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(中级)银行从业考试真题5节(中级)银行从业考试真题5节 第1节银行代理中央银行业务主要包括（ ）。A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款项目管理E.代理金银答案：B,C,E解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。（ ）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。A.1998B.1995C.2022D.1993答案：A解析：个人住房贷款的发展历程主要包括两个阶段：第一阶段，1997年中国人民银行颁布个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着我国住房贷款业务的正式全面启动。第二阶段，以1998年住房制度改革及中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产答案：C解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；已核销的账销案存资产；抵债资产；其他不良资产。下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是( )。A、避税顺应立法精神，节税违背立法精神B、节税顺应立法精神，避税违背立法精神C、节税不影响社会公平，而避税影响D、避税不影响社会公平，而节税影响答案：B解析：B避税是违背立法精神的，而节税是顺应立法精神的。以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务答案：D解析：银行消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求：做好消费者信息管理：开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括( )。A、女性平均寿命高于男性B、女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C、女性工作时间比男性短D、女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式答案：C解析：C一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：(1)女性平均寿命高于男性。(2)女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距；这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）。(3)女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（ ）答案：对解析：本题主要考查房地产估价方法中的市场法。市场法的适用条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。按照巴塞尔新资本协议的规定，下列各项应列入交易账户的有（ ）。A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸B.为对冲银行账户风险而持有的头寸C.代客买卖的头寸D.做市交易形成的头寸E.自营业务而持有的头寸答案：A,C,D,E解析：交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。(中级)银行从业考试真题5节 第2节由于银行（受托人）收取了手续费，委托贷款的风险由银行承担，银行需要同自营信贷业务一样做好管理。（ ）答案：错解析：委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括()。A.机构准入B.业务准人C.高级管理人员准入D.资质准入E.风险控制水平答案：D,E解析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。（ ）答案：对解析：商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标(KPI)和平衡计分卡等绩效管理方法答案：D解析：D项表述不当，一般一些大型银行和一些股份制商业银行才会采用关键绩效指标(KPI)、平衡计分卡等指标。期货交易的主要制度包括()。A.保证金制度B.当日无负债制度C.持仓限额制度D.大户报告制度E.强行平仓制度答案：A,B,C,D,E解析：根据期货交易管理条例第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立健全下列风险管理制度：保证金制度;当日无负债结算制度;涨跌停板制度;持仓限额和大户持仓报告制度;风险准备金制度;国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当及时追加保证金或者自行平仓。会员未在期货交易所规定的时间内追加保证金或者自行平仓的，期货交易所应当将该会员的合约强行平仓。商业银行个人理财业务人员包括()。A.销售理财计划的业务人员B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员C.为客户提供投资建议的业务人员D.销售投资性产品的业务人员E.一般性业务咨询人员答案：A,B,C,D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理答案：A解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力答案：B解析： 杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。(中级)银行从业考试真题5节 第3节专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括()。A.经济周期B.宏观经济政策C.声誉D.利率水平E.收益波动性答案：A,B,D解析：专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。A.兄弟姐妹 B.子女 C.孙子女 D.外曾孙子女E.祖父母答案：B,C,D解析：代位继承中，代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。代位继承的顺序以亲等近者为先，即按子女，孙子女、外孙子女，曾孙子女、外曾孙子女等辈分先后为顺序。AE两项不属于晚辈直系血亲。关于进口押汇，下列说法不正确的是( )。A进口押汇在国际上也叫议付B进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为答案：A解析：A 出口押汇在国际上也叫议付，A选项说法错误。故选A。国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余。答案：错解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 根据担保法规定，担保的形式包括（）。2022年10月真题A.质押B.抵押C.留置D.承诺E.定金 答案：A,B,C,E解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。 ( )答案：对解析：题干表述正确。按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过 （）元的标准。2022年10月真题 A、7000 B、5000 C、6000 D、8000答案：D解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的贷款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人（）起付标准或条件。2022年10月真题A.其他支付B.自主支付C.实贷实付D.受托支付答案：D解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人受托支付起付标准或条件。经审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式。(中级)银行从业考试真题5节 第4节在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。答案：对解析：在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明，但需予以注明。中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（ ）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层答案：D解析：中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。贷款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。答案：对解析：贷款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。 考点贷款发放管理（）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时问。A、1998 B、2022 C、1995 D、1993答案：A解析：为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度答案：A解析：个人信贷业务操作风险的控制措施有：实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离；成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理；优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款；加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系。完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设；切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险；强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度；在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。 银行业信息科技风险具有的特征主要包括（ ）。A.不确定性突出B.影响范围广C.风险外延性强D.风险因素复杂E.损失难以计量 答案：A,B,C,D,E解析：银行业信息科技风险具有的特征为风险因素复杂；不确定性突 出；损失难以计量；影响范围广；风险外延性强。在信用证业务中，开证行在以下（ ）情形下面临风险。A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查B.已对进口货物投保C.受益人是信誉良好的企业D.货物类型在进出口两国处于管制状态E.开证申请人未缴足保证金答案：A,D,E解析：开证行开证前的主要风险点包括：货物自身的情况，货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等；第三方的商检证明，为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明；受益人应该是信誉良好或知名的企业；开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况；对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响；要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为14。（）答案：错解析：同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1/3。(中级)银行从业考试真题5节 第5节核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。（ ）答案：对解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。（ ）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人B.保险代理机构C.保险经纪人D.保荐代表人答案：C解析：保险经纪人指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。全生涯现金流量模拟主要反映了（）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况答案：D解析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。每一年的净现金流量可用以下公式表现出来：每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。商业银行分析企业集团内的关联交易时，判断企业客户是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有（）。A.易货交易B.发生处理方式异常的交易C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用D.互为提供担保或连环提供担保E.与特定顾客或供应商发生大额交易答案：A,B,D,E解析：除ABDE四项外，商业银行发现企业客户下列行为情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为情况是否属于关联方之间的关联交易：与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；进行实质与形式不符的交易；进行明显缺乏商业理由的交易；资产负债表日前后发生的重大交易；存在有关控制权的秘密协议；除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。A.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权答案：C解析：债权人财产的除外包括三种权力：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。（）答案：对解析：银行代理业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。 即使借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时。贷款银行也不可以定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。（） 答案：错解析：当借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时贷款银行可以在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（）。A.资产敏感性缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感性缺口答案：D解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。