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银行人员考试公共科目+个人贷款考试基础知识必备1.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括 ()。A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款 承诺书B.婚姻状况证明C.合法的商品房购买合同或协议D.借款人已交付符合规定首付比例的购房款的有效凭据E.有效的担保证明【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补 充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证 明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委 托银行签订个贷合作协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手A项，商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国 境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业 金融机构。12 .以下行业中，违反“公平竞争”原那么的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费到达一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买 贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】： 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。13 .农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不 包括（）oA.优惠利率B.利息返还C.信用累积D.返还本金【答案】：D【解析】：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还 款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方 式，促进信用环境不断改善。14 .应收账款可用于申请（）。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款【答案】：B【解析】：根据物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有: 汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让 的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权 等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出 质的其他财产权利。15 .以下关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的选项是（）。A.加强对借款人还款能力的甄别B.验证借款人收入的真实性C.深入了解客户还款意愿D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物【答案】：A|B|C【解析】：D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、 还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往 往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合 判断；E项，防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还 款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。16.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易” 规定的是（）oA.未经批准公布本行内部信息B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息C.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】：D【解析】：根据证券法的规定，内幕交易主要包括以下行为：内幕信息知 情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的 行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获 利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得 内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行 为。17.应收账款可用于申请()。2014年11月真题A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款【解析】： 根据物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有: 汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让 的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权 等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出 质的其他财产权利。18.个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。2017 年6月真题A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】：A【解析】：根据物权法第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的以下财 产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以 招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产 设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器;交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据物 权法第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。19.我国商业银行法对商业银行金融'业务和直接投资的限制包括 ()。A.不得从事商业房地产投资B.不得从事信托投资业务C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务E.不得向非自用不动产投资【答案】：B|D|E20.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有()。A.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难 的证明B.借款人学生证或入学通知书凭证C.贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D.贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E.借款人有效身份证件【答案】:A|B|E【解析】：国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：借款人有效身份证件的 原件和复印件;借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;乡、 镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明 材料；贷款银行要求的其他材料。21 .“假个贷”表现的一般特征不包括（）o 2015年10月真题A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】：D【解析】：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明与 年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人 对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相 关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付； 多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行 转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款； 借款人集体中断还款等。22 .关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，以下说法错误的选项是 ()。A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款 方式、还款过程中应注意的问题等内容B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取 得抵押物共有人授权C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、 不错漏、不潦草，防止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款 要与最终审批意见一致【答案】：B【解析】：B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个 人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物 共有人的授权。23 .在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的以下做法恰当的有 ()。A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等 变动状况进行持续跟踪监测B.遵循审贷与放贷别离的原那么，设立独立的放款管理部门或岗位，负 责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行 严格管理与控制C.进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公 正估值，合法、有效落实抵押登记手续D.参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房 租金E.无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来开展规划，是否会 出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况【答案】：A|B|C|D 续。2.以下关于大额风险暴露集中度的说法，正确的选项是（）oA.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一 级资本净额2.5%的风险暴露B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25%E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不 得超过一级资本净额的15%【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%o3.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。2014年6月真题A.生源地信用助学贷款B.国家助学贷款【解析】：E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他 商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发 展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况。24期知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】：D【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票， 骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。25.破产开始的法律效果不包括()。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】：B【解析】：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的 法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债 务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和 对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行； 对其他民事程序的影响。26 .从事以下行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是 ()o 2018年10月真题A.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B.在北京从事房地产开发的企业主C.在义乌从事小商品批发的企业主D.在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】：C【解析】：个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：法律、法 规和监管规定禁止或限制准入的行业；国家产业结构调整目录 中明确为限制类和淘汰类的工程、工艺或产品等;货币金融服务业、 资本市场服务业、保险业及其他金融业；房地产业、担保服务业。27 .张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医 疗贷款，以下不能作为借款人的是（）。2015年5月真题A.张老的配偶B.张老在银行工作的儿子C.张老本人D.张老在政府工作的女儿【答案】：C【解析】：个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共 和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能 作为个人医疗贷款的借款人。28 .公积金个人住房贷款最长期限为（）年。A. 1030B. 2035【答案】：B【解析】：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法 定离退休年龄后5年）。29 .在价格领导模型中，贷款利率通常由三局部构成，即（）。A.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的本钱B.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的 本钱C.长期贷款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平D.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支付的期限风 险溢价【答案】：D【解析】：基准利率加点定价模型又称价格领导模型。该方法是选择某种基准利 率(优惠利率)作为基价，再在此基础上增加风险加成点数。基本公 式为：贷款利率=优惠利率+违约风险贴水+期限风险贴水。30 .根据个人贷款管理暂行方法规定，在个人贷款业务中，按合 同约定办理抵押物登记的，贷款人应当;贷款人委托第三方办 理的，应 o ( ) 2014年11月真题A.加强审查；审查第三方的资质B.参与；对抵押物登记情况予以核实C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实D.参与；审查第三方的资质【答案】：B【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第二十六条，按合同约定办理抵押物 登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登 记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两 名信贷人员完成。31 .房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、 区位的综合体。（）【答案】：A【解析】：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位 的综合体。实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能； 权益包括权利、利益和收益；区位包括地理位置、坐标位置、周围环 境和景观、与重要场所（如市中心、机场、车站、政府机关、同行业 等）的距离及通达的便捷性等。32 .某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客 户旅游贷款带来的风险属于（）。A.政策风险B.技术风险C.行业风险D.操作风险【答案】：C【解析】：行业风险是指贷款投向的行业开展趋势不明朗或整体环境趋于恶化 导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在 指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注 该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机 构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷 款收回风险。33 .商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈【答案】:A|B|C|D【解析】：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不 利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率 风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。 E项属于操作风险。34 .关于个人信用报告中的信息表述，错误的选项是（）。2018年10月 真题A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做 的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说 明B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻 信息、居住信息、职业信息等内容C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面 情况的信息D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等 交易的汇总和明细信息【答案】：D【解析】：D项，银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理 的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。35.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）o 2015年5月真 题A.借款人的还款能力B.抵（质）押物的价值C.保证人的保证能力D.借款人的第二还款来源【答案】：A【解析】：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变 以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。36.以下属于伪造、变造金融票证的有（）oA.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行木票E.汇票附件不完整【答案】:A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,C.校源地助学贷款D.个人留学贷款E.商业助学贷款【答案】：A|B|D|E【解析】：根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款、生源地 信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。4.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险【答案】：A【解析】： 包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、 汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者 附随的单据、文件；伪造信用卡一。37,以下选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】：D【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质不同。定金是一种担 保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力 不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而 收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍 返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的 额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。38 .以下选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责【答案】：B【解析】：银行业从业人员与客户间的职业操守包括:熟知业务;监管规避； 岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户； 反洗钱；礼貌服务；公平对待；险提示；f言息披露； 授信尽职；刨,助执行；it物收、送；鳗乐及便利；（g客户投诉。 B项属于银行业从业人员的从业准那么。39 .小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银 行类似部门工作，那么以下说法正确的选项是（）。A.部门内同事可以与小李提供局部成果，但工作中应当处处提防小 李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权提供团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李提供研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】：C【解析】：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队 精神，共同创造，共同进步，提供专业知识和工作经验。该同事尚未 离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。40 .在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（） 的一局部。A.剩余价值B,资本C.使用价值D.商品【答案】：A【解析】：从本质上看，利息是剩余产品价值的一局部；利息反映所处生产方式 的生产关系。41 .公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。A.其他押品B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产和居住用房地产【答案】：B【解析】：银行的存量押品分为四大类：金融质押品，包括现金及其等价物、 贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品等；应 收账款，包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权 等；商用房地产和居住用房地产，包括商用房地产、居住用房地产、 商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程 等；其他押品，包括流动资产、出口退税账户、机器设备、交通运 输设备、资源资产、设施类在建工程、知识产权、采矿权等。42 .个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。A.加强对借款人的贷前审查B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统C.建立有效的信息披露机制D.加强对学生的诚信教育E.建立和完善防范信用风险的预警机制【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用 于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款。个人教育 贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。43 .当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.工程贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】：C【解析】：根据流动资金贷款管理暂行方法规定，流动资金贷款是指商业银 行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用 于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借 款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的缺乏。44.以下属于信托财产的性质的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托 财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大 E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶 化甚至破产的影响。45.个人贷款按产品用途分类，不包括（）。2015年10月真题A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人信用贷款【答案】：D【解析】：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人 经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽 车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。46 .以下有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的选项是（）。A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【答案】：D【解析】：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行 业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不 得在法定的会计账册外另立会计账册。47 .以下关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）o 2015年10 月真题A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合 同利率B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D.合同利率应与法定贷款利率一致E.合同利率在借款合同中载明【答案】：A|B|E【解析】：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮 动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中 载明的某一笔具体贷款的利率。48.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求 的恰当做法。A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间提供各自对客户的服务方式和技巧C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理 会【答案】：A|B|C|D【解析】：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大 局意识，在所在机构成员之间相互提供专业知识和经验，共同创造和 谐的工作气氛，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相 监督准那么。49.洗钱的阶段不包括（）oA.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】：C【解析】：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段, 每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达 到洗钱的目的。在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金 流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净 现金流量。5.发生以下哪些情况，应对押品价值进行重新评估（）0A.市场价格大幅上升B.到达重估周期C.发生重大风险事项D.押品担保的信贷业务被认定为“假个贷”E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门【答案】：B|C|D|E【解析】：到达重估周期应对押品价值进行重新评估。当发生以下情况，即使未 到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：押品市场价格发生大 幅下降；债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款 逾期90天以上或发生其他重大风险事件；被认定为“假个贷”、疑 似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化；押品担保的信贷.以下选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】：D【解析】：银行常用的资本概念主要包括：账面资本，又称为会计资本，其金 额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本 水平，是银行可以直接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的 概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照 监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是 根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的 资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。50 .个人征信查询系统中，以下不属于个人基本信息的是（）o 2012 年10月真题A.居住信息B.身份信息C.职业信息D.贷款信息【答案】：D【解析】：个人征信系统所的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、 非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、 配偶身份、居住信息、职业信息等。51 .信用卡的催收方式包括以下哪几项？（）A.短信催收B.信函催收C. 催收D.司法催收E.合作催收【答案】：A|B|C|D|E【解析】：催收方式主要包括短信催收、 催收（含语音外呼催收）、信函催 收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。53.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）oA.国际收支B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期【答案】：C【解析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的比照是两国汇率决 定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国 际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。54.以下关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险, 维护金融稳定B.投保机构为商业银行C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D.最高偿付限额为人民币50万元E.存款保险条例于2015年5月1日正式实施【答案】：A|D|E【解析】：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等 吸收存款的银行业金融机构，均应当依照存款保险条例的规定投 保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外 币存款。55 .职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公 积金，属于（）所有。2015年10月真题A.职工个人、缴存单位和国家B.职工个人C.职工个人和缴存单位D.职工个人和国家【答案】：B【解析】：根据住房公积金管理条例第三条，职工个人缴存的住房公积金和 职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。56.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。2015年 5月真题A.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款【答案】：B【解析】：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务 风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放； 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借 款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。 57.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。2014 年6月真题A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办 行审批材料报上级行进行后续审批B.确保符合转授权规定C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D.确保贷款方案合理E.确保业务办理符合银行政策和制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】：贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括严格按流程逐级审批。58.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）oA.交流未公开的财务情况B.交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】：D【解析】：银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验， 提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交 易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码 和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇 期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的 规定，不得透露任何客户资料和交易信息。59 .银行个人住房贷款业务的合作机构有（）。2010年10月真题A.担保公司B.证券公司C.房地产开发企业D.房地产经纪公司E.资产评估公司【答案】:C|D【解析】：对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发 商；对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经 纪公司。60 .对于个人贷款分类，以下说法正确的有（）oA.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使 用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款B.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授 信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【答案】：A|B|D【解析】：C项，个人可循环授信额度为余额控制；E项，个人单笔贷款的特点 是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复 借贷。资产风险分类向下迁徙为不良贷款；押品由信贷经营部门移交资产 保全部门；发生重大风险事项等其他需要重估的事项。6.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先 受偿，债权人的这种权利称为（）。A.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权【答案】：C【解析】：债务人财产的除外包括三种权力：取回权，人民法院受理破产申请 后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管 理人取回；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对 该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理 前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。7.1995年3月，（）发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信 用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。A.中国银行珠海分行B.中国工商银行C.广东开展银行D.招商银行【答案】：C7.信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的,手续费金额以 计算。（）“中间业务收入”；“利率”A. “利息收入”；“利率”“中间业务收入”；“费率”B. “利息收入”；“费率”【答案】：C【解析】： 信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手 续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息，一般计入银 行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。8.以下关于个人教育贷款审批的说法，不正确的选项是（）。A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行 总行下达的该校贷款年度计划额度【答案】：B【解析】：B项，贷款审批人应根据审查情况在“国家助学贷款申请审批表”上 签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由，并告知借 款人；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与 内容。8 .以下属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。2010年5 月真题A.对抵押品执行的政策性限制B.对境外人士购房的限制C.对楼盘建设规划的限制D.对售房人资格的政策性限制【答案】：B【解析】：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有 重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比拟 常见的政策风险如下：对境外人士购房的限制；对购房人资格的 政策性限制。9 .关于持有期收益率的公式，以下正确的选项是（）。A.持有期收益率=（购买价格一出售价格+利息）/购买价格X100% B.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格又100% C.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/出售价格又100% D.持有期收益率=（购买价格一出售价格+利息）/出售价格X100%【解析】：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间 的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利 息）/购买价格X100%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利 息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了 债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了实际收益率。10 .商业助学贷款的特色包括（）。A.不需要任何担保B.局部自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】：B|D|E【解析】：