浙商银行-池化+易企银(6页).doc

-浙商银行-池化+易企银-第 6 页浙商银行一、公司融资服务1. 池化业务（1） 定义 众多企业往往面临大量票据、应收账款等资产兑现周期较长或兑现困难的状况，导致自身缺乏经营性流动资金，从而需要通过银行贷款和融资，增加了企业负债率。池化业务就是企业注册一个资产池，如应收票据、信用证、应收账款、理财投资等，随时放进“池”里，生成相应的可融资额度；浙商银行通过为企业注册资产池，将企业的应收账款、票据、信用凭证等变现困难的各类流动资产纳入池中，生成对应的可融资额度，企业则可在额度内进行借款、开具信用证、银票等操作。对于符合授信条件的企业，银行额外增加授信额度。（2）企业需求/目标客户 针对大部分企业，2017年3月末，浙商银行池化融资平台客户逾万户，入池票据55万余张，入池金额超5700亿元，出池融资7000多亿元，据测算，企业通过流动性服务盘活沉淀资产，企业累计节省了5亿元的利息支出，有效降低了约20%的财务成本。截至2017年6月末，浙商银行池化融资平台服务实体企业12000多家，累计入池金额超6800亿元，池项下融资余额1900多亿元。其中，浙商银行天津分行利用3年时间，每年投放20亿元综合授信，支持100家高成长性的“三新”企业和科技小巨人企业。据悉，截至今年10月末，该分行通过这项计划为75家企业提供了38.9亿元的融资支持。（3）用途/优点对于企业来说，池化融资平台满足企业按需借款的需要，减少企业资金占压和授信敞口的使用天数，在实现“去杠杆 降成本”的同时也提升了业务效率。纾解企业融资难题，盘活企业流动资产。（4）案例天士力控股集团有限公司（下称“天士力”）是一家以制药业为中心，标准化种植、加工、生产相配套的高科技企业集团；拥有全球最大的滴丸剂型生产基地、全国最大的现代中药城及多个中药源生产基地，业务涵盖现代中药、化学制药、保健品、生物制品及物流配送等大健康产业全域。 由于集团下辖子公司众多，散布各地且资质不同，银行融资能力参差不齐，导致资金调度困难重重，只好备付较多资金，使得财务成本高企。针对这一痛点，浙商银行以集团模式为天士力构建“涌金资产池”，解决了企业的这一难题。在“涌金资产池”中，天士力的成员企业持有的银行承兑汇票、商业承兑汇票、产品、电子存单、应收账款等，可以实现不分种类、不分币种的资产分散入池，其生成的池融资额度打通使用，统一生成集团池融资额度后，由天士力集中管理，并在成员单位间调剂使用。同时，“涌金资产池”项下的资产入池、开立银承、提款还款等业务，均可在线办理，企业足不出户即可实现融资，高效便捷。截至目前，天士力通过“涌金资产池”加载授信额度15亿元，用于支持资产池项下融资业务，解决成员单位子公司资金使用困难的问题。此外，作为一家上市公司，天士力亟需降低资本负债率。天士力应收账款金额较大，收款对象大部分为医院、经销商、药店等，平均账期6-12个月。同时，企业因原材料采购，还有大量的应付账款，存在大量的支付需求。通过池化业务，公司可以在平台上实现应收账款的签发、承兑、保兑、转让、支付、质押、兑付等，将应收账款转化为电子支付结算和融资工具，减少公司资金备付进而减少银行贷款，以此实现“降杠杆、降成本”。2. 易企银平台（1） 定义 浙商银行“易企银”平台，即由银行输出风控能力，核心企业以企业承兑汇票这一企业信用作为金融流通工具，整合上下游其它企业构建金融服务生态圈，利用区块链在不同的核心企业之间形成互信机制，使得原有分别围绕核心企业形成的多个单一金融生态圈可通过这一平台互通互利，各金融圈之间的企业信用可在这一平台上流转、流通和兑换，将多个单一生态圈聚合成一个平等的、去中心、实时清算的企业信用生态圈和企业信用交易体系。（2）企业需求/目标客户 通过易企银和应收款链平台等流动性综合金融服务，帮助企业挖掘商业信用价值，实现内外部、上下游的资源调度和统筹管理，在供应链上构建“自金融”商圈。截至今年9月末，浙商银行通过打造“流动性服务银行”、赋予供应链“自金融”能力的方式，累计服务了近14000家实体企业、为其减少了约20%的传统融资，切实有效地帮助企业“去杠杆、降成本、增效能”。（3）用途/优点 通过常州市国资委与浙商银行签订的合作框架协议，利用金融工具，依托“易企银”资金融通平台，可以进一步整合平台公司闲置资金、强化债务管理、完善财务监管，更好做好公司之间的资金统筹、调度、管理、运用和监控，实现降低融资成本、降低财务风险、提高资金流动性，达到“两降一提”的资金管理目标。浙商银行还通过易企银和应收款链平台等流动性综合金融服务，帮助企业挖掘商业信用价值，实现内外部、上下游的资源调度和统筹管理，在供应链上构建“自金融”商圈。（4）案例 浙江巨化股份有限公司是1998年6月集中巨化集团公司优质资源并采用募集资金方式设立的上市公司，是全国最大的氟化工生产基地。主要从事氟化工、氯碱化工、煤化工和酸化工等化工原料及后续产品的生产经营，建有18套国际先进水平的生产装置。公司总资产46亿元，拥有浙江巨化氟化学有限公司、电化厂、合成氨厂、硫酸厂、氟聚厂、浙江巨化氟化学有限公司、宁波巨化化工科技有限公司、浙江巨邦高新技术有限公司等15家全资、控股、参股分子公司和1家研发机构，产品达五大类83种产品，出口30多个国家和地区。今年11月，巨化集团与浙商银行签署了全面战略合作协议。 通过本次签约，浙商银行将为巨化集团提供总额为人民币30亿元的意向性融资额度。浙商银行将把巨化列为总行级重点客户，在同等条件下优先为巨化提供各类金融服务，优先向巨化推荐创新金融产品，推进巨化循环经济建设和转型升级、创新发展战略的实施，助推巨化成为全省特色产业发展综合配套改革试验区、循环经济示范区和氟硅新材料产业集群的核心区。 根据协议，未来双方将发挥各自优势互惠互利。浙商银行将依托自身的金融服务资源，全面深化双方的长期战略合作关系，重点围绕“总对总”合作、投资银行业务合作、国际业务合作、票据池及现金管理合作、金融咨询与顾问合作等多个方面，加大对巨化的政策和资源倾斜。 浙商银行推出至臻贷、易企银等新业务、新平台，帮助企业盘活各类流动资产、降低融资成本、增加财务收益，构建内部及上下游企业金融生态圈的同时，继续在打造“企业流动性服务银行”的征途上阔步前行。