保险学试卷及答案(9页).doc

-保险学试卷one一、单项选择题（1×10=10分）1、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（）A 补偿损失职能 B 保险金给付职能 C 防灾防损职能 D 融资职能2、通货膨胀属于（）A 自然风险 B 技术风险 C 社会风险 D 经济风险3、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）A 分散 B 预防 C 抑制 D 自留4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）A 逆选择 B 道德风险 C 心理风险 D 法律风险5、我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（）A 按照当年自留保费的10%提取 B 按照上年自留保费的10%提取C 按照当年自留保费的50%提取 D 按照上年自留保费的50%提取6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据A 保险表 B 费率表 C 统计表 D 生命表7、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（）A 李女士的法定继承人 B 李女士的孩子的监护人 C 李女士的配偶 D 李女士的代理人8、在人身保险合同中，一般不能变更的是（）A 投保人 B 被保险人 C 受益人 D 保险代理人9、下列陈述错误的是（）A 财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益B 人身保险合同的标的无法用货币衡量C 财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础D 多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人10、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（）A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞二、多项选择题（2×10=20分）1、风险的组成因素包括（）A 风险识别 B 风险因素 C 风险事故 D 风险估测 E 损失2、人身保险没有（）概念A 保险金额 B 保险利益 C 保险价值 D 保险期限 E 重复保险3、寿险纯保费可以按缴费方法分为（）A 趸缴纯保费 B 月缴纯保费 C 自然纯保费 D 均衡纯保费 E 年缴纯保费4、人身保险合同中的受益人可以是（）A 无民事行为能力的人 B 限制民事行为能力的人 C法人 D 其他经济组织 E 活体胎儿5、利息的计算在人寿保险中非常重要，通常，计算利息的基本因素包括（）A 利率 B 本金 C 终值 D 期间 E 现值6、保险合同中保费多少由（）等方面决定A 保险金额 B 保险价值 C 保险费率 D 保险利益 E 损失金额7、据有关法律规定，代位求偿的产生必须具备的条件包括（）A 损害事故发生的原因及受损害的属于保险责任范围B 保险事故的发生是由第三者责任造成的，被保险人向其提出索赔C 保险事故的发生是由被保险人对第三者造成的D 被保险人取得第三方的部分赔偿E 保险人按照合同规定对被保险人履行赔偿责任8、默示保证多出现在海上保险中，包括（）A 船舶适航保证 B 返航保证 C 不得绕航保证 D 航行合法保证 E 赢利保证9、与商业保险不同，社会保险是国家立法强制实行的一种经济保障制度，其主要项目包括（）等A 养老保险 B 医疗保险 C 失业保险 D 工伤保险 E 意外伤害保险10、保险公司在选定目标市场后，还要选择适当的目标市场覆盖战。一般来说，保险公司可以选择的战略有（）A 差异性营销 B 无差异性营销 C 集约性营销 D 松散性营销 E 集中营销三、是非判断题（1×10=10分）1、从经济角度来讲，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。（）2、再保险合同的保障对象是原保险合同的被保险人。（）3、如果保险标的的损失不会造成投保人直接的经济损失，则说明投保人对保险标的不具有保险利益。（）4、避免、预防、抑制、风险中和以及集合或分散都是风险控制的合理方法。（）5、现值是一定的本金在一定的利率条件下经过一定时间生息后的本金加利息之和。（）6、询问告知是投保人或被保险人只对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题投保人无须告知。（）7、“劳合社”是以公司法人的资格、以正式保单方式进行承保的保险市场，是当前世界各国普遍采取的保险组织形式。（）8、保险仲裁实行“二裁终局制”，保险诉讼采用“二审终审制”。（）9、财产保险合同有效期内标的危险程度增加，保险人有权利要求增加保费。（）10、保险市场是保险商品买卖和交易相关行为的总和。（）五、简答题（5×2=10分）1、什么是可保风险，它必须具备那些条件？2. 分析保险与赌博的联系和区别六、计算题（10+15=25分）1、刘某拥有家庭财产120万元，向保险公司投保家庭财产险，保险金额为100万元。在保险期间刘某家中失火，财产遭受不同程度损失。试问：在遭受全损和部分损失20万元的情况下，用第一危险赔偿方式计算保险公司的赔偿金额。当约定绝对免赔率为5%，实际遭受损失分别为3万元和20万元的情况下，保险公司应如何赔？（10分）2、已知某财产保险公司过去八年的保额损失率统计资料如下表所示：年度Xi（单位） 1996 7.8 1997 7.3 1998 8.2 1999 7.6 2000 7.7 2001 7.4 2002 7.1 2003 8.0且附加保费与纯保费的比例为15%，试计算毛费率。（15分）七、案例分析题（10×1=10分）试用一个保险原则分析下面的案例，并阐明自己的观点。2002年7月10日，某加工厂将其拥有的一辆双排座汽车向某保险公司投保了车辆损失险，保险期限为一年，保险金额为13.2万元。同年12月21日，该车在马路上行驶时，与某食品公司的一辆东风车碰撞，造成该车严重损坏。当地公安交通管理部门认定东风车司机郭某承担肇事的全部责任。事故发生后。加工厂及时向保险公司报告了情况。保险公司提出，造成加工厂车辆损失的全部责任在郭某，加工厂理应先向郭某及食品公司要求赔偿。考虑到加工厂的实际情况，双方协商同意，由保险公司行使加工厂向责任方索赔的权利，追偿之后保险公司再向加工厂支付保险金。于是，保险公司持加工厂出具的权益转让书向食品公司索赔，要求其赔偿加工厂受损的损失11万元，食品公司未予同意，因此保险公司也未向加工厂支付赔款。 答案:一、单项选择题1、B2、D3、D4、B5、C6、D7、B8、B9、C10、B二、多项选择题1、BCE2、CE3、ACD4、ABCDE5、ABD6、AC7、ABE8、ACD9、ABCD10、ABE三、是非判断题1、×2、×3、4、5、×6、7、×8、×9、10、四、名词解释共同海损指在遭遇海难前或遇难时，船长为避免船货的共同危险而采取的抛弃或其他费用损失，由于共同海损是为了保护船、货方的共同利益而发生的，所以该损失应由全体利害关系人按比例分摊。它体现了分摊损失、互助共济的思想。再保险又称分保，是保险人将超过自己承保能力以上的风险责任的一部分或全部向其他保险人再进行投保的保险业务，即保险人的保险。风险管理是指经济单位通过对风险的认识、衡量和分析，对风险实施有效控制与妥善处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。根据一定时期的特定国家（或地区）或特定人口群体的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表。保险事故发生时，保险人仅按保险金额限度内的实际损失金额予以赔偿，而对保险金额之外的损失赔偿的方式。五、简答题1、可保风险是保险人可接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。它必须具备以下条件：风险是纯粹风险；风险的发生必须具有偶然性；风险的发生是意外的；风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；风险的损失必须是可以用货币可以计量的。2、共同点：保险与赌博二者同属于由偶然事件所引起的经济行为，并且在给付与反给付的总量都是相等的。 区别：目的不同。保险的目的是互助共济、求得经济生活的安定；赌博的目的是欺诈坑骗、图谋暴利。手段不同。保险的手段是利己利人，以分散风险为原则，以转移风险为动机，以大数法则为计算风险损失的科学依据；赌博是损人利己、冒险获利，完全以偶然性为前提。结果不同。保险的结果变偶然事件为必然事件，变风险为安全，是风险的转移或减少；赌博的结果变确定为偶然，变安全为风险，是风险的创造与增加。对标的的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益；而赌博则不然。风险性质不同。保险的风险一般为纯粹风险；赌博的风险是投机风险。六、计算题1、在遭受全损的情况下：赔偿金额=保险金额=100（万元）在遭受部分损失20万元的情况下：赔偿金额=实际损失金额=20（万元）在实际遭受损失3万元的情况下：损失率=3÷100=3%由于此时损失率小于免赔率，故保险公司不赔。在实际遭受损失20万元的情况下：损失率=20÷100=20%赔偿金额=100×（20%5%）=15（万元）2、平均损失率=（7.87.38.27.67.77.47.18.0）÷8=7.64（）均方差=0.34（）纯费率=7.640.34=7.98（）附加费率=7.98×20%=1.60（）毛费率=7.981.60=9.58（）七、案例分析题保险公司的这种做法是错误的。因为保险公司取得代位求偿权的条件是必须事先向被保险人履行赔偿责任。本案中，保险公司应当先向加工厂支付赔款后，再于赔偿金额限度内取代加工厂的地位行使其对食品公司请求赔偿的权利。保险学模拟试卷2一、单项选择题（每空1分，共20分）1、商业保险是一种根据( )由保险人向保险人收取保险费,在保险事故发生时进行经济补偿或保险金给付的一种经济制度。A、保险当事人默契 B、保险合同 C、保户的需要 D、保险人的偿付能力2、与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人是( )A、保险代理人 B、受益人 C、保险经纪人 D、投保人3、保险合同的客体是（ ）A保险标的 B投保人或被保险人 C保险利益 D受益人4、以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险是（ ）A责任保险 B财产保险 C投机保险 D信用保险5、因保险代理人的过失而使被保险人的利益受到损害,由( )。A.保险代理人负赔偿责任 B.保险人负赔偿责任C.保险经纪人负赔偿责任 D.投保人负赔偿责任6、下列险种中,只要求投保时具有保险利益的险种是( )。A.财产保险 B.海洋运输货物保险 C.人身保险 D.保证保险7、确定意外伤害保险的费率时最为重要的是被保险人的（ ）A.年龄 B.性别 C.职业 D.保险金额8、保险人行使代位求偿权时，若追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是（ ）A保险人所有 B被保险人所有 C保险人与被保险人平分 D上缴有关部门9、王某为其家庭财产投保了火灾险，但未投保盗窃险。某日王某家失火，部分财产被抢救出来，堆放于露天。因忙于救火无人看管，部分财产被盗。王某向保险公司索赔。本案中（ ）A.火灾是近因，保险公司应赔偿因火灾和被盗引起的全部保险财产的损失B.盗窃是近因，保险公司不应赔偿王某的损失C.因火灾引起的损失，保险公司应予赔偿；因盗窃引起的损失保险公司不应赔偿D.近因无法确定，无法估算赔额10、对保险合同条款，保险人与被保险人有争议时，人民法院或仲裁机构（ ）A应当作有利于被保险人的解释 B公平对待C应当作有利于保险人的解释 D以上都不正确11、在保险合同中通常订有，在发生保险事故时，由被保险人自己承担一小部分损失的条款。这一条款被称为（ ）A限额条款 B共保条款 C免赔条款 D责任条款12、假如人寿保险合同中无自动垫缴保费条款，则投保人在宽限期满后仍未缴付续期保费的法律后果是（ ）A保险合同终止 B保险合同消失 C保险合同解除 D合同效力中止13、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能是（ ）A补偿损失职能 B经济给付职能 C防灾防损职能 D融资职能14、物上代位中，保险人在处理标的物时所得的利益如果超过所支付的赔偿金额，归（ ）所有。A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、以上都不对15. 下列财产中，因为不属于一般性的生产资料和商品，因此不能被企业财产保险所承担的是（ ）。A土地、矿藏 B票证、文件 C违章建筑 D危险建筑16、当保险价格上升时，( )A.保险业的预期利润率会减少 B.保险商品的供给会减少C.保险商品供给者的数量会减少 D.人们对保险的需求会受到抑制17、若利率上升时，保险商品需求量会（ ）A.上升 B.下降 C.不变 D.没关系18、再保险合同的保险标的是（ ）A财产及其相关利益 B民事损害赔偿责任C被保险人的信用行为 D原保险人承担的风险责任19、比例再保险确定自留额和分出额的基础是（ ）A.赔付率 B.赔款 C.责任限额 D.保额20、某业务自留额为500万元，第一溢额合同为10线，第二溢额合同为5线，则分保合同总承保能力为 ( )A.6000万元 B.8000万元 C.5000万元 D.2500万元二、多项选择题（每题2分，共10分）1、保险合同为（ ）。A射幸合同 B.双务合同 C.要式合同 D.非要式合同 E最大诚信合同2、 下列有关最大诚信原则的表述中正确的有（ ）A、保险合同对当事人诚实信用的要求要比一般民事活动更为严格B、仅要求在订立保险合同时遵守 C、最大诚信原则包括告知义务和保证D、该原则仅适用于投保人，不适用于保险人 E、该原则仅适用于保险人，不适用于投保人3、人身保险与社会保险的区别是（ ）A属性不同 B保险对象不同 C资金来源不同D立法范围不同 E保险待遇与作用不同4、职业责任保险是以各类专业技术工作的单位或个人可能因工作上的失误导致的损害赔偿责任为承保风险的责任保险。下列人员可以投保职业责任保险的有（ ）A会计师 B董事长及高级管理人员 C建筑设计师D医生 E职业运动员5、保险基金的特征是（ ）A来源广泛 B使用范围的规定性 C积累的长期性D单一的货币形态 E增值四、简答题（每题6分，共30分）1、投保人的义务有哪些？ 2、人身保险的作用是什么？ 3、影响保险需求的因素有哪些4、简述再保险与原保险的区别。 5、政府对保险市场监管的目标是什么？五案例分析1、郭某于1996年1月30日向甲保险公司办理了一年期家庭财产保险附加盗窃险，保险金额5000元。1996年3月18日郭妻所在单位为全体员工向乙保险公司投保了一年期家财保险附加盗窃险，保险金额3000元。1996年5月10日，郭某家发生盗窃。经查勘确定，郭某家损失共计20000元，其中现金存折7000元，金银首饰3000元，字画3000元，录像机、高级西装共7000元。请问两家保险公司将如何处理，原因是什么？2、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15万元和货物损失5万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为60%；乙车主负次要责任，为40%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则：(1) A保险公司应赔偿多少？(2) B保险公司应赔偿多少？六、论述题（1小题，共11分）试述保险利益原则的概念、意义，并说明人身保险和财产保险的保险利益分别体现在几个方面？ 答案一、单项选择题（每空1分，共20分）1、B 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C 7、C 8、B 9、A 10、A11、C 12、D 13、B 14、A 15、B 16、D 17、B 18、D 19、C 20、B二、多项选择题（每题2分，共10分）1、ABCE 2、AC 3、ABCDE 4、ACD 5、ABCDE三、名词解释（每题3分，共12分）1、最大诚信原则：保险作为一种特殊的民事活动，对诚信程度的要求远远大于其它民事活动，故保险中的诚信原则有“最大诚信”原则之称。2、代位追偿权：是指保险标的发生保险事故造成的损失，依法应由第三人承担的经济赔偿责任的，保险人自向被保险人制服保险金之日起相应取得的被保险人对第三人请求赔偿的权利。3、再保险：也称分保，是对保险人所承担的有损失补偿或给付责任的保险。4、保险基金：是指专业保险机以商业性保险合同的形式，通过收取被保险人的保险费而建立起来的，在发生合同所规定的风险事故时，用于补偿被保险人经济损失时的一种货币资金。四、简答题（每题5分，共25分）1、投保人的义务有哪些？答：（1）告之义务（2）支付保险费的义务 （3）出险通知义务 （4）提供单证义务 （5）财产保险的投保人还须履行：维护标的安全义务、危险增加通知、防损与减损义务、协助追偿义务等。2、人身保险的作用是什么？答：（1）对于家庭的作用：经济保障；投资手段（2）对企业的作用：企业为员工投保人身保险，当事故发生或年老退休时，从保险公司可以获得经济补助，减少企业之处，提高员工福利，增强企业凝聚力。（3）对国家的作用：对经济发展的作用；对政治稳定的作用3、影响保险需求的因素有哪些？答：（1）风险因素 （2）保险费率 （3）消费者的收入水平 （4）相关商品的价格 （5）利息率 （6）文化传统 （7）经济体制4、简述再保险与原保险的区别。答：（1）主体不同，原保险主体一方是保险人，另一方是投保人与被保险人；再保险的主体双方均为保险人。（2）保险标的不同，原保险中的保险标的可以是财产、利益或人的生命与身体；再保险中的标的只是原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。（3）合同性质不同，原保险合同中财产保险属于经济补偿性质，人身保险属于给付性质，再保险合同都属于经济补偿性质。5、政府对保险市场监管的目标是什么？答：（1）保证保险人的偿付能力 （2）防止利用保险进行欺诈（3）维护保险市场秩序五、案例分析题（第一小题3分，第二、三各小题6分，共15分）1、该不定值保险的投保金额是50万，而保险价值是80万，属于不足额保险，应该按保险金额与出险时的实际价值的比乘以损失金额计算赔款。即20×5080=12.5万2、（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。（2）对王某的10万元赔偿应全部归李某的家人所有，因为人身保险不适用于补偿原则。3、（1）A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率)=18×60%×(1-15%)=9.18万元（2）B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×乙车的责任比例×(1-免赔率)=18×40%×(1-5%)=6.84万元六、论述题（第一小题8分，二小题10分，共18分）1、答案：保险利益是指投保人对保险标的（财产保险合同的保险标的为财产、物资、责任和信用，人身保险的保险标的为被保险人的身体或生命。以下同）具有的法律上承认的经济利益，亦称可保利益。 意义：（1）消除投保人利用保险进行赌博的可能性。 （2）防止道德风险的发生。（3）限制保险补偿的程度财产保险的保险利益：财产所有权；财产经营权、使用权；财产抵押权、留置权；财产的承运权、保管权。 人身保险的保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家属及其他成员、近亲属；前项以外与投保人之间存在某种法律关系，并同意为其投保的人。2、答案：（1）银行、保险与证券是金融业的三大支柱，目前我国是分业经营分业监管，正逐渐走向混业经营（2）银行与保险之间的合作，体现在银行代理保险公司的保险产品银行收取手续费，保险费归保险公司（3）保险基金可以进入股市，进行投资获利。-第 9 页-