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银行从业模拟冲刺试题集8节银行从业模拟冲刺试题集8节 第1节 贷款定价中的一些非货币性内容，如货款协议中的附加条款等，在贷款价格中构成( )A贷款承诺费B隐含价格C补偿余额D准备金正确答案：B解析：本题考查对贷款价格构成的理解。其中定价中的非货币性内容构成隐含价格。故选B项。 下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ）。A客户可以随时支取B现实中通常l元起存C只能通过银行柜面存取D分为整存零取和零存整取E单位客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型正确答案：AB整存零取和零存整取，都是属于定期存款的，而不是属于活期的，所以答案只能选AB 下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（ ）。A弥补财政赤字的税收融资B弥补财政赤字的债券发行C弥补财政赤字的通货发行D向中央银行直接透支E增加政府支出正确答案：AB答案为AB。弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行，都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支，两者的性质和效果都是相同的，其实质是赤字货币化或货币的财政发行，必将直接导致基础货币的等量增加。 可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有( )。A预期收益率B中位数C方差D标准差E众数正确答案：CD解析：预期收益率是一种平均水平的概念，众数和中位数不具有衡量收益率比重的特性，标准差和方差可用采量化收益率的波动情况，例如，标准差越大表明不确定性越大，即出现较大收益或损失的机会增大。 某银行在市场上发行了一个投资期为9个月的看好美元/日元的一触即付期权产品。假定其潜在回报率为6%，最低回报率为3.5%。某客户对该产品感兴趣，拿出50万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。A50B53C51.75D54.75正确答案：B解析：最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报一保证投资金额×(1+潜在回报率)。因此，题中产品总回报=50×(1+6%)=53(万元)。 巴塞尔新资本协议规定国际活跃银行的核心资本充足率不得低于：（ ）。A8%B4%C12%D6%正确答案：A 下列选项中，不属于个人客户贷款第一还款来源调查内容的是( )。A租金收入B担保和保证C工资收入D利息收入正确答案：B银行从业模拟冲刺试题集8节 第2节 下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的是（ ）。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员正确答案：B银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不需要遵守银行业从业人员职业操守。故选B。 商业银行不能通过（ ）的途径了解个人借款人的资信状况。A查询人民银行个人信用信息基础数据库B查询税务部门个人客户信用记录C从其他银行购买客户借款记录D查询海关部门个人客户信用记录正确答案：C 下列关于商用房贷款的表述，错误的是( )。A.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押正确答案：CC项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。 以下关于历史模拟法的缺陷的论述，不正确的是（ ）。A单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性收益率的波动B风险度量的结果受制于历史周期的长度C以大量历史数据为基础，对数据依赖性强D存在相当程度的模型风险正确答案：D历史模拟法存在不少缺陷：首先，风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动；其次，风险度量的结果受制于历史周期的长度；再次，历史模拟法以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强；最后，历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重。D项是蒙特卡洛模拟的缺点。故选D。 关于流动性的说法，不正确的是( )。A流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率是衡量目标区域流动性的指标B过高的流动性可能意味着资金利用效率不足，信贷经营处于低效率中C流动性过高或过低都可能意味着区域风险的下降D过低的流动性意味着资金周转不畅或出现信贷资金固化正确答案：C解析：流动性从另一个侧面反映出区域风险的高低，流动性过高或过低都可能意味着区域风险的上升。过高的流动性可能意味着资金利用效率不足，信贷经营处于低效率中；而过低的流动性意味着资金周转不畅或出现信贷资金固化。衡量流动性的指标有很多，这里选取了和信贷业务密切相关的流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率三个主要指标，用于衡量目标区域流动性状况。 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C风险转移是指商业银行转移出某一业务或市场D风险规避可分为保险规避和非保险规避正确答案：B通过资产组合系统性风险不能完全消除，消除的是非系统性风险， A项说法错误。风险规避是银行转移出某一业务或市场，C项说法错误。风险转移分为保险转移和非保险转移，D项说法错误。故选B。 替代品价格越低、质量越好、用户转换成本越低，其所能产生的竞争压力就越弱。（ ）正确答案：×替代品价格越低、质量越好、用户转换成本越低，其所能产生的竞争压力就越强；而这种来自替代品生产者的竞争压力的强度，可以具体通过考查替代品销售增长率、替代品厂家生产能力与盈利扩张情况来加以描述。银行从业模拟冲刺试题集8节 第3节 关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（ ）。 A抵押合同期限自动顺延 B银行可不核查抵押物的价值 C抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物 D应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记正确答案：D对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性；切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。 下列指标中，不能用来衡量债券收益性的是( )。A.即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券价格波动率正确答案：DD债券价格波动率反映的是债券价格的稳定程度。 个人客户经理的客户维护方法主要有哪些?( )A上门维护B超值维护C知识维护D情感维护正确答案：ABCD 根据借贷记账法的要求，利润的减少应当记在( )。A贷方B借方C减方D增方正确答案：B 在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ）。 A相关部门调查、初评 B报送到信贷管理部门审批 C上报至银行主管风险管理领导审批 D银行领导签字认定后直接反馈认定信息正确答案：D银行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。 确定的市场细分变量没有（ ）。A人文统计细分B心理细分C地理细分D客户细分正确答案：D 个人汽车消费贷款中，自用车、商用车和二手车贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A30%;70%;50%B30%;80%;70%C20%;50%;70%D20%;70%;80%正确答案：AA贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的5o%。银行从业模拟冲刺试题集8节 第4节 可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（ ）。 A50% B70% C90% D60%正确答案：B根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。 在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对（ ）提出意见或建议。A是否同意贷款B贷款额度C担保方式D还款方式E划款方式正确答案：ABCDE在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款人申请人偿还能力、还款意愿、担保情况及其他情况等方面的调查意见，ABCDE选项均正确。故选ABCDE。 下列关于红色预警法的说法，不正确的是（ ）。A是一种定性分析的方法B要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析C要进行不同时期的对比分析D要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警正确答案：A红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。 商业银行的利益相关者包括( )。A存款人B职工C监管部门D中央银行E债权人正确答案：ABE 客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面( )。A介绍自我B开放性问题C注意倾听D观察有效的信息来源E封闭性问题正确答案：BCD 现金流量表中与现金使用相关联的因素不包括( )。A营业支出B投资支出C融资支出D非营业支出正确答案：D解析：现金流量表与现金使用相关联的因素包括营业支出、投资支出和融资支出。 贷前调查可以采用( )调查方式。A审查借款申请材料B面谈借款申请人C查询个人信用D实地调查E电话调查正确答案：ABCDE解析：贷前调查主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况。贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行。银行从业模拟冲刺试题集8节 第5节 在进货环节中，客户采用的付款方式主要取决于（ ）。 A客户关系 B客户市场地位 C进货方与客户比较优势 D市场供求关系E客户资信状况正确答案：DE在进货环节中，市场供求关系和客户资信状况决定客户采用的付款方式。 张某大学毕业后应聘到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受各种名义的回扣，则张某的行为有可能构成( )。A贪污罪B受贿罪C金融机构从业人员受贿罪D职业侵占罪正确答案：C 不良贷款拨备覆盖率的计算公式为：( )A（一般准备十专项准备十特种准备）（次级类贷款十可疑类贷款）B（一般准备十专项准备十特种准备）（次级类贷款十可疑类贷款+损失类贷款）C（一般准备十专项准备）（次级类贷款十可疑类贷款十损失类贷款）D（一般准备十专项准备）（次级类贷款十可疑类贷款）正确答案：BB不良贷款拨备覆盖率的计算公式为：（一般准备十专项准备+特种准备）（次级类贷款十可疑类贷款十损失类贷款）。故选B。 巴塞尔委员会设定了标准法每个产品线的值。其中值代表（ ）。A商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线监管资本之间的关系B商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线年均总收人之间的关系C商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系D商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与整个机构总收入之间的关系正确答案：C 年金现值计算采用单利法，终值的计算通常采用复利的形式。（ ）正确答案：×每年的年金现金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。 下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是( )。A提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱正确答案：C 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( )A正确B错误正确答案：B银行从业模拟冲刺试题集8节 第6节 巴塞尔新资本协议关于压力测试的观点包括：（ ）。A采用内部评级法评估资本充足性的商业银行必须有健全的压力测试过程B压力测试必须有意义，而且必须谨慎C压力测试并非是要求考虑最差的情景D必须经常进行压力测试E可以开发不同方法来符合压力测试要求正确答案：AC 下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。A理财策略简单，多使用银行存款B投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具C风险厌恶程度提高，追求稳定收益D理财投资的目标通常是适度增加财富E投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等正确答案：CDE 从资产负债表看，( )可能导致流动资产增加。A.商业信用的减少及改变B.季节性销售增长C.长期销售增长D.资产效率下降E.固定资产重置及扩张正确答案：BCDBCD从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。 以下说法不正确的是( )。A受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产B受托人因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而取得的财产，不应归入信托财产C法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产D法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产正确答案：B 农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括（ ）。A优秀B较好C一般D较差正确答案：D本题考查农户小额信用贷款的相关内容。农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级。 关于家庭投资前的现金储备，下列说法错误的是( )。A家庭基本生活支出储备金，通常占612个月的家庭生活费B用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的10%12%C家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、36个月的个人消费贷款月供款D家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款正确答案：B解析：用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%10%。 下列属于操作风险外部风险指标的是( )。A 从业年限B 系统数量C 反洗钱警报数占比D 系统故障时间正确答案：C答案:C 解析 A 属于人员风险指标，BD 属于系统风险指标。银行从业模拟冲刺试题集8节 第7节 （ ）是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；（ ）是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。A感性动机；理性动机B理性动机；感性动机C客观动机；主观动机D主观动机；客观动机正确答案：B理性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。感性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。故选B。 商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。（ ）A对B错正确答案：×商业银行应当建立含人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。 对于个人住房贷款中的其他合作机构合作风险的防控措施包括( )。A深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B业务合作中不过分依赖合作机构C严格执行准入退出制度D有效利用保证金制度E严格执行回访制度正确答案：ABCDE解析：其他合作机构合作风险的防控措施包括：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。 甲想设立一个信托，关于该信托说法正确的是( )。A选择自己的妹妹为受托人B受益人为自己年幼的女儿C将5万元交给受托人打理D将自己的继承权交给受托人管理E通过信托转移财产，逃避法院对其财产的强制执行正确答案：ABC解析：信托目的必须符合以下三点要求：一要具有合法性；二要可能达到或实现；三要为受益人所接受。E属于违法行为。受托人可以是委托人值得依赖的任何人，如家人、朋友、亲戚等；信托财产必须具有转让性和独立性，继承权是不能转让的。 以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，这是指（ ）。A金融市场B资本市场C货币市场D金融衍生品市场正确答案：A 人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。( )A正确B错误正确答案：A 银行职业道德的基本要求是（ ）。A遵守法规B爱岗敬业C客观公正D廉洁奉公正确答案：B银行从业模拟冲刺试题集8节 第8节 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。A委托代理合同B无效合同C格式化条款D可撤销条款正确答案：C 在行业的( )阶段，利润达到最大化。A衰退B成熟C成长D启动正确答案：B解析：由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段行业的利润达到最大化。 如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行是否会受理贷款申请?（ ）A会B不会C不确定D以上皆错正确答案：B银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以做出合理的贷款决策：(1)如果实际增长率显著超过可持续增长率，那么，这时公司确实需要贷款；(2)如果实际增长率低于可持续增长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。故选B。 下列对教育规划的表述恰当的是（ ）。A投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税B子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性高C进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D人寿保险可以作为教育规划的工具之一E自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性正确答案：DE 影响客户理财方式和理财产品选择的因素的有( )。A知识结构B实际风险承受力C生活方式D风险认知度E风险偏好正确答案：ABCDE解析：客户的风险特征包括：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。除了其风险特征外，还有许多其他的理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响，如投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格等。 同业拆借市场是（ ）之间发上的借贷市场A商业银行与商业银行B非银行金融机构与非银行金融机构C中国人民银行于各类金融机构D各类金融机构正确答案：D 同业拆借市场是指（ ）。A企业之间资金调剂市场B银行与企业之间资金调剂市场C金融机构间资金调剂市场D银行与中央银行间资金调剂市场正确答案：C