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银行从业考试答案8辑银行从业考试答案8辑 第1辑 银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。正确答案：银团贷款可以分为国内银团贷款和国际银团贷款。 如果银行具有一笔1 000 万元的贷款资产。10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1 000万元的浮动利率活期存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于( )。A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期权性风险正确答案：C 下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有( )。A外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配B当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口C在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分E对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制正确答案：ABDE解析：也需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。 贷款定价的公式是：贷款最低定价=(资金成本+风险成本+经营成本)贷款额。（ ）正确答案：×贷款的定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。风险成本一般指预期损失，可以基于内部评级结果予以度量。 民事活动中最基本、最核心的原则是（ ）。A自愿B公平C等价有偿D诚实信用正确答案：D 债券付息的方式不包括( )。A存本取息B贴现C付息D利随本清正确答案：A解析：债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。 审慎性监督管理谈话的作用是使监管人员（ ）。 A及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况 B及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况 C与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通 D预测被监管的银行业金融机构的发展趋势 E提高被监管的银行业金融机构的效益正确答案：ABCDE略。 某商业银行2022年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为( )元。A87000000B73000000C65000000D57000000正确答案：B解析：营业利润=营业收入+投资收益-营业成本-营业费用。银行从业考试答案8辑 第2辑 金融创新的基本原则中，四个认识原则包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。（ ）A正确B错误正确答案：考核金融创新基本原则中的四个认识原则。 借款人不能按期还款时，应在（ ）向银行申请展期。A借款合同签订后B最后支款日前C贷款到期日前D最后支款日后、贷款到期日前正确答案：C借款人如不能按期归还贷款时，应在贷款到期日前，向银行申请贷款展期。故选C。 合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是( )。A老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额B老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率(或者CPI指数)综合预测明年收入C老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算D老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出正确答案：B解析：收入淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者(例如题中的老张)，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。 Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是( )。A流动资产/流动负债B流动资产/总资产C(流动资产-流动负债)/总资产D流动负债/总资产正确答案：C 马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于-1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。 ( )A正确B错误正确答案：B 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ ）。A保持资产的流动性B贷款的产业方向C资产的高收益D资产的低风险正确答案：A 我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于( )。A1988年B1989年C1992年D1994年正确答案：A1988年，银行开始根据财政部规定计提呆账准备金，从而逐步建立起呆账核销制度。 挪用贷款的情况一般有( )A用贷款进行股本权益性投资B用贷款进行有价证券投机C未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务D套取贷款，相互借贷以获取非法收入E借款企业挪用流动资金用于弥补企业亏损正确答案：ABCDE银行从业考试答案8辑 第3辑 下面对贷款业务分类正确的是( )。A商业贷款和个人贷款B集团贷款和个人贷款C短期贷款和银团贷款D短期贷款和中长期贷款正确答案：D 下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是( )。A未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度B业务不合规，业务风险与效益不匹配C将贷款调查的全部事项委托第三方完成D未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放正确答案：A解析：本题考查商用房贷款审查与审批环节的主要风险点。选项A属于商用房贷款受理与调查环节的主要风险点。 一个完整的银行业监督管理体制包括( )。A银行业监督管理机构的监督管理措施B政府监督C行业自律D银行业的内部控制E公众监督正确答案：ACE 巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行不可以采取的方法是( )。A 内部评级初级法B 标准法C 高级计量法D 内部评级高级法E 内部模型法正确答案：ACD答案:A,C,D 解析 对市场风险，可以采取标准法或内部模型法 下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是( )。A借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请B商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清C对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务D借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次E在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议正确答案：BCE解析：商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请，所以A选项说法错误。每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行，所以D选项说法错误。 政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后( )。A15年B18年C510年D1015年正确答案：C解析：常见的赎回保护期是发行后510年。 比例系数法是按流动资金在项目正常经营过程中的各种形态分别计算资金的占用量，进而估算出所求流动资金的方法，银行常采用这种方法分析工业生产性项目。( )A正确B错误正确答案：B解析：比例系数法是参照同类企业(新建、改扩建时)或本企业的情况(改扩建时)，结合项目的特点，按年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量。银行从业考试答案8辑 第4辑 以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有( )。A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报B维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值C高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富D退休期的投资以安全为主要目标正确答案：BB高原期应以稳健的方式使资产得以保值增值。 银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下票据进行融资，这种行为是( )。A福费廷B进口押汇C出口押汇D信用证融资正确答案：C解析：考核出口押汇。 小张以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为( )元。A7.2B8C8.6D9.2正确答案：A解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。这里，利息收益为 3.2元，价差收益为4元(即1061024)，因此小张的绝对收益为7.2元。 失业率是指劳动人口中失业人数与未失业人数的比例。（ ）正确答案：×失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。 巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场风险的监管资本要求。A设定附加因子B提高风险系数C设定乘数因子D提高置信水平正确答案：A 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A在公开市场上卖出证券B降低存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放正确答案：B解析：其他三项都会减少货币供应量。 中期贷款展期的期限累计不得超过 ( )A.原贷款期限的一半B.1年C.3年D.5年正确答案：AA中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半。 个人理财业务是商业银行零售业务的重要组成部分，其服务对象主要为个人客户。（ ）A正确B错误正确答案：本题表述正确。个人理财业务是商业银行零售业务的重要组成部分，其服务对象主要为个人客户。银行从业考试答案8辑 第5辑 在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格（ ）。A不变B上升C下跌D随机变动正确答案：C 通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是（ ）。A现金清收B重组C以资抵债D呆账核销正确答案：D通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销。故选D。 等额本息还款法的特点不包括( )。A在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息B遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整C利息逐月递增，本金逐月递减D归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的正确答案：C解析等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整，并计算每期还款额。等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。 高利转贷犯罪是以( )为目的。A转贷B获利C套取金融机构信贷资金D规避银行信贷管理正确答案：A 有关中国进出口银行的业务，以下说法有误的是( )。A出口信贷B办理国际银行间贷款C提供对外担保D农业政策性贷款正确答案：D解析：中国进出口银行的业务范围主要是：为机电产品和成套设备等资本性货物出口提供出口信贷；办理与机电产品出口有关的各种贷款、混合贷款和转贷款，以及出口信用保险和担保业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。 下列( )不属于基金管理人应当履行的职责。A对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B安全保管基金财产C办理基金备案手续D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利正确答案：BB根据证券投资基金法第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人（而不是基金管理人）应当履行的职责。 下列不属于商用房贷款信用风险主要内容的是（ ）。 A借款人还款能力发生变化 B商用房出租情况发生变化 C保证人还款能力发生变化 D贷款人资金状况发生变化正确答案：D商用房贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变化；商用房出租情况发生变化；保证人还款能力发生变化。贷款人资金状况发生变化不会影响借款人的信用。 下列关于商业银行的风险管理模式的说法不正确的是( )。A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散。实现总量平衡和风险控制B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成正确答案：B银行从业考试答案8辑 第6辑 短期借款用途证明文件不包括( )。A原辅材料采购合同B产品销售合同C进出口商务合同D借款合同正确答案：D解析：短期借款用途证明文件主要包括：原辅材料采购合同、产品销售合同和进出口商务合同。 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是( )。A银行支付信贷资金给使用者B使用者购买原材料和支付生产费用C经过社会再生产过程回到使用者手中D使用者支付本金和利息给银行正确答案：A解析：信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。 根据1988年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A0B50%C75%D101%正确答案：D 下列关于公积金个人住房贷款额度的表述正确的是( )。A一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%B购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%C购买二手房的贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%D用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%E建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%正确答案：ABD解析：本题考查公积金个人住房贷款的额度。购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%。建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为( )。A金融衍生产品市场B柜台市场C货币市场D资本市场E外汇市场正确答案：ACDE解析：柜台市场是根据是否存在固定交易场所划分的。货币市场是交易期限在1年以下的金融工具的市场，资本市场是1年以上。冻结存款的期限最长为()个月,期满后可以续冻。A3B6C 10D 12正确答案：B 2022年2月，三部委联合出台的“四定三考核”政策是指（ ）。 A对国家助学贷款业务要定学校、定范围 B按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额 C按月考核已审批借款人数和贷款合同金额 D按月考核实际发放贷款人数和发放金额等指标 E对国家助学贷款业务要定额度、定银行正确答案：ABCDE2022年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策，即对国家助学贷款业务要定学校、定范围、定额度、定银行，并按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额、已审批借款人数和贷款合同金额、实际发放贷款人数和发放金额等指标。 代理的法律特征主要有( )。A.能够引起民事法律后果。B.代理人不能作独立的意思表示C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动正确答案：ACDE代理人在代理权限内独立意思表示。银行从业考试答案8辑 第7辑 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为( )。A2022年6月6日B2022年6月16日C2022年10月1日D2022年10月11日正确答案：C解析：征信制度建设是征信市场健康发展的保障。为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。目前，最重要的当属个人信用信息基础数据库管理暂行办法。该办法是根据中华人民共和国中国人民银行法等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2022年6月16日第11次行长办公会议通过，自2022年10月1日起实施。本题的最佳答案是C选项。 过高的应收账款周转率有利于企业长期发展( )正确答案：×B过高的应收账款周转率可能是因为企业的销售条件过于苛刻，不利于企业长期发展。 银行道德建设的重点是（ ）。A诚实信用B兢兢业业C恪尽职守D客户至上正确答案：A 个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取( )还款方式。A按月付息，按月还本B按月付息，按季还本C按月付息，一次还本D按季付息，按季还本E按季付息，一次还本正确答案：ABC解析：根据规定，个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式。 下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有( )。A质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权B抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别C抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务D在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押正确答案：D解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。也就是说，法律允许抵押权重复设置。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第二重归流是指( )。A信贷资金首先由银行支付给使用者B由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产C经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中D使用者将贷款本金和利息归还给银行正确答案：D解析：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。 下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是（ ）。A通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低B国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高C在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家意见D在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为正确答案：A国家重点发展区域之外的地区，如果当地经济基础和发展条件欠佳，银行贷款安全就可能受到一定威胁，B项错误。在评价区域政策时，应充分吸收政府有关部门的专家意见，C项错误。在评价区域政策时，要把握国家和地方区域经济政策导向，顺势而为，D项错误。故选A。 合格的个人贷款申请人是( )。A法人B具有完全民事行为能力的自然人C18周岁以上的公民D16周岁以上的公民正确答案：B解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。银行从业考试答案8辑 第8辑 家庭财产保险的分类不包括（ ）。A两全家财险B长效还本家财保险C个人收藏的邮票保险D普通家财保险正确答案：C 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（ ）正确答案：×个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。 贷款五级分类法将贷款分为正常、( )损失五类。A关注B次级C危险D可疑E呆滞正确答案：ABD 商业银行的下列行为中没有做到依法保护存款人合法利益的是（ ）。A商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息B商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息C商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款情况正确答案：A 下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有( )。A浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应凋整的利率C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E在贷款合同期内，无论巾场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息正确答案：ABCE 中国银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知主要内容包括哪几个方面：（ ）。A高度重视防范操作风险的规章制度建设B切实加强稽核建设C加强对基层行的合规性监督D坚持相关的行务公开制度E建立和实施基层主管轮岗轮调合强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度正确答案：ACE 下列文件中，属于担保类文件的是( )。A借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件B海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件C已缴纳印花税的缴付凭证D保险权益转让相关协议或文件正确答案：A解析：担保类文件包括：已正式签署的抵(质)押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件。其他选项都属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件。因此，A为正确选项。