理财规划师三级真题07年5月技能操作题.docx

专 业 能 力 技 能 操 作 答 案 题目 编号 正确 答案 教程 页码 题目 编号 正确 答案 教程页码题目编号正确 答案 教程页码题目 编号 正确 答案 教程 页码 1 D P9 31 B P293 61 B P152 91 C P152 2 B P8 32 C P286 62 A P152 92 D P153 3 C P11 33 B P286 63 D P235 93 A P153 4 B P18 34 D P307 64 A P237 94 B P153 5 D P14 35 C P305 65 C P240 95 C P325 6 D P17 36 A P278 66 A P243 96 D P325 7 A P397 37 B P275 67 A P267 97 D P329 8 A P399 38 D P273 68 D P268 98 D P329 9 B P363 39 A P266 69 C P271 99 C P329 10 A P385 40 C P244 70 B P383 100 A P329 11 D P398 41 A P248 71 D P74 12 D P367 42 B P239 72 C P78 13 A P367 43 D P272 73 C P82 14 B P368 44 B P240 74 D P82 15 A P369 45 C P254 75 C P83 16 C P374 46 C P235 76 A P83 17 A P36 47 B P242 77 D P84 18 D P36 48 A P248 78 A P81 19 C P36 49 B P138 79 B P75 20 C P36 50 D P116 80 A P75 21 A P36 51 C P154 81 A P36 22 B P36 52 B P128 82 D P36 23 B P36 53 D P114 83 B P36 24 A P311 54 A P128 84 A P36 25 A P314 55 C P130 85 A P29 26 C P315 56 B P137 86 A P29 27 D P316 57 C P136 87 A P29 28 A P317 58 B P136 88 D P29 29 A P320 59 D P142 89 B P152 30 C P321 60 D P145 90 A P152 （1100 题，共100 道题，满分为100 分） 一、单项选择题（170 题，每小题1 分，共70 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1、作为现金及其等价物，必需要具备良好的流淌性，因此，（ ）不能作为现金等价物。（A）活期储蓄 （B）货币市场基金 （C）各类银行存款 （D）股票2、2019 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000 元资金以备时常之需。2019 年2 月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（ ）。（A）一年期存款利率 （B）一年期定期存款利率打六折（C）半年期定期存款利率打六折 （D）活期存款利率3、沈小姐购置了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（ ）错误。（A）就流淌性而言，货币市场基金的流淌性比一年期定期存款好（B）就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款（C）货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券（D）一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、依据2019 年新公布的典当管理方法，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（ ） 的法定贷款利率及典当期限折算后执行。（A）3 个月期 （B）6 个月期 （C）1 年期 （D）2 年期5、小王新办了一张信誉卡，他利用信誉卡不能实现（ ）。（A）记录与分析自己的支出状况 （B）支取现金（C）资金调度 （D）质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法，（ ）不正确。（A）保单质押贷款，是保单全部人以保单作为质押物，依据保单现金价值的确定比例获得短期资金的一种融资方式（B）保单全部人可以把保单干脆质押给保险公司，从保险公司获得贷款（C）保单全部人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人（D）目前市面上的安康险保单可以质押7、书立（ ）不需要见证人。（A）自书遗嘱 （B）代书遗嘱 （C）录音遗嘱 （D）公证遗嘱8、继承人的（ ）可以作为遗嘱见证人。（A）儿子 （B）有精神病史但见证时已治愈的挚友（C）债务人 （D）年满15 周岁的邻居9、（ ）属于个人全部的财产。（A）挚友存放的宋代名画 （B）银行存款的利息（C）代邻居收取的房屋租金 （D）公司购置个人运用的汽车10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应留意夫妻财产协议（ ）。（A）只能针对夫妻关系存续期间财产进展约定（B）不能针对夫妻双方债务进展约定（C）包括夫妻一方或双方的婚前财产（D）不能针对夫妻双方个人财产的归属进展约定11、刘明强今年65 岁，立下遗嘱：“大女儿读完高校，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在××路××号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。（A）刘明强的遗嘱违背男女继承权同等原则，无效（B）刘明强的遗嘱无见证人，无效（C）刘明强的遗嘱未经公证，无效（D）刘明强的遗嘱符合法律规定，有效资料：薛明（男）的叔叔2019 年1 月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。2019 年5 月，薛明与温惠登记结婚。2019 年11 月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人又对房子进展了翻修，共花费4 万元。2019 年3 月，薛明在某刊物上发表了一部长篇小说， 出版社容许支付一笔稿费，2019 年5 月，温惠所在单位机构改革，温惠分开单位，并获得一笔再就业补贴金。2019 年3 月，薛明和温惠协议离婚。2019 年5 月，出版社寄给薛明稿费5 万元。依据资料答复1216 题。12、假设没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（ ）。（A）按份共有 （B）共同共有 （C）分别全部 （D）局部共有13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产支配规划，（ ）错误。（A）理解夫妻二人的家庭成员构成状况 （B）代夫妻二人签字确认相关表格（C）界定夫妻家庭财产的权属 （D）理解夫妻二人的经济状况14、薛明叔叔留给薛明的房屋（ ）。（A）属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚（B）属于薛明个人全部，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋（C）属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用（D）属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进展了翻修15、以下描绘中，（ ）的说法正确。（A）薛明的稿费属于夫妻共同财产 （B）房屋翻修的费用应当由薛明个人担当（C）温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产 （D）薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产16、假设要对案例中的房屋进展分割，（ ）方式通常不行取。（A）变价分割 （B）作价补偿 （C）实物分割 （D）由夫妻二人协商解决资料：刘先生，某外企员工。2019 年9 月，刘先生在某高档小区购置了一处住宅，房屋总价120 万元，贷款70 万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂确定依据等额本金方式还款， 贷款期限15 年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。依据资料答复1723 题（计算结果保存到整数位）。17、刘先生每个月所还的本金约为（ ）。（A）3,889 元 （B）6,229 元 （C）289 元 （D）422 元18、刘先生第一个月所还利息约为（ ）。（A）3,690 元 （B）3,790 元 （C）3,890 元 （D）3,990 元19、刘先生第二个月所还的利息约为（ ）。（A）3,690 元 （B）3,790 元 （C）3,968 元 （D）7,857 元20、刘先生第一年所还利息之和约为（ ）。（A）26,417.02 元 （B）36,417 元 （C）46,416 元 （D）56,417 元21、刘先生假设依据这种方法将全部款项还清，则所还利息总额约为（ ）。（A）361,095 元 （B）461,095 元 （C）561,095 元 （D）661,095 元22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进展了比拟，若他承受等额本息法来归还贷款，每月需要归还贷款约为（ ）。（A）3,889 元 （B）6,229 元 （C）289 元 （D）422 元23、若刘先生用等额本息的方法将全部款项还清，共需归还约（ ）利息。（A）361,095 元 （B）421,383 元 （C）561,095 元 （D）661,095 元资料：退养息老规划是为了保证客户在将来有一个独立、尊严、高品质的退休生活，而从如今开场主动施行的理财方案。张某夫妇准备20 年后退休，如今想对将来的退休生活进展规划。他们依据自身的安康状况，估计退休后活25 年，依据如今的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90,000 元，另外，估计退休后每年或许能得到40,000 元左右的退休金。目前二人有10 万元的银行存款，并准备将这局部存款投资到年收益率为5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。 依据资料答复2428 题（计算结果保存到整数位）。24、可以推想，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（ ）才能弥补退休后的生活费用。（A）50,000 元 （B）55,000 元 （C）45,000 元 （D）40,000 元25、依据24 题，若退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（ ）（注：假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%）。（A）739,932 元 （B）1,250,000 元 （C）839,932 元 （D）939,932 元26、张先生家庭以目前10 万元的银行存款进展投资，20 年后这笔资金增值为（ ）。（A）285,330 元 （B）275,330 元 （C）265,330 元 （D）2,000,000 元27、依据25、26 题，张先生夫妇在退休前还需要贮存的退休基金的额度为（ ）。（A）285,330 元 （B）275,330 元 （C）265,330 元 （D）474,602 元28、假照实行每年年末投入固定资金于年收益率为5%的投资组合中以到达弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金（ ）。（A）14,353 元 （B）13,353 元 （C）12,353 元 （D）11,353 元29、2019 年12 月，国务院发布的关于完善企业职工根本养老保险制度的确定要求，从2006 年1 月1 日起，根本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为（ ）。（A）7% （B）8% （C）9% （D）10% 30、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于（ ）的养老金开支，其余按规定处理。（A）1 个月 （B）2 个月 （C）3 个月 （D）4 个月31、李女士准备进展外汇投资，她理解到我国实盘外汇柜台交易的时间为（ ）。（A）上午8：30下午4：30 （B）上午8：15下午4：30 （C）上午9：00下午4：00 （D）上午9：00下午4：30 32、银行某时美元/日元报价为：买入价103.23，卖出价为103.45 元。假设张先生想将手中的2,000 美元兑换成日元，则他可以获得（ ）日元。（A）19.33 （B）19.37 （C）206,460 （D）206,900 33、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1 澳大利亚元=0.6019 美元，这属于（ ）。（A）干脆标价法 （B）间接标价法 （C）买入标价法 （D）卖出标价法34、小隋宠爱频繁地进展投资交易，理财规划师警告说，常见的交易会侵蚀投资收益。因此他确定变更投资习惯，他的下列做法合理的是（ ）。（A）买入并持有证券，不做交易（B）常见的交易是必需的，因为市场不断在波动（C）用纪律约束自己的交易频率，比方每年交易一次（D）尽量降低交易频率35、依据理财规划的标准业务流程，理财规划师为客户进展投资规划的合理步骤是（ ）。（A）客户分析-投资评估-投资施行-资产配置-证券选择- （B）客户分析-证券选择-资产配置-投资评估-投资施行- （C）客户分析-资产配置-证券选择-投资施行-投资评估- （D）客户分析-投资施行-投资评估-证券选择-资产配置- 36、小王从理财规划师处理解到（ ）又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。（A）民事信托 （B）商事信托 （C）个人信托 （D）法人信托37、某客户想办理基金的非交易过户，他理解到（ ）不是办理非交易过户的缘由。（A）继承 （B）出借 （C）赠与 （D）破产支付38、某客户理解到投资者投资于基金的资本利得收益（ ）个人所得税。（A）缴10% （B）缴15% （C）缴20% （D）暂不缴39、张先生理解到（ ）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。（A）LOF （B）ETFs （C）开放式基金 （D）封闭式基金40、对连续（ ）亏损的上市公司，由证监会确定暂停其股票上市，转为特殊转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。（A）1 年 （B）2 年 （C）3 年 （D）4 年41、李先生购置了某种面值为100 元的债券，票面利率5%，期限10 年，每年付息。假设到期收益率为8%，则其发行价格为（ ）。（A）79.87 元 （B）82.13 元 （C）110.34 元 （D）123.17 元42、某只股票的发行价格是8 元，某客户某月以9.5 元购置，每股税后利润是0.2 元，则该只股票的市盈率是（ ）。（A）40 （B）47.5 （C）48.2 （D）48.5 43、某客户3 月15 日通过 托付购置了一只开放式基金，托付金额为20,000 元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。3 月14 日该只基金的净值为1.2350，3 月15 日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到（ ）份该基金。（A）19,700.00/1.2350 （B）19,700.00/1.2480 （C）19,704.43/1.2350 （D）19,704.43/1.2480 44、股票交易所的自动撮合系统在确定价格范围内，优先撮合（ ）。（A）最低买入价和最低卖出价 （B）最高买入价和最低卖出价（C）最高买入价和最高卖出价 （D）最低买入价和最高卖出价45、某债券面值100 元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160 天，每年计息日按365 天计算，则其应计利息为（ ）（计算结果保存到小数点后两位） （A）2.19 元 （B）2.34 元 （C）2.81 元 （D）2.92 元46、刘女士理解到，（ ）是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。（A）A 股 （B）B 股 （C）H 股 （D）N 股47、除权日的开盘价不愿定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为（ ），在册股东即可获利。（A）填权 （B）贴权 （C）加权 （D）减权48、张女士准备购置某债券，该债券的利率依据债券的期限分为不同的等级，每一人时间段按相应利率计付利息，则该债券属于（ ）。（A）附息债券 （B）贴现债券 （C）单利债券 （D）累进利率债券49、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1,200 元，家中母亲年迈，没有收入来源。于某最需要的保险产品为（ ）。（A）长期重大疾病保险 （B）人身意外损害保险（C）万能寿险 （D）养老保险50、刘某作为医师刚刚开场独立执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（ ）。（A）一般医疗保险 （B）长期重大疾病保险 （C）产品责任保险 （D）职业责任保险51、客户提出想要购置既供应死亡保障，又供应生存保障的保险，理财规划师应当向其举荐（ ）。（A）生存保险 （B）死亡保险 （C）两全保险 （D）变额寿险52、在扶植客户准备投保单据的时候，理财规划师觉察客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应当（ ）。（A）无视这一信息，接着准备单据（B）照实告知，并建议客户选择其他保险产品（C）照实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品（D）照实告知，并放弃此客户53、风险的存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描绘不正确的是（ ）。（A）人们必需留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的宏大打击（B）风险带来的物质损失会使人们消费程度降低（C）损失导致相应支出的增加（D）通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改善54、助理理财规划师有义务提示投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进展口头或书面陈述。目前我国承受（ ）的方式。（A）询问答复告知 （B）无限告知 （C）义务告知 （D）权利告知55、客户对保险“制止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在说明这一概念时应留意强调这一原则在保险理论中主要用于约束（ ）。（A）投保人 （B）被保险人 （C）保险人 （D）受益人56、助理理财规划师在搜集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的（ ）义务。（A）调查 （B）保密 （C）报告 （D）确认57、王某购置了一辆家用轿车，并投保了1 年期的商业车险（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险局部未变更，之后刘某的车辆发生丧失，此时王某当时投保的保单还在有效期内， 但保险公司依据保险的（ ）原则仍不予赔付。（A）最大诚信 （B）近因 （C）可保利益 （D）损失补偿58、损失补偿原则集中表达了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正值权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避开道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如（ ）。（A）财产损失保险 （B）人身意外损害保险 （C）责任保险 （D）信誉保证保险59、助理理财规划师常常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进展保单质押贷款是源于人身保险的（ ）特点。（A）保险标的的不行估价性 （B）保险金额的定额给付性（C）保险期限的长期性 （D）保险的储蓄性60、理财规划的各局部是互相联络的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比方年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（ ）规划常常需要考虑的。（A）现金 （B）消费支出 （C）子女教化 （D）退养息老61、某客户提出其如今还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10 万左右的额度应当就可以满意其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高， 直到其子女独立再调减。依据该客户的需要，理财规划师向其介绍（ ）产品可能会引起客户的爱好。（A）重大疾病保险 （B）万能寿险 （C）人身意外损害保险 （D）责任保险62、某客户投保了意外损害保险，在保险期限内屡次遭遇意外损害，保险公司对每次意外损害造成的残疾或死亡均应依据保险合同中的规定给付保险金。（ ）属于多数保险公司的通行做法。（A）给付的保险金累计以不超过保险金额为限（B）不予累计，每次给付以不超过保险金额为限（C）客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额（D）保险公司通常仅进展一次赔付资料：由于去年股市行情较好，某客户准备进展股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求扶植。依据上述资料答复6366 题。63、（ ）不是按投资主体进展分类的股票类别。（A）国家股 （B）社会公众股 （C）法人股 （D）投机型股票64、上证综合指数于1991 年7 月15 日公开发布，上证指数以“点”为单位，基日定为1990 年12 月19 日，基期指数定为（ ）。（A）100 点 （B）200 点 （C）500 点 （D）1000 点65、投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将依据（ ）原则进展自动撮合。（A）价格优先 （B）时间优先（C）价格优先，时间优先 （D）价格优先，时间优先，数量优先66、税法规定，在人民币股票成交后对投资者依据（ ）税率缴纳印花税。（A）千分之一 （B）千分之二 （C）万分之一 （D）五元定额资料：某客户准备购置基金，由于对基金不理解，特征询理财规划师的建议。依据上述资料答复6769 题。67、（ ）认为市场是无效的，证券价格并没有反映全部信息，存在着定价错误的证券；市场的运动趋势和证券价格的变更方向在确定程序上可以意料。（A）主动管理基金 （B）被动管理基金 （C）开放式基金 （D）封闭式基金68、（ ）是指通常在一个母基金下再设立若干子基金，基金的各个子基金独立进展投资决策， 最大特点是在基金内部可以为投资者供应多种投资选择，投资者可以依据市场行情变更和自身投资需求的变更，在基金中随时转换。（A）基金的基金 （B）对冲基金 （C）离岸基金 （D）伞形基金69、依据开放式证券投资基金试点方法，基金管理费按前一日基金资产净值的（ ）计提。（A）0.5% （B）1% （C）1.5% （D）1.8% 70、关于夫妻财产约定的表述，（ ）正确。（A）夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进展约定（B）夫妻财产约定只能实行书面形式（C）夫妻财产约定应当进展公证，否则无效（D）夫妻进展财产约定的时间只能在婚后二、案例选择题（71100 题，每题1 分，共30 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 案例一：随着高等教化产业化的开展，近年来高等教化收费程度越来越高。韩女士见四周的同事都很早就开场给自己的女子准备高等教化金，也开场考虑尽早筹集儿子的高等教化费用。韩女士的儿子今年8 岁，刚上小学二年级，学习成果始终不错，意料18 岁开场读高校。由于对高等教化不太理解，同时也不太清晰教化规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师询问。 依据案例一答复7180 题。71、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进展询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是（ ）。（A）韩女士家庭是否为单亲家庭（B）韩女士是否渴望她的儿子出国留学（C）韩女士的儿子有哪些爱好特长（D）韩女士同事的子女高等教化金筹集支配72、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读高校还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，（ ） 最简洁获得。（A）学校经办的学生贷款 （B）国家助学贷款（C）一般商业性贷款 （D）出国留学贷款73、目前大多数银行都开展了教化储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教化储蓄也有缺点，如（ ）就不能通过教化储蓄实现。（A）躲避利息税 （B）躲避损失本金的风险（C）躲避家庭财务危机 （D）获得高于活期存款的收益74、韩女士理解到，教化储蓄是国家特设的储蓄工程，对其获得的利息有确定的实惠政策，并以（ ）方式计息。（A）零存整取 （B）定活两便 （C）整存零取 （D）整存整取75、理财规划师告知韩女士，由于教化储蓄的一些缺点，导致不能完全依靠教化储蓄解决子女高等教化费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购置局部教化保险。与教化储蓄相比，教化保险最大的优点是（ ）。（A）客户范围广泛 （B）流淌性强 （C）投保人出意外保费可豁免 （D）获得免税的好处76、以下关于教化保险的说法中，（ ）错误。（A）有些教化保险可分红，所以这类保险买的越多越好（B）教化保险具有强迫储蓄的功能（C）一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率（D）保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多77、能从小培育客户子女理财观念的教化规划工具是（ ）。（A）教化储蓄 （B）公司债券 （C）大盘指数基金 （D）子女教化信托78、理财规划师在为韩女士确定子女教化目的时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并具体分析了韩女士的儿子应读一般高校还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立高校还是私立高校等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士依据自己家庭的状况给儿子设定教化目的。这符合（ ）原则。（A）理财目的的设定要切合实际，角度宽松（B）教化规划缺乏时间弹性，应提早规划（C）充分利用定期定额支配来实现子女教化基金的准备（D）投资时留意以稳健投资为主，不宜太冒风险79、目前高校学费平均每年为5,000 元，假设学费平均上涨率为每年5%，那么韩女士的儿子读高校时学费平均每年约为（ ）。（A）7,500 元 （B）8,100 元 （C）30,000 元 （D）32,400 元80、考虑到高校四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士承受定期定投的方式为儿子准备高校学费。因为定期定投的好处在于（ ）。（A）可以强迫储蓄，并且每期负担不会太重（B）可以最大限度地躲避投资风险（C）各项收益是确定的（D）在全部投资方式中，定期定投获得的收益率最高案例二：李女士目光比拟独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2019 年1 月在某海滨城市购置家庭第二套一般住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60 万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中实行等额本息还款法，准备20 年还清（假设贷款利率固定为6%）。李女士在还款四年后将住房转售， 由于海滨城市房价上升较快，售价90 万。李女士获利不菲。依据案例二答复8188 题（计算结果保存到整数位）。81、李女士每月的还款额约为（ ）。（A）3,439 元 （B）2,345 元 （C）3,193 元 （D）2,531 元82、李女士第一个月所还的利息约为（ ）。（A）2,700 元 （B）2,100 元 （C）1,200 元 （D）2,400 元83、在2019 年1 月，也就是在购房的四年后，李女士想提早还款，则李女士在还款四年后还有（ ） 本金没有还。（A）108,865 元 （B）423,799 元 （C）56,200 元 （D）47,418 元84、李女士在这四年里还了（ ）利息。（A）108,865 元 （B）423,799 元 （C）56,200 元 （D）47,418 元85、若李女士四年后将该处房产以90 万的价格出售，则依据国家规定应当缴纳的营业税为（ ）。（A）45,000 元 （B）27,000 元 （C）9,000 元 （D）20,000 元86、李女士转让90 万元的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为（ ）。（A）270 元 （B）450 元 （C）900 元 （D）1,000 元87、依据国家规定，李女士转让住房获得所得，应当缴纳个人所得税。当地对李女士以核定征收方法依据住房转让收入的1%计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为（ ）。（A）9,000 元 （B）3,000 元 （C）2,400 元 （D）1,000 元88、购置此90 万元住房的个人应缴纳的契税为（ ）（个人购置自用一般住宅，减半征收契税； 当地契税税率为3%）。（A）59,000 元 （B）30,000 元 （C）27,000 元 （D）13,500 元案例三：理财规划师在为客户进展风险管理和保险规划时，人身保险险种的选择是至关重要的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师询问。依据案例三答复8994 题。89、客户清晰“不行投辩条款”是对自身利益的疼惜，但保险合同通常具有可抗辩期，时间期限为（ ）。（A）合同订立的最初一年 （B）合同订立的最初两年（C）客户指定的随意一年 （D）客户指定的随意两年90、客户询问如在保单宽限期内未刚好缴纳保险费，则（ ）。（A）合同完全有效 （B）合同局部有效 （C）合同完全失效 （D）合同效力中止91、客户询问“保单转让条款”相关规定，假设受益人为不行变更的受益人，则（ ）。（A）保单不行以转让（B）需要先取消“受益人条款”，再行转让（C）需要先经受益人同意，再行转让（D）保单的可转让性不受影响92、投保人可选择的保险金给付方式通常不包括（ ）。（A）定期收入方式 （B）定额收入方式 （C）利息收入方式 （D）本金收入方式93、客户询问享有保单现金价值，不因保单效力的变更而丧失的为（ ）。（A）保单全部人 （B）投保人 （C）被保险人 （D）保单受益人94、客户询问假设第一受益人与被保险人同时意外死亡，不能证明死亡时间，投保人为不同于被保险人和第一受益人的第三人，则（ ）。（A）推定被保险人先死 （B）推定第一受益人先死（C）不进展推定，保险合同无法理赔 （D）投保人重新指定受益人案例四：联科集团是北京市一家开展快速的高科技企业，为了使职工更大程序地参加企业管理和企业效益支配，增加职工的凝合力和向心力，激励职工受岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总支配制订年金支配，但是对于年金不是很理解，理财规划师就相关问题进展了说明。依据案例四答复95100 题。95、企业年金是由企业雇主为本企业职工举办的一种补充养老保险支配。张总向理财规划师说明了一下自己渴望举办企业年金的缘由，其中不行能包括（ ）。（A）吸引和留住有用的人才 （B）增加企业凝合力（C）政府相关文件的强迫性规定 （D）享受政府的税收实惠96、理财规划师给张总具体地介绍了企业年金的特征，其中不包括（ ）。（A）非盈利性 （B）企业行为 （C）政府激励 （D）企业缴费局部全额税前列支97、理财规划师向张总说明，在我国企业年金缴费由（ ）来负担。（A）企业 （B）政府和企业 （C）政府和个人 （D）企业和个人98、依据国家规定，企业年金的具体负担状况是（ ）。（A）企业完全负担（B）政府和企业各自负一半（C）企业负担员工工资的20%，个人负担工资的8% （D）企业缴纳不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6 99、依据国家规定，我国企业年金的领取时间为（ ）。（A）65 岁 （B）45 岁 （C）国家统一规定的法定退休年龄 （D）企业自主确定100、依据国家规定，企业年金基金承受（ ）方式进展。（A）完全基金式 （B）局部基金式 （C）现收现付制 （D）统筹账户制第 25 页