2022年下半年四川省银行从业《风险管理》：行监管依法原则考试试题 .pdf

2016 年下半年四川省银行从业风险管理：行监管依法原则考试试题本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为180 分钟，总分 100 分，60分及格。一、单项选择题 (在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。 错选、多选或未选均无分。 本大题共 20 小题，每小题 2 分，共 40分。) 1、下列关于流动比率的说法，正确的是。A：流动比率也称“酸性测验比率”B：流动比率 =流动资产 (流动资产 +流动负债 ) C：流动比率反映了企业用来偿还负债的能力D：企业的流动比率越高越好E：著作权2、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是_。A一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率3、以所购新建商品住房作抵押续作个人抵押授信贷款的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 _。A50% B60% C70% D80% 4、下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法。不正确的是_。A商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，每年提供账单一次C商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资收益的详细情况报告D商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息5、下列关于内部评级法的说法，不正确的是_。A可以分为初级法和高级法两种B初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C 高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 6 页 - - - - - - - - - 用监管当局的估计值6、关于国际金融市场发展，下列说法错误的是_。A全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除B金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同C全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷7、若借款人甲、 乙内部评级 1 年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_。A0.02%，0.04% B0.03%，0.03% C0.02%，0.03% D0.03%，0.04% 8、发行市场和流通市场的主要区别是_。A交易工具类型不同B融资方式不同C交易的阶段不同D金融工具交割日期不同9、借款人应在提前还款日前_日以书面形式向银行递交提前还款的申请。A20 B30 或 60 C50 D10 10、一般而言， 经济周期的各个阶段中， 商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是 _。A经济高涨阶段B经济复苏阶段C经济萧条阶段D经济危机阶段11、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在_年。A2004 B2001 C2005 D2006 12、截至 2006 年 12 月底，共有 _家外资银行入股中资银行。A27 B42 C37 D26 13、借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的，银行应该将此笔贷款归为_。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 6 页 - - - - - - - - - A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款14、商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括_。A错配限额B风险价值限额C期权限额D期限错配限额15、商业银行最主要的资产业务是_。A吸收存款B发放贷款C办理票据承兑与贴现D同业拆借16、2002 年，_开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。A中国工商银行B中国建设银行C中国农业银行D中国银行17、_就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。A项目可行性研究B项目评估C贷款发放D贷款审批18、贷款档案管理的原则不包括_。A集中统一B分散管理C专人负责D按时交接19、同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的_。A实际风险承受能力B风险偏好C风险分散D风险认知20、采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采用_等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A减少累进额、扩大累进间隔期B减少累进额、缩短累进间隔期C增大累进额、扩大累进间隔期D增大累进额、缩短累进间隔期二、多项选择题（在每题的备选项中，有2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分，本大题共 20小名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 6 页 - - - - - - - - - 题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、中国人民银行对 _有权进行检查监督。A执行有关人民币管理规定的行为B执行有关反洗钱规定的行为C执行有关外汇管理规定的行为D执行有关黄金管理规定的行为2、关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有_。A公民是个人，法人是组织B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力D法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立3、在银行的财务报表中， “存放中央银行款项”属于_。A长期资B流动负债C流动资产D所有者权益4、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，下列关于银行业从业人员的行为，错误的是 _。A向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供服务C向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D当本人需要购买所在机构代理的产品时，以与普通金融消费者相当的条件与所在机构进行交易5、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是_。A现金流分析B久期分析法C缺口分析法D情景分析6、从要素方面看，内部控制必须包括以下哪些_要素。A内部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D信息交流与反馈E监督评价与纠正7、商业银行授信业务应遵循的原则有_。A合法性原则B效益性原则C诚实信用原则D统一授信原则E统一授权原则8、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。A可撤销的连带责任B不可撤销的连带责任名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 6 页 - - - - - - - - - C可撤销的一般责任D不可撤销的一般责任9、_属于银行业从业人员职业操守的基本准则。A诚实信用B公平对待C专业胜任D勤勉尽职E公平竞争10、企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是_。A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户11、商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括_。A质押权利的合法性B权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人C出质人是否有处分有价证券的权利D质物共有人是否同意质押E质物的价值是否与贷款金额相匹配12、银行代理理财产品销售的基本原则中，_是指在向客户推荐产品时， 银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。A客观性B匹配性C谨慎性D适用性13、风险管理信息系统高度重视数据的_。A准确B流程C时效D真实E来源14、下列属于网上银行的特征的是_。A电子虚拟服务方式B运行环境开放C模糊的业务时空界限D业务实时处理，服务效率高E设立成本较高，但交易安全性提高15、下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是_。A黄金市场B保险市场C商品市场D金融市场名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 6 页 - - - - - - - - - 16、下列内容体现经营风险的是_。A收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响B企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损C出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产D厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线E建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整17、王某按照某银行支行的业务印章制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据刑法的有关规定，关于王某的行为，下列说法正确的有_。A这是伪造金融票证的行为B这是合法的，因为王某自己在银行有抵押C这是不合法的，但不构成犯罪D这是金融诈骗行为E若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法18、 中国人民银行决定， 自 2008 年 10 月 27 日起，将最低首付款比例调整为 _。A10% B20% C30% D40% 19、关于违约责任，下列说法错误的是_。A当事人可以事先约定一定数额的违约金或者事先约定损害赔偿额的计算方法B违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C我国合同法规定违约责任的一般构成要件是：违约D违约责任的归责原则包括过错责任原则和严格责任原则20、公积金个人住房贷款的审批是_的职责。A公积金管理中心B承办银行C政府房地产管理部门D担保机构名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 6 页 - - - - - - - - -