国际商业银行中间业务的发展情况和中国商业银行中间业务的发展情况全面的比较(4页).doc

-国际商业银行中间业务的发展情况和中国商业银行中间业务的发展情况全面的比较-第 4 页外文翻译：国际商业银行中间业务的发展情况和中国商业银行中间业务的发展情况全面的比较 译文正文： 虽然中国的商业银行已开展多重中间业务，但他们还需要创造更多多样化的银行信用产品。此外，随着中国加入世贸组织，地方银行和外资银行的竞争越来越激烈。商业银行中间业务的发展： 虽然中国的商业银行已开展多重中间业务，但他们还需要创造更多多样化的银行信用产品。此外，随着中国加入世贸组织，地方银行和外资银行的竞争越来越激烈。1.1商业银行发展的必经之路中间业务不仅带动商业银行的快速发展出现，他的出现是银行发展的必经之路。首先，国际社会进入政府管制放松时代，自由化是国际商业银行的发展趋势，包括了扩大中间业务规模，加快金融创新的部分；第二，日益激烈额市场竞争也促进了金融中介组织业务的发展，商业银行的传统业务，不仅面临着同行业的竞争，而且随着资本市场的发展，直接融资的比重大大提高，传统的商业银行资产，负债业务日益呈现出日薄西山之势，因此，商业银行被迫开展新的业务创新，以增加一个新的利润来源；再次，中间业务的创新是市场需求的必然结果，由于利率和汇率的频繁波动，企业和商业银行在市场环境中增加了不确定性和风险，金融衍生品和中介业务的开展势必成为有效避险的管理手段，特别是商业银行中间业务以及其他多元化的金融服务，这样的风险管理能满足客户的需求；最后，银行有他自己独特的优势， 1987年2月在美国西北大学举办的对资产证券化和风险中间业务发展研讨会上进行了总结，学者对商业银行大量发展中间业务是有利于商业业务的，商业银行中间业务是发展和技术，控制，利率风险，加强客户的竞争，也与资本充足率等因素密切相关。商业银行发展中间业务的意义：A） 可以扩展商业银行的中介功能，扩大业务规模。B） 商业银行可以分散经营风险，提高银行的抗风险能力。C）可以发挥多种经营模式，“捆绑”效应，以提高银行的竞争力。商业银行中间业务与其他业务的相互作用和相互影响，不仅能带来直接的利润，而且还与其他商业银行中间业务的相互影响，开展了第二市场，提高了银行的竞争力。第二，商业银行中间业务的发展2.1更广泛的业务范围，更多品种的产品。西方国家的商业银行的中间业务具有广泛的产品品种，以满足有多样化需求的客户，商业银行的新业务创新范围涵盖了传统的银行业务，信托服务，投资银行业务，共同基业务金，保险业务等。可以从事货币市场业务，也可以从事贴现商业票据市场和资本市场业务。以此逐步扩大经营规模2.2收入水平的上升。从1993年至1996年间，美国银行业务从912亿美元增长到12.188万亿美元，占银行资产的78到142.9，其中七大银行中间业务贷款增加了一倍多等等。活跃在美国银行业最前沿的花旗，美洲等五大银行集团有总资产超过2.2万亿美元的业务活动所涉及的中间，在同一时期，资产和负债业务在总资产占780亿美元的资本总额中的45亿美元;中介业务3年平均增长率为54.2，远远超过9的年均总资产和总资本年均21.6的增长率。2.3中间业务收入的比例变化。西方商业银行从1980年到1990年的10年间，总收入的非利差收入均有着迅速上升的趋势，在外资银行营业收入中一般占到总收入的40-50。美国花旗银行在接受信用评级公司的信用调查时，在诸如资产评估业务，个人财务顾问业务，长期外汇买卖，外汇期货，外汇期权，和其他中介业务的中间业务中，中间业务收入占总收入的80，而存款业务和贷款业务带来的利润只占总利的20。2.4先进的高科技服务手段高科技手段为商业银行的中间业务发展提供坚实的基础，特别是在最近几年的技术支持和创新上，科学和技术水平的改善，使得业务可以在任何时间，任何地点，以任何方式向客户提供个性化的网络银行服务。网上银行的出现，促进了中间业务的发展，网络银行中间业务的服务费用是国际商业银行的巨大利润来源之一。第三，商业银行中间业务种类分析。3.1结算型中间产品结算产品通常分为本票，汇票，支票三种类型。利用银的行结算系统，安全将资金的及时转移。结算业务的一个重要的环节，是确定时间和约束力，以确保圆满完成。结算业务的特点，其风险可能来自三个方面：客户的风险因素，邮政和电信部门和银行的风险因素。对于银行来说，存在这外部风险和内部风险。3.2担保型中间业务随着国际贸易的发展，西方商业银行的担保业务更快的发展，包括备用信用证担保，保证付款，履约保证金，投标保证金，监督，担保支付的常见品种。中国和外国的商业银行，担保业务是是利用银行提供信贷支持，让商业银行在中间起到承担风险与信贷支持的作用，以此来作为一种中间业务。 3.3中间业务的管理中间业务主要分为银行业务，担保业务，个人金融服务等。自上个世纪末，商业银行作为世界金融体系，在产业结构，组织结构，运作模式上的竞争正经历一场深刻的变革。传统的银行，证券，保险，信托业务之间的界限变得越来越模糊，商业银行正寻求加强商业银行和金融活动的全球化和虚拟组织的同时，保险业银行也在蓬勃发展。随着世界经济的发展，个人金融业务呈现出巨大的发展空间，商业银行个人金融服务业务的发展核心方向是，在商业银行个人金融服务的“金融服务超市”的发展过程中，在国内商业银行中提供个人金融服务，并已成为国内外重点零售企业之一。3.4咨询类中介业务咨询类中介业务是指转让，出售信息，并提供情报服务的中介业务。商业银行利用对信息的掌握，银行人才的分析，自身信誉的担保，为客户收集和展示信息和资料以及银行金融活动的记录和分析，以此形成一个系统的方案提供给客户，这样的信息可以以满足客户的管理或业务发展的需要。咨询业务包括了：企业信用评级，资产评估业务和财务信息，商业和个人财务顾问业务，包括了融资，国际银团贷款安排业务顾问业务的投资和融资。3.5信用卡，网上银行等中间业务信用卡是商业银行的比较成熟的中介业务，消费者信贷业务，转账结算业务，存取现金业务都属信用卡功能。它的快速发展使他在许多国家中已成为一项重要的业务，也是许多银行和各种利润的主要来源。网上银行是银行服务的衍生业务，为客户提供新的工具，使现有的银行业务，利用互联网技术，为客户提供全面，安全，诚信，实时的金融服务。网上银行不仅是银行业务创新，他的出现更使扩大商业银行中间业务的新渠道。第四，中间业务的最新发展方向4.1信贷资产证券化信贷资产证券化是指集团由于其资产组合的流动性差，就将这组资产产生稳定和可预见的现金流收益，通过一定的信用增级的中介讲，这些资产收益的权利，在金融市场中投放来改变流动性，使其变成信用评级较高的债券型证券。在本质上其实是将融资资产的未来现金收益和相应的风险转移到投资者身上，资产所有权的转移并不完全。4.2高科技手段高科技手段是中间业务创新和发展的关键，是中间业务竞争实力的核心。商业银行可以借助一些高科技手段以减少人力资本投入，并在中间业务品种和金融服务上不断创新，形成中间业务产品的差异性和服务的多样性。另外，要在加大中间业务计算机软件的研究开发力度，将中间业务的业务操作、产品设计、科技开发与应用有机结合起来，以信息高科技手段优势提升中间业务竞争力，最后实现中间业务的规模化、品牌化和管理的现代化。长期以来，中国的商业银行中间业务不是的主要的行业利润增长点，而且我们国家严格的分离管理等因素，使中国银行业中介业务的发展受到更多的限制。这些限制的一个直接后果是，国内商业银行和金融创新意识薄弱。已经开展的零售业务品种的发展中，不以利润最大化为目标，但由于银行吸收客户存款，而导致的业务收益的贡献率中的一种手段低利润的局面。中国商业银行目前的总收入中，全部收入的90%以上来自于利息收入。这种收入结构是使中国的商业银行盈利能力自上个世纪90年代以来一直在持续下降的主要原因之一。有研究表明，中国的四大国有商业银行的平均资产利润率是美国商业银行的12.86倍。这表明，虽然我国商业银行业务有许多类型，但与西方发达国家的中介业务水平有着显着的差异，我国的现代商业银行中间业还没有进入我们的视野请键入文字或网站地址，或者上传文档。5.1传统的国有商业企业，长期垄断控制经营，央行的利率直接导致商业银行现代化的不足。从国外的银行业务的发展中，我们可以知道在竞争日趋激烈的市场上，客户是不断加强银行发展和加快扩大非保证金业务的主要因素。中国的金融业发展的在一定程度上缺少这样的意识，国内的商业银行缺乏拓展业务和自主创新的意识，缺乏“统一”的思想，缺乏应对的经济形势向客户和市场导向，银行体系需要更严格的适用于国内商业银行的政府政策，根据自身优势制定和实施有特色的发展战略。5.2商业银行的中间业务发展导致了金融监管的风险变大，将使现有的系统面临巨大的压力。金融部门的政策业务限制了中间业务的发展空间，中间业务大多属于银行和非银行交叉领域的经营性金融机构，所以，宏观经济管理政策将直接决定商业银行的中间业务的开拓空间，非银行的金融机构，业务范围有限的国有银行的未来取决于政策因素。1993年开始，银行，证券，保险，等金融管理实行严格的分离制度，银行不能建立一个跨部门，多方位的业务中间产品，因此不破除政策壁垒就很难发展中间业务。5.3银行之间的业务收费缺乏标准化在现行的费用和收费的基础机制的管制下，商业银行中间业务收费困难，在中国的商业银行中是普遍的现象。现在金融机构之间的业务没有明文规定的收费标准，没有约束，因此难以收取费用，缺乏执法机制，金融机构有乱收费的嫌疑。5.4中国的银行业已经开发出了“营销模式”和“习惯模式”，已经严重制约了中间业务的发展。从外资银行拓展业务的模式上来看，主要是由消费者，方便，快捷，信托和客户服务几个方面创新，是一个典型的“产品营销”模式。国内银行业，产品质量和价格往往退居次要位置，“关系营销”已成为国内银行业中间业务的主要模式。目前，商业银行主要的客户群仍然是以大型和中型国有企业为主，使得企业管理者更注重追求个人利益，这个时候银行与客户之间的关系已成为产品成功与否的关键。