2022(初级)银行从业资格历年真题解析6辑.docx

2022(初级)银行从业资格历年真题解析6辑2022(初级)银行从业资格历年真题解析6辑 第1辑我国中央银行和银监部门在银行业金融机构监督检查方面的职责分工与协调，是一种旨在提高效率的制度性安排。答案：对解析：我国中央银行和银监部门在银行业金融机构监督检查方面的职责分工与协调，是一种旨在提高效率的制度性安排。 考点 中国人民银行法（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.银团贷款答案：C解析：特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是()。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大答案：D解析：期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大。按照巴塞尔新资本协议规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。A:高于800B:低于800C:高于1600D:低于1600答案：B解析：根据巴塞尔新资本协议规定，银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。题中风险加权总资产为20000亿元，则核心资本不得低于20000*4%=800（亿元）。充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性答案：D解析： 自评工作要坚持的原则有：全面性；及时性；客观性；前瞻性，自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素；重要性。2022(初级)银行从业资格历年真题解析6辑 第2辑 关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳D.存款人必须使用实名 答案：D解析： 定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。()答案：错解析：经济资本主要是用来抵御商业银行的非预期损失。下列选项中，导致合同无效的原因有（ ）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定答案：A,B,C,D,E解析：根据合同法第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的，o损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。法人成立的要件包括()。A:依法成立B:有必要的财产和经费C:有自己的名称、组织机构和场所D:必须是以公司形式存在E:能够独立承担民事责任答案：A,B,C,E解析：民法通则第37条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。SOSA评级体制的可借鉴之处在于()。A:将重点放在风险评估、风险跟踪、风险控制上B:对外资银行的全部业务进行统一监管，体现整体性C:注重风险管理、内部控制、监管的安全与效益双重目标D:为全面深入评价一家银行经营管理状况提供规范统一的方法和标准E:将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分实行监管答案：B,C,E解析：A选项是ROCA评级法的特点；D选项是CAMLs评级法的意义。2022(初级)银行从业资格历年真题解析6辑 第3辑下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是( ) 。A.个人纳税证明B.在银行近3个月内的存款C.工资薪金证明D.个人在经营实体的分红证明答案：B解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注（ ）等风险因素的影响。A.区域风险B.行业风险C.宏观经济因素D.客户的偿债意愿E.客户的偿债能力答案：A,B,C解析：与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，主要包括：宏观经济因素；行业风险；区域风险。风险文化一般由()三个层次组成。A:风险管理理念B:风险模型C:制度D:知识E:内部控制答案：A,C,D解析：B风险模型一般是用来计量风险的，E内部控制是管理风险的重要体系。风险文化是风险管理的灵魂，一般由风险管理理念、制度、知识三个层次构成。银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的()。A:法律关系B:风险C:业务处理流程D:特性E:收益答案：A,B,C,D,E解析：银行从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。下列关于个人保证贷款特点的说法中，错误的是( )。A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少B.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方C.如果贷款出现逾期，银行可向保证人扣收贷款，但须经过法律程序D.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可答案：C解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序。但是出现纠纷时一般通过法律程序进行解决。2022(初级)银行从业资格历年真题解析6辑 第4辑风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本答案：A解析：具体而言，风险偏好的维度包括：(1)资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标。(2)收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等。(3)特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。还本付息通知单应包括的内容有（ ）。A.还本付息的日期B.当前贷款余额C.本次还本金额D.本次付息金额E.计息天数答案：A,B,C,D,E解析：还本付息通知单应载明：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（ ）。A.商用房贷款 B.有担保流动资金贷款C.设备贷款 D.无担保流动资金贷款答案：A解析：答案为A。A选项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有 完全民事行为能力的自然人；B、C、D三项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营 业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控答案：A,B,C,D,E解析：以上选项做法均违反了授信尽职的要求。票据背书连续性的内容包括( )。A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B.每次背书不得附有条件C.各背书相互衔接D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E.票据依法可流通答案：A,B,C解析：答案为ABC。对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查：每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书都是相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；票据质押应办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。2022(初级)银行从业资格历年真题解析6辑 第5辑银行的促销方式主要有()。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共关系D.销售联盟E.销售促进答案：A,B,C,E解析：银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。风险和损失密切联系，从广义上来讲，风险等于损失。（）答案：错解析： 尽管风险与损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身。严格地说，损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，而风险却是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。因此，风险和损失是两个不同的概念，将风险等同于损失其危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，会削弱风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.75%C.80%D.90%答案：C解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。 下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（）。A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券E.中央银行买入债券 答案：A,B,D解析： 法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低，货币供应量增加。中央银行调高再贴现率，商业银行借款成本增加，商业银行在中央银行的融资减少从而使中央银行投放的基础货币减少。货币供应量相对减少。中央银行在公开市场上买入有价证券，投放货币，使商业银行的超额存款准备金和公众手持现金增加，流通中的货币供给量增加；中央银行卖出有价证券，减少货币供给，流通中的货币供给量减少。故本题答案选ABD。商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A 、 第一个月B 、 第一个月前10日C 、 第一周D 、 第一个月前20日答案：A解析：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析并于下一季度的第一个月内将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。2022(初级)银行从业资格历年真题解析6辑 第6辑信用证下附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证答案：C解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。选项A、B是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。 下列属于政策性银行的是（）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行 答案：B解析： 我国有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。下列关于经营杠杆表述不正确的是（）。A.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂B.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险C.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润D.政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业答案：D解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，我们就说这个行业的经营杠杆较高。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。高经营杠杆代表着高风险。保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高行业成功的关键。在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险也较高。但是对于某些经营杠杆较高的行业，如果它们提供的产品或者服务对社会安定或政治经济的稳定起到较大的作用，政府也许会使其成为垄断行业。根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之问的权利和义务D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款答案：D解析：格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。选项D表述错误。?（ ）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款答案：A解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。