个人理财规划方案86109.doc

个人理财规划方案 一、情况简介  身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。   二、财务状况分析   我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。  1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元；  2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元；  3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元；  4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。  三、理财目标  在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。  1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。  2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。  5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。   四、发展理财规划与理财目标分析  1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。  2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。  3、将生活储备金存放在开设的另一张银行卡内作为投资储备，根据个人能力，选择不同的投资方案。  4、对于未来的理财规划来讲，先把我想要的愿望和目标全部罗列出来，包括短期目标和长期目标。比如，想在多少年之内拥有一样什么东西或者多少久一个时段后将自己的创业规划上升到怎样的而一个层次；也或是想为明年的旅游，自我的培训增值。接下来，要做的就是量化这些希望和理想。  5、制定理财行动计划，在自己拥有一定的收入基础时，为达到目标需要详细的计划，据卓越理财报道，每个人都渴望成就自己的愿望或是理想。如果想快速实现，就要有好的方法。如果想到了，就会预料到你的财富会怎样增长；如果做到了，就能看到你的财富在怎样的增长。 6、明确每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设定次级目标后，就会知道每天需努力的方向了。  7、关于要做到理智地投资，那么理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。理财，需要科学规划；因人而异、因时而异，因此不能固定地去看问题，要有综合的思想去看问题做投资。    五、正确认识理财投资 投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。   投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。 就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为理想和目标服务的。否则，就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。   六、个人投资理财的投资方向  1、炒金：步入投资理财的好时期  近些年来，国际黄金价格持续上涨。炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的好时期。   2、基金：备受青睐前景向好  自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。   3、炒股：机会与风险并存  有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。   4、国债：投资选择空间越来越大  目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。 5、储蓄：老歌能否唱出新调  多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式也是个理财热点。   6、债券：火爆局面有望重现  近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，今年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。   7、外汇：投资获利机会大增  近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。 8、保险：收益类险种将成投资热点  与近年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。  七、具备正确的投资心态  理财投资前要检查自己的投资心态。不要轻信网络博客、论坛上投资权证的建议。投资者需要了解，为了提高网站的流量，有些网站时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。避免将全部资金投资于同一投资项目，这样会导致自己承受过高的风险。事实上，投资者应根据自己的投资目标和风险承受能力，将投资于权证的资金比重限制在适当的水平，并根据市况进行调整。