22年(初级)银行从业资格考试题目下载9节.docx

22年(初级)银行从业资格考试题目下载9节22年(初级)银行从业资格考试题目下载9节 第1节下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有() 。A.融资成本上升B.资产质量下降C.外部评级下降D.被迫从市场上购回已发行的债券E.所发行的股票价格上升答案：A,D解析：商业银行流动性风险预警信号有内部预警信号、外部预警信号、融资预警信号。内部预警信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。外部预警信号主要包括第三方评级、所发行的有价证券的市场表现等指标的变化。融资预警信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人答案：C解析： 由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C项是正确的。（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行答案：B解析： 20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住厉贷款业务。实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括（）。A.直接与银行和管理有关的法律法规 B.中国银监会制定的监管规则C.银行内部的风险管理制度 D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例答案：A,D解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。 （）答案：错解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。A.制度安排创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新 答案：D解析：我国银行不断在进行银行金融创新，包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。其中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新，它也最容易为人们观察和感受到。如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评 估机构重新评估。 ( )答案：对解析：对。对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均市场价格或明显 高于当地同类物业价格的，调查人可要求经银行认可的评估机构重新评估。下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价答案：A解析：A项中通常按市场价格计价。#22年(初级)银行从业资格考试题目下载9节 第2节我国开办的个人人民币存款业务包括（ ）。A.协议存款B.教育储蓄存款C.定期存款D.定活两便存款E.个人通知存款答案：B,C,D,E解析：我国开办的个人人民币存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整答案：B解析：银行内部控制的原则包括：全覆盖原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。审慎性原则是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念.设立机构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。选项B表述正确。甲拾得某银行签发的金额为5000元的本票一张，并将该本票背书送给女友乙作生日礼物，乙不知本票系甲拾得，按期要求银行付款。假设银行知晓该本票系甲拾得并送给乙，对于乙的付款请求，银行正确的做法是（ ）。A.乙无对价取得本票，拒绝支付B.甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，拒绝支付C.根据票据无因性原则，应当支付D.虽甲取得本票不合法，但因乙不知情，应当支付答案：B解析：因甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，故银行应当拒绝支付。 下列说法不正确的是（）。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系 答案：C解析：利息是剩余产品价值的一部分。此章节为中级考点，初级不考。答案：D解析：项目评估中，应根据( )估算所需原辅料数量及其供应稳定性和保证程度。A.项目资金支持 B.原辅料弹性和互补性C.项目设计生产能力 D.项目选用的工艺技术E.项目使用的设备性能答案：C,D,E解析：答案为CDE。原材料供应数量要满足项目生产能力的需要，应根据项目设计生产能力、选用的工艺技术和设备性能来估算项目所需的基本材料和投入数量。原材料的供应需包括在加工过程中的物料损耗量，还需判断供应来源的可靠性。贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A.实地调查；间接调查B.直接调查；间接调查C.间接调查；实地调查D.实地调查；问卷调查答案：A解析： 根据个人贷款管理暂行办法第15条规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。理财师的4E执业资格指的是（ ）。A.教育(Education) B.活力(Energy)C.考试(Examination) D.工作经验(Experience)E.职业道德(Ethics)答案：A,C,D,E解析：理财师的4E执业资格指的是教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)。22年(初级)银行从业资格考试题目下载9节 第3节衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（ ）。A.是否有额外的养老保障计划B.个人事业是否有发展的潜力C.是否有舒适的住房D.是否有充足的现金准备E.是否购买了适当的财产和人身保险答案：A,B,C,D,E解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人事业是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有舒适的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。常规清收的方式包括（）。A.直接追偿B.协商处置抵质押物C.委托第三方清收D.依法清收E.以上都对答案：A,B,C解析： 常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是( )。A.内部欺诈B.借款人还款能力降低C.借款人还款意愿发生变化D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为答案：A解析：个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险答案：B解析：商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要原因是()A:银行业为各行业广泛提供金融服务B:银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动C:风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益D:存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的E:银行业先天存在垄断与竞争的悖论答案：A,B,C,D,E解析：加强银行监管的原因有：(1)银行业为各行业广泛提供金融服务。(2)银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。(3)存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。(4)风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益。(5)银行业先天存在垄断与竞争的悖论。 陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（ ）。A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 答案：A解析： 银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，并且向所在机构披露兼职情况。企业集团财务公司的基本定位包括( )。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务答案：A,C,E解析：选项B、D是金融租赁公司的基本功能定位。( )是一种见票即付、无需提示承兑的票据，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。A.银行本票B.银行支票C.银行汇票D.商业汇票答案：C解析：银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。22年(初级)银行从业资格考试题目下载9节 第4节下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险答案：D解析： 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。选项A、B、C表述错误。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。选项D表述正确。预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。（ ）答案：对解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。合伙企业存续期间，合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（）。A.只须通知其他合伙人即可 B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人二分之一以上同意 D.须经全体合伙人三分之二同意答案：B解析：除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括()。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要答案：A解析：关于灵活性，巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力危机情境下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能力。A项体现的是完整性的要求。下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理答案：B解析：商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容。?下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是()。A:企业总资产利润率长期债务成本B:企业总资产利润率长期债务成本C:企业权益资本收益率长期债务成本D:企业权益资本收益率长期债务成本答案：B解析：当企业总资产利润率高于长期债务成本时，企业举债扩大资产规模经营就能获得正的利润，从而在权益资本一定时，可提高企业权益资本收益率。反之则意味着企业举债扩大资产规模经营获得利润还不抵举债的成本，此时扩大资产经营规模会降低企业现有利润水平，从而降低权益资本收益率。按本金的万分之几表示的利率形式为（）。A.年利率B.半年利率C.月利率D.日利率答案：D解析： 日利率以日为计息期，一般按本金的万分比表示。某银行于2022年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2022 年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（ ）。A.应按照实际的借款期限收取利息 B.有权要求王先生支付赔偿金C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息D.有权拒绝王先生的请求答案：C解析：。借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同 向借款人收取利息。王先生已付4万元利息，那么王先生还须缴纳余下的11万元的利息。22年(初级)银行从业资格考试题目下载9节 第5节下列关于无效合同表述正确的是（ ）。A.因重大误解订立的合同属于无效合同B.无效合同自始没有法律约束力C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。外部审计机构是指接受银行业金融机构委托对其进行外部审计的( )。A.律师事务所B.会计师事务所C.审计师事务所D.资信评估公司答案：B解析：外部审计机构是指接受银行业金融机掏委托对其进行外部审计的会计师事务所。下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过 程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充 足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本答案：D解析：。附属资本又叫二级资本，主要包括资产重估储备、非公开储备、一般 损失准备金、混合债务工具和次级债券。风险应对策略主要的基本类型不包括( )。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移答案：D解析：风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和( )功能结合起来。A.资金保值B.资金增值C.资金投资D.资金套期保值答案：B解析：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 答案：C解析： 推介投资产品时应根据客户的需要推荐。盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要有()。A:资产负债率B:净资产收益率C:销售毛利率D:销售净利率E:总资产周转率答案：B,C,D解析：A选项“资产负债率”是杠杆比率，用来衡量企业长期偿债能力；E选项“总资产周转率”是效率比率，衡量管理层控制费用并获得投资收益的能力。在进行个人住房贷款回访时，若发现已经准入的合作机构出现某些情况后，银行应该暂停与相应机构的合作，这些情况不包括（ ）。A.经营出现明显问题的B.企业治理结构出现问题的C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的答案：B解析：本题考查个人住房贷款的回访制度。对客户进行回访是银行贷后管理工作之一。对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略，存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：经营出现明显问题的；有违法违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；其他对银行业务发展不利的因素。22年(初级)银行从业资格考试题目下载9节 第6节个人教育贷款信用风险的内容包括( )。A.支付管理中的风险B.借款人的还款能力风险C.借款人的还款意愿风险D.借款人的欺诈风险E.借款人的行为风险答案：B,C,D解析：个人教育贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险。申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是（ ）。A.具有完全民事行为能力B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证C.有合法的有效居住身份D.有稳定的收入和还本付息的能力答案：B解析：。A、C、D三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的 条件，B选项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件。操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为()。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.对外赔偿E.追索失败答案：A,B,C,D,E解析：操作风险损失的进一步划分除了A、B、C、D、E五项外，还有账面减值、其他损失。ETF基金的特点包括（ ）。A. 可以在交易所挂牌交易B. 本质上是开放式基金C. 属于指数型基金D. 投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回E. 可以投资于境外资本市场答案：A,B,C,D解析：ETF是一种跟踪“标的指数”变化的、且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。下列关于历史成本的说法中，正确的有（）。A.主要是对过去发生的交易价值的真实记录B.优点是客观且便于核查C.不能反映银行或企业的真实价值或净值D.能反映特殊情况下资产、负债的变化E.会导致银行损失的低估和对资本的高估答案：A,B,C,E解析： 传统上比较常用的历史成本法，也称为原始成本原则或实际成本原则，是指对会计要素的记录，应以经济业务发生时的取得成本为标准进行计量计价，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。其缺点之一是不能反映银行或企业的真实价值或净值。采用历史成本法会导致银行损失的低估和对资本的高估。商业银行的金融创新原则不包括（ ）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.应做到“认识你的交易对手”D.坚持公平竞争原则答案：B解析：商 业银行的金融创新原则包括：1、坚持合法合规原则 2、坚持公平竞争原则 3、充分尊重他人的知识产权 4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 5、应做到“认识你的业务”6、应做到“认识你的风险” 7、应做到“认识你的客户” 8、应做到“认识你的交易对手” 9、应遵守职业道德标准和专业操守在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。A.企业需要增加存货来增加资产持有B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑C.会导致企业存货上升和价格下降D.信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险答案：C解析： 选项A，在经济周期经过顶峰后，突如其来的销售增长下滑将会导致企业存货上升和价格下降，这时企业需要降低多余的存货来增加现金流入；选项B即使在经济周期中，经济衰退的幅度较小，不会出现经济萧条，企业的信用度也会大幅下滑；选项D，在经济增长停滞甚至出现负增长的时候，信贷人员才开始重视信贷风险，通常难以挽回信贷损失。 下列选项中收益率最高的是（ ）。A.中央银行票据B.短期国债C.短期融资券D.回购协议 答案：C解析：22年(初级)银行从业资格考试题目下载9节 第7节已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.1200B.1800C.3000D.4200答案：D解析：拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200(万元)。对于一个投资项目，净现值小于零，表明该项目在其投资回报率要求下是可行的。（）答案：错解析：对于一个投资项目，净现值大于零，表明该项目在其投资回报率要求下是可行的，且净现值越大，投资收益越高。票据上不得更改的记载事项包括（ ）。A.出票人签证 B.付款人名称C.收款人名称 D.日期E.票据金额答案：C,D,E解析：。根据票据法的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项，原记载 人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。答案：对解析：互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有( )。A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.最低收益理财产品 D.固定收益理财产品 E.保证收益理财产品答案：B,C,D,E解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。故选项A错误。以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。A.合同中约定之日B.登记日C.登记次日D.合同签订日答案：B解析：物权法第226条规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名 答案：B,D解析：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。 对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A.等于B.低于C.高于或者等于D.高于 答案：B解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。22年(初级)银行从业资格考试题目下载9节 第8节2022年颁布的汽车贷款管理办法与1998年颁布的汽车消费贷款管理办法（试点办法）的不同点包括（）。A.调整了贷款人主体范围 B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种 D.增加了二手车贷款E.扩大了贷款购车的品种答案：A,B,D,E解析：汽车贷款管理办法与汽车消费贷款管理办法（试点办法）有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围；其次，细化了借款人类型；最后，扩大了贷款购车的品种。另外，汽车贷款管理办法还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。按照投资对象的不同，基金可以分为（）。A.股票型基金B.混合型基金C.货币市场基金D.成长型基金E.债券型基金答案：A,B,C,E解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金，选项D是按照投资目标的不同分类的。?理财资金不得投资于境内一级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。（）答案：错解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。商用房贷款的贷款经办行贷后管理内容包括()A:客户关系维护B:押品管理C:贷后检查D:违约贷款催收E:贷后监测答案：A,B,C,D解析：个人商用房贷款后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。下列属于其他个人零售贷款风险的有（）。A.贷款购买的商品质量有问题导致消费者不愿履约B.借款人的偿债能力有可能不稳定C.借款人的真实收入状况难以掌握D.抵押权益实现困难E.销售活动失败，资金周转发生困难答案：A,B,C,D,E解析： 其他个人零售贷款的风险包括：借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等)；贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；抵押权益实现困难；个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方 式有（ ）。A.条块现货 B.金币C.黄金基金 D. “纸黄金”E.黄金期货答案：A,B,C,D解析：。我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投 资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集答案：B解析：操作风险的特点有：（1）操作风险来源广泛（2）操作风险是一种管理成本（3）操作风险损失大小难以确定（4）操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现（5）操作风险损失数据不易收集 考点 操作风险管理概述合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.制定并执行风险为本的合规管理计划C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据答案：A,B,C,D,E解析：合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；（二）制定并执行风险为本的合规管理计划；（三）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；（五）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；（六）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据；（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。22年(初级)银行从业资格考试题目下载9节 第9节因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日三十日内，可以向人民法院起诉。( )答案：错解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。项目实施机构的分析重点不包括（）A.防止机构的扩大化B.人力资源的选择分析C.使所有机构的活动形成有机的反馈系统D.增强项目的生命力答案：B解析：项目实施机构的分析重点是防止机构的扩大化，提高机构实施项目的能力和应变能力，并且使所有机构的活动形成有机的反馈系统，增强项目的生命力。银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务答案：A解析：资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。理财目标中，（ ）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。A.财富保障B.财富积累C.财富增值D.财富分配答案：C解析：客户的理财目标：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（ ）。A.现金支票B.划线支票C.转账支票D.普通支票答案：D解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。信贷授权的原则包括()。A:授权适度原则B:差别授权原则C:审贷分离原则D:动态调整原则E:权责一致原则答案：A,B,D,E解析：信贷授权应遵循的基本原则有：授权适度原则。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。差别授权原则。应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。动态调整原则。应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权。权责一致原则。业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人的责任。主要负责人离开现职时，必须要有上级部门作出的离任审计报告。下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管答案：D解析：银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案。实施行政许可(包括业务准入许可)是中国银监会及其派出机构的具体职责之一。企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端答案：A解析：企业级风险管理信息系统一般采用BS(浏览器服务器)结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。