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银行人员考试公共科目+个人贷款考试模拟练习试题及答案I .在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。2015年10月真题A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C.抵押人妥善保管抵押物的D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】：A【解析】：发现抵押物出现以下情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的 新的担保：抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否 完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押 持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间 的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利 息）/购买价格X100%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利 息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了 债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了实际收益率。II .商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 个月未开业的，或者开业后自行停业连续 个月以上的，由国务院银行业监督管理机构撤消其经营许可证，并予以公告。（）A. 3； 33； 6B. 6； 36； 6【答案】：D【解析】：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构 予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构撤消其经营许可证，并予以公告。12 .以下属于非融资类保函的有（）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函【答案】:B|C|E【解析】：银行保函根据担保银行承当风险的不同及管理的需要，可分为融资类 保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保 函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保 函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款 保函、经营租赁保函。13 .个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A.未核对“个人贷款档案清单”B.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度C.未按规定及时办理他项权证D.未按照要求贷款档案资料【答案】：C【解析】：档案管理中的风险，主要包括：是否按照要求贷款档案资 料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款 种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；重要 单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审 批登记制度。C项属于个人住房贷款贷后管理的风险。14 .李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好, 并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定 金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生 家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高 档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金 使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求。假设李先生 向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为()oA.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】：C【解析】：在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信 额度（又分为个人可循环授信额度和个人不可循环授信额度）。个人 单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的个人贷款，其 特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被 重复借贷。个人不可循环授信额度是根据每次单笔贷款出账金额累计 计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。个人可 循环授信额度是由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信 用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在 额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款。15 .以下关于农户贷款的表述，错误的有（）o 2015年10月真题A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方 式D. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E.农村金融机构应当根据贷款工程生产周期、销售周期和综合还款能 力等因素合理确定贷款期限【答案】：A|D【解析】：A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行 支付；D项，原那么上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。16.关于按产品用途划分的各类个人贷款，以下说法错误的有（）02009年6月真题A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C.国家助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还” 的原那么D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E.个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人【答案】：B|C【解析】：B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款 和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补 偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原那么，商业助学贷款实行“部 分自筹、有效担保、专款专用和按期归还”的原那么。17.以下用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。2009年10 月真题A.购买商铺B.翻建自住房C.购买自住房D.大修自住房【答案】：A【解析】：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公 积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业 银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在 职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。18 .关于个人旅游消费贷款的表述，错误的选项是（）。A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅 行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】：A【解析】： 个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家 庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各 类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。19 .（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场 上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配B.随机分配C.自上而下D.自下而上【答案】：D【解析】：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场 上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由 各业务单元综合过去业务开展情况和对未来业务风险判断进行申报， 申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低 以及银行的开展战略决定。原那么上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。20 .以下信用卡的说法中，不正确的有（）oA.我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费E.当准贷记卡备用金账户余额缺乏支付时，该卡便不能进行透支【答案】：A|E【解析】：A项，发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用 额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度；E 项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额缺乏支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支 的信用卡。21 .假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么其资本充足率为（）oA. 13.3%B. 10.0%7.8%C. 8.7%【答案】：A【解析】：资本充足率（CAR）,是商业银行资本总额与风险加权资产的比值， 该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率 =资本/风险加权资产又100%。所以该银行资本充足率为：200/1500 X100%=13.3%o22.常用来衡量通货膨胀的指标有（）oA.消费者物价指数B. GDP增长率C.国内生产总值物价平减指数D.生产者物价指数E.美元指数人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭失、 价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款 银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同意，抵 押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押人经贷 款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权 的；抵押物被重复抵押。2.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短 不得少于 日，最长不得超过 个月。（）15； 1A. 15； 330； 1B. 30； 3【答案】：D【解析】：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人 民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报 期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三【答案】：A|C|D【解析】：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。 常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总 值物价平减指数。23 .假设某银行风险加权资产为10000亿元，假设不考虑扣除项因素，那么 根据巴塞尔新资本协议，其资本不得 亿元，核心资本不得亿元。()A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】：B【解析】：巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核 心资本充足率不得低于4%。因此，假设风险加权总资产为10000亿元, 那么资本不得低于10000X8% = 800 （亿元），核心资本不得低于10000 X4% = 400 （亿元）。24 .当出现（）情形时，信托无效。A.信托财产不能确定B.受益人或者受益人范围不能确定C.专以诉讼或者讨债为目的设立信托D.信托目的损害社会公共利益E.委托人以非法财产设立信托【答案】：A|B|C|D|E【解析】：有以下情形之一的，信托无效：信托目的违反法律、行政法规或者 损害社会公共利益；信托财产不能确定；委托人以非法财产或者 信托法规定不得设立信托的财产设立信托；专以诉讼或者讨债 为目的设立信托；受益人或者受益人范围不能确定；法律、行政 法规规定的其他情形。25.以下关于个人教育贷款的表述，错误的选项是（）。2014年11月真 题A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用 社等金融机构均可开办B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业 助学贷款、个人留学贷款等C.商业助学贷款是指银行按商业原那么自主向个人发放的用于支持境 内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间 所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。26.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）0 2015年10月真A.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住 房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工 发放的专项住房消费贷款C.其贷款风险由住房公积金管理中心承当，而非商业银行承当D.也称委托性住房公积金贷款E.实行低进低出的利率政策【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利 率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政 策性个人住房贷款。27 .以下选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、 真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速开展D.确保商业银行开展战略和经营目标的实现【答案】：C【解析】：商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及 规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保 证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、 财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。28 .保证合同的内容应包括（）oA.被保证的主债权种类、数额B.保证的期间C.债务人履行债务的期限D.保证的方式E.保证担保的范围【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证 的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式； 保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。 保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。29 .商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原那么是（）。A.存款自愿，取款审查，存款有息,为存款人保密B.存款自愿,取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息,为存款人保密D.存款自愿,取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原那么。30 .个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）o 2015年5月真题A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已归还D.无拖欠利息、本金【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调 整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖 欠本金；本期本金已归还。31 .金融市场的主体是（）。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融交易对象D.金融工具【解析】：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者, 也是资金的需求者。32.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。2014年6月 真题A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.业务风险与效益不匹配的贷款D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借 款人发放贷款【答案】：A【解析】：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：贷款审查、审批 未尽职；业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷 款，使得贷款超越授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导 致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A项属于贷款受理与调 查中的风险。33.商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D【解析】：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不 利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率 风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。 E项属于操作风险。34.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）oA.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】：C【解析】：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按 不同货币各自的含金量加以比照，从而确定货币比价，即铸币平价。35.地方性法规可以设定的行政强制措施包括（）。A.查封场所B.查封设施或者财物C.扣押财物D.冻结存款、汇款E.处以一定数额的罚款十日，最长不得超过三个月。3.个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。A.未签订合同的风险B.格式条款无效的风险C.未履行法定提示义务的风险D.格式条款解释风险E.格式条款与非格式条款不一致的风险【答案】：B|C|D|E【解析】：法律上，只有有效的合同才会受到法律保护，才能对订立合同各方产 生法律上的约束力。合同有效性风险包括：格式条款无效的风险； 未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与 非格式条款不一致的风险。4.关于个人贷款定价模型，以下说法正确的有（）o 2016年6月真A,本钱加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定【答案】：A|B|C【解析】：行政法规可以对法律授权设定或是国务院行政管理职权范围内尚未 制定法律的事项，设定除限制公民人身自由、冻结存款、汇款和应当 由法律规定的行政强制措施以外的其他行政强制措施。地方性法规可 以对尚未制定法律、行政法规，且属于地方性事务的事项，设定查封 场所、设施或者财物、扣押财物的行政强制措施。36.以下属于伪造、变造金融票证的有（）oA.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E,汇票附件不完整【答案】：A|C|D【解析】： 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为， 包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、 汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者 附随的单据、文件；伪造信用卡。37.关于合同成立和生效之间的关系，以下说法正确的选项是（）oA.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立【答案】：C【解析】：A项，合同成立是指合同订立过程的结束；合同生效是指已经成立的 合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效 的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法 规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合 同即成立，至于当事人意思表示是否真实，那么在所不问。38 .个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）o 2014年6月真题A.合作机构的注册地址B.合作机构的历史信用记录C.合作机构的经营成果D.合作机构的领导层素质【答案】：A【解析】：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素 质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录； 分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合 作机构的偿债能力。39 .以下关于GDP增长率的表述，正确的选项是（）。A. GDP增长率越高越好B.表示国民生产总值的增长情况C.反映了通货膨胀情况D.反映一定时期经济开展水平变化程度的动态指标【答案】：D【解析】：国内生产总值GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标, GDP增长率是反映一定时期经济开展水平变化程度的动态指标。40.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A.通货膨胀率B.消费者物价指数C.生产者物价指数D. GDP平减指数【答案】：B【解析】：常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指 数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍。41.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比拟法的是（）o2018年10月真题A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】：B【解析】：B项，机器设备优先选择的估值方法为本钱法。42.贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进 行管理与控制。A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.贷款人委托支付【答案】:A|C【解析】：贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支 付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付 是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符 合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据 借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自 主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。43.以下属于银行业监督管理目标的是（）oA.促进经济增长B.维护公众对银行业的信心C.促进宏观经济平稳运行D.防止通货膨胀【答案】：B【解析】：我国的银行监管目标主要包括：保护存款人和广大金融消费者的利 益；增强市场信心；增进公众对现代金融的了解；减少金融犯 罪；支持实体经济开展，防范金融风险。44 .以下关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的选项是（）o 2015年5 月真题A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并 按照借款合同约定按期收回贷款本息B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程 度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产平安 C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款， 包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至 少两年一次的全面交叉核查制度D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原 定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】：D【解析】：D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法 按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以 对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行 合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展 期。45 .以下属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。A.借款人为受教育人，毕业后难以找到工作，且家庭经济条件恶化, 无法按计划归还贷款B.借款人为受教育人父母，最近失业C.借款人因违规、违法行为被学校开除D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书【答案】：A|B|C|E【解析】：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人 的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕 业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病 等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划归还贷款；借款人为受 教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者 父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。46.以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（）o 2017年6月真题A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高B.个人贷款合同关系中，一般一方是贷款人，另一方主体是自然人 C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了 促进作用D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】：A【解析】：商业银行资本管理方法（试行）规定，权重法下计量信用风险加 权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%,对个人其他债 权的风险权重设定为75%o然而，一般公司类贷款风险权重目前为100% o47.商业银行在办理个人贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的 内容有（）oA.核实保证人保证责任的落实B.保证人与借款人的关系C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人贷款采取保证担保方式的，应调查：保证人是否符合担保法 及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证 人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；保证人为自然人的， 应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料 是否真实有效；保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的 落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。48.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。的贷款价格更贴近市场B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个 信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往 来的本钱和收益D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成 本核算管理有较高的要求E.本钱加成定价模型中，贷款价格=资金本钱+贷款费用+风险补偿 费+目标利润【答案】：C|D|E【解析】：A项，本钱加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商 业银行采用，它充分考虑了银行资金本钱、承当的风险和利润目标， 是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外 向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银 行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具 市场竞争力。5.在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未A.股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券【答案】：A【解析】：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务， 不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家 另有规定的除外。49.个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原那么要求进行贷后检 查。A.主动B.动态C.持续D.静态E.被动【答案】：A|B|C【解析】：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原那么要求进 行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情 况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因 素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。50.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。2014年11月真题A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】：D【解析】： 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、 相关的装修材料和厨卫设备款等。5L在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）oA.中央银行B.政策性银行C.投资银行D.商业银行【答案】：D【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务， 以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系 中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。52 .银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及 银行贷款平安时，可采取的措施有（）。2015年10月真题A.提前收回全部贷款本息B.提前收回局部贷款本息C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库D.追加银行认可的质押物E.追加银行认可的其他抵押物【答案】：A|B|E【解析】：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下 降到可能危及银行贷款平安时，银行应要求借款人提前归还局部或全 部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押 物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。53 .关于押品提前释放的说法错误的选项是（）。A.债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充 等值的押品B.办理解押手续原那么上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单 独办理C.押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比例解除押品D.对局部还款、局部释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额 相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门 办理抵押登记注销手续【答案】：D【解析】：对局部还款、局部释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相 匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理与抵押人一起到抵 押登记部门办理抵押登记注销手续。办理解押手续，原那么上要按还款 进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除 押品。54 .现代商业银行具有的特点包括（）oA.具有结算功能B.具有信用创造功能C.具有信用中介功能D.利息水平适当E.信用功能扩大【答案】:B|D|E【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务， 以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三 个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。 55.个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原那么，由独立的放款管 理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。2012 年6月真题A.审放别离B.诚信申贷C.协议承诺D.实贷实付【答案】：A【解析】：个人商用房贷款的贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷 别离的原那么，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、 发放满足约定条件的个人贷款。56 .以下行业中属于第三产业的是（）。A.批发和零售业B.制造业C.金融业D.文化、体育和娱乐业E.建筑业【答案】:A|C|D【解析】：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018 年3月27日发布了关于修订三次产业划分规定（2012）的通知, 根据国民经济行业分类（GB/T 47542017）,对三次产业划分中 的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产 业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅 助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储 和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融 业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、 环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生 和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织, 国际组织。BE两项属于第二产业。57 .以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）oA.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】：A|B|D【解析】：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭 证诈骗罪的客体。58.能效信贷重点服务的领域包括（）。A.工业节能B.建筑节能C.交通运输节能D.与节能工程、服务、技术有关的重要领域E.与节能设备有关的重要领域【答案】：A|B|C|D|E【解析】：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降 低能源消耗而提供的信贷融资，其重点服务的领域包括:工业节能, 主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造 纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业；建筑节能，主要涉 及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、 科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设 备及系统优化，可再生能源建筑应用等；交通运输节能，主要涉及 铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业；与 节能工程、服务、技术和设备有关的其他重要领域。59.无效合同的法律效力（）。A.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自订立时无效【答案】：D60.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措 施包括（）oA.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答案】：A|C|D【解析】：结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买 普通住房，最低首付款比例不低于（）o 2018年6月真题50%A. 60%40%B. 30%【答案】：D【解析】：对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件 再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低 于 30% o.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应按照借款合同约定, 收回贷款本息。对于未按照借款合同约定归还的贷款，贷款人应采取 措施进行清收，或者（）。2012年6月真题A.协议重组B.催收其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强 制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。C.核销D.起诉【答案】：A【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第四十条，贷款人应按照借款合同约 定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定归还的贷款，贷款人应 采取措施进行清收，或者协议重组。6 .国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A 银行来说，该项业务称为（）oA.代理政策性银行业务7 .代理证券业务C.代理中央银行业务D.代理商业银行业务【答案】：A【解析】：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发 放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务，主要 解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题，目前 主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务 主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理 贷款工程管理等业务。8.采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房 地产。A. 10153-10B. 16 2012【答案】：B【解析】：采取市场法评估房地产价格时，通常应选取310个可比实例。可比 实例应是估价对象的类似房地产，且成交日期与估价时点接近、交易 类型与估价目的吻合、成交价格正常或可修正为正常。9.银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作工程的管 理，采取的措施主要有（）o 2015年10月真题A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等B.借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D.密切注意和掌握房地产市场的动态E.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力 能否保证【答案】：A|B|C|D|E13.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。2015年10月真题A.通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B.要求借款人提供可靠的证明材料C.通过 调查借款人工作单位和收入的真实性D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E.对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个 人所得税税单的数额来判断其真实收入水平【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人 的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项 均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。10.关于持有期收益率的公式，以下正确的选项是（）oA.持有期收益率=