银行从业资格考试个人贷款第五章个人教育贷款考点自测解析.docx

第五章 个人教育贷款 考点自测解析一、单项选择题1.下面关于个人教育贷款说法错误的为( )。C.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办D.商业助学贷款是指银行按商业原那么自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间根本生活费的商业贷款2.以下关于国家助学贷款发放特点的说法中，错误的选项是( )。“助学贷款专户资金给予财政贴息D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业3.以下各项中，不属于申请国家助学贷款条件的是( )。A. 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的根本费用B. 未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意C. 必要时须提供有效的担保D. 能够正常完成学业4.国家助学贷款的贷款对象不包括( )。在职研究生5.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原那么上( )。A.上浮不超过5% B.上浮不超过10%6.新国家助学贷款管理方法规定借款人必须在毕业后( )年内还清，贷款期限最长不得超过( )年。A.4，8 B.6，8 C.6，10 D.8，106年内还清助学贷款，助学贷款的期限最长不得超过10年。贷款学生毕业后如继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，但须经贷款银行的许可。7.国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后( )。8.国家助学贷款的额度为每人每学年( )元。6 000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定9.下面关于国家助学贷款的说法错误的选项是( )。A.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮B.借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年D.新国家助学贷款管理方法的还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法10.商业助学贷款实行的原那么不包括( )。11.商业助学贷款的期限原那么上为( )。A. 借款人在校学制年限加4年B. 借款人在校学制年限加6年C. 借款人在校时间加4年D. 借款人在校时间加6年6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。12.商业助学贷款采用的担保方式不包括( )。A.抵押担保 B.质押担保C.个人信用担保 D. 抵押担保及第三方担保的组合13.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承当( )。14.以下关于商业助学贷款中担保方式的说法正确的选项是( )。A. 质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失B. 以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得长于借款期限C. 经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，并应另行签署转让合同D. 在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款人执管15.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前( )天通知贷款银行。30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。16.以下各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是( )。A. 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件B. 借款人同班同学或教师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件C.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息17.关于商业助学贷款的受理，以下说法错误的选项是( )。2021年6月真题A.申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进展贷前调查18.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括( )。B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查19.对以保证担保方式申请的商业助学贷款，贷前调查应调查的重点内容不包括( )。A. 保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力B. 保证人为自然人的，应查验保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括根本情况、经济收入和财产证明等C. 保证人及借款人的关系D. 保证人是否能够提供足额的抵押20.办理国家助学贷款时，贷款审批人不需要审查的内容包括( )。6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定;学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心及银行总行下达的该校贷款年度方案额度。21.办理商业助学贷款时，贷款审批人审查的重点内容不包括 ( )。A. 借款用途是否真实、合规B. 登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效C. 申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款方法和规定D. 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效22.以下各项中，不符合国家助学贷款发放方式的是( )。2月和8月不发放生活费贷款)。23.商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，以下说法错误的选项是( )。A.贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等B.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同C. 合同填写必须做到标准、标准、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，制止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要及最终审批意见一致“商业助学贷款借款合同时，应对借款人、担保人的违约行为作出规定，以下选项中不构成违约行为的是( )。A. 借款人未能按“商业助学贷款借款合同的条款规定，及时足额归还贷款本息和应支付的其他费用B. 借款人未按“商业助学贷款借款合同规定的用途使用贷款C. 抵押物受毁损导致其价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押的D. 出质人未经贷款银行书面同意擅自赠及质押物的25.经办银行在发放国家助学贷款后，经办银行应于每季度完毕后的( )个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表的要求汇总所需资料，经合作高校确认后上报总行。10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。26.经办银行应于每年( )月底前，按高校汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率上报分行。9月底前，按高校汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率上报分行。27.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的( )将其划入对应账户。28.原那么上，借款学生应自( )起开场归还国家助学贷款利息，并可以选择在毕业后的( )内的任何一个月开场归还贷款本息A. 毕业证书签发之日的下月1日，12个月B. 毕业证书签发之日的下月1日，24个月C. 办理离校手续后次月l日，12个月D. 办理离校手续后次月l日，24个月1日(含1日)开场归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开场归还贷款本息。29.以下关于国家助学贷款归还的说法，错误的选项是( )。A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施C.休学的借款学生复学，次月1 日起恢复财政贴息D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息30.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括( )。B.借款人的住所、联系 有无变动31.以下关于商业助学贷款贷后检查的说法，不正确的选项是( )。A.贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象B. 当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息32.商业助学贷款的借款人最多可以申请( )次贷款展期。33.以下关于国家助学贷款催收的说法，错误的选项是( )。2021年6月真题B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反应给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任34.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括( )。A.借款人职业 B.合同金额 C. 放款日期 D. 担保方式35.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括( )。A. 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D.贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜36.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括( )。B. 合同制作不合格D. 业务不合规，业务风险及效益不匹配37.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括( )。2021年6月真题C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为二、多项选择题1.以下关于个人教育贷款的说法，正确的有( )。A.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款D.个人教育贷款已涵盖本专科学生、高职生、研究生、第二学位学生2.以下关于国家助学贷款的说法，正确的有( )。“助学贷款专户资金给予财政贴息的贷款D.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式3.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括( )。B.成绩排名在班级前30%4.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是经济困难的( )。5.以下各项中，符合国家助学贷款原那么的是( )。2021年6月真题6.根据新国家助学贷款管理方法，以下关于国家助学贷款的说法正确的( )。B. 贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动延长C.还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，但借款人须在“借款合同中约定一种还款方法E.贷款额度为每人每学年最高不超过6 000元7.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有( )。B.成绩排名在班级前30%C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的根本费用8.以下关于商业助学贷款的说法，正确的有( )。A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率根底上上浮不得超过5%B.可分次归还，利随本清，也可到期时一次性归还C. 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D. 商业助学贷款的期限原那么上为借款人在校学制年限加6年9.以下关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有( )。2021年6月真题A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保10.商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括( )。D.借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料11.办理校源地商业助学贷款时，借款人就读学校需要做的工作包括( )。A. 向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进展初审D.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系 等有关信息12.助学贷款借款人在校期间发生( )情况，借款人所在学校有义务及时通知贷款人。13.对个人教育贷款进展贷前调查时，可采取的方式有( )。14.在对商业助学贷款的担保情况进展贷前调查时，借款人采取抵押担保方式，应调查( )。A. 抵押物是否属于法律规定且银行认可、能够办理抵押登记的商业助学贷款的抵押财产范围B. 抵押物已设定抵押权属情况C. 借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押D. 抵押物所有权是否完整E. 抵押物是否真实存在15.在对商业助学贷款的担保情况进展贷前调查时，借款人采取保证担保方式，应调查( )。16.商业助学贷款贷前调查的内容包括( )。D.采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产E.采取质押担保方式的，调查质物的价值17.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对( )提出意见或建议。A.划款方式 B.贷款用途C. 是否同意贷款 D.担保方式E. 贷款期限18.办理商业助学贷款时，贷款审批人应对( )进展审查。A.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D. 贷前调查人提出的贷款建议是否准确、合理E. 报批贷款的风险防范措施是否合规有效19.以下行为中，构成“商业助学贷款借款合同违约的有( )。A. 借款人拒绝贷款银行监视检查贷款使用情况20.假设商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施有( )。E.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为21.以下事件发生后，贷款银行有权采取停顿发放贷款、提前收回贷款本息措施的有( )。A.担保人(自然人)宣告死亡而有继承人B.借款人破产，造成债务无法清偿C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化，丧失了代为清偿债务的能力D.借款人、担保人对其他债务有违约行为22.以下关于商业助学贷款发放的说法中正确的有( )。A. 业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进展审核B. 开户放款应当一次性将全部贷款发放到有关账户中C.当开户放款完成后，银行应留存“个人贷款信息卡作为档案D. 对于借款久未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回E.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立“贷款台账并随时更新台账数据23.以下关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有( )。A. 经办银行在发放贷款后，于每年完毕后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行B. 全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户C. 经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进展统计汇总D. 全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料确认书后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行E. 总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户10个工作日内，汇总上报总行选项应为经办银行于每年9月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进展统计汇总。24.以下关于商业助学贷款归还的说法，错误的有( )。A.商业助学贷款归还的原那么是先收本、后收息，全部到期、利随本清B.借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请C.对存在拖欠本息的借款人，不予受理提前还款业务D.借款人如不能在合同规定期限内按期归还本金，应提前向贷款银行申请展期，·每笔贷款至多可以展期两次E.在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议30个工作日向贷款银行提出申请选项对借款人申请提前还款的，经办人应核实确认借款人在贷款银行有无拖欠贷款本息，对于存在拖欠本息的，应要求借款人先归还拖欠贷款本息后，才予以受理提前还款业务选项每笔贷款只可以展期一次，展期的原那么按?贷款通那么?规定执行。25.以下属于个人教育贷款中的操作风险的有( )。C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放26.防控个人教育贷款操作风险的措施包括( )。2021年6月真题C.标准操作流程，提高操作能力D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力27.以下抵押物中，银行应慎重受理的包括( )。28.个人教育贷款面临的信用风险有( )。29.办理个人教育贷款时，防控信用风险的措施包括( )。A.加强对借款人的贷前审查，从源头上控制个人教育贷款的信用风险B.建立和完善防范信用风险的预警机制，由专门的人对贷款学生进展跟踪监测三、判断题1.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。( )2.各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办国家助学贷款。( )3.相对于其他个人贷款来说，个人教育贷款的风险度较低。( )4.及商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。( )2021年6月真题5.中国农业银行、中国建立银行均为国家指定办理国家助学贷款业务的银行，中国农业银行的“金钥匙助学贷款和中国建立银行的“圆梦助学贷款都属于国家助学贷款。( )6.中国银行开办的留学担保贷款属于商业助学贷款。( )7.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率规定执行，允许贷款银行有一定的上浮。( )8.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。( )9.国家助学贷款不得采取信用贷款方式，须由借款人所在学校为其提供保证担保。( )10.国家助学贷款的额度不能超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和根本生活费。( )6 000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。11.小张是某大学的全日制学生，由于近期家庭发生突发事故，暂时无法支付学费，但又没到达贫困学生的标准，此时他可申请商业助学贷款。( )12.商业助学贷款的借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。( )13.商业助学贷款的期限原那么上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从借款人入学至毕业或终止学业的期间。( )6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。14.归还商业助学贷款在借款人离校6个月后开场，贷款须按年分次归还。( )15.在质押商业助学贷款中，对质押的有价证券，可自由挂失。( )16.在商业助学贷款中，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及及借款人同城户籍等条件，鼓励同学之间互保。( )17.各商业银行可根据业务开展需要和风险管控能力，自主确定开办出国留学贷款。( )2021年印发的?商业助学贷款管理方法?及其附那么规定，各商业银行可根据业务开展需要和风险管控能力，自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士(含)以上学历，且提供全额抵(质)押的商业助学贷款，即出国留学贷款。18.国家助学贷款及商业助学贷款的贷款流程完全一致。( )19.商业助学贷款的受理阶段，借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息。20.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可要求借款人就读学校在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系 等有关信息。( )21.国家助学贷款按学年(期)发放，直接划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。2月和8月不发放生活费贷款)，根据合同约定定期划人借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。22.某本科生2021年办理了国家助学贷款，那么其在校期间贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付。( )50%的财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的方法，借款学生毕业后开场计付利息。该意见已于2004年秋季开学后在全国普通高等学校全面实施。23.对经审批同意的国家助学贷款，高校填写“个人贷款开立账户通知书、“贷转存凭证，协助借款人办理贷款发放手续，并将上述材料以及其他重要单据一起提交经办银行。 ( )24.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。( )25.商业助学贷款开户放款包括一次性放款和分次放款两种。( )26.当开户放款完成后，对于借款久未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应将有关凭证及时归档，妥善保管。( )27.目前，商业助学贷款的台账全部采取手工台账形式。( )28.如国家助学贷款借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之后及时通知银行。( )29.国家助学贷款的借款学生提前离校的，办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。30.个人教育贷款发放后，借款学生毕业后不知去向，通过其家庭仍无法联系上时，银行应立即及公安部门联系，通过其身份证号码在全国范围内进展查询。( )31.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。( )32.借款人的还款意愿是个人教育贷款资金平安的根本保证。33.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。( )答案解析一、单项选择题二、多项选择题 / / / / / 三、判断题/ ×/ ×/ ×/ ×/ / ×/ ×/ ×/ ×/ / / × / ×/ ×/ ×/ / ×/ / /×/ / ×/ / / 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