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第一章 风险案例题（96）一、 风险案例题（5）某客户晚十点在我行某ATM机取款，不料卡被吞在里面，慌乱之中发现ATM机上出钞口下方粘贴着一块10×10厘米的白色底黑色字的标签，上面写有：“中国农业银行”及英文“AGRICULTURAL BANK OF CHINA”标记，上写内容为“敬告尊敬的客户：您好！近期来，由于银行系统终端升级，为了保障您的资金安全及减少不必要的损失，当您在柜员机取款过程中如发生卡被吞或不吐钞等现象，请及时与银行客服中心联系。否则损失自负！客服处理中心 ：88595599”。1、自助设备管理网点要及时将作废的吞没卡上缴支行，最长不得超过（ ）天。A、10天B、15天C、20天D、30天（答案 D）依据或说明：中国农业银行自助设备日常运营操作规程“第五章 自助设备吞没卡处理”的第三十九条：自助设备管理网点要及时将作废的吞没卡上缴支行，最长不得超过30天。上缴时，要进行相应账务处理。2、自助设备交易流水日志要统一保管，有序存放，以备查阅，不得随意堆放。每卷打印纸要注明交易的起止日期与设备号，保存（ ）年以上。A、半年B、一年C、一年半D、二年（答案 D）依据或说明：中国农业银行自助设备日常运营操作规程“第五章 自助设备吞没卡处理”的第四十六条：自助设备交易流水日志要统一保管，有序存放，以备查阅，不得随意堆放。每卷打印纸要注明交易的起止日期与设备号，保存二年以上。保管期满按照相关会计规定进行销毁。3、客户遇到这种情况，应（ ）A、立即拨打布告栏内的联系 。B、立即拨打中国农业银行全国统一客户服务 95599。C、遗弃ATM打印出的银行回单。D、上班时间携带身份证与银行回单来农行网点领卡。（答案 BD）4、银行工作人员应做如下处理（ ）A、自助设备加钞清机时，管理员须检查设备吞卡槽内是否有吞没卡。B、将吞没卡与自助设备吞没卡日志记录核对，无误后，在银行卡登记簿上逐张登记并复核签章。C、吞没卡由柜员入“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户核算。D、持卡人持ATM打印凭单来网点，签字后就可领回卡片。（答案 ABC）依据或说明：中国农业银行自助设备日常运营操作规程“第五章 自助设备吞没卡处理”的“第三十六条”。5、管理网点在办理吞没卡领取业务时，必须核对持卡人相关资料，符合以下（ ）条件之一的，领卡人签字领取卡片。A、持卡人有效身份证件上姓名与卡正面姓名字母或客户背面签名一致。B、持卡人持本人有效身份证件并通过卡片密码验证。C、能够确认持卡人身份的其他法律认可的证明方式。D、ATM打印凭单。（答案 ABC）依据或说明：中国农业银行自助设备日常运营操作规程“第五章 自助设备吞没卡处理”的“第三十八条”。二、 风险案例题（5）3月31日A公司来我行（为注册行）申请办理企业网上银行，我行员工小李收到客户申请资料后，认真审核了相关资料，核对无误后为其办理企业网上银行注册。因企业并不急需，又正值月底，小李工作量特别大，产生两码后小李将其小心保管后，于4月5日把证书下载后，将装有企业证书的K宝、密码封一起装入信封，放入上锁的抽屉里面。4月10日，该公司财务人员来银行办理业务，小李取出K宝及密码递交给其财务人员并请其打了一条收条。1、小李31日受理申请后于（ ）日内立即办理注册手续？A、一B、二C、三D、四（答案 C）依据或说明：农银电子2008126号关于加强企业网上银行注册环节风险控制的通知2、A公司企业网上银行证书做好后，银行应于（ ）日内发放至客户？B、一C、三D、五E、十（答案 B）依据或说明：农银电子2008126号关于加强企业网上银行注册环节风险控制的通知3、在为企业客户注册网上银行时,小李办理申请证书交易,产生证书两码后,必须（ ）将相关证书下载,并生成证书密码。A、立即B、三日内C、五日内D、十四日内（答案 A）依据或说明：农银电子2008126号关于加强企业网上银行注册环节风险控制的通知4、有关企业网上银行注册环节描述正确的有（ ）。A、小李不应独自制作企业网上银行证书，应双人完成此项工作。B、小李将存有证书的K宝放入上锁的抽屉保管是符合规定的。C、小李应将网上银行证书交付公司管理员及操作员，并请其在网上银行客户证书发放登记簿上签名登记。D、小李发放证书的时间是符合规定的。（答案 AC）依据或说明：农银电子2008126号关于加强企业网上银行注册环节风险控制的通知5、下列有关凭证管理描述错误的有（ ）。A、装有证书的K宝应作为重要空白凭证入库保管。B、动态口令卡应作为重要空白凭证入库保管。C、企业申请开通网上银行的资料应作为重要空白凭证管理。D、没有装证书的空白K宝必须作为重要空白凭证入库保管。（答案 CD）依据或说明：农银电子2008126号关于加强企业网上银行注册环节风险控制的通知农银办发2007817号中国农业银行电子银行业务补充规定第十三条三、 风险案例题（5）客户小李收到一条诈骗短信，遂拨打我行客服 “95599”后选择人工服务。 响了40秒后才被接通，小李要求客服人员立即查询其账户明细，由于当时小李非常急切，客服代表A为其查询了最近交易明细及目前账户余额。小李请求A帮其立即冻结账户，以避免资金损失，A却以挂失需凭身份证明原件去银行卡开户行办理为由，拒绝为其冻结账户。1、以下哪种电子银行业务组合安全级数最高（ ）？A、卡密码B、卡密码+短消息服务C、卡密码+短消息服务+网上银行动态口令卡D、卡密码+短消息服务+网上银行K宝证书（答案 D）2、客户工作人员应在 接通（ ）秒内接起？A、12B、13C、14D、15（答案 C）3、客户拨打95599，客户服务人员人工服务时不可以帮其查询哪些项（ ）。A、账户余额B、账户明细C、账户户主名称D、账户密码（答案 ABCD）4、以下表述正确的有（ ）？A、客户服务人员接到客户挂失请求时，应帮客户转接自动语音挂失B、语音挂失后客户应去柜台再办理书面挂失C、书面挂失后可当天解挂D、书面挂失可办可不办（答案 ABC）5、客户服务人员在手工确定客户本人信息时，主要核对以下哪几项（ ）？A、账户余额B、最后一笔账户交易C、客户姓名D、客户交易密码（答案 ABC）四、 风险案例题（5）B电子商务业务发展迅速，旗下拥有二个著名交易网站，一个为平台类，一个为普通类，现来我行申请开通网上支付功能，提交如下资料：企业营业执照、税务登记证复印件、域名注册证、法定代表人授权委托书复印件、法定代表人、经办人员、企业操作员的有效身份证件复印件；网点工作人员为其审核后，提交二级分行，申请为B公司开通网上支付。1、在为B电子商务提交申请材料时还必须加以下哪一项（ ）？A、商户发展战略分析B、商户产品经营行业分析C、互联网经营许可证复印件D、商户信用状况E、（答案 C）依据或说明：农银发200614号中国农业银行电子银行业务管理办法 第二百一十三条2、B电子商务为平台类交易网站申请为农行网上特约商户时，最终需要哪级审批？（ ）A、开户行所属支行B、开户行所属二级分行C、开户行所属一级分行D、总行（答案 D）依据或说明：农银发200614号中国农业银行电子银行业务管理办法3、B电子商务如只有一个普通类交易网站，最终需要哪级审批？（ ）A、开户行所属支行B、开户行所属二级分行C、开户行所属一级分行D、总行（答案 C）依据或说明：农银发200614号中国农业银行电子银行业务管理办法4、以下有关网上支付分类说法正确的有（ ）？A、根据支付客户的类型不同，网上支付分为B2C业务、B2B业务与C2C业务。B、根据支付客户的类型不同，网上支付分为B2C业务与B2B业务。C、根据网上特约商户是否存在下属二级商户，网上特约商户分为网上综合类商户与网上普通类商户。D、根据网上特约商户是否存在下属二级商户，网上特约商户分为网上平台类商户与网上普通类商户。（答案 BD）依据或说明：农银发200614号中国农业银行电子银行业务管理办法 第二百零八条5、我行在B公司办理成为网上特约商户时，必须审核其是否具备以下哪些条件（ ）？A、B公司必须在农业银行开立用于网上支付的资金结算账户。B、B公司有当地工商行政管理部门工商营业执照。C、B公司在因特网上具有电子商务平台，并能通过因特网与我行网上支付系统进行安全稳定的链接。D、B公司的经营行为符合国家的相关法律法规且信誉良好。（答案 ABCD）依据或说明：农银发200614号中国农业银行电子银行业务管理办法 第二百一十一条五、 风险案例题（5）某一级分行对其下属的二级分行进行电子银行自律监管检查时，发现如下情况：某县级支行每年定期开展一次电子银行自律监管检查，其主管二级分行也会每年定期检查其自律监管档案并做部分实地抽查；检查中发现该支行企业网银证书传递未在相应的登记簿中记录，该一级分行将此问题记录在自律监管检查登记簿上，责令该支行在15天内落实整改事项，并向上级监管单位回复整改措施与整改结果。1、请问：二级分行进行电子银行自律监管时，在频次与范围上有哪些要求？（ ）A、每年至少开展一次全面的电子银行业务检查，且抽查面不低于30。B、每半年至少开展一次全面的电子银行业务检查，且抽查面不低于50%。C、每季度至少开展一次全面的电子银行业务检查，且检查面要达到100。D、每月至少开展一次全面的电子银行业务检查，且检查面要达到100。（答案 B）依据或说明：农银发200868号关于印发中国农业银行电子银行部门自律监管实施细则的通知 第三十条2、请问：支行进行电子银行自律监管时，在频次与范围上有哪些要求？（ ）A、每年至少开展一次全面的电子银行业务检查，且抽查面不低于30。B、每半年至少开展一次全面的电子银行业务检查，且抽查面不低于50%。C、每季度至少开展一次全面的电子银行业务检查，且检查面要达到100。D、每月至少开展一次全面的电子银行业务检查，且检查面要达到100。（答案 C）依据或说明：农银发200868号关于印发中国农业银行电子银行部门自律监管实施细则的通知 第三十条3、自律监管检查档案应由专人负责管理，档案保存期为（ ）年？A、10年B、15年C、20年D、30年（答案 B）依据或说明：农银发200868号关于印发中国农业银行电子银行部门自律监管实施细则的通知 第二十一条4、二级分行对支行进行电子银行自律监管时，填写的自律监管检查登记簿应留存在以下（ ）？A、二级分行B、该支行C、同级会计部门D、同级审计部门（答案 ABD）依据或说明：农银发200868号关于印发中国农业银行电子银行部门自律监管实施细则的通知 第二十一条5、电子银行部门自律监管采取（ ）的原则，全面监管电子银行业务。A、全面检查与专项检查相结合B、定期检查与不定期检查相结合C、现场检查与非现场检查相结合D、自我检查与交叉检查相结合（答案 ABD）依据或说明：农银发200868号关于印发中国农业银行电子银行部门自律监管实施细则的通知 第六条六、 风险案例题（7）客户张先生来农行申请个人网上银行并购买了K宝，柜员为其成功申请网银后，为防止两码打印不清楚，用空白纸张打印出两码递交给张先生，请大堂经理引导其去网银自助服务区将个人网上银行证书下载至K宝里。1、柜员打印两码必须用（ ）。A、密码信封B、空白凭证C、会计凭证D、空白纸张（答案 A）依据或说明：农银办发2007818号中国农业银行网上银行业务补充规定（二）2、中国农业银行电子银行服务协议（个人）保存期限至客户电子银行销户后（ ）。A、二年B、五年C、十年D、十五年（答案 B）依据或说明：农银办发2007817号中国农业银行电子银行业务补充规定3、电子银行密码遗忘、泄漏、锁定后，客户可申请办理密码挂失，挂失后客户可（ ）办理解挂，可当日办理电子银行密码的重置。电子银行密码重置须（ ）主管授权。A、随时，三级B、三日后，三级C、随时，二级D、三日后，二级（答案 C）依据或说明：农银发200614号中国农业银行电子银行业务章程4、（ ）是判断电子银行客户身份合法性与确认交易有效性的标识。A、客户证书B、密码信封C、动态口令卡D、电子银行密码（答案 AD）依据或说明：农银办发2007817号中国农业银行电子银行业务补充规定5、大堂经理在引导客户张先生下载网上银行证书时应注意（ ）。A、张先生设置密码时应自动回避B、张先生设置密码时应为其做好四周保密工作C、下载前查看网银服务机上设置是否一切正常D、查看张先生身份证明是否本人（答案 ABC）6、大堂经理帮客户张先生成功下载网上银行证书后，应提示张先生（ ）。A、将农行主页添加至可信任网站B、进入农行网站下载其K宝对应的客户端软件并安装C、安装杀毒软件与防火墙，防止非法入侵D、妥善保管好自己的K宝（答案 ABCD）7、网点工作人员帮张先生注册个人网银时，其网上银行缴费账户必须为（ ）。A、借记卡B、准贷记卡C、贷记卡D、信用卡（答案 A）七、 风险案例题（5）某公司来我行申请企业网上银行，根据新版中国农业银行企业网上银行柜面业务操作规程，柜面为其办理注册、变更等一系列操作中，哪些是符合操作规程的？1、（ ）是判断企业网上银行客户身份合法性与确认交易有效性的唯一标识。A、密码信封B、客户证书C、动态口令卡D、电子银行密码（答案 B）依据或说明：中国农业银行企业网上银行柜面业务操作规程2、该公司申请注册网上银行业务，须到（ ）办理。a)任意农行网点b)其待注册账户的开户网点c)其待注册账户所在城市任一网点d)其待注册账户所在支行任一网点（答案 B）依据或说明：中国农业银行企业网上银行柜面业务操作规程3、最多可以为该公司增加（ ）名操作员，最少要有（ ）名管理员。管理员可以兼任操作员，任意两个操作员不能为同一人。A、六 二B、五 一C、六 一D、五 二（答案 B）依据或说明：中国农业银行企业网上银行柜面业务操作规程4、该公司提交（ ）交易时，须柜员进行交叉复核后，方可以生效。A、注册企业客户B、增加企业注册账户C、企业网银证书激活交易D、补打证书两码（答案 ABC）依据或说明：中国农业银行企业网上银行柜面业务操作规程5、我行企业网上银行集中管理模式的业务包括（ ）A、新增集中模式授权关系（单笔）B、新增集中模式授权关系（批量）C、删除集中模式授权关系D、查询集中模式授权关系（答案 ABCD）依据或说明：中国农业银行企业网上银行柜面业务操作规程八、 风险案例题（5）D股份是一家以施工建筑业为主的大型集团性公司，由于工程需要，其在全国大多数省份都设有分公司，总公司在农行开通了网上银行集团理财功能。E公司是D股份公司下属的一家分公司，去其开户行申请开通网上银行，但网点工作人员以E公司没有独立的工商营业执照与组织机构代码证拒绝。1、这种情况下，E公司开户行可否为E公司注册企业网上银行？可否为D公司与E公司之间开通集团理财功能？A、可以 ；可以B、可以 ；不可以C、不可以；可以D、不可以；不可以（答案 A）依据或说明：农银发200614号中国农业银行电子银行业务操作规程2、假设E公司可以与其总公司建立集团理财关系，应由（ ）为E公司办理向D公司的授权操作？（ ）A、E公司注册行B、任一家农行网点C、D公司注册行D、D公司或E公司注册行任意一家农行网点（答案 A）依据或说明：农银发200614号中国农业银行电子银行业务操作规程3、对于含机构隶属关系的企业使用相同的营业执照进行注册时，（ ）须按照总公司提供的分公司名单，对所有分公司进行编号：在总公司工商登记号后加“XX”的三个字符（如-01），以示与总公司工商登记号作出区分。A、分公司所在行B、任意一家农行网点C、总公司所在行D、总公司或分公司所在行任意一家农行网点（答案 C）依据或说明：农银发200614号中国农业银行电子银行业务操作规程4、企业网上银行证书有效期二年，企业客户如需到期后继续使用，应该在到期前（ ）到（ ）办理证书更新手续。A、二个月；原受理行B、一个月；网上自助C、二个月；网上自助D、一个月；原受理行（答案 D）依据或说明：农银发200614号中国农业银行电子银行业务操作规程5、企业、单位客户申请注册网上银行时的有效证件包括（ ）。A、营业执照B、事业单位登记证书C、主管部门出具的有效批文D、其它符合人民币银行结算账户管理办法规定的证明文件（答案 ABCD）依据或说明：农银发200614号中国农业银行电子银行业务操作规程九、 风险案例题（5）老张退休后，初涉股市，到了证券公司开了户，被告知还有一个“第三方存管”要去银行办理，最好再开通一个“ 银行”功能转账，这样就能在家里炒股了。想到退休工资由农行发放，于是到最近的农行网点咨询：1、老张：“开了“第三方存管”后，我能用什么方式，不用跑银行，也可以把钱从银行转到证券账户呢？“（ ）A、网上银行B、 银行C、手机银行D、手机短信（答案 AB）2、听完农行工作人员的介绍后，老张感叹道：“ 银行还真是挺方便啊！如果我想在 银行上给儿子的农行账户上转账，需要在哪里增加账号呢？”（ ）A、老张账户的开户行B、儿子账户的开户行C、任意一家网点D、老张或儿子账户开户行的任意一家网点（答案 C）3、老张：“刚刚输入的“电子银行密码”适用于农行哪些产品啊？”（ ）A、网上银行B、 银行C、手机银行D、短消息服务（答案 ABC）4、老张：“我在本地还开了一个农行卡，可不可以自己在 银行里添加呢？”我行工作人员答复：“添加 银行注册账户应来网点办理，因为我们要核对您的（ ），保证您的资金安全。”A、电子银行密码B、支付密码C、凭证磁道信息D、 号码（答案 ABC）5、请问下列哪些个人 银行操作是可以在任意一个网点办理的？（ ）A、注册 银行B、电子银行密码挂失重置C、电子银行密码解锁D、注册客户注册信息变更（答案 ABCD）十、 风险案例题（4）Y支行自2007年11月19日起正式开始执行中国农业银行电子银行交易费收费标准，将各项收入计入相应科目。1、电子银行缴费账户是向客户收取相关电子银行服务费用的专用账户。个人客户可以指定（ ）作为电子银行缴费账户。A、本人一个存折账户B、本人任意一个账户C、本人一张准贷记卡D、本人任意一张借记卡（答案 D）2、请问企业电子银行缴费账户有何规定？（ ）A、缴费账户与注册账户必须为同一网点开立的支票户B、缴费账户每月均有交易C、缴费账户应是电子银行的注册账户D、缴费账户余额大于一千元（答案 A）3、依据中国农业银行中间业务产品项目价格标准，以下哪些交易类型可以收取相应费用？（ ）A、个人网银本行同城转账交易B、个人网银漫游汇款交易C、个人网银跨行同城转账交易D、个人网银跨行异地转账交易（答案 ABCD）说明：中国农业银行中间业务产品项目价格标准（2009修订版）4、请问以下哪些会计科目属于电子银行业务收入？（ ）A、79110B、78905C、79105D、79119（答案 AB）十一、 风险案例题（4）我行某企业客户的会计人员张某同银行工作人员很熟悉。一日，张某持企业营业执照、组织机构代码证、法人及操作人员身份证的复印件及加盖了单位印鉴的协议与相关申请表，要求开户行为其所在企业办理网上银行注册并开通单笔代付业务。开户行工作人员随即为企业做了注册操作，将制作完成的操作人员证书交给了张某。1、在本案例中，银行工作人员有哪些失误？（ ）A、在客户申请资料不完整的情况下办理了注册业务。B、未验证账户预留印鉴。C、为熟人办理了网上银行注册业务。D、证书发放流程不合规。（答案 ABD）2、在本案例中，该企业内部管理存在的主要问题是（ ）A、印鉴及资质文件管理不善，张某有条件单独接触到这些重要物品。B、未能提前发现张某的不轨企图。C、未办理能够及时掌握账户情况的消息服务业务。D、不应该办理网上银行业务。（答案 A）3、在本案例中，银行未按规定查验并留存的企业申请资料是（ ）A、税务登记证复印件B、开户许可证复印件C、法人授权委托书D、法人身份证实书（答案 C）4、在本案例中，客户证书发放环节存在什么问题？（ ）A、未将证书发放给企业指定的财务人员。B、未将证书发放给企业指定的操作人员。C、多个证书单人领取。D、应将证书发放给企业法人。（答案 BC）十二、 风险案例题（4）客户李某，于2008年11月5日下午在我行办理了个人网银注册业务，并获得了密码信封与动态口令卡。随后，李某将密码信封与口令卡随意装在了自己的外衣口袋中就到附近的网吧上网。次日，李某发现口袋里的东西不见了，赶紧查询余额，发现账户资金7万多元不翼而飞。报案后，经查询得知：5日晚其网银证书在该网吧被人下载，随后用网上支付途径转走两笔，6日上午，又通过网上支付途径转走全部资金。1、在本案例中，李某资金被盗的原因有哪些？（ ）A、李某没有及时下载证书。B、李某没有妥善保管自己的密码信封与口令卡。C、李某不应该去网吧上网。D、李某没有办理消息服务业务。（答案 AB）2、作为银行工作人员，你应该如何向客户建议，以增强客户的防范风险能力？（ ）A、建议客户使用K宝证书。B、建议客户妥善保管密码信封并及时下载网上银行证书。C、建议客户不要在网吧等公众场所下载、使用网上银行证书。D、建议客户办理消息服务业务。（答案 ABCD）3、如果李某在5日下午及时发现自己的密码信封与动态口令卡丢失，他可以采取怎样的措施来防止资金受损？（ ）A、拨打95599客服 进行网银绑定账户的挂失。B、立刻到注册网点进行证书补办操作。C、立刻打 报警。D、以公共用户的身份登录农行网站，对银行卡进行挂失操作。（答案 ABD）4、李某发现资金被盗报案以后，警方应该通过怎样的途径来获取线索？（ ）A、查询被盗银行卡的转账交易记录，掌握对方账户号码。B、查询被盗银行卡的网上支付记录，通过交易商户了解更多的信息。C、查询被盗银行卡的网上支付记录，通过网吧监控查找可疑人员。D、询问银行柜员，了解李某办理注册业务的过程。（答案 ABC）十三、 风险案例题（4）我行个人网银客户叶某突然发现自己的银行卡账户被人先后6次盗用，资金用来购买了游戏点卡，交易IP地址都是自己商店的计算机地址。叶某是K宝用户，平时用店内的公用计算机上网，K宝从不随身携带，只是放在店内柜台的抽屉内。1、在本案例中，叶某的管理及操作有哪些漏洞？（ ）A、不应该将K宝放在抽屉内，而应该随身携带。B、操作网上银行时没有注意遮挡关键信息。C、不应该在公用计算机上使用网上银行。D、没有及时掌握账户变动信息。（答案 ABCD）2、作为银行工作人员，你会怎样建议叶某增强风险防范水平？（ ）A、建议叶某立即更换银行卡密码。B、建议利用公用计算机使用网银时，注意不让别人看到自己密码点选的过程。C、建议使用完网上银行以后，要拔除K宝，并删除浏览器的cookies。D、建议叶某为银行卡账户办理消息服务业务。（答案 ABCD）3、对使用K宝的个人网银客户来说，应怎样防范操作风险？（ ）A、需要防范USB Key的遗失，并注意保护USBKEY的保护密码。B、经常扫描一下电脑是否有木马病毒或者被远程控制。C、交易的时候接入USB Key，交易完成后，立即取走USB Key。D、重要款项还是到银行柜台去办理，尽量不使用网银转账。（答案 ABC）4、银行方应采取哪些措施防范个人K宝客户资金风险发生？（ ）A、加大对客户风险防范意识的宣传与引导。B、增加对关键交易的动态密码验证。C、引入有硬件确认机制的K宝，防止木马程序远程控制。D、建议客户尽量选择使用IE浏览器证书。（答案 ABC）十四、 风险案例题（4）个人客户李某在网上购物过程中访问了一个购物网站，在挑选了喜欢的商品后进入支付环节，该网站弹出窗口要求选择支付银行、填写卡号、密码，李某如实填写后提交，网页返回“系统忙，请稍后再试”的提示，交易中断。几天后，李某的卡账户资金被犯罪分子在异地ATM上盗走。1、在本例案中，犯罪分子是怎样盗取李某的资金的呢？（ ）A、用钓鱼网站骗取客户的账号、密码等关键信息。B、克隆客户的银行卡异地取现。C、一般用来钓鱼的网站都会以极低的商品价格来吸引用户登录。D、关键原因是李某警惕性不高，轻易透漏了关键信息。（答案 AB）2、为了防止关键信息被盗用，下面的做法正确的有（ ）A、不在任何非银行网站上输入自己的账号、密码等信息。B、提高警惕性，建立心理防线，提高对潜在风险的洞察能力。C、用正确的方式登录银行网站，不用搜索引擎链接方式登录银行网站。D、尽量不用网上支付的方式购物。（答案 ABC）3、个人客户在上网过程中，应注意以下哪些问题？（ ）A、不轻信任何方式的中奖信息。B、购买价格远低于正常价格的物品时要提高警惕。C、登录银行网站进行支付交易时，要注意浏览器窗口右下脚应有“锁”的图标。D、使用注册客户证书方式支付比较安全。（答案 ABCD）4、本案例中，如果李某在交易提交后就意识到可能存在信息泄露的风险，他应该采取怎样的措施来保障资金安全？（ ）A、马上去银行补办自己的网上银行证书。B、马上修改自己的网上银行登录密码。C、马上修改自己的银行卡密码。D、马上去注销自己的网上银行证书。（答案 C）十五、 风险案例题（4）2009年央视315晚会讲述了很多网上银行用户的资金被盗用、计算机被种植木马病毒、成为被黑客控制的“肉鸡”的故事。1、下面关于网上银行的描述哪些是正确的？（ ）A、网上银行由于技术方面的原因，抵御攻击的能力较差，确实不安全。B、网上银行有严密的病毒防御及高等级的数据传输加密机制，只要正确使用，是不会泄露个人信息的。C、这些网银用户资金被盗的原因，都是由于访问不良网站或下载不明文件而导致自己所使用的电脑被黑客控制而引发的，并非黑客能够直接攻击网上银行系统。D、网上银行用户应该经常查杀病毒，安装木马查杀工具，保障自己计算机的干净、安全。（答案 BCD）2、以下哪些措施可有效预防黑客程序入侵。（ ）A、不浏览无关网站，不接收不明邮件。B、安装杀毒软件并及时升级。C、不在非可信网站输入自己的身份证、账号、密码等信息。D、不在固定的机器上频繁使用网上银行。（答案 ABC）3、以下使用网上银行的习惯哪些是正确的？（ ）A、登录网上银行网站时，手工输入网址或从收藏夹里点选网址。B、浏览器证书用户退出网上银行系统后，随手删除IE中的证书。C、证书密码尽量设置成简单易记的密码，最好是生日、 等号码。D、K宝证书用户使用完网上银行以后要及时拔除K宝，随身携带。（答案 ABD）4、如果发现自己的计算机已经被木马病毒感染，应该及时采取哪些措施？（ ）A、全面杀毒或重新安装操作系统。B、修改网上银行证书密码。C、修改注册账户的支付密码。D、补办或更新自己的网上银行证书。（答案 ACD）说明：B不对是因为可能证书已经被导出，重新导入可以绕过密码。十六、 风险案例题（4）某网点柜员在做落地业务查询时发现有一笔两天以前的未处理落地业务指令，遂按照电子指令要求进行了联动处理。后客户发现账户资金减少后进行投诉，原来该客户提交落地业务当天发现款项没有转走，次日已经通过其它方式给对方付款了，造成了重复付款。1、在本案例中，客户有什么疏失？（ ）A、客户不应该通过其它方式付款。B、客户不应该通过落地业务付款。C、客户发现落地业务指令未被处理而没有主动向银行进行查询。D、在通过别的途径汇款以前，没有向银行申请取消落地业务指令。（答案 CD）2、在本案例中，银行操作人员有什么失误？（ ）A、不应该处理这笔落地业务。B、没有及时查询并处理落地业务。C、做完落地业务处理以后没有告知客户。D、处理超时落地业务以前没有与客户取得联系。（答案 BD）3、关于落地业务的处理规定，以下说法正确的有（ ）A、落地业务处理间隔时间不得超过两个小时，每天不得少于4次。B、落地业务处理结束后，要及时更改落地业务状态。C、联动扣款不成功的落地业务，应将业务状态修改为“交易取消”。D、未处理的落地业务，客户打 要求取消交易的，直接将业务状态改为“交易取消”。（答案 AB）4、以下哪些情况可以接受客户取消落地业务的申请？（ ）A、落地业务处于“未处理”状态。B、落地业务处于“正在处理”状态。C、落地业务处于“处理成功”状态，且后续处理尚未启动。D、落地业务处于“处理成功”状态，且后续处理已经启动。（答案 ABC）十七、 风险案例题（4）某企业客户向其开户行申请办理网上银行注册业务。由于当时网络故障，开户行将企业申请资料留下，让客户改日来行领取证书。待证书制作完成后，银行操作员李某突然得知老家有事，急忙请假，并将证书与密码信封交给了另一操作员张某保管。后来，张某失踪，企业发现账户资金已被转走。1、本案例中，操作员李某的工作有什么错误？（ ）A、未发放证书及密码封未入库。B、不应该把证书与密码信封都交给一个人保管。C、不应该在客户不在场的情况下办理注册业务。D、没有按照规定办理工作交接手续。（答案 ABD）2、分析一下，企业账户的资金可能是怎样被转走的呢？（ ）张某用制好的客户操作员证书登录了网上银行。张某将自己的银行卡维护为收款方账户。张某通过单笔代付功能将资金转到自己的卡账户。张某通过支付转账功能将资金转到自己的卡账户。A、B、C、D、（答案 D）3、关于网上银行企业客户证书制作、发放流程的规定，下面哪些是正确的？（ ）A、操作人员办理申请证书交易，产生证书两码后，必须立刻将相关证书下载，并生成证书密码，此过程必须由两名操作人员共同完成。B、注册完成后，如不能现场发放给客户，必须将企业客户证书与密码信封分别封存，交由两名工作人员分别保管。C、必须在三个工作日内将制作完成的客户证书与密码信封交付企业客户。D、如果无法与客户取得联系或客户不愿领取证书，银行应妥善保管制成的证书与密码信封。（答案 ABC）依据农银电子2008126号关于加强企业网上银行注册环节风险控制的通知4、证书制作、管理与发放是银行风险管理的一个重要内容，下面哪些做法可有效防范风险？（ ）A、资料录入与复核制证岗位分离。B、已制成的证书管理与密码信封管理相分离C、制成的证书与密码信封统一由会计主管保管。D、银行操作员证书不使用时统一由网点负责人保管。（答案 AB）十八、 风险案例题（4）某企业客户申请办理网上银行注册业务，由于企业日常业务频繁，柜员对其印鉴非常熟悉，故此对注册申请表上的印鉴没有进行折角核对就加盖了自己的名章，会计主管询问柜员后加盖了业务公章，CIF操作员为客户办理了注册操作并发放了证书。一段时间以后，企业多笔资金通过网银渠道被转走，企业否认办理过网上银行业务，经查，申请资料上的客户签章全部为仿制印章。1、此案例会给银行带来怎样的影响？（ ）A、会带来声誉影响与资金风险。B、会带来声誉影响，但不会有资金风险。C、经过诉讼，银行有很大可能被判败诉并承担赔偿责任。D、是企业蓄谋欺诈银行，银行是受害方，不应承担赔偿责任。（答案 AC）2、本案例中，哪些人员存在违规操作问题？（ ）A、验印柜员与CIF操作员都存在违规操作。B、验印柜员与会计主管都存在违规操作。C、验印柜员、会计主管与CIF操作员都存在违规操作。D、仅验印柜员存在违规操作。（答案 B）3、为什么办理网银注册业务前验证申请资料上的账户预留印鉴是非常重要的？（ ）A、因为预留印鉴是企业动用银行存款账户资金的凭据。B、因为注册网上银行后，资金划转就再也不用验证印鉴了。C、因为企业所有的网银交易都将视同是加盖了预留印鉴的交易。D、因为CIF系统控制，不验证印鉴无法继续下一步操作。（答案 ABC）4、验证预留印鉴的工作（ ）A、可以由任意ABIS网点柜员来做。B、必须由注册网点柜员来做。C、必须由开户网点柜员来做。D