中小企业融资服务方案培训课件.pptx
携手携手 成长成长 共赢共赢浦发银行中小企业融资服务方案浦发银行中小企业融资服务方案2009年年11月月24日日目 录一、我行中小企业业务基本情况介绍一、我行中小企业业务基本情况介绍二、我行支持中小企业的举措二、我行支持中小企业的举措三、我行三、我行“成长型企业助推器成长型企业助推器”系列产品简介系列产品简介四、中小企业融资的几点建议四、中小企业融资的几点建议浦发银行浦发银行 专注服务中小企业的商业银行专注服务中小企业的商业银行一、我行中小企业业务基本情况介绍一、我行中小企业业务基本情况介绍1、06年南京分行在全浦发系统内率先成立了服务于中小企业的专业的部门公司银行中小客户部，开始了积极探索建立高效、规范和符合市场需求的中小企业金融业务发展模式的历程，这也是江苏省银行系统中成立较早的中小企业信贷专业机构。2、为进一步完善我行中小企业金融业务经营体系，在总行层面组建一级部门“中小企业业务经营中心”，南京分行相应进行组织架构的调整，即将成立分行层面的中小企业业务经营中心。下设市场企划团队、客户营销团队和授信管理团队，配置专业的业务人员，通过“事业部制”的管理，实现中小企业金融业务的专业化、流程化经营，满足中小企业融资“短、频、快”的要求。（一）我行中小专营机构我们的企划团队负责与客户需求的对接，收集和整理符合行业定位的客户信息；通过与政府部门、行业协会的合作，共同搭建中小企业融资信息平台目前我们行与省中小局、南京市效县中小局、外商投资企业协会等机构均有业务合作，举办过数场银企对接会，为一些工业园区、专业市场的中小企业提供了融资业务的介绍，并为部分企业解决了资金需求问题。我们的客户营销团队是直接为中小企业客户提供融资服务的团队，集合了全行优秀的中小业务骨干人员，通过对客户全面、细致的了解，设计符合客户需求的服务方案，帮助您解决实际经营过程中的资金困难。为了更加贴现市场、充分满足中小企业融资“短、频、快”的要求，为广大中小企业提供专业、高效的服务，我行将中小企业授信业务的审查审批权全额转授到分行中小企业经营中心，也就是授信管理团队的基本职能。 中型企业中型企业中小型企业中小型企业小型企业小型企业资产总额资产总额销售总额销售总额资产总额资产总额销售总额销售总额资产总额资产总额销售总销售总额额工业工业1 1亿至亿至4 4亿亿8 8千万至千万至3 3亿亿1 1千万至千万至1 1亿亿3 3千万至千万至8 8千万千万1 1千万以下千万以下3 3千万以千万以下下建筑建筑及房及房地产地产1 1亿至亿至4 4亿亿1 1亿至亿至3 3亿亿1 1千万至千万至1 1亿亿3 3千万至千万至1 1亿亿1 1千万以下千万以下3 3千万以千万以下下交通交通运输运输8 8千万至千万至3 3亿亿1 1千万至千万至1 1亿亿3 3千万至千万至8 8千万千万1 1千万以下千万以下3 3千万以千万以下下批发批发和零和零售售1.51.5亿至亿至3 3亿亿1 1千万至千万至1 1亿亿3 3千万至千万至1.51.5亿亿1 1千万以下千万以下3 3千万以千万以下下综合综合类类5 5千万至千万至1.51.5亿亿1 1千万至千万至1 1亿亿3 3千万至千万至5 5千万千万1 1千万以下千万以下3 3千万以千万以下下（二）我行中小企业的定义：（二）我行中小企业的定义：根据国家统计局对企业规模划分的标准，结合我行业务的主要特根据国家统计局对企业规模划分的标准，结合我行业务的主要特点，进一步细分了市场点，进一步细分了市场（三）目标客户的行业选择：（三）目标客户的行业选择： 根据地区经济特点，我们目前中小目标客户主要定位：优先支持先进制造业优先支持先进制造业 电子信息业电子信息业 汽车及零部件业汽车及零部件业 电力二次设备电力二次设备 装备制造业装备制造业 新材料新能源新材料新能源 生物医药业生物医药业 为大型船舶修造企业进行配套的钢结构业为大型船舶修造企业进行配套的钢结构业重点支持区域支柱行业重点支持区域支柱行业 精细化工业精细化工业 高分子材料高分子材料 氯碱化工业氯碱化工业 钢铁（特种钢、精品钢）业钢铁（特种钢、精品钢）业 通信设备制造业及其相关配套元器件通信设备制造业及其相关配套元器件 集成电路设计与制造业集成电路设计与制造业 有区域竞争优势的传统行业有区域竞争优势的传统行业 纺织类纺织类 要点1、行业年限业主经历及个人品质2、主营业务是否突出3、实际的产量依据（水电税等指标）4、上下游企业5、现金流量的各种证据（结算单据、信用卡等）6、企业透明度（是否愿意坦诚弱点）7、行业与其它方面的口碑8、是否能做到资金与物流的控制（四）我行对中小企业授信的主要评判要素：（突出非财务因素）（五）我行中小企业融资业务流程授信管理团授信管理团队队（审查审批）（审查审批）中小客户中小客户（结算、融资、财务顾问等）（结算、融资、财务顾问等）市场企划、营销团市场企划、营销团队队（收集信息、设计方案）（收集信息、设计方案）业务发放业务发放业务需求（业务需求（网上网上自助贷、银企对接自助贷、银企对接活动、客户转介绍活动、客户转介绍等多种渠道）等多种渠道）授信方案提交授信方案提交中小企业经营中心二、我行支持中小企业的举措二、我行支持中小企业的举措（一）扶持中小企业是我行的社会责任中小企业价值贡献经济经济就业就业税收税收我行愿意承担应尽的社会责任我行愿意承担应尽的社会责任承担社会责任是我行业务发展的内在需求内在需求 我行的不懈努力得到了社会认可认可 唯一一家连续两年获得上海美国商会颁发的企业社会责任实践大奖的中资企业获得中国企业社会责任调查最具社会责任企业20强荣誉（二）、我行中小企业业务的四个特点独特的独特的评级体系评级体系 建立以非财务因素为主，财务因素与非财务因素相结合的信用评级体系，简化评级项目独特的独特的标准产品标准产品 针对相同的企业特点，提供标准的融资产品，通过 加强对产品的风险控制来弱化银行对单一企业的融资风险独特的独特的专业队伍专业队伍 通过专业团队的相互配合，在客户资料收集完毕后一周内审查审批完毕独特的独特的服务平台服务平台 搭建与中小企业有效的沟通平台，综合利用电子平台、网络平台，特别是网上自助申请贷款的渠道1、不同类型中小企业融资方式的选择不同类型中小企业融资方式的选择2、为成长型中小企业提供的融资服务方案为成长型中小企业提供的融资服务方案3、从银行的角度就中小企业融资提几点建议、从银行的角度就中小企业融资提几点建议 （三）（三）中小企业融资模式解析中小企业融资模式解析1、不同类型中小企业融资方式的选择不同类型中小企业融资方式的选择不同发展阶段融资方式的选择不同发展阶段融资方式的选择 1 1第一第一阶阶段段第三第三阶阶段段第二第二阶阶段段第四第四阶阶段段种子阶段种子阶段创业阶段创业阶段成长阶段成长阶段成熟阶段成熟阶段 种子期的融资方式种子期的融资方式 该阶段中小企业的融资方式应该首选内部权益融该阶段中小企业的融资方式应该首选内部权益融资，也就是主要由创业者和主要股东出资，此外民间资，也就是主要由创业者和主要股东出资，此外民间借贷也很普遍。当然，如果该企业的创意非常好，也借贷也很普遍。当然，如果该企业的创意非常好，也会吸引风投和政府创新基金的关注，同时给与一定资会吸引风投和政府创新基金的关注，同时给与一定资助。助。 创业期的融资方式创业期的融资方式 在此阶段企业以权益融资为主，债务融资为辅，吸在此阶段企业以权益融资为主，债务融资为辅，吸引新的投资者或机构，特别是吸引风险资本以战略合作引新的投资者或机构，特别是吸引风险资本以战略合作伙伴的身份进入企业。从长远看，风险资本的引入有助伙伴的身份进入企业。从长远看，风险资本的引入有助于中小企业不断完善自身治理结构，建立现代企业制度于中小企业不断完善自身治理结构，建立现代企业制度、加强内部管理，从而为未来的成功上市融资打下良好、加强内部管理，从而为未来的成功上市融资打下良好基础基础。 成长期的融资方式成长期的融资方式 此阶段中小企业主要的融资方式是权益融资与此阶段中小企业主要的融资方式是权益融资与债务融资相结合，包括使用企业内部留存收益、债务融资相结合，包括使用企业内部留存收益、创业主和主要股东的增资、吸引新的投资者加入创业主和主要股东的增资、吸引新的投资者加入、银行贷款、发行债券等。如果企业良好的成长、银行贷款、发行债券等。如果企业良好的成长性为资本市场所认可，企业还可以通过创业板发性为资本市场所认可，企业还可以通过创业板发行股票进行融资。行股票进行融资。 成熟期的融资方式成熟期的融资方式 在此阶段企业债务融资和权益融资都是可以采用在此阶段企业债务融资和权益融资都是可以采用的，适度的债务融资可降低财务成本，有条件做大做的，适度的债务融资可降低财务成本，有条件做大做强的中小企业在成熟期的工作重点是实现企业上市，强的中小企业在成熟期的工作重点是实现企业上市，创业板中小版将为中小企业提供良好的融资契机。创业板中小版将为中小企业提供良好的融资契机。 帐务帐务安心安心理理 共赢共赢商联商联盟盟动产动产融资融资速速 循环循环融资融资易易“ “助推器助推器” ”品牌品牌2、为成长型中小企业提供的融资服务方案为成长型中小企业提供的融资服务方案（1）针对不同行业不同发展阶段的中小企业设计产品适用于生产经营中有资金缺口的制造型企业：循环融资易（授信流程授信流程简化、可采用循环授信方式）、企业按揭宝、组合授信通（放大抵押简化、可采用循环授信方式）、企业按揭宝、组合授信通（放大抵押成数）成数）适用于订单稳定的贸易型企业：票据融资流、账务安心理、动产融资适用于订单稳定的贸易型企业：票据融资流、账务安心理、动产融资速（钢铁、汽车等）速（钢铁、汽车等） 最新推出的：适用于内河或沿海船舶运输企业的黄金水道最新推出的：适用于内河或沿海船舶运输企业的黄金水道( (以您现有以您现有正常运营的船舶作为抵押正常运营的船舶作为抵押, ,满足您购置新船资金的需求满足您购置新船资金的需求) ) 、为成长型企为成长型企业提供发展中的经常性周转资金占用需求的中期抵押贷款、若干个成业提供发展中的经常性周转资金占用需求的中期抵押贷款、若干个成长型企业组成联合体，我行以此提供的共赢联盟业务。长型企业组成联合体，我行以此提供的共赢联盟业务。（2）循环融资易如果您有可供抵押的房产需要速度快如果您有可供抵押的房产需要速度快、需要周期长需要周期长 （3）新产品、新思路的探索 在不少经济发达地区中小企业数量众多，经济总量占比较高，但中小企业长期以来普遍缺乏充足的抵质押物，无法获得银行信贷支持，企业发展严重受制于资金瓶颈 。引入 “信用培养计划信用培养计划” 打个比方，五家相对比较熟悉的企业，每家企业在银行存入20%到30%的保证金，成为信用培养的资金计划的资金池，对5家企业的担保贷款做了保证，但对其他的企业的担保是以所出的保证金为限。我行对于有成长潜力的中小企业全程跟踪，在企业创业期缺乏有效抵质押资产的情况下，先以信用培养计划介入，获取发展必需的资金，通过一段时间信用培育，逐步放大资金支持力度,助力中小企业跨越发展障碍 不同于原来有很多银行推出连带联保的产品，即四五个企业在一起互相做个担保，这样的话，任何一家企业产生问题，都会把其他企业都拖连进去。 （4）服务于结算的信用产品）服务于结算的信用产品玲珑透玲珑透是一款服务于企业日常结算的授信产品，支持一定额是一款服务于企业日常结算的授信产品，支持一定额度的帐户透支业务。当企业有支票或者银行承兑汇票度的帐户透支业务。当企业有支票或者银行承兑汇票提示付款而账户余额不足以支付票据金额时，我行可提示付款而账户余额不足以支付票据金额时，我行可提供提供4-124-12次，次，5-505-50万的透支额度，为企业垫付资金缺万的透支额度，为企业垫付资金缺口，确保企业正常结算。口，确保企业正常结算。 （5）引入担保公司的合作为缓解中小企业融资难的问题，进一步丰富我行担保休系，我行积极引入了担保公司，作为中小企业金融业务担保方式上的重要补充。选择有能获得当地政府有效支持、规模较大、经营规范、信誉和业绩良好、在行业中综合竞争力排在前列的担保公司合作。该次首批引入的担保公司都是在人行组织的专业评级中达到A-级以上的公司。同一区域引入多家担保公司，借款客户可根据自身需要，有所选择地与担保公司进行业务合作。我行是 “江苏省百亿元中小企业担保贷款项目”的银团成员，即承办由省再担保公司同意提供再担保的中小企业贷款，我行所引入的担保公司也都是该项目的承保机构。 项目总贷款额度：100亿 （6）、批量化业务试点在批量化业务的开发方面，重点研究、改进、试点了钢材经销商联保在批量化业务的开发方面，重点研究、改进、试点了钢材经销商联保模式，在部分地区已成功开展了该类业务。模式，在部分地区已成功开展了该类业务。我行在对某物流钢材市场进行摸底调研的基础上，在我行在对某物流钢材市场进行摸底调研的基础上，在6060多家钢材经销多家钢材经销企业中筛选出第一批经营规模较大、经营年限较长、诚实守信的经销企业中筛选出第一批经营规模较大、经营年限较长、诚实守信的经销商商4 4家，通过担保公司介入同时追加仓储公司做联保的业务模式突破家，通过担保公司介入同时追加仓储公司做联保的业务模式突破了钢材经销企业没有实物资产抵押的现状。了钢材经销企业没有实物资产抵押的现状。具体方式：具体方式： 贷款由担保公司和仓储公司担保。贷款由担保公司和仓储公司担保。 担保公司方面：担保公司方面：4 4家公司出贷款金额家公司出贷款金额3 3分之一的保证金，并且分之一的保证金，并且4 4家家公司及法人联保。这样可以覆盖任一单户企业授信额度，可以有效防公司及法人联保。这样可以覆盖任一单户企业授信额度，可以有效防范联保中个案风险。范联保中个案风险。 仓储公司方面仓储公司方面: :跟踪货物进出，控制不低于贷款金额跟踪货物进出，控制不低于贷款金额3 3分之一的商品分之一的商品库存，库存， 4 4家公司及法人联保。家公司及法人联保。3、从银行的角度就中小企业融资提几点建议、从银行的角度就中小企业融资提几点建议 缺乏核心竞争力成本增加成本增加 市场需求不足市场需求不足 运营资金吃紧运营资金吃紧 产品优势不够产品优势不够消费、采购能力下降 坏帐率提高，资金回笼慢原材料涨价、人工工资增加当前经济危机下当前经济危机下应对当前经济危机的建议应对当前经济危机的建议1、收缩生产规模，保障资金流动性收缩生产规模，保障资金流动性 2 2、增加产品的技术含量，逐步调整产品结构，增加产品的技术含量，逐步调整产品结构，扩大产品的利润空间。扩大产品的利润空间。 3 3、实施扩大内销战略或实施区域转移战略，实施扩大内销战略或实施区域转移战略，寻求新的廉价资源、开拓新的市场寻求新的廉价资源、开拓新的市场 。 危机就是危机就是危险与机会共存危险与机会共存 4、要关注国家基础设施建设中的配套机会要关注国家基础设施建设中的配套机会 一是要和银行主动沟通一是要和银行主动沟通二是合理选择交易方式二是合理选择交易方式 三是选择一家主办银行三是选择一家主办银行四是寻求多方资金来源四是寻求多方资金来源 银银行的几点建行的几点建议议： ： 我们的目标成为中小企业的成为中小企业的金融专业顾问！金融专业顾问！浦发和您携手浦发和您携手共创财富未来共创财富未来
