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2022银行从业历年真题和解答6节2022银行从业历年真题和解答6节 第1节 ( )作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。A贷款担保审查B贷款合同审查C贷款发放审查D贷款抵押审查正确答案：C解析贷款发放审查作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。审查的内容可能因贷款项目的不同情况有所差异。 下列关于利率互换操作原则的说法，正确的有( )。A预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率B预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率C预期利率上升，固定利息支出者应不做利率互换D预期利率上升，浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率E预期利率下降，浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率正确答案：ABC解析：预期利率上升，浮动利息收入者应将固定利率调为浮动利率。预期利率下降，浮动利息支出者应将同定利率调为浮动利率。总之，调动与否要符合自己的利益。 下列关于衍生产品与市场风险关系的说法，正确的有（ ）。 A衍生产品可用来防范市场风险 B衍生产品会产生新的市场风险 C衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险 D衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用 E衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失正确答案：ABDE金融衍生产品的市场风险是指由于市场因素如基础利率、汇率、股票价格和商品价格的变化或由于这些市场因素的波动率的变化而引起的衍生产品价格的非预期变化所产生损失的可能性。衍生产品的杠杆作用只可以尽可能地降低市场风险，无法完全消灭市场风险。 保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。( )A对B错正确答案：解析符合相关的要求。 下列关于商业银行资本的说法中，不正确的是( )。A重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额B若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的50%C优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D少数股权指在合并报表时，子公司净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分正确答案：B解析：不是50%，而是70%。 金融市场的基本要素包括主体、客体和( )。A供求关系B媒介C价格机制D供应者正确答案：B 商业银行个人理财产品规范性管理相关规章，说法正确的是（ ）。A商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额B理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币C商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品D商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言E商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产正确答案：ACDE理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币，选项B说法有误。2022银行从业历年真题和解答6节 第2节 下列属于个人住房贷款的是( )。A个人购买商铺B个人在农村建房C个人在城镇购买房屋D个人大修理房屋E个人租赁商铺正确答案：CD解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。自营性个人住房贷款。也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。公积金个人住房贷款。也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款。是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。本题的最佳答案是CD选项。 贷款分类的目标不包括（ ）。A揭示贷款的实际价值B及时发现信贷管理过程中存在的问题C提高存贷比D为判断货款损失准备金是否充足提供依据正确答案：C通过贷款分类应达到以下目标：揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。故选C。 中国人民银行在银行业金融机构出现制服困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,有权对银行业金融机构进行检察监督,但是必须经过( )的批准。A国务院总理B国务院办公厅C财政部D国务院银行业监督管理机构正确答案：D 下列关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。A只能向社员发放贷款B可以购买国债和金融债券C只能吸收社员存款D能够吸收公众存款E可以办理结算业务正确答案：ABCE 投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是( )A风险规避B风险对冲C风险分散D风险转移正确答案：BB风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 个人贷款申请应具备的条件包括（ ）。A借款人具备还款意愿和还款能力B借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C贷款申请数额、期限和币种合理D贷款用途明确合理E借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人正确答案：ABCDE个人贷款申请应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；借款人具备还款意愿和还款能力；贷款用途明确合理；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。故选ABCDE。 在我国，推动整个经济增长的主要力量是( )。A生产B消费C投资D供给正确答案：C解析：生产，消费，投资是推动经济增长的三驾马车。在我国，起主要作用的是投资。我国消费者购买力较弱，信用制度不够完善，大家消费意识较为落后，消费率低于世界平均水平。而投资所占比重远大于发达国家。经济增长主要体现为投资推动。2022银行从业历年真题和解答6节 第3节 采用抵押方式申请商用房贷款的，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产。( )A正确B错误正确答案：A解析：这是为了保证抵押物的担保能力。 理财产品风险的特点是（ ）。A信用风险低，流动性风险小B信用风险高，流动性风险高C信用风险低，流动性风险高D信用风险高，流动性风险低正确答案：A 下列商业银行的做法中错误的是（ ）。A对理财计划设置市场风险监测指标B销售收益率不超过零的理财计划C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额正确答案：B商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 个人信用报告的作用包括( )。A用于商业赊销、信用交易、招聘求职等领域B帮助个人审视自己的信用历史行为C帮助个人规范自己的信用历史行为D形成了个人信用信息的校验机制E主要用于银行的各项经营信贷业务正确答案：ABCD解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30 000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（ ）元。A30 900B30 180C30 225D30 450正确答案：D 商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对( )提出意见或建议。A贷款额度B是否同意贷款C贷款期限D贷款利率E还款方式正确答案：ABCDE解析：贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。 证券投资基金呵以通过有效的资产组合最大限度地( )。A降低系统风险B.降低菲系统风险C消除系统风险D.降低市场风险正确答案：BB证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。故选B2022银行从业历年真题和解答6节 第4节 票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。A出票人B被背书人C背书人D承兑人正确答案：B解析：关键理解背书转让的定义以及相关主体关系。背书是指持票人转让票据权利与他人。票据转让的主要方法是背书。除此之外还有单纯交付。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。 美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（ ）。 A贴现率 B优惠利率 C短债收益率 D联邦基金利率正确答案：A美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是贴现率。 以下不属于我国货币市场的是( )。A同业拆借市场B外汇市场C回购市场D票据市场正确答案：B 作为操作风险缓释的有效手段的保险，国际主要包括哪些产品( )。A商业银行一揽子保险B错误与遗漏保险C未授权交易保险D计算机犯罪保险E信用保险正确答案：ABCD 对于核心存款商业银行仅将其的( )投人流动资产。A20%B15%C25%D10%正确答案：B 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者正确答案：D答案为D。根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。 从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是( )。A了解客户B选择目标客户C与客户建立信任D与客户沟通正确答案：B解析首先要选择合适的客户，选定客户才能开展下面的工作。本题注意，目标客户并不是指单个客户，而是指银行人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群。在选择目标客户时需要对相应的客户群有一定了解，但这不同于选项中的了解客户。因为了解客户是了解已选定客户的兴趣与需求等信息，应当在选择目标客户之后。 2022银行从业历年真题和解答6节 第5节 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（ ）。A评价主体是商业银行B评价目标是客户违约风险C评价结果是信用等级和违约概率D评价内容是客户违约后特定债项损失大小正确答案：D 下列属于速动资产的是( )。A . 存货B . 应收账款C . 预付款项D . 交易性金融资产正确答案：B速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等， 但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。 银行必须成立专门的个人住房贷款档案管理人员管理贷款档案。 （ ）正确答案：×银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员，如果业务较少时可以不设立专门的贷款档案管理人员。 一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。( )A正确B错误正确答案：B （ ）是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。A经济资本B会计资本C监管资本D内部资本正确答案：A 当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是( )。A.企业存货积压B应收账款增加C应付账款增加D短期借款增加E.待摊费用增加正确答案：ABEABE流动比率=流动资产总额÷流动负债总额。流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目；企业存货积压、应收账款增加、待摊费用增加会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。故选ABE 发行金融债券的主体有（ ）。 A政策性银行 B中央银行 C商业银行 D企业集团财务公司 E其他金融机构正确答案：ACDE我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券(在银行间市场发行)，发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。2022银行从业历年真题和解答6节 第6节 个人汽车贷款资金安全的根本保证是（ ）。 A借款人的还款能力 B借款人的还款意愿 C借款人的良好信誉 D借款人的收入水平正确答案：A借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。 内部控制要有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，是内控原则中的( )。A审慎原则B有效原则C全面原则D独立原则正确答案：B （ ）是风险管理的最基本要求。A风险控制B风险计量C风险监测D风险识别正确答案：D 银行账户的项目通常按（ ）计价。A基本B历史成本C交易D封闭正确答案：B 世界上第一个资产证券化产品是( )。A转手转付证券B资产支付证券C知识产权证券化D住房抵押贷款证券正确答案：D 基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。A3个月B6个月C10个月D1年正确答案：B解析见证券投资基金法。 根据信托法，受托人以（ ）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A委托人固有财产B受托人固有财产C信托财产D受托人个人以外财产正确答案：C