2022年2022年关于组建保函业务部的可行性报告 .pdf

1 关于组建保函业务部的可行性报告近二年来，随着公司担保业务的发展，陆续拓展了中国银行、中国建设银行、发展银行、农发行、农信社等商业银行，随之出现了与商业银行保函业务品种担保对接要求。其次，市场经济的发展，也需要保函业务的配套。因此，本公司很有必要指派专人、组建保函业务部门，专门开拓保函市场， 促使本公司的保函业务迈入一个新的层面。一、保函业务的品种保函业务是指担保公司应客户的申请并得到受益人确认而开立的具有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由担保公司履行担保责任。保函业务是根据担保公司承担风险的不同及管理的需要而分为：融资类保函和非融资类保函融资类保函是指为保函申请人融资行为承担担保责任的保函，出具保函的目的是资金融通。主要包括：借款保函有价证券保付保函 融资租赁保函延期付款保函以现汇方式偿还的补偿贸易保函授信额度保函等；其核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务承担担保责任。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 4 页 - - - - - - - - - 2 非融资类保函是指为保函申请人的非融资行为承担担保责任的保函。主要包括：投标保函履约保函 诉讼保函 预付款保函海事保函 即期付款保函 关税保付保函等。二、保函业务的市场需求保函业务，是一种涉及受益人、担保人、申请人的多方业务。对受益人而言， 担保函对申请人的履约有制约作用，促使申请人履行合同或义务，而且即使申请人违约， 也可以从担保公司得到赔偿，保障自身的合法权益。对担保公司而言，开具担保函可以收取一定数量的履约保证金，可以收入固定的保函手续费， 并且，可以带动公司的其他担保业务的开展。对申请人而言， 是企业信用的保险， 并且可以大大减少了申请人的资金成本，促使其遵守合约或履行义务。因此，随着建设工程招投标法的实施，建设项目的招投标管理越来越规范，对担保公司的保函业务需求越来越增加；在法院的诉讼过程中， 通过实行诉讼保全担保， 保障了涉诉各方的权益；本公司从2010 年 3 月推广诉讼业务后，诉讼保全担保余额已超过 4000 万元，担保费收入超过23 万元。在经济活动中，保函是解决各方信用不足的有效手段；三、本公司保函业务急需解决的问题1、进一步完善保函业务的管理名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 4 页 - - - - - - - - - 3 根据不同的保函品种、风险高低，开发出不同的操作流程、审批权限、收费标准、 配套合同文书表格和风险管理手段，真正做到有章可循，提高公司的办事效率，满足申请人对保函办理时效性的要求。2、由被动对接变为主动对接近几年，本公司虽然一直有开展保函业务，但基本上都是等客户上门、等银行介绍才被动开展，因此，在操作流程、审批权限、收费标准、配套合同文书表格和风险管理手段上，都是边干边设置，显示出非常被动。3、及时解决保函业务的风险防范及风险管理中出现的问题。保函业务风险虽然小于融资风险且可以控制在能够接受的范围内，但仍存在一些问题：一是在保函业务中， 受益人经常明文规定必须按照受益人提供的保函格式、要求，否则保函无效，担保条件设置相当苛刻，承保范围不确定性增大。二是保函到期回收问题。 不管保函是否过了担保期限(已经失效 )，但真正要撤销该保函， 一般都要求保函申请人退回保函原件，才能撤销该保函。而在实际操作中， 往往由于保函受益人或原件丢失等其他种种原因，保函原件往往难按期收回， 这就给办理保函按时撤销带来了认定上的依据问题。三是如何合理设置保函的时效问题，如何灵活设置、确定担保收费等。四是担保公司的保函尚未能得到全社会的普遍认同。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 4 页 - - - - - - - - - 4 4、保函业务人员缺位，业务能力跟不上公司的发展需要。保函业务涉及领域广，综合知识面宽，对业务人员的综合素质要求高：既要懂得国内银行业务，又要懂得保险、典当、房地产、国际金融等行业知识；既要了解传统的信贷、财务知识，更要具备计算机、法律、评估、分析等专业知识。 只有具备综合素质的保函业务人员，才能识别、控制、转移保函业务的风险。5、建立责、权、利对等的考核和激励机制。一是明确保函业务部门的职责，实行白上而下的专业化管理。并针对保函业务的特点，根据保函业务开展的状况， 设定不同品种的考核指标； 二是落实保函业务人员的岗位责任， 把保函业务与业务员的收入相挂钩，实现权责利对等制约模式； 三是采取单项品种开拓业绩奖励措施，尤其是建立初期， 应以保函品种开发作为重点； 四是建立部门约束和保后监督机制。四、综合结论总之，保函业务具有投入小，担保风险相对易控、保费收入相对较低的明显特点。通过以上分析，我们认为经过最近几年的实践，组建保函业务部的条件已经比较成熟， 只要能够及时总结经验， 在实践中规避运作保函风险，解决上述存在的问题， 此项业务定能在不远的将来成为我公司运作规范、收益良好的非融资业务。担保业务部名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 4 页 - - - - - - - - -