银行从业资格考试个人理财历年真题与练习题.docx

目 录第一章 个人理财概述4历年真题4一, 单项选择题4二, 多项选择题4章节练习题5一, 单项选择题5二, 多项选择题7三, 推断题9第一章历年真题答案及解析10第一章练习题 答案及解析10第二章 银行个人理财理论及实务根底14历年真题14一, 单项选择题14三, 推断题15章节练习题15一, 单项选择题15二, 多项选择题17三, 推断题18第二章历年真题 答案及解析20第二章练习题 答案及解析21第三章 金融市场24历年真题24一, 单项选择题24二, 多项选择题25三, 推断题26章节练习题27一, 单项选择题27二, 多项选择题29三, 推断题31第三章历年真题 参考答案及解析32第三章练习题 参考答案及解析34第四章 银行理财产品38历年真题38一, 单项选择题38三, 推断题39章节练习题39一, 单项选择题39二, 多项选择题41三, 推断题43第四章历年真题 参考答案及解析44第四章练习题 参考答案及解析44第五章 银行代理理财产品48历年真题48一, 单项选择题48二, 多项选择题48三, 推断题49章节练习题49一, 单项选择题49二, 多项选择题51三, 推断题52第五章历年真题 参考答案及解析54第五章练习题 参考答案及解析55第六章 理财参谋效劳57历年真题57一, 单项选择题57二, 多项选择题58三, 推断题59章节练习题59一, 单项选择题59二, 多项选择题61三, 推断题62第六章历年真题 参考答案及解析63第六章练习题 参考答案及解析65第七章 个人理财业务相关法律法规68历年真题68一, 单项选择题68二, 多项选择题70三, 推断题71章节练习题71一, 单项选择题71二, 多项选择题75三, 推断题76第七章历年真题 参考答案及解析78第七章练习题 参考答案及解析78第八章 个人理财业务管理82历年真题82一, 单项选择题82二, 多项选择题83三, 推断题84章节练习题85一, 单项选择题85二, 多项选择题88三, 推断题90历年真题参考答案及解析92第八章练习题 参考答案及解析93第九章 个人理财业务风险管理97历年真题97一, 单项选择题97二, 多项选择题99三, 推断题99章节练习题100一, 单项选择题100二, 多项选择题104三, 推断题106第九章历年真题参考答案及解析107第九章练习题 参考答案及解析108第十章 职业道德和投资者教化113历年真题113一, 单项选择题113二, 多项选择题114三, 推断题116章节练习题116一, 单项选择题116二, 多项选择题120三, 推断题122第十章历年真题参考答案及解析123第十章练习题 参考答案及解析124第一章 个人理财概述历年真题一, 单项选择题1, 我国商业银行可以从事的业务有()。 A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购置国债2, 2021年4月17日，国务院为了坚决遏制局部城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制局部城市房价过快上涨的通知简称“新国十条，这主要表达了影响房地产价格的( )。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素 3, 以下不属于影响理财方案的经济因素是( )。 A符合有关规定的对外投资 B向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C在境外获得合法资本工程收入需结汇的 D对外捐赠和财产转移需购付汇的 4, 保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。 A储蓄 B国债C保本型理财产品 D期货5, 经济环境的变更对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致削减储蓄增加基金股票配置。 A预期将来通货紧缩 B预期将来本币贬值 C预期将来利率上升 D预期将来经济处于景气周期二, 多项选择题1, 在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的状况下会选择的理财策略是 。A, 增加储蓄 B, 削减债券配置 C, 削减股票配置 D, 增加基金配置 E, 增加外汇配置2, 以下关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有 。A, 在经济增长比拟快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比拟敏感的行业资产B, 在经济扩张阶段，特殊是成长性, 高投机性股票价值表现良好C, 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D, 当经济增长较快时，应减持股票, 房产等资产防止经济波动造成损失E, 当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3, 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置削减的状况有( )。 A预期将来温顺的通货膨胀 B预期经济处于景气周期 C失业率下降 D国际收支持续出现顺差 E预期将来利率下降章节练习题一, 单项选择题1, 对个人理财业务产生干脆影响的微观因素不包括 。2, 假设预期将来利率水平下降，投资者应实行的措施为 。3, 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括 。4, 假设预料我国将出现持续的国际收支逆差，那么投资者应做出的相应理财决策是 。5, 假如就业率比拟高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的 。6, 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，以下说法正确的选项是 。A.法定存款打算金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家削减财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7, 当预期将来有通货膨胀时，个人和家庭应回避 ，以对自己的资产进展保值。8, 当经济增特长于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于 。9, 及理财参谋效劳相比，综合理财效劳更加突出 。10, 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财方案，那么 。11, 以下关于商业银行和客户在理财参谋效劳中角色的说法，正确的选项是 。A.客户只供应建议，最终决策权在商业银行 B.商业银行供应建议并作出决策，客户不参及C.客户供应建议并作出决策，商业银行不参及 D.商业银行只供应建议，最终决策权在客户12, 某银行新推出的一项理财方案明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100本金。那么据此推断该理财方案属于 。A.保证收益理财方案 13, 个人理财业务是建立在 根底之上的银行业务。A.法定代理关系 14, 商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定，是指商业银行为个人客户供应的财务分析, 财务规划, 投资参谋, 资产管理专业化效劳活动。A综合理财业务 B个人理财业务 C理财方案 D私人银行业务15, 以下对综合理财效劳的理解，错误的选项是。A综合理财效劳中，银行可以让客户承当一局部风险B及理财参谋效劳相比，综合理财效劳更强调特性化C私人银行业务属于综合理财效劳中的一种D私人银行业务不是个人理财业务16, 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开场连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252升至414，预期将来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以实行 。A增加股票配置 B增加外汇配置 C增加股票型基金配置 D增加存款配置17, GDP是指一个国家(或地区)全部 在确定时期内生产活动的最终成果。A本国公民 B国内居民 C常住居民 D不包括外国人的常住居民18, 当某个国家发生严峻的通货膨胀时，理财产品价格将 。A上升 B下跌 C不变 D大幅波动19, 反映一个国家经济是否具有活力的根本指标是 。A国内生产总值 B人均生产总值 C消费物价指数 D工业增加值20, 当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会 法定存款打算金率。A降低 B提高 C不变更 D变动21, 以下关于货币政策对证券市场的影响，不正确的选项是 。A一般来说，利率下降时，股票价格将上升B假如中心银行实行宽松的货币政策，股票价格将上涨C假如中心银行提高存款打算金率，证券市场价格趋于上涨D假如中心银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌二, 多项选择题1, 影响个人理财业务的经济环境因素有 。A.通货膨胀率 B.失业率 C.国际收支及汇率 2, 以下关于私人银行业务的说法，正确的有 。B.不仅为客户供应投资理财产品，还包括替客户进展个人理财等，但不包括法律, 子女教化等专业参谋效劳C.目的是通过全球性的财务询问及投资参谋，到达财宝保值, 增值, 继承, 捐赠的目标3, 以下措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有 。4, 对于个人而言，利率水平的变动会影响 。A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获得的各种信贷的融资本钱 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 5, 以下关于个人理财的说法正确的有 。B.个人理财业务是一种特性化, 综合化效劳6, 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事 。A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券经营业务 7, 预期将来经济增长比拟快，处于景气周期 ，那么应实行的个人理财策略有 。8, 理财参谋效劳是指商业银行向客户供应的 等专业化效劳。9, 及理财参谋效劳相比，综合理财效劳的特点表达在( )。A综合理财效劳是商业银行向客户供应的财务分析及规划, 投资建议, 个人投资产品推介等综合的专业化效劳B综合理财效劳活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进展投资和资产管理C在综合理财效劳中所产生的投资收益和风险由客户自行承当D综合理财效劳更强调特性化的效劳E依据效劳的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财方案两个类别10, 以下关于调整货币供应量对证券市场的影响，说法正确的选项是。A中心银行可以通过存款打算金率和再贴现率调整货币供应量B中心银行提高存款打算金率，证券市场价格趋于下跌C中心银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降D中心银行提高再贴现率，证券市场的资金供应削减，证券市场行情走势趋软E中心银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升11, 影响汇率变动的因素有。A宏观经济状况 B经济增长率 C国际收支状况 D通货膨胀 E利率12, 依据宏观经济的景气变更适时转换投资工具，较为恰当的是。A预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金D预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重三, 推断题1, 假如就业率比拟高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 2, 假如物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。 3, 目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的根底产品。 4, 综合理财效劳可以划分为理财参谋和理财方案两类。 5, 在经济增长放缓, 处于收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比拟敏感的行业的资产，以获得经济波动带来的收益。 6, 20世纪80年头末到90年头是中国个人理财业务的形成阶段。 第一章历年真题答案及解析一, 单项选择题1解析答案为D。依据商业银行法第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原那么。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。2解析答案为A。房地产价格受到许多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度, 政策, 法规等方面的因素。此题属于受行政因素影响。 3解析答案为C。理财目标属于影响理财方案中的微观因素，不属于经济因素。4解析答案为D。特殊保守型的投资者往往对于投资风险的承受实力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债, 存款, 保本型理财产品, 投资连接险, 货币及债券基金等低风险, 低收益的产品, 期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。 5解析答案为D。预期将来经济处于景气周期，那么企业利润增加，股票价格上涨，此时应削减储蓄, 增加基金股票配置。D选项正确。预期将来通货紧缩，那么企业利润削减，股价下跌，不应当增加股票配置；预期将来本币贬值，那么应增加外汇配置；预期将来利率上升，可增加储蓄配置。二, 多项选择题1解析答案为AD。一国出现持续顺差, 本币升值，说明该国的经济开展状况还比拟好，因此应当投资收益比拟高的金融产品，同时，应当增持本币，而削减外汇投资。2解析答案为ABE。经济处于景气周期时应考虑期望收益率比拟高的产品，比方说股票, 房产，期盼它增值，在经济比拟衰败的时候，那么应当考虑增持固定收益类产品。3解析答案为ABCE。预期将来温顺的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，削减储蓄配置。预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择削减储蓄配置。失业率下降，经济向好，应削减储蓄配置。国际收支持续出现顺差，本币升值，应增加储蓄配置。预期将来利率下降，应削减储蓄配置。第一章练习题 答案及解析一, 单项选择题1答案：B 解析：对个人理财业务产生干脆影响的微观因素有金融市场的竞争程度, 金融市场的价格机制, 金融市场的开放程度。2答案：B 解析：假设预期市场利率下降，应当减持固定收益产品，增持股票, 基金, 房产, 外汇等产品。3答案：C 解析：通货膨胀属于经济环境因素。4答案：A 解析：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。5 . 答案：C 解析：假如就业率比拟高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比拟好的股票, 房产等风险资产。6.答案：A 解析：法定打算金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资本钱，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区局部人财宝大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家削减财政预算，政府支出削减，资产需求削减，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易本钱，加重股市的低迷。选项D错误。7.答案：C 解析：当预期将来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产, 外汇, 股票等，以对自己的资产进展保值。8.答案：D 解析：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防卫性资产，如储蓄资产, 固定收益类产品等。9.答案：D 解析：及理财参谋效劳相比，综合理财效劳更加突出特性化效劳。10.答案：A 解析：非保本浮动收益理财方案是指商业银行依据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不保证客户本金平安的理财方案。11.答案：D 解析：在理财参谋效劳中，商业银行不涉及客户财务资源的详细操作，只供应建议，最终决策权在客户。12.答案：C 解析保本浮动收益理财方案是指商业银行依据约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承当，并依据实际投资收益状况确定客户收益的理财方案。13.答案：B 解析：个人理财业务是建立在托付代理关系根底之上的银行业务。14.答案：B 解析参见商业银行个人理财业务管理暂行方法第2条。15.答案：D 解析由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财参谋效劳和综合理财效劳，其中综合理财效劳包括私人银行业务和理财方案两类，因此，私人银行业务是个人理财业务，D选项错误。16. 答案：D 解析在利率已是处于比拟高的水平，预期将来利率水平仍将上升的状况下，国内企业的生产本钱比拟高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应削减外汇资产的配置, 增加存款等固定收益类产品的配置。17. 答案：C 解析GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)全部常住居民在确定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和供应劳务所得到的收入才计算在本土的国内生产总值之内。18.答案：B 解析严峻的通货膨胀是很紧急的，经济将被严峻扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票, 债券等理财产品的价格下跌。19. 答案：A 解析国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长速度)，它是反映确定时期经济开展水平变更程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的根本指标。A选 项正确。20. 答案：B 解析当宏观经济处于通货膨胀时，说明经济活动中的货币供应超过货币需求了。中心银行提高法定存款打算金率后，商业银行可运用的资金就会削减，贷款实力下降，市场货币流通量便会相应削减。因此，当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会提高法定存款打算金率。B选项正确。21. 答案：C 解析中心银行提高法定存款打算金率，一方面商业银行可运用的资金就会削减，贷款实力下降，市场货币流通量便会相应削减；另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款打算金率提高后，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。二, 多项选择题1.答案：ABCDE 解析：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济开展阶段, 消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率, 失业率以及国际收支及汇率都属于宏观经济状况的指标。2.答案：ACDE 解析：私人银行业务不仅为客户供应投资理财产品，还包括替客户进展个人理财等，同时也包括法律, 子女教化等专业参谋效劳。3.答案：ABD 解析：选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。4.答案：ABCDE 解析：此题综合考察利率对于个人投资, 消费, 储蓄等方方面面的影响。5.答案：ABCD 解析：个人理财业务是专业化效劳活动，效劳性质有两种，一种是参谋性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务询问效劳。6.答案：CD 解析：我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。7.答案：BCE 解析：预期将来经济增长比拟快，处于景气周期 ，那么应实行的个人理财策略有削减储蓄, 债券配置，增加股票, 基金, 房产的配置。8.答案：ACD 解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户供应的财务分析, 财务规划, 投资参谋, 资产管理等专业化效劳活动。9.答案：BDE 解析综合理财效劳活动中，客户授权银行代表客户依据合同约定的投资方向和方式，进展投资和资产管理，投资收益由客户或者客户及银行依据约定方式承当。因此，AC错误。10.答案：ABD 解析假如中心银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金本钱增 加，市场贴现利率会上升，C项说法错误。11.答案：ABCDE 解析一国外汇供求的变动要受到许多因素的影响，这些因素既有经济的，也有非经 济的。其中经济因素包括国际收支状况, 通货膨胀率的差异, 宏观经济状况, 经济增长率差异, 利率差异, 财政收支状况, 外汇贮存的上下等。12.答案：ACD 解析市场利率及债券价格反方向变动。一般市场利率的变动会引起债券价格的变 动。债券基金是一类资金主要投向于债券市场的基金，货币基金是主要投向于货币市场的基金。A, C, D 逸项正确。预期经济增长率将放缓时，长期债券的收益率下降，E选项错误。三, 推断题1.答案：错 解析：假如就业率比拟高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于主动，更多地配置收益比拟好的股票, 房产等风险资产。2答案：错 解析：假如物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。应当将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。3答案：对 解析：4答案：错 解析：综合理财效劳可以划分为私人银行业务和理财方案两类。5答案：错 解析：在经济增长放缓, 处于收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动不敏感的行业的资产，以躲避经济波动带来的损失。6答案：错 解析：20世纪80年头末到90年头是中国个人理财业务的萌芽阶段。第二章 银行个人理财理论及实务根底历年真题一, 单项选择题1, 商业银行应确定不同投资产品或理财方案的销售起点，以下关于理财产品的销售起点，说法正确的选项是 。A, 保证收益理财方案的起点金额，人民币应在10万元以上B, 保证收益理财方案的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C, 保本浮动收益理财方案的起点金额，人民币应在5万元以上D, 保本浮动收益理财方案的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上2, 商业银行开展个人理财参谋效劳，应建立客户的评估报告制度，以下关于评估报告制度，说法不正确的选项是 。A, 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B, 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C, 审核的权限，应依据产品特性和商业银行风险管理的实际状况制定D, 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的状况3, 依据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为( )。A理财寻求稳定，不情愿承当太大风险 B情愿承当一些风险投资，加大投资比例 C情愿承当一些风险，有理财规划和目标 D保证本金平安，风险承受实力差，投资流淌性较强4, 平衡型和债券型基金最适合( )投资者。 A保守型 B平衡型 C进取型 D成长型 5, 年轻的风险躲避者，较适合投资的金融产品是( )。A平衡型基金 B未上市股票 C上市高科技股票 D债券 6, 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型7, 依据规定，保证收益型理财方案的起点金额，人民币在( )以上。， A3万元 B4万元 C5万元 D6万元 二, 多项选择题1, .在现金, 消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括 。A, 购置股票 B, 活期存款 C, 短期定期存款 D, 货币市场基金 E, 利用贷款额度2, 对客户投资风险承受实力进展评估时，以下哪些因素须要考虑( )A学历及学问水平 B资金的投资期限 C投资者主观偏好 D理财目标的弹性 E财宝 3, 个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来确定其目前的消费和储蓄。 A现在收人 B将来收入 C可预期开支 D工作时间 E退休时间三, 推断题1, 商业银行开展个人理财参谋效劳，应依据客户的经济状况，风险认知实力和承受实力等，对客户进展分层，明确每类个人理财参谋效劳适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。 2, 一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。 3, 不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受实力也不同。章节练习题一, 单项选择题1, 生命周期理论比拟推崇的消费观念是 。A.刚好行乐, “月光族2, 假如信任市场无效，投资人将实行的投资策略是 。A.被动投资策略 B.退出市场策略 3, 假如市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价, 交易量等，那么该证券市场的是 。4, 假设你有一笔资金收入，假设目前领取可得10 000元，而3年后领取那么可得15 000元。假如当前你有一笔投资时机，年复利收益率为20%。那么以下说法正确的选项是 。5, 关于变异系数的说法错误的选项是 。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承当的风险 B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进展衡量 D.变异系数越小，投资工程越优6, 某客户往往选择国债, 存款, 货币及债券基金等低风险, 低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是 。7, 收入中必需优先满意的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是 。8, 以下关于资产配置组合模型的说法，不正确的选项是 。9, 假设经济出现萧条, 衰退, 正常和旺盛状况的概率分别为25%, 10%, 35%, 30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%, 10%, 30%, 50%，那么该理财产品的期望收益率为 。A.7.5% B.26.5% C.31.5% D.18.75%10, 假定某投资者购置了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，那么该投资者获得的按复利计算的年收益率为 。A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%11, 假定年利率为10%，每半年计息一次，那么有效年利率为 。A.5% B.10% C.10.25% D.11%12, 假定期初本金为100 000元。单利计息，6年后终值为130 000，那么年利率为 。A.1% B.3% C.5% D.10%13, 小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。假设理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，那么该投资组合的期望收益率是 。A.10.9% B.11.9% C.12.9% D.13.9%14, 张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期工程。每年末至少要收回 元，该工程才是可以获利的。 15, 李女士将来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次,那么该笔投资2年后的本利和是 元 不考虑利息税。 16, 假定某人将1万元用于投资某工程。该工程的预期收益率为12%，假设每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。那么预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为 元。 17, 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是 。A.提升专业，提高收入 B.量入为出，存自备款 C.归还房贷，筹教化金 D.收入增加，筹退休金18, 个人和家庭进展财务规划的关键期是在个人生命周期的 。19, 整个家庭的收入在 到达巅峰，支出有望降低，是打算退休金的黄金时期。二, 多项选择题1, 家庭在投资前应留有的现金贮存包括 。2, 维持最正确资产投资组合必需经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含 。A.投资目标规划 B.资产类别的选择 3, 构成投资者必要收益率的三局部是 。4, 以下关于风险测定指标的说法，正确的有 。B.方差越大，数据的波动也越大E.变异系数越大，投资工程越优5, 货币之所以具有时间价值，是因为 。6, 弹性较小的理财目标有 。7, 个人在确定目前的消费和储蓄时，应综合考虑 。8, 以下关于影响客户投资风险承受实力的因素，说法正确的选项是 。A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大B.投资期限越长，购置的可承受风险实力越强C.理财目标的弹性越小，承受风险实力越强D.个人的性格, 阅历, 胆识, 意愿等主观因素确定个人的风险偏好9, 处于不同阶段的家庭理财重点不同，以下说法不正确的选项是 。A.家庭形成期资产不多但流淌性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋, 汽车贷款为主10, 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用 进展衡量。三, 推断题1, 信用风险属于系统风险。 2, 储蓄产品组合的特点是平安性高, 流淌性好, 收益性差。 3, 强型有效市场假设理论认为根本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。 4, 通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来推断客户风险承受实力的方法为定性评估方法。 5, 假如客户最关切本金的平安性和流淌性，那么该客户很可能是风险追求者。 6, 为防止客户做出错误确定，金融理财师应替客户确定其风险承受实力。 7, 相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2 000元。 8, 一般来说，高学历, 投资学问丰富的人，风险管理实力强，往往能从事高风险投资。 第二章历年真题 答案及解析一, 单项选择题1解析答案为B。依据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定可知，保证收益理财方案的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财方案的起点金额。 2解析答案为B。商业银行开展个人理财参谋效劳，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理3解析答案为C。个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财宝积累较多，情愿承当一些风险，有理财规划和目标。 4解析答案为B。平衡型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的平安性和盈利性的基金。以国债, 金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比拟稳定，又被称为“固定收益基金。这两种基金适合平衡型投资者。 5解析答案为A。平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的平安性和盈利性的基金，适合年轻的风险躲避者进展投资。6解析答案为D。梭镖型资产构造几乎没有什么低风险的保障资产及中风险的理性投资资产，几乎将全部的资产全部放在了高风险, 高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产构造的稳定性差，风险度高。 7解析答案为C。商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财方案的销售起点。保证收益理财方案的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财方案和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财方案的起点金额，并依据潜在客户群的风险相识和承受实力确定。二, 多项选择题1解析答案为BCDE。紧急预备金是为了应对失业或可能导致的工作收入中断，或者紧急医疗, 意外所导致的超支费用等紧急状况下的急需资金。因此。紧急预备金的贮存首先考虑的是资金的流淌性及平安性。紧急预备金可以用两种方式来贮存，一是流淌性高的活期存款, 短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。一般而言，股票的流淌性较高但是短期内，风险很大。A项不符合题意。2解析答