中级银行从业资格考试《银行管理》模拟真题三.docx

中级银行从业资格考试银行管理模拟真题三1 单选题（江南博哥）近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行  B.中国银保监会C.中国银行业协会  D.国家开发银行正确答案：B 参考解析：近年来，中国银保监会加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。2 单选题 商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.金融债券C.次级债券D.混合资本债券正确答案：C 参考解析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。3 单选题 汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938正确答案：A 参考解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。4 单选题 根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款正确答案：A 参考解析：根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。5 单选题 商业银行薪酬结构的构成不包括（）。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入正确答案：B 参考解析：商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。6 单选题 行政诉讼的一审程序不包括（）。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议正确答案：D 参考解析：行政诉讼的一审程序是指一审法院对行政案件进行审理应适用的程序，包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段。7 单选题 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段正确答案：C 参考解析：我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银行阶段四个阶段。8 单选题 商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险正确答案：B 参考解析：贷款承诺业务主要风险点“不正当竞争风险”：一些商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户等，被认定为从事不正当竞争。9 单选题 下列关于衍生品交易业务，说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易正确答案：D 参考解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。衍生产品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具。银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类，其中基础类资格只能从事套期保值类衍生产品交易，普通类资格除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易。10 单选题 下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法错误的是（）。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系正确答案：B 参考解析：为了规范银行信用卡业务，2011年1月，银监会下发了商业银行信用卡业务监督管理办法(中国银监会令2011年第2号)，明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。11 单选题 有效银行监管核心原则对银行业监管当局的要求不包括（）。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率正确答案：D 参考解析：有效银行监管核心原则要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权，有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。12 单选题 （）是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人正确答案：A 参考解析：行政复议申请人，是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。13 单选题 目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的（）。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险正确答案：D 参考解析：商业银行理财业务的主要风险点操作风险，是指目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。14 单选题 下列关于行政复议受理的说法，错误的是（）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去正确答案：D 参考解析：申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：（1）复议申请符合法定条件的，应予受理；（2）复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；（3）复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之。15 单选题 商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险正确答案：C 参考解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。16 单选题 商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A.10%B.30%C.50%D.100%正确答案：D 参考解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100%的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。17 单选题 下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。A.受利率及汇率波动影响遭受损失的风险B.未进行专户管理和专款专用C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度正确答案：A 参考解析：银行保函主要包括以下风险点:1.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。2.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱，违规出具保函。3.未能关注到履约项目的可行性风险，未能合理评估申请人的履约风险、信用风险以及受益所有人的资信情况，为不具备条件的申请人出具银行保函。4.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为。5.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。18 单选题 （）又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本正确答案：D 参考解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实际拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。19 单选题 金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。A.30B.50C.80D.100正确答案：D 参考解析：同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100。20 单选题 按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是（）。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本正确答案：D 参考解析：合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。21 单选题 金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法正确答案：A 参考解析：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在公司法的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。22 单选题 金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年正确答案：D 参考解析：2014年，为适应金融资产管理公司集团化、多元化的发展，加强集团层面的监管，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会印发了金融资产管理公司监管办法。23 单选题 取消任职资格是一种（）。A.行政复议措施B.行政诉讼措施C.行政强制措施D.行政处罚措施正确答案：D 参考解析：取消任职资格是一种行政处罚措施。24 单选题 境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）美元。A.10亿B.20亿C.30亿D.40亿正确答案：A 参考解析：境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元。25 单选题 商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债 正确答案：B 参考解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。26 单选题 （）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内贷款D.表外业务正确答案：B 参考解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。27 单选题 金融衍生品是一种（），其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同正确答案：B 参考解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。28 单选题 （）是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险正确答案：B 参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。29 单选题 根据行政处罚办法的规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公平、公正、公开D.有法可依、有法必依 正确答案：C 参考解析：行政处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公平、公正、公开原则以及程序合法、过罚相当、维护当事人的合法权益、处罚与教育相结合。30 单选题 （）被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年正确答案：B 参考解析：1941年被认为是现代内部审计的开始。31 单选题 行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三正确答案：A 参考解析：行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上同意。32 单选题 商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持（）。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则正确答案：A 参考解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。33 单选题 金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验正确答案：B 参考解析：G20金融消费者保护十项基本原则中，原则四中指出：金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的财务目标、知识水平、承受能力和投资经验等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。34 单选题 合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。A.10B.20C.30D.40正确答案：C 参考解析：合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。35 单选题 银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会正确答案：B 参考解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化；(2)制定风险管理策略；(3)设定风险偏好和风险限额；(4)审批风险管理政策和程序；(5)监督高级管理层开展全面风险管理；(6)审议全面风险管理报告；(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露；(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理；(9)其他与风险管理有关的职责。36 单选题 目前非现场监管主要使用（）个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60正确答案：A 参考解析：目前非现场监管主要使用54个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。37 单选题 （）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.自营性个人住房贷款正确答案：B 参考解析：个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。38 单选题 目前，同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价正确答案：B 参考解析：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。39 单选题 （）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险正确答案：A 参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。40 单选题 下列业务中，属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资正确答案：A 参考解析：商业银行负债业务是指商业银行以债务人的身份筹措资金的活动，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。同业存放属于是银行的负债业务，其余三项是资产业务。41 单选题 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构正确答案：D 参考解析：银行业监督管理机构要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。42 单选题 合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门正确答案：A 参考解析：合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告。43 单选题 下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是（）。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险正确答案：C 参考解析：理财业务的主要风险点：(1)信用风险；(2)法律风险；(3)操作风险；(4)声誉风险；(5)市场风险；(6)流动性风险。44 单选题 下列选项中，不适用银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法的是（）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理 正确答案：A 参考解析：2013年银监会发布的银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，对董事(理事)和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。45 单选题 （）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则正确答案：A 参考解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。46 单选题 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化正确答案：C 参考解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。47 单选题 （）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额正确答案：B 参考解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。48 单选题 下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管正确答案：D 参考解析：欧盟金融监管体系现状：（1）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；（2）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。D选项属于英国金融监管体系现状。49 单选题 现代商业银行的核心是（）。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险正确答案：D 参考解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，该特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。50 单选题 以下关于合规文化的特点，说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心正确答案：D 参考解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。51 单选题 “银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示”属于银行对消费者主要义务中的（）义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律正确答案：B 参考解析：交易信息公开义务：银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。52 单选题 财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价正确答案：C 参考解析：财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。53 单选题 （）是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查正确答案：C 参考解析：临时检查是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展的检查。54 单选题 关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是（）。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态正确答案：D 参考解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。55 单选题 （）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009正确答案：A 参考解析：2011年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。56 单选题 商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控正确答案：D 参考解析：商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：（1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；（2）及时计算流动性风险监管和监测指标；（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；（4）支持对大额资金流动的实时监控；（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；（7）支持在不同假设情景下实施压力测试。57 单选题 金融资产管理公司通过投资企业股权的方式开展的追加投资业务，应制定明确的退出计划，原则上应在（）年内退出。A.1B.3C.5D.7正确答案：B 参考解析：金融资产管理公司通过投资企业股权的方式开展的追加投资业务，应制定明确的退出计划，原则上应在3年内退出。58 单选题 薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.25%B.35%C.45%D.55%正确答案：B 参考解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。59 单选题 （）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009正确答案：C 参考解析：2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。60 单选题 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%正确答案：A 参考解析：金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的30%。61 单选题 下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是（）。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰正确答案：D 参考解析：商业银行同业存放业务内部控制薄弱体现在下述几点：(1)业务内控制度不健全；(2)业务内控制度不合规；(3)内控制度执行不力。选项D不能体现内部控制薄弱。62 单选题 在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条，对集团层级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母正确答案：A 参考解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条，对集团层级提出了明确要求，原则上是“母一子一孙”的三级架构。63 单选题 下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是（）。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险正确答案：B 参考解析：银团贷款是一种组织形式特殊的贷款，除具有一般贷款的主要风险之外，在办理时还应注意防范以下风险：(1)牵头行风险；(2)代理行风险；(3)参加行风险。64 单选题 （）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款正确答案：A 参考解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。65 单选题 根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括（）。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式正确答案：B 参考解析：根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。66 单选题 银行本票的提示付款期限为（）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月正确答案：C 参考解析：银行本票的提示付款期限为2个月。67 单选题 根据管理需要，贷款计划可分为（）。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标正确答案：D 参考解析：根据管理需要，贷款计划可分为一级指标和二级指标。68 单选题 根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。A.单一信托和集合信托B.资金信托和财产信托C.主动管理型信托和被动管理型信托D.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托正确答案：B 参考解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。69 单选题 下列选项中，（）不属于对银行业金融机构的强制措施。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利正确答案：D 参考解析：对银行业金融机构的强制措施包括：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；(2)限制资产转让；(3)限制分配红利和其他收入。D项属于对银行业金融机构股东的强制措施。70 单选题 （）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度正确答案：B 参考解析：普惠金融的发展目标：提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性；提高金融服务满意度。71 单选题 固定资产贷款的监管要求不包括（）。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规正确答案：D 参考解析：固定资产贷款的监管要求包括：(1)全流程管理；(2)加强风险评价；(3)强化合同管理；(4)加强贷款发放和支付审核；(5)强化法律责任。72 单选题 商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括（）。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则正确答案：B 参考解析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，且至少包括以下内容： (1)衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划；(2)新业务、新产品审批制度及流程；(3)交易品种及其风险控制制度；(4)衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标；(5)风险管理制度和内部审计制度；(6)衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度；(7)交易员守则；(8)交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制；(9)对前台、中台、后台主管人员及工作人员的培训计划。73 单选题 1994年2月发布的中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议正确答案：A 参考解析：1994年2月发布的中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（巴塞尔资本协议）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。74 单选题 金融类不良资产不包括（）。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产正确答案：D 参考解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包含证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。75 单选题 （）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险正确答案：A 参考解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。76 单选题 （）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国正确答案：A 参考解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。77 单选题 金融消费者面临无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.风险性D.流动性正确答案：B 参考解析：金融消费者面临无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。78 单选题 （）不属于资产负债管理监测报表一般应包括的内容。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据正确答案：A 参考解析：资产负债管理监测报表一般应包括本外币存贷款数据、资产负债计划完成情况、同业资产负债运行情况、信贷资产的收益和风险分类情况、资本管理情况、利率管理情况、流动性管理情况等。79 单选题 商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会正确答案：B 参考解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。80 单选题 （）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性正确答案：A 参考解析：隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中