(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5节.docx

(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5节(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5节 第1节可转换债券计入附属资本必须具备的条件有()。A:债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押B:债券不可由持有者主动回售C:未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回D:在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%E:不得由银行或第三方提供担保答案：A,B,C解析：在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%，是混合资本债券与长期次级债务计入附属资本的条件；不得由银行或第三方提供担保是混合资本债券计入附属资本的条件，所以D、E选项不符合题意。股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股答案：B解析：优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票。某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。答案：对解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。总行为同一地区的银行互称为联行。 ()答案：错解析：同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。根据汽车贷款管理办法，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立 的信贷档案，载明（ ）。A.经销商法定代表人的健康状况 B.中国人民银行核发的贷款卡(号）C.所购汽车及零部件的型号 D.贷款担保状况E.经销商购买保险的状况答案：B,C,D,E解析：答案为BCDE。经销商信贷档案应载明以下内容：经销商的名称、法定代表人及营业地址；各类营业证照复印件；经销商购买保险、商业信用及财务状况；中国人民银 行核发的贷款卡（号）；所购汽车及零部件的型号、价格及用途；贷款担保状况；防范货款 风险所需的其他资料。根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门答案：C解析：监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。下列不属于仿效法特点的是( )。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群答案：D解析：仿效法是指以原有某信贷产品为模式。并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行。所以被广泛使用。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5节 第2节预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口×100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额×100C.预期损失率=预期损失风险资产总额×100D.预期损失率=预期损失资产总额×100答案：A解析：预期损失率的计算公式是：预期损失率=预期掼失资产风险敞口×100。下列关于抵押物转让的表述中，正确的有( )。A.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权B.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有E.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况答案：A,B,E解析：C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保；D项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款C.房地产贷款 D.银团贷款答案：D解析：答案为D。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。开展个人贷款业务的优点是（）。A.有利于银行增加收入B.有利于银行分散风险C.有助于满足城乡居民的消费需求D.有利于发展金融行业E.促进国民经济的健康发展答案：A,B,C,D,E解析：商业银行的一笔关联交易被否决后，在()个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24答案：A解析：商业银行的一笔关联交易被否决后，在6个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。信托法允许以（ ）设立信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式答案：A,B,E解析：信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。 考点 信托公司行业发展情况和机构基本功能定位某企业2022年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2022年速动比率为（）。A.078B.094C.075D.074答案：C解析：速动资产=流动资产-存货=3000-1500=1500，速动比率=速动资产流动负债合计=15002000=075。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5节 第3节商业银行对抵押合同审查应主要注意的条款包括（）。A.抵押物的所在地、所有权权属或使用权权属B.抵押贷款的种类和数额C.抵押物的名称、数量、质量、状况D.抵押物品价值的稳定性E.借款期限与抵押期限的匹配性答案：A,B,C解析：抵押合同的条款审查主要应注意以下条款：(1)抵押贷款的种类和数额。(2)借款人履行贷款债务的期限。(3)抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属及抵押的范围；当事人认为需要约定的其他事项。此外，抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一。根据金融企业呆账核销管理办法(2022年修订版)，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是( )。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因答案：A解析：金融企业呆账核销管理办法规定，财产追偿证明或清收报告应包括债务人和担保人的基本情况、形成呆账的原因、采取的补救措施、债务追收过程、对责任认定和追究的初步意见等。形象大师罗伯特庞德说：“7秒钟就决定了第一印象，永远没有第二次机会给对方留下第一印象。”这句话运用在理财师身上，体现了理财师（）的要求。A.明确自身定位B.树立专业形象C.关注自身礼仪D.关注工作的状态答案：C解析：良好的自身礼仪不仅能够反映一个理财师个人素质和修养，同时也代表了所述金融机构的形象。在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A:每天B:每周C:每月D:每季度答案：B解析：在正常的市场条件下，市场风险报告通常每周向高级管理层报告一次。按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A次级类贷款B可疑类贷款C关注类贷款D损失类贷款答案：C解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A.真实性与完整性B.真实性与规范性C.完整性与规范性D.完整性与合理性答案：C解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。下列不属于非现场监管的是( )。A.收集银行业金融机构报表数据B.采取相应措施的持续性监管过程C.对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析D.向其他银行业金融机构了解情况答案：D解析：非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。D项属于现场检查的方式。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5节 第4节2022年3月，某人向银行申请贷款50万元。下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次性还本付息法D.组合还款法答案：B解析： 等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间；组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。 在票据发行便利中，承诺包销的银行可能会承担提供备用信贷的责任。（） 答案：对解析： 在票据发行便利中，当借款人未能将票据全部售出时，承诺包销的银行要依照协议承购或提供备用信贷。中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。( )答案：对解析：商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为“最后贷款人”的原因。贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的（ ）。A.合规性、充分性和经济性B.充分性、可行性和经济性C.合规性、可行性和充分性D.合规性、可行性和经济性答案：D解析：贷款审批人要依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的合规性、可行性及经济性。其他条件相同时，下列各行业中，进入壁垒较高的是( )。A.各公司绝对成本水平相当的行业B.顾客无转换成本的行业C.存在规模经济的行业D.产品高度同质化的行业答案：C解析：进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势，换言之，是指想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素。进入壁垒的高低，既反映了市场内已有企业优势的大小，也反映了新企业所遇障碍的大小。C项，存在规模经济的行业内，已有企业优势较大，新企业进入壁垒较高。 民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚实信用原则D.自愿原则 答案：C解析：民事法律行为的基本原则包括自愿、公平、等价有偿和诚实信用，其中诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息（）A.客户基本信息B.个人兴趣爱好C.客户财务信息D.客户的个人生涯规划答案：C解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5节 第5节()是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A:贷前调查B:贷款审核C:贷款发放D:贷款担保答案：A解析：贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，本阶段银行会花费相当的时间和精力，通过现场调研等各种方法对借款人的合法性、安全性、盈利性等进行调查，核实各种情况，确保贷款具有必要的基础和条件，因而是贷款发放后能否如数按期收回的关键。下列选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（ ）。A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的有效质物作质押担保答案：D解析：。D选项是个人担保贷款的借款人的基本条件，个人信用贷款不需要 质物担保。在银行公司治理架构中，操作风险管理部门的职责包括(?)。A.批准风险管理的政策及相关文件B.拟订本行操作风险管理政策和程序C.确定商业银行的薪酬政策D.设计全行的操作风险报告系统E.建立适用全行的操作风险基本控制标准答案：B,D,E解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批；协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险；设计、组织实施本行操作风险评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告系统；建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理，所以B、D、E项正确。A项属于董事会的职责，C项属于高级管理层的职责。?在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（ ）金融机构。A.契约型B.间接C.调控型D.直接答案：B解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。A.汽车金融B.信托C.金融租赁D.金融资产答案：C解析：金融租赁是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。 考点 金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。 （）答案：错解析： 汽车贷款管理办法将可以通过贷款购买的车的品种分为自用车和商用车，明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持。公司信贷管理的原则包括()。A:全流程管理原则B:诚信申贷原则C:协议承诺原则D:贷放分控原则E:贷后管理原则答案：A,B,C,D,E解析：公司信贷管理的原则有：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。