2022年2022年金融学名词解释和简答题重点 .pdf

第一章名词解释1 本位币即主币，是已过流通中国家承认的、标准的、基本的通货，是法定的价格标准。为无限法偿货币。2 货币制度货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。3 格雷欣法则即“ 劣币驱逐良币 ” ， 在复本位制下， 两种实际价值不同而面值相同的通货同时流通时，实际价值价高的通货必然会被人们储藏、融化、 输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货会充斥市场。4 信用日常生活中指相信、信任、声誉、遵守等；经济学中的定义，指还本付息为条件的借贷行为。5 商业信用企业间在商品交易中，以赊销预付等形式相互提供的信用。6 银行信用银行和非银行金融机构以货币形式提供的信用。7 消费信用对消费者个人所提供的、于满足其消费需求的信用。8 利息指债务人支付给债权人的报酬或投资人让渡资本使用权而所要的补偿。包括机会成本与风险的补偿。9 利率即利息率，价值资金的价格。一定时期内利息对本金的比率。10 “流动性陷阱 ”当利率下降到货币供给线与货币需求线的平行部分相交时，市场就会长生未来利率上升的预期， 这是无论供应多少货币，都会被储存起来，利率将不再变动，即无论怎样增加货币供给，货币均会被储存起来，不会对利率产生任何影响。11 金融市场进行资金融通，实现金融资源配置的场所。12 金融工具金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产。又称交易工具， 它是证明债权债务关名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 10 页 - - - - - - - - - 系并据以进行货币资金交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。13 投资基金是通过发行基金股份（或收益凭证），将投资者分散的资金集中起来，由基金托管人委托职业经理人员管理与操作，并将投资收益分配给基金持有者的基金。14 金融机构狭隘的金融机构是通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业。广义的金融机构是所有从事金融活动的组织及金融市场的监管者。15 中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节。代表国家统领已过机构体系，控制全国货币供给，制定和执行国家货币政策，进行宏观金融调控。16 商业银行即存款货币银行，以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。是各国金融机构体系的主体。17 政策性银行由政府投资创办，不以营利为目标、专门从事政策性金融业务的金融机构。18 原始存款商业银行吸收的现金存款以及从中央银行获得的再贴现或再贷款而行程的存款。19 派生存款在原始存款基础上，由商业银行贷款等业务衍生出来的额那部分存款。20 基础货币或称高能货币、强力货币，通常指流通中现金C 加上银行准备金R（包括在中央银行的存款及库存及存款现金），即 B=R+C。是货币供应量的基础，金融体系能够以其为基础创造出更多的货币。21 货币乘数货币供给量与基础货币之比，是一定量的基础货币发挥作用的倍数，又称为货币创造倍数。22 货币需求指在一定时期内， 社会各部门愿意并且能够以货币形式持有财产而行程的对货币的需求。23 货币供给一定时期内已过银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币。由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两步分构成。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 10 页 - - - - - - - - - 24 流动性偏好指人们对货币的需求行为，即人们在心理上偏好货币的流动性，愿意持有货币的心理倾向。25 货币政策中央银行为实现给定的经济目标，运用各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施的综合。26 一般性货币政策工具指对货币供给总量进行调节，经常使用且能对整个经济运行产生影响的货币政策工具，也称货币政策的“ 三大法宝 ” 。27 外汇动态的定义：指经过银行等金融机构把一国货币兑换成另一国货币的一种行为或活动。静态的定义： 指以外国货币表示的、在国际上可以自由兑换且能被各国普遍接受与使用的一系列金融资产。这些金融资产可用于充当国际支付手段、外汇市场干预手段和国际储备手段等，充分发挥外汇的多功能作用。外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，具体包括：（1）外国货币，包括纸币、铸币；（2）外币支付凭证或支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等； （3）外币有价证券，包括债券、股票等；（4）SDRs； （5）其他外汇资产。 ”28 汇率汇率是指两个国家不同货币之间的比价或交换比率，也可以表述为： 一国的货币单位用另一国的货币单位所表示的价格或汇价。29 国际收支国际收支是在一定时期内一个国家或地区与其他国家或地区之间进行的全部经济交易的系统记录。30 国际储备一国或地区官方拥有可以随时使用的国际储备性资产，以应付国际收支失衡、维持汇率稳定、提高国际资信。31 货币制度：政府为克服货币流通的混乱状况，以法令或条例形式对货币流通作出种种规定并使之制度化的过程。32 准备制度：规定如何建立货币发行的准备金以维持货币价值的稳定。金银复本位制 金本位制 不兑现信用货币制度33 信用 :建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动. 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 10 页 - - - - - - - - - 34 实物借贷 :以实物为对象进行借贷的活动. 35 货币借贷 :以货币为对象进行的借贷活动. 36 高利贷 :以谋取高额利息为特征的一种借贷活动. 37 信用风险 :即违约风险，指债务人不能或不愿按时还本付息使债权人受损的可能性. 38 信用制度：是规范和约束社会信用活动和信用关系的行为规则. 39 信用评估：是对企业、金融机构、社会组织和个人履行各类经济承诺的能力及可信程度的评价 . 40 商业信用：主要是以商品形态提供的，同时包含商品买卖和借贷行为这两种不同性质的经济行为，而且双方都是商品生产者或经营者。41 商业汇票：是一种无条件的书面支付命令，由一个人（企业）向另一个人（企业）签发，要求付款人见票即付或在未来某个约定日期向债权人或持票人支付一定数额的货币。42 商业本票：是工商企业或个人签发的、保证即期或在未来某个约定的时间，无条件支付给债权人或持票人一定金额的债权债务凭证。43 银行信用：是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。44 国家信用：是指以国家为一方的借贷行为，即国家作为债权人或债务人的信用。国家信用的作用: 调节国库年度收支的临时失衡; 调节财政收支 ,弥补财政赤字 ; 配合其他经济政策的实施. 45 消费信用：是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用。46 国际信用：是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。47 利率：又叫 “ 利息率 ” ，是一定时期内单位本金所对应的利息，是衡量利息高低的指标，具体表现为利息额同本金的比率。48 固定利率：是指在整个借贷期限内，利率不随资金市场供求状况变动而变动的利率。49 浮动利率：是指在借贷期限内随市场利率的变化而定期调整的利率。50 市场利率：是指由借贷资金的供求均衡决定的利率。51 官定利率：是由政府管理部门（通常是中央银行）确定的利率。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 10 页 - - - - - - - - - 52 行业利率：是由非政府的民间金融组织，为了维护公平竞争所确定的利率属于行业自律性质的利率。53 名义利率：是指借贷契约和有价证券上载明的利率。54 实际利率：是物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。55 平均利率：是指一定时期（通常指一个产业周期）不断波动的市场利率的平均水平。56 基准利率：是指在整个金融市场上和整个利率体系中处于关键地位、起决定性作用的利率。第二章简答题1 简述货币的基本职能价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币2 货币制度的主要内容确定货币材料；确定货币单位；确定流通住的货币种类；规定货币的法定偿付能力3 商业信用与银行信用的关系是怎样的。银行信用克服了商业信用的局限性，已成为现在经济中最基本的、占主导地位的信用形式。 银行信用是在商业信用基础上产生发展的，它的出现使商业信用进一步发展，对商业信用有支持作用(如银行承兑汇票、票据贴现、抵押贷款)。两者是并存而非取代关系，相互补充。4 如何看待提前消费和攒钱。积极作用： 出尽商品销售， 有利于再生产， 促进经济增长；有利于新技术的应用和新产品的推销；增加消费者总效用，给消费者带来便利。消极作用： 如果消费者需求过高，生产扩张能力有限，则会加剧市场供求紧张，促成虚假繁荣。制约因素： 总共给能力； 居民的实际收入与生产水平；资金供求生产；消费观念与文化传统。5 决定利率水平变化的因素有哪些？资金供求状况；平均利润率；物价水平；经济周期；国际利率水平；国家经济政策6 简述凯恩斯的利率决定理论。认为利润决定于货币供求数量。而货币需求量基本取决于人们的流动性偏好。如果人们对流动性偏好强，愿意持有的货币数量就增加，货币需求大于货币供给时，利率上升； 反之，利率下降。因此，利率由流动性偏好曲线与货币供给曲线共同决定。当利率想将到货币供给线与货币需求线的平行部分相交时，市场就会产生未来利率上升的预期， 这时无论供应多少货币，都会被储存起来，利率将不再变动，即无论怎样增加货名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 10 页 - - - - - - - - - 币供给，货币均会被储存起来，不会对利率产生任何影响。这就是凯恩斯的“ 流动性陷阱 ”说。7 金融市场的功能a 实现资金在余缺部分间的调剂，有利于实现资源优化配置。b 确定金融资产的价格。c 实现风险分散和转移。d 为金融资产流动性提供了场所。f 调控宏观经济。8 货币市场的构成a 金融机构短期资金市场。b 银行同业拆借市场。c 商业票据（本票、汇票）市场。d 短期债券市场。e 回购协议市场。f 可转让大额定期存单市场。9 证券交易市场的构成a 证券交易所b 场外交易市场c 证券投资基金的类型d 契约型基金和公司型基金。e 公墓基金和私募基金。f 收入型基金、成长型基金和平衡型基金。g 特殊形式基金。10 我国现行金融机构体系的构成以中国人民银行为核心，商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系。a 中国人民银行b 商业银行c 政策性银行d 非银行金融机构11 商业银行与政策性银行有何不同从目的来看，商业银行是以营利为目标，政策性银行不以营利为目标。从业务来看， 商业银行以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务；政策性银行则专门从事政策性金融业务。从资金来源来看，商业银行有国有独自商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资、合资银行； 而政策性银行资金来源于财政拨付、发行金融债券、 原各国有独自商业银行画出的资本金。12 商业银行的经营原则？名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 10 页 - - - - - - - - - a 盈利性：涵义，追求利润最大化；理由，商业银行是企业；实现，增加收入、降低成本b 流动性：涵义，能够随时满足客户体提现和借贷的能力；理由，资产业务和负债业务的不确定性；实现，保持适当的现金资产，降低分层的准备金，增加主动型负债。c 安全性：涵义，资产免遭损失的可靠程度；理由，经营活动中存在各种风险因素、自由资本较少、经营对象特殊。他们之间的关系：安全性和流动性呈正相关，盈利性与安全性和流动性呈负相关。流动性是正常经营的前提条件，是安全性的重要保证；安全性是正常是稳健经营的要求，离开安全性， 盈利性就无从谈起；盈利性是最终目标，保持盈利是维持流动性和保证安全性的重要基础。13 怎样理解中央银行的职能？（1）发行的银行，拥有货币发行特权，是全国唯一的货币发行机构；控制货币的供应量。（2）国家银行。代理国库收支；代理国家债券发行；向政府融资；保管黄金外汇储备，并进行买卖和管理；制定实施货币政策；制定并监督执行金融法规；代表政府从事国际金融活动。（3）银行的银行。集中存款准备金；充当最后贷款人；资金清算中心。14 引起人民币升值的主要因素有哪些？人民币升值对我国经济会产生什么样的影响？1）货币政策2）政治形势3）国际收支状况4）利率5）市场判断6）投机行为（一）人民币升值对我国经济的有利方面a.促进国际收支平衡，改善我国巨额贸易顺差的局面。b 抑制通货膨胀。c 提高人民币的国际购买力d.加速产业结构调整，提升我国国际分工地位。（二）人民币升值对我国经济的不利方面a 对进出口贸易的影响出口时拉动我国经济快速增长的三驾马车之一。对进口行业来说，人民币升值，会导致我国的出口规模的下降，外汇收入不断减少，从而削弱了进口能力，从而延缓了我国引进国外先进技术的进程。b 贸易顺差锐减c 外汇储备缩水d 对华投资的减少e 热钱冲击我国经济稳定15 货币制度的构成要素1.规定本位货币材料与货币单位 2.规定本位货币和辅币的发行名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 10 页 - - - - - - - - - 与流通程序3.规定发行准备4.规定货币的对外交往能力。16 金融市场有哪些功能1.资本积累功能：借助于金融市场，可达到社会储蓄向社会投资转化的目的。2.资源配置功能：金融工具的流动，会引导和带动社会物质资源的流动和再分配。3.反映、调节经济功能： 金融市场的价格变化反映了微观经济和宏观经济的运行情况，以及国家经济政策实施效果和世界经济发展动向。4.增进社会福利17 股票与债券的区别股票： 是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有人（即股东）对股份公司的所有权。债券 :债券是公司、企业、国家和地方政府为筹集资金向社会公众发行的、保证按规定时间向债券持有人支付利息和本金的凭证. 区别： 1. 发行主体不同：作为筹资手段，无论是国家、地方公共团体还是企业，都可以发行债券；而股票则只能是股份制企业才可以发行。(2) 收益稳定性不同：从收益方面看，债券在购买之前，利率已定，到期就可以获得固定利息，而不用管发行债券的公司经营获利与否；股票一般在购买之前不定股息率，股息收入随股份公司的赢利情况变动而变动，赢利多就多得，赢利少就少得，无赢利不得。(3) 保本能力不同：从本金方面看，债券到期可回收本金而股票可能血本无归。（4） 经济利益关系不同（5）风险性不同：债券是低风险低收益，股票是高风险高收益。18 利率的作用1.利率是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率，它具有以下经济功能：联系国家、 企业和个人、 沟通金融市场与实物市场、连接宏观经济与微观经济的中介功能；对国民收入进行分配与再分配的分配功能；协调国家、 企业和个人三者利益的调节功能；推动社会经济发展的动力功能；把重大经济活动控制在平衡、协调、 发展所要求的范围之内的控制功能。2.利率发挥 “ 经济杠杆 ” 的功能，表现在以下几个方面：（ 1）在宏观经济活动中通过影响储蓄收益可以调节社会资本的供给，例如提高利率可以增加居民储蓄；（2）通过对投资成本的影响可以调节社会投资总量和投资结构，例如提高利率会减少社会投资总量，而差别利率可以调节社会投资结构，总储蓄和总投资的变动将影响社会总供求；（3）在微观经济活动中，利率可以通过影响企业的生产成本与收益发挥促进企业改善经营管理的作用；（4）通过改变储蓄收益对居民的储蓄倾向和储蓄方式的选择发挥作用，影响个人的经济行为。19 如何对通胀进行治理？1.紧缩的财政政策和货币政策（1）基本思路：通过采取紧缩的财政政策与货币政策，抑制总需求，从而降低物价。（2）紧缩的货币政策：提高商业银行的法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场上卖出证券，回笼货币等。（3）紧缩的财政政策：减少政府支出、增加税收等2.增加供给政策名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 10 页 - - - - - - - - - 20 信用的本质1.以偿还和支付利息为条件的借贷行为。2.是价值运动的一种特殊形式。信用是通过一系列的借贷 偿还过程实现的。 价值单方面的转移同传统的钱货对等转移形成鲜明对照。3.是一种债权债务关系。贷出方为债权人，借入方为债务人，信用关系是债权债务关系的统一。4.是与商品货币经济紧密相联的经济范畴。不同社会的信用反映了不同社会的经济关系。21 商业本票和商业汇票的区别.当事人不同： 商业本票的当事人是付款人和收款人。商业汇票的当事人是付款人，收款人，和出票人。.责任范围不同：商业本票由出票人即付款人本人签发，因此由出票人负责，无须承兑。 商业汇票承兑前出票人负责付款。承兑后承兑人主要负责付款，出票人负次要责任iii.债权债务关系不同：商业汇票债 权 人对债务人的一种支付命令商业本票债务人对债权人的一种支付承诺22 贴现与贷款的区别？1.贷款利息后付，贴现利息先收。2. 贷款有信用贷款，贴现一定有票据支撑。3. 贷款是银行与借款人债权债务关系的建立，贴现是贴现票据债权债务人关系的转移银行与票据债务人关系的开始。23 国际收支失衡的原因？（1）经济发展不平衡，进口大于出口。（2）经济结构性原因，产业结构与国际分工结构失调。（3）货币价值的变动。当一国出现通货膨胀，物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力，导致国际收支恶化。（4）汇率、利率变动。汇率上升不利出口；利率上浮会导致资本流入。（5）国民收入的变动。当一国的国内外政治和经济发生重大变化，引起国民收入的变动，并影响国际收支24 简述商业银行的主要职能1 信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能2、支付中介的职能3、信用创造功能。4、金融服务职能。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 10 页 - - - - - - - - - 25 布雷顿森林体系的主要内容1.以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行双挂钩（美元与黄金挂钩，各国货币与美元挂钩）2. 实行固定汇率制3. 国际货币基金组织保证向会员国提供辅助性储备供应4.会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性货币政策5. 实际上是国际金汇兑本位制. 作用：积极作用：美元视同黄金，弥补了国际清偿能力的不足汇率稳定国际货币基金组织发挥了积极作用缺陷：以美元为中心，美国操纵国际金融活动以美元为主要储备资产，本身具有不稳定性固定汇率有利于美国输出通货膨胀26 )信用在现代经济中有何作用？积极作用：优化社会资源配置。1）信用调剂资源2）信用关系可以把分散的小额货币变成庞大的社会资本3）信用关系对国际经济的交往发挥重要作用。消极作用：主要表现在信用风险和经济泡沫的出现. 第十三章商业信用的特点和优缺点（1）特点 : 以商品买卖为基础; 双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用; 商业信用直接受实际商品供求状况的影响. （2）优点：有利于润滑生产和流通; 加速了商品价值的实现过程和资本周转. （3）缺点：商业信用的作用受自身在规模、方向和期限上局限性的影响; 受经济周期影响. 27 银行信用与商业信用的关系：在市场经济中，商业信用的发展日益依赖于银行信用，银行信用很好地弥补了商业信用的不足。（1）商业信用是直接信用，而银行信用是间接信用，银行充当信用媒介，突破了规模的限制。（2）银行贷款有长期贷款，也有短期贷款，不受借贷期限一致性要求的限制。（3）银行信用不受使用方向的限制。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 10 页 - - - - - - - - -