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基础知识框架第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构外资银行非银行金融机构二、知识要点提示中央银行:中国人民银行监管机构:中国银行业监督管理委员会自律组织:中国银行业协会中国银行业国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行大型商业银行中小型银行中信银行、深圳发展银行、招商银行广东发展银行、兴业银行、中国光大银行华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行恒丰银行、浙商银行、渤海银行·股份制商业银行·城市商业银行农村金融机构·农村商业银行·农村合作银行·农村信用社·村镇银行·农村资金互助社中国邮政储蓄银行外资银行·外商独资银行·中外合资银行·外国银行分行·外国银行代表处银行中国华融资产管理公司中国长城资产管理公司中国东方资产管理公司中国信达资产管理公司金融资产管理公司非银行企融机构信托公司金融租赁公司企业集团财务公司汽车金融公司货币经纪公司1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定2.职能3.职责1.1.2监管机构1.我国的银行业监管机构2.银监会成立的时间3.银行业监督管理法的实施、修改时间4.监管职责5.监管理念6.监管目标与具体监管目标7.监管标准8.监管措施与具体内容1.1.3自律组织1.我国的银行业自律组织2.中国银行业协会成立的时间、性质与主管单位3.会员和准会员的申请标准4.协会宗旨5.组织机构1.2银行业金融机构1.2.1政策性银行1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定1.2.2大型商业银行1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况1.2.3中小商业银行1.中小商业银行的种类2.12家股份制商业银行的名称3.股份制商业银行的作用4.城市商业银行发展历程与发展趋势1.2.4农村金融机构1.农村金融机构的种类与发展历程2.村镇银行和农村资金互助社的含义1.2.5中国邮政储蓄银行1.批准成立与挂牌时间2.组建基础与市场定位1.2.6外资银行1.我国批准设立的第一家外资银行代表处2.外资银行管理条例与实施细则生效时间3.外资银行的种类4.外资银行的业务范围1.2.7非银行金融机构1.非银行金融机构的种类2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态3.我国第一家信托投资公司与信托公司管理办法4.企业集团财务公司含义与企业集团财务公司管理办法5.金融租赁公司含义与金融租赁公司管理办法6.汽车金融公司含义与汽车金融公司管理办法7.货币经纪公司含义与货币经纪公司试点管理办法第2章银行经营坏境一、考试大纲1.2.1经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化1.2.2金融环境金融市场金融工具货币政策二、知识要点提示经济全球化产业结构消费与投资比例经济结构宏观经济发展及其衡量指标经济增长与国内生产总位充分就业与失业率物价稳定一与通货膨胀率国际收支平衡与国际收支经济周期宏观经济运行经济环境货币资金融通功能资源配置功能风险分散与风险管理功能经济调节功能定价功能金融市场的功能按期限划分按具体的交易工具类型划分按交易的阶段划分按交割时间划分按交易场所划分金融市场的种类货币市场资本市场其他市场我国的金融市场金融市场发展对商业银行的影响促进作用挑战金融市场按期限长短划分按融资方式划分按投资人所拥有的权利划分按金融工具的职能划分金融工具货币政策货币政策目标最终目标操作和中介目标货币政策工具公开市场业务存款准备金再贷款和再贴现利率政策汇率政策窗口指导金融环境银行经营环境2.1经济环境1.银行发展的根本动力2.经济环境对银行运行的意义2.1.1宏观经济运行1.宏观经济发展四大目标与其衡量指标2.经济增长、的定义3增长率的含义4.常住居民的定义5.失业率的定义6.目前我国统计部门公布的失业率与其计算公式7.城镇登记失业人数的定义8.物价稳定、通货膨胀的定义9.衡量通货膨胀常用的指标与各自含义10.通货紧缩的定义与影响11.国际收支平衡的定义12.经常项目和资本项目的定义和范围13.经济周期的定义与四个阶段2.1.2经济结构1.产业结构的分类与划分标准2.支出角度的构成2.1.3经济全球化1.经济全球化的定义2.经济全球化和金融全球化的关系与其对银行的影响2.2金融环境2.2.1金融市场1.定义2.五大功能与最主要、最基本的功能3.金融市场的种类划分与各类市场的含义4.我国金融市场的发展5.我国货币市场的构成6.我国股票市场正式形成的标志7.我国银行间债券市场成立的时间8.我国债券市场的构成9.全国统一的银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间10.我国期货市场的构成11.我国保险业务的恢复时间12.金融市场发展对商业银行的促进作用与挑战2.2.2金融工具1.金融工具的种类划分与各类型代表2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义2.2.3货币政策1.定义2.货币政策传导机制3.货币政策构成4.货币政策目标的分类5.我国货币政策工具种类6.货币政策的“三大法宝”7.制定和实施货币政策的步骤8.一般货币政策的最终目标与内部关系9.我国货币政策最终目标与其含义10.现阶段我国货币政策的操作目标、中介目标11.基础货币定义与我国基础货币构成12.货币供应量定义、层次与各层次包含的范围13.公开市场业务定义与其对货币供应量的影响方向14.存款准备金定义、分类与其对货币供应量的影响方向15.我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度16.再贷款和再贴现的定义17.再贴现政策的类型18.再贴现政策对货币供应量的影响方向19.我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现的时间20.利率的种类与各类含义21.我国利率政策工具的类型22.汇率的种类与各种类的含义23.升水、贴水、平价的含义24.汇率政策的类型与其中最基础、最核心的政策类型25.2005年7月21日人民币汇率形成机制改革26.窗口指导的定义第3章银行主要业务一、考试大纲1.3.1存款业务个人存款业务对公存款业务外币存款业务1.3.2贷款业务个人贷款业务公司贷款业务1.3.3其他银行业务资金业务票据业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务咨询顾问业务理财业务电子银行业务二、知识要点提示存款业务个人存款、对公存款活期存款、定期存款人民币存款、外币存款存款业务定义存款业务分类存款基准利率存款业务概述活期存款定期存款定活两便储蓄存款个人通知存款教育储蓄存款基本概念业务分类个人存款业务单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款基本概念业务分类对公存款业务基本概念外汇储蓄存款单位外汇存款外币存款业务银行主要业务个人贷款、公司贷款短期贷款、中长期贷款信用贷款和担保贷款基本概念贷款业务分类贷款基准利率业务流程贷款业务概述个人住房贷款个人汽车消费贷款信用卡透支个人助学贷款其他个人贷款个人贷款业务贷款计息及偿还方式信用证押汇保理福费廷贸易融资流动资金贷款流动资盆循环贷款法人账户透支短期贷款项目贷款房地产开发贷款银团贷款中长期贷款公司贷款业务贷款业务资金业务短期资金交易;债券;外汇;金融衍生品票据业务承兑;贴现、转贴现支付结算业务汇票;本票;支票;汇款;信用证;托收银行卡业务信用卡;借记卡代理业务代收代付;代理银行业务;代理证券业务;代理保险业务;其他代理业务托管业务基金托管;代保管担保业务银行保函;备用信用证承诺业务项目贷款承诺;开立信贷证明;客户授信额度;票据发行便利咨询顾问业务企业信息咨询;资产管理顾问;财务顾问理财业务公司理财;个人理财电子银行业务网上银行;电话银行;手机银行;自助终端其他银行业务3.1存款业务3.1.1存款业务概述1.存款的含义、特点2.存款业务分类3.存款基准利率3.1.2个人存款业务1.个人存款、储蓄原则、利息税、实名制2.个人存款业务分类3.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式4.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定5.其他类储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款3.1.3对公存款业务l.对公存款概念2.业务分类3.单位活期存款概念、账户4.单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款3.1.4外币存款业务1.外币存款业务币种2.现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价中间价（基准价）3.外汇储蓄存款：个人外汇管理办法、个人外汇账户种类4.单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户3.2贷款业务3.2.1贷款业务概述1.贷款概念、特点2.贷款业务分类3.贷款基准利率4.贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理3.2.2个人贷款业务1.个人贷款概念2.发放方式3.个人贷款主要品种与有关业务规定：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡透支、助学贷款4.其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款5.个人住房贷款还款方式与还款金额计算方法3.2.3公司贷款业务1.业务分类2.短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支3.中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款4.贸易融资：信用证、押汇5.贷款计息与偿还方式3.3其他银行业务3.3.1资金业务1.概念、特点2.业务种类3.资金的投资收益4.短期资金交易：央行票据、短期国债、短期融资券、回购逆回购、同业拆借、货币市场基金5.债券：概念、关键要素、国债、公司债6.外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易7.金融衍生品：概念、交易目的、期货、利率互换、货币互换、期权3.3.2票据业务1.票据业务概念、种类、用途2.承兑业务3.贴现、转贴现业务3.3.3支付结算业务1.概念2.常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收3.3.4银行卡业务1.概念、分类与功能2.信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支3.借记卡概念、功能3.3.5代理业务1.代收代付业务：服务方式和项目2.代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务3.代理证券业务：代理证券资金清算业务概念与分类4.代理保险业务：概念与种类5.其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务3.3.6托管业务1.基金托管业务：概念、费用、分类2.代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务3.3.7担保业务1.银行保函业务：概念、业务种类2.备用信用证业务：概念、业务种类3.3.8承诺业务1.概念2.业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利3.3.9咨询顾问业务1.概念2.业务种类：企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务3.3.10理财业务1.概念2.公司理财业务：概念与主要业务种类3.个人理财业务：概念与主要业务种类3.3.11电子银行业务1.网上银行：企业网上银行、个人网上银行2.电话银行客户服务中心3.手机银行4.自助终端第4章银行管理一、考试大纲第1.4.1银行风险管理银行风险与其种类银行全面风险管理1.4.2银行资本管理银行资本的构成与作用资本充足率与巴塞尔新资本协议1.4.3银行绩效管理银行财务报表银行绩效评价1.4.4银行金融创新二、知识要点提示银行管理银行风险管理银行风险的种类信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险银行风险管理的发展历程资产风险管理阶段>负债风险管理阶段>资产负债风险管理阶段>全面风险管理阶段银行全面风险管理全球的风险管理体系、全面的风险管理范围全程的风险管理过程、全新的风险管理方法银行风险管理组织股东大会、董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门、其他风险控制部门银行风险管理流程风险识别风险计量风险监测风险控制银行资本管理银行资本的构成与作用银行资本及其构成作用巴塞尔新资本协议与资本充足率巴塞尔委员会与巴塞尔资本协议巴塞尔新资本协议我国银行业的资本监管要求银行绩效管理银行绩效评价与银行经营目标银行绩效评价的概念和目的银行经营的股东价值最大化目标银行经营的“三性”平衡银行财务报表与财务报表相关的一些基本概念银行财务报表及其结构反映银行经营绩效的主要财务指标银行金融创新银行金融创新的概念和内容银行金融创新的概念银行金融创新的内容银行金融创新的基本原则合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则客户利益保护审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育4.1银行风险管理4.1.1银行风险的种类1.银行风险的定义2.银行风险的独特性3.银行风险种类4.信用风险定义、存在范围、重要性5.市场风险定义、分类6.操作风险定义、分类、表现形式与其可转化性7.流动性风险定义、分类8.国家风险定义、分类和特点9.声誉风险定义、重要性10.法律风险定义11.战略风险定义与来源4.1.2银行风险管理的发展历程1.银行风险管理的定义与其在银行管理中的地位2.银行风险管理发展四个阶段的名称、时问、背景和特点4.1.3银行全面风险管理1.银行全面风险管理体系包括的部分与各部分含义4.1.4银行风险管理组织1.银行风险管理组织构成2.股东大会、董事会、监事会、高级管理层和风险管理部门在银行风险管理中的作用3.高效的风险管理部门的两个基本准则4.风险管理部门和风险管理委员会的关系5.其他风险控制部门4.1.5银行风险管理的流程1.风险管理流程的四个步骤，以与风险管理部门和风险管理委员会的职责分工2.风险识别的两个环节3.风险识别方法4.风险计量的意义5.风险监测的两层含义6.风险控制的定义和目标4.2银行资本管理4.2.1银行资本的构成与作用1.三种银行资本的定义2.我国商业银行的会计资本的界定3.经济资本的作用4.三种银行资本的关系5.银行资本的作用4.2.2巴塞尔新资本协议与资本充足率1.巴塞尔委员会的全称、成立年份、总部、宗旨和地位2.巴塞尔资本协议的全称、通过年份和内容3.巴塞尔新资本协议的全称、通过年份与新增内容4.资本充足率的计算公式5.外部监管的要求6.市场约束要求银行信息披露的范围7.商业银行法中对银行资本充足率的要求8.商业银行资本充足率管理办法在资本监管方面的改进4.3银行绩效评价4.3.1银行绩效评价与银行经营目标1.银行绩效评价的概念和目的2.利润最大化目标与股东价值最大化目标的关系3.商业银行法中对银行“三性”的表述4.“三性”目标的各自定义5.效益性对银行重要性的体现6.“三性”之间的矛盾与协调4.3.2银行财务报表1.会计的定义2.会计要素、静态要素、动态要素3.会计结果4.财务会计与管理会计5.借贷记账法的原则与登记方法6.财务报表的定义与包含内容7.资产负债表的时点性与资产、负债和所有者权益的关系8.利润表的动态性与收入、成本费用和利润的关系9.现金流量表的动态性10.会计分期、权责发生制和收付实现制的含义11.资产、负债和所有者权益的分类12.资本利润率（）和资产利润率（）的定义4.4银行金融创新4.4.1银行金融创新的概念和内容1.商业银行金融创新指引中对银行金融创新的定义2.银行金融创新的内容3.“部门银行”与“流程银行”4.扁平化5.金融产品创新的地位4.4.2银行金融创新的基本原则1.商业银行金融创新指引中银行金融创新的基本原则4.4.3客户利益保护1.客户利益保护的五个方面要求2.“买者自负”的含义第二篇银行业相关法律法规一、考试大纲2.1银行业监管与反洗钱法律规定2.1.1银行业监督管理措施2.1.2违反银行业管理规定的惩处措施2.1.3银行业反洗钱法律规定2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律法规2.2.2授信业务法律法规2.2.3银行业务禁止2.3民事法律基本规定2.3.1民事权利主体2.3.2民事法律行为和代理2.3.3合同法律制度2.4商事法律基本规定2.4.1公司法律制度2.4.2破产法律制度2.4.3票据法律制度2.4.4担保法律制度2.5银行业犯罪与刑事责任2.5.1破坏金融管理秩序罪2.5.2危害货币管理罪2.5.3破坏金融机构组织管理罪2.5.4破坏银行管理罪2.5.5金融诈骗罪2.5.6银行业相关职务犯罪二、知识要点提示银行业主要业务法律规定银行业相关法律法规（一）银行业监管及反洗钱法律规定中国人民银行监督管理措施相关规定银监会监督管理措施相关规定违反银行业监督管理规定的处罚措施反洗钱法律制度直接检查监督权建议检查监督权在特定情况下的全面检查监督权监管对象范围监督管理措施刑事责任行政处分行政处罚其他行政处理措施洗钱概述中华人民共和国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法违反反洗钱法律规定的法律责任存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同授信业务法律规定授信原则授信审核贷款法律制度银行业务禁止对商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止对同业拆借业务的禁止银行业务限制对同一借款人贷款限制对关系人发放担保贷款的限制对商业银行投资业务的限制对商业银行结算业务的限制银行业相关法律法规（二）民事法律基本规定民事权利主体民事法律行为和代理合同法律制度民事权利主体的概念自然人法人非法人组织民事法律行为代理及其种类合同的概念及特征合同的订立合同的生效合同的履行违约责任银行业犯罪及刑事责任金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成破坏金融管理秩序罪危害货币管理罪破坏金融机构组织管理罪破坏银行管理罪金融诈骗罪集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪保险诈骗罪、有价证券诈骗罪银行业相关职务犯罪贪污罪行贿及受贿罪签订、履行合同失职被骗罪公司法律制度公司法概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构公司终止制度票据法律制度票据法概述票据的功能票据行为票据权利票据丧失的补救措施破产法律制度破产法概述破产法的实休性规定破产程序破产财产的分配担保法律制度担保概述保证抵押质押商事法律基本规定第5章银行业监管与反洗钱法律规定5.1中国人民银行监督管理措施相关规定1.中国人民银行法的通过、实施与修订时间、修订重点2.中国人民银行直接检查监督权的范围3.中国人民银行的建议检查监督权4.中国人民银行行使全面检查监督权的特殊情况与措施5.2银监会监督管理措施相关规定1.银行业监督管理法的通过、施行时间2.监管对象范围3.对违反审慎经营规则的强制性监管措施4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产5.审慎性监管谈话6.强制风险披露7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金5.3违反银行业监督管理规定的处罚措施1.刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类2.对银监会从事监督管理工作人员的处理措施3.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施4.对银行业金融机构的处理措施5.4反洗钱法律制度1.洗钱的概念与其三个阶段2.洗钱的常见方式3.反洗钱法的通过、施行时间4.中国人民银行的反洗钱职责5.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责6.反洗钱义务的主要内容7.金融机构反洗钱规定的通过、施行时间8.中国反洗钱监测分析中心的职责9.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中有关大额交易、可疑交易和免于报告交易的规定10违反反洗钱法律规定的法律责任第6章银行主要业务法律规定6.1存款业务法律规定1.存款的含义、办理原则2.存款业务的基本法律要求3.查询、冻结、扣划单位存款的条件和程序4.存款利率法律管制的主要内容5.利率违法行为的表现形式6.存单关系效力认定的两个要件7.一般存单纠纷案件的认定与处理8.存款合同的概念、订立、内容和形式6.2授信业务法律规定1.授信原则2.授信审核3.借款人和贷款人各自的权利、义务、限制4.贷款合同的概念、内容、抗辩、保全、担保、纠纷解决6.3银行业务禁止1.对关系人的界定与对向关系人发放信用贷款的禁止2.存贷业务中不正当手段的禁止3.同业拆借的禁止性规定6.4银行业务限制1.对同一借款人的界定与对同一借款人贷款的限制2.对关系人发放担保贷款的限制3.对投资业务的限制4.对结算业务的限制第7章民事法律基本规定7.1民事权利主体1.民事权利主体的类别2.自然人和公民的含义3.法人的概念、成立要件和分类4.非法人组织的概念7.2民事法律行为和代理1.民事法律行为的概念、应当具备的条件和特征2.代理的概念、法律特征和种类3.无权代理的概念、构成要件与后果4.表见代理的概念、构成要件与后果7.3合同法律制度1.合同的概念、特征2.合同订立应遵循的规定3.要约、承诺4.合同成立的时间与地点5.合同生效的概念、要件6.合同成立和生效的关系7.合同无效的情形8.可撤销合同的类型9.合同履行的原则10.合同履行中的抗辩权、代位权、撤销权11.违约责任的承担形式第8章商事法律基本规定8.1公司法律制度1.公司法的修改通过、施行时间2.公司的概念和分类3.公司设立制度4.公司资本制度5.股东会（股东大会）、董事会、经理、监事会6.公司终止制度8.2破产法律制度1.破产法的通过、施行时间2.破产的概念3.破产原因4.逾期申报债权的法律后果5.债权人会议的职权6.破产程序的概念与特征7.重整、和解、破产清算的程序8.破产财产分配顺序8.3票据法律制度1.票据的概念和特征2.票据的功能3.出票、背书、承兑、保证的概念4.票据权利的内容5.票据权利的取得、行使、保全、消灭6.票据丧失的补救措施8.4担保法律制度1.担保的概念和五种方式2.担保的种类3.保证的概念和种类4.保证期间5.抵押的概念6.抵押登记7.抵押权的实现8.动产质押的规定9.权利质押中可以出质的权利与相关规定第9章银行业犯罪与刑事责任9.1金融犯罪概述1.金融犯罪的概念2.金融犯罪的种类3.金融犯罪的构成（客体、客观方面、主体、主观方面）9.2破坏金融管理秩序罪1.刑法与其历次修正案2.伪造货币罪的定义、构成3.出售、购买、运输假币罪的定义、构成4.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的定义、构成5.持有、使用假币罪的定义、构成22 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