2022(初级)银行从业资格模拟试题7节.docx

2022(初级)银行从业资格模拟试题7节2022(初级)银行从业资格模拟试题7节 第1节 目前在我国商业银行客户信用评级中运用较广泛的分析方法是（）。A.定量分析法B.专家判断法C.内部定性分析法D.外部定量分析法 答案：B解析： 总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法两类方法。由于我国商业银行经营历史比较短，而且一直忽视数据积累，缺乏数据分析经验和技术，因此，大部分商业银行在积极学习和引进数量分析方法的同时，依然普遍使用比较传统的客户评级方法，专家判断法在我国商业银行客户信用评级中运用较为广泛。 考点评级因素及方法根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得_核心资本的_。()A:低于；50%B:低于；1/3C:高于；50%D:高于；100%答案：D解析：根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。 上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证180指数。（） 答案：错解析： 上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证综合指数。购买健身器材时申请的贷款属于（）。A.个人耐用消费品贷款B.个人消费额度贷款C.设备贷款D.流动资金贷款答案：A解析： 健身器材属于个人耐用消费品。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。因此。购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”答案：A解析：商业银行理财产品销售管理办法第十七条规定，“理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。”2022(初级)银行从业资格模拟试题7节 第2节“5W”因素分析法不包括（ ）。A.还款期限B.借款用途C.借款时间D.借款人答案：C解析：5W要素分析法即借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。以下不属于次级类贷款的特征的是（ ）。A.借款人不能偿还对其他债权人的债务B.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款C.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望答案：D解析：次级类贷款的特征有：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 D项属于损失类贷款的特征。故本题选D。下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本答案：D解析：经济资本也称风险资本，是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。故选项D错误。下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。A:银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B:经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C:商业银行的会计资本等于经济资本D:监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求答案：D解析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分，因此，A选项错误；经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，因此，B选项错误；在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，因此，C选项错误。某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A:70%B:120%C:100%D:90%答案：B解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备，贷款应提准备100%=(10-5+7)10=120%。2022(初级)银行从业资格模拟试题7节 第3节商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括（）。A单一客户授信限额管理B集团客户授信限额管理C国家风险限额管理D区域风险限额管理E组合限额管理答案：A,B,C,D,E解析：商业银行信贷业务层面的授信限额管理是银行管理层面的资本限额的具体落实。其业务层面的授信限额管理主要包括：单一客户授信限额管理；集团客户授信限额管理；国家风险限额管理；区域风险限额管理；组合限额管理。故本题选ABCDE。()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入答案：D解析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险 B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险 D.识别、计算、监测和防范风险答案：B解析：。风险管理评级是对银行风险管理系统，即识别、计算、监测和控制风 险的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（）。A.无法量化风险B.计算过程过于简单C.受主观影响比较大D.评价结果可能不一致E.可将不同国别风险进行比较答案：C,D解析：风险因素加权打分法的优点在于可以量化风险，并将不同国别风险进行比较。 根据合同法规定，有关合同的订立，以下说法正确的是（ ）。A.可以采用书面形式、口头形式或其他形式B.可以采用书面形式，也可以采用其他形式，但不得采用口头形式C.可以采用书面形式，也可以采用口头形式，但不得采用其他形式D.只能采用书面形式 答案：A解析： 可以采用书面形式、口头形式或其他形式。2022(初级)银行从业资格模拟试题7节 第4节下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值答案：C解析：传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。保证这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。()答案：错解析：留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。借款人存货周转率是指用一定时期内的（）除以（）得出的比率。A.平均存货余额B.销货收入，平均存货余额C.销货成本，平均存货余额D.平均存货余额，销货成本答案：C解析：存货周转率是指用一定时期内的销货成本除以平均存货余额得出的比率。设计良好的关键风险指标体系的原则包括（）。A.及时性B.重要性C.审慎性D.敏感性E.有效性答案：B,D,E解析：设计良好的关键风险指标体系的原则： （1）整体性。监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警； （2）重要性。监测工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征； （3）敏感性。监测指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制； （4）可靠性。监测数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监测工作流程、质量可控，要建立起监测结果的验证机制； （5）有效性。监测工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监测工作要持续、有效。（），也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。A.个人信用征信 B.个人征信系统C.个人信用报告 D.个人征信报告答案：A解析： 个人信用征信也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。2022(初级)银行从业资格模拟试题7节 第5节公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。答案：错解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿答案：B解析：风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ ）。A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.行为人独自承担民事责任D.被代理人和第三人负连带责任 答案：B解析： 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。在金融管理体制中，分业经营是指( )。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管答案：C解析：分业经营即指各子行业相对独立一类子行业机构不得从事另一类子行业视构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。某银行现有一笔贷款需要发放，目前有四个行业可以选择，市场上只有一家厂商的A 行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销 售无差异同质商品的C行业;市场只有三家厂商的D行业。则银行应当选择（ ）。A.A行业 B. B行业C. C行业 D. D行业答案：A解析：答案为A。对于银行来说，借款人的盈利能力在某种程度上比偿债能力更重 要，因为借款人正常经营产生利润是偿还债务的前提条件。盈利能力越强，客户还本付息的可 能性越大，贷款风险越小。分析题干可知，A行业更符合要求。2022(初级)银行从业资格模拟试题7节 第6节银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别答案：A解析：合规风险报告是银行信息沟通的重要机制之一，也是银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面。中央部属院校的国家助学贷款的主办行是()A:中国工商银行B:中国银行C:中国农业银行D:中国建设银行答案：B解析：中国银行是中央部属高校20222022年国家助学贷款的主办行。结构性资产或负债指经营上难以避免的策略性外币资产或负债，主要包括()。A.与记账本位币所属货币不同的资本(营运资金)和法定储备B.经扣除折旧后的固定资产和物业C.对海外附属公司和关联公司的投资D.为维持资本充足率稳定而持有的头寸E.结构性资产或负债形成的交易性的汇率风险暴露是结构性外汇风险暴露答案：A,B,C,D解析：结构性外汇风险暴露是指结构性资产或负债形成的非交易性的汇率风险暴露。结构性资产或负债指经营上难以避免的策略性外币资产或负债。可包括：与记账本位币所属货币不同的资本(营运资金)和法定储备；经扣除折旧后的固定资产和物业；对海外附属公司和关联公司的投资；为维持资本充足率稳定而持有的头寸。商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有( )。A.具备监管部门要求的行业资格 B.具备相应的学历水平和工作经验 C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识 D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解 E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则答案：A,B,C,D,E解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第50条的规定，销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备监管部门要求的行业资格。关于个人汽车贷款的汽车价格，下列说法正确的有()A:对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者B:对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者C:对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者D:对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者E:汽车成交价格中须包括各类附加税费及保费答案：A,D解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。2022(初级)银行从业资格模拟试题7节 第7节农村金融机构( )部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。A.风险管理B.信贷管理C.公司金融D.个人贷款答案：A解析：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。每次放款都需要提交贷款类文件；与项目有关的协议；担保类文件；与登记、批准、备案、印花税有关的文件等。答案：错解析：除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交以下文件：提款申请书、借款凭证、工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明、贷款用途证明文件、其他贷款协议规定的文件。 考点贷款发放管理采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，可采用（）还款方式。A:到期一次性还本付息B:等额本息还款法C:等额本金还款法D:按季度付息答案：A解析：采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款可采用到期一次性还本付息的还款方式。借款合同应符合（）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。A.中华人民共和国物权法B.中华人民共和国民事诉讼法C.中华人民共和国担保法D.中华人民共和国合同法答案：D解析： 借款合同应符合中华人民共和国合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有（）。A强化声誉风险管理培训B确保实现承诺C确保及时处理投诉和批评D将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来E制定危机管理规划答案：A,B,C,D,E解析：有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是强化声誉风险管理培训，确保实现承诺，确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期预警经验，尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战相一致，增强客户公众的透明度，将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，保持与媒体的良好接触，制定危机管理规划。故本题选ABCDE。