家庭理财规划-美丽人生.ppt
服务宗旨,我们的团队,但我们用心去做,没有最好,我们相信,我们的工作是平凡的,Our Team,追求更好!,美 丽 人 生,理财客户：张先生,理财案例目录,第一部分 家庭基本情况 第二部分 家庭财务状况分析 第三部分 理财目标及风险承受度分析 第四部分 理财方案规划及实施 第五部分 相关产品推介,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,第一部分 家庭基本情况,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,家庭成员：,家庭资产情况：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,第一部分 家庭基本情况,家庭基本成员表： （单位：万元）,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,第二部分 家庭财务状况分析,家庭资产负债表： （单位：万元）,第二部分 家庭财务状况分析,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,家庭收支表： （单位：万元）,第二部分 家庭财务状况分析,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,当前家庭投资报酬率测算表： （单位：万元）,第二部分 家庭财务状况分析,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,资产负债率=0没有负债。 收入与支出比率=3.64张先生家的支出偏少。 储蓄成长率=72.5%资产的累积速度快。 资产收益率为4.904%收益率偏低。 投资与净资产的比率为50%很合理（大于40%）。,第二部分 家庭财务状况分析,财务比例分析,综上所述， 张先生家的财务是健康的，但收益率偏低。,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,第三部分理财 理财目标及风险承受度分析,1、四年后，女儿上国内一流重点大学。 2、近期购买一套150多平方米约70万元的商品房。 3、希望家庭资产能够增值保值，提高生活保障质量。,张先生提出的主要理财需求如下：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,第三部分理财 理财目标及风险承受度分析,风险承受能力测评表：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,第三部分理财 理财目标及风险承受度分析,风险承受态度测算表：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,张先生的风险承受能力得分67分， 风险承受态度60分，属于中高能力、中高态度，建议资产配置为：,第三部分理财 理财目标及风险承受度分析,风险测评：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,第四部分 理财方案规划及实施,1、 通货膨胀率 5% 2、 收入增长率 5% 3、 基金定投收益率 15% 4、 国债收益率 5.74% 5、 定期存款收益率 3.933%(已扣税) 6、 股票型基金收益率 15% 7、 货币市基金收益率 3.5%,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,相关经济假设：,第四部分 理财方案规划及实施,相关经济假设：,8、 活期存款收益率 0.684%(税后) 9、 赡养年限20年 10、 假设张先生60岁退休，其妻55岁退休 11、 女儿19岁读大学，四年制，费用现值10万元 12、 学费增长率为 13、 房贷利率7.83%,公积金贷款利率 5.31%,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,从而实现人生各阶段的目标与理想！,安全性,流动性,赢利性,第四部分 理财方案规划及实施,理财的最终目标：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,金额 10000元 资金来源 现在活期存款 资金投向 贷币市场基金（工银瑞信贷币市场基金） 原因：货币型基金的收益远大于活期存款！ 提取紧急备用金后，张先生节余为： 2+5+15+8-1=29(万元),第四部分 理财方案规划及实施,一、提取紧急备用金：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,家财险： 保额 30万元 保费 150元左右 资金来源 年终奖 资金投向 交保费（中国人民财产保险）,第四部分 理财方案规划及实施,二、做好保险规划：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,人寿险： 建议选择终身寿险及附加重疾、意外险(缴费年限15年) 张先生保额 ：60万元保费 ：7200元左右 张太太保额 ：50万元 保费 ：6000元左右 资金来源年终奖 资金投向交保费（建议购买中国平安终身寿险）,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,第四部分 理财方案规划及实施,二、做好保险规划：,年底奖金所剩无几？ 但保险规划做好了，值！,教育基金需求表： （单位：元）,第四部分 理财方案规划及实施,三、女儿教育规划：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,从以上教育基金需求表可以测算出，教育基金月储蓄额为1698元。 做完教育规划张先生每月节余为： 10000-2500-300-500-1864=4836（元）,第四部分 理财方案规划及实施,三、女儿教育规划：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,女儿上大学的费用无忧啦！,首付70万元中的30%，即21万元 资金来源于即将到期的存款、国债、股票中的29万中的21万（剩余8万元） 剩下49万元采用房贷（19万，15年）和公积金贷款（30万，15年） PV1=19万元，N1=180，I1=7.83%/12=0.6525%, PMT1=-1797元 PV2=30万元, N2=180, I2=5.31%/12=0.4425%, PMT2=-2421元 PMT1+PMT2=1797+2421=4218元 每月节余=4836-4218=618元,第四部分 理财方案规划及实施,四、购房规划：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,第四部分 理财方案规划及实施,五、房产规划：,建议张先生您采用现有住房做抵押，贷款10万元，装修新房 PV=10万元，I=7.83%/12=0.6525%,N=180,PMT=945元 按照当前的市场行情,现有住房每月租金能达到1500元左右 其余的钱可以投入工银瑞信货币市场基金,到年终做全家的旅游费用,以房养房,成功!(恭喜) 每年旅游一次,爽!,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,经过测算,张先生夫妻的退休金缺口为60万元左右,建议：在张先生60岁时把终身寿险转换成养老年金，这样加上国家的基本养老保险就不会降低生活水平。,第四部分 理财方案规划及实施,六、养老规划：,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,俏夕阳!,由于张先生还有剩下8万元的资产，建议您购买6万元左右的家庭轿车，以提高生活质量。 轿车费用由每月节余618元+2万元的投资收益支付，应该比较充足。,第四部分 理财方案规划及实施,七、购车规划：,真舒服!有车啦!,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,第五部分 相关产品推介,贷记卡 一、便于记帐、归纳、分析 二、利用最长56天免息还款期,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,不用携带很多现金,不错,不错!,牡丹灵通卡 理财金账户卡 开通电子银行，可以办理代缴费、网上购物、转帐汇款、投资理财等,第五部分 相关产品推介,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,唉呀!不用出门就能办银行业务,挺方便的嘛!,总结：,综上所述,张先生目前综合收益率4.904%偏低，投资组合按合理配置，可以调整到9.844%.我中心为您做好了家庭风险规划、子女教育规划、养老规划、购房规划、购车规划，如果公积金贷款能当月划账的话，我很乐意继续为您做好更高级的旅游规划及家政服务规划。,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,本建议书是在该客户所提供的相关资料的基础上，综合考虑您目前的财务状况、投资取向、风险偏好、理财目标和理想的经济预期而提供的理财指引，仅作为投资理财的参考。 本建议书的计算结果均源于您提供的数据资料，数据的误差将导致结果与事实的不符。 为获得较好的理财郊果，建议您定期检查并适时做出调整，欢迎您随时向我中心进行咨询。,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,银行声明：,谢谢！,没 有 最 好 ， 追 求 更 好 !,
