间竞争日益加剧）同业间竞争日益加剧v（4 4）金融创新速度加快）金融创新速度加快v（5 5）信息技术对银行竞争力起着决定作用）信息技术对银行竞争力起着决定作用v（6 6）产品设计客户化趋势）产品设计客户化趋势本章完本章完