商保和社保的区别.ppt
怎样从社会保险切入商业险,课程大纲,社会保险的概念： 社会保险与商业保险区别（养老部分） 社保医疗相关事宜,社会保险：是指具有一定劳动关系的劳动者因各种原因丧失劳动能力或者暂时中断劳动，即遇到因年老、疾病、失业、工伤、生育等劳动风险时，本人及家庭从国家和社会获得物质帮助的一种法律制度。,社会保险包含五大板块,养老保险 医疗保险 失业保险 工伤保险 生育保险,“社保只是低水平的保，而不是包，实际上我们是包不起的！“在我国 目前的国情下，任何社会保险制度只有一个最基本的保障水平，既不能 向美国欧洲看齐，也不能向东南亚国家看齐，中国目前还建立不起一个 完善的保障制度。现在应是改变观念的时候了，应明确健康投资人人有 责，不能依靠社会，要积极参加商业保险。” -朱熔基,“因此”中国劳动和社会保障部社会保险基金监督司司长“陈良”发言指出，中国现行保障制度是“现收现付制度”所谓现收现付制就是用当代劳动者缴纳的养老费支付退休劳动者的养老，当年提取，当年支付完毕，不做任何积累，这事实上就是劳动者代际间收入转移和实现收入再分配。虽然中国自1993年开始陆续从现收现付制向基金积累制转轨，但由于历史原因造成中国养老金存在巨大收支缺口。 使之养老保险个人账户”空账”运行规模已超过6900亿，并以每年1000亿规模在扩大， 预计2015年将达到91500亿，如果这个问题现在不加以重视的话，日积月累到20年后就会成为严俊重大的问题。,二、交费标准不同 1、商业保险：按年龄、性别、份数来确定 2、社会保险：社保实行是统筹与个人账户相结合制度 有两部分人群： 个人：职平工资8%全部进入个人账户 职工 单位：职平工资20%全部进入统筹账户 个人：职平工资20%，其中个人账户40% 统筹账户60% 交费逐年递增,抚顺历年交费： 2002年交费850元 2003年交费1050元 2004年交费1260元 2005年交费1500元 2006年交费1800元 2007年交费2100元 2008年交费2760元 2009年交费3400元 2010年缴费3800元 每人只限1份,三、投保年龄、交费方式不同： 1、投保年龄 商业保险0-65岁 社会保险 （男18-45岁，女18-40岁 即缴费15年以上年方可投保） 2009年8月1日出台56号文件有关规定：超龄人员参保政策（男超60岁，女超55岁）只要一次性交齐50576元。次月将享有养老金，领取额度每月500元。以后随退休人员基本养老金的调整进行相应调整。（丧葬费；上年3个月市平工资+养老个人账户余额）,养老新政策,没有享受过城镇居民养老保障：可一次性补交10年（1999-2009年）交至法定退休年龄，超过法定投保年龄人群若投保需一次性补交10年后继续交5年方可领取养老金 。 曾经享受养老保障可一次性补交10年 （2004年1月1日后投保）可提前5年即（50岁开支）截止2009 年12月31日。,四、领取方式不同：商业保险：月领 年领 一次性领 社会保险：男60岁 女55岁（04年前50岁） “据羊城晚报报道：人力资源及劳动保障部透露，相关部门正在酝酿法定退休年龄有可能女从2010年、男从2015年开始“采取小步渐进”方式每3年延迟1年逐渐将法定退休年龄提高65岁。”,五、保障范围不同： 商业保险：按保额赔付 退个人账户（在职工） 3个月市平工资（不在职） 社会保险：领取前身故： 10个月的市平工资（条件 ： 有未成年子女、无经济来源配偶） 领取后身故：26个月市平工资 社保是长寿人挣短命人钱,六、退保环节不同： 商业保险：随时可以退保 社会保险：一经交费不得退保 交费不足15年视为退保，仅退个 人 账户部分（需法定退休年龄） 出国人员可退保,基本医疗保险,大额医疗互助,属于基本医疗保险的补充形式， 资金主要用于支付基本医疗统 筹基金最高支付限额以上部分。 (注:大额封顶线各地政策不同。),是医疗保险体系的基础，实行个人帐户与统筹基金相结合，能够保障广大参保人员的基本医疗需求。资金主要用于支付一般的门诊、住院、急症。,再来看看现行社会医疗保险.,最低缴费25年！,下列项目不在社会医疗保险报销范畴内： 1. 企业职工因公负伤的医疗费用 2. 职工生育医疗费用 3. 未经批准到非定点医疗机构就诊的医疗费用或者到非定点药店购药发生的医疗费用 4. 因自杀自残或违法行为造成伤病所发生的费用 非本人主要责任造成的交通事故所发生的费用 按照有关规定应当自付的费用 医保参保后看病的束缚： 药品的限制、医疗项目的限制、住院相关规定的限制、转院的限制 急诊急救的规定、医院的管理、人均定额、单病种限额,目前国情决定我们的社会医疗保障只能是“低水平、广覆盖”。这就意味着我们享有的医疗保险面临不少的限制,医疗保险的概念有关事宜,医疗保险有四大人群：有lc卡 无lc卡 城镇居民医疗 （ 城镇居民指无业人员） 农村合作医疗,社会基本医疗保险IC卡支付范围,1、门诊医疗发生的费用 2、定点零售药店购药的费用 3、应由个人支付部分的费用 4、特殊治疗应由个人负担的费用 5、起付标准以下的费用（门槛费）,缴费标准： 有lc卡：缴费基数社平工资9%（养老50%以上） 无lc卡：即医疗缴费基数5%（4050人员） 城镇居民： 收费标准295: 老年215个人缴 80政府 补贴 成年人255个人缴纳 40政府补贴 未成年40个人缴纳 40政府补贴,低保户（重疾）：55元个人缴纳 240元政府缴纳 低保（边缘户）：175元个人缴纳 120元政府缴纳 三无人员 ： 295全部由政府缴纳 大额补充医疗：年交48元 未成年人：24元 农村合作医疗：年交30元,报销额度：,门槛费每年度住院一次递减100元，最低不少200元。 报销最高上线市平工资4倍 公费用药：检查费70%,城镇居民基本医疗：,连续缴费3年，从第四年开始报销额度提高1%，最高10%,农村基本合作医疗比例：住院,门诊：普通门诊：25%（每年最高200元) 特殊门诊：30%（每年最高2000元） 孕产妇分娩补偿200元 备注：抚顺传染、肿瘤、二院、中医院（三 级甲）精神病院、等都是三级医院 社区一级,
