2022年中国中级银行从业资格高分通关试题5.docx

2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（ ）。A.50%B.20%C.30%D.40%【答案】 B2. 【问题】 某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 D3. 【问题】 流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 A4. 【问题】 为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，中国银监会于2014年在全国选取了（ ）等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。A.北汽、上汽、海尔、浪潮、武钢B.北汽、上汽、海尔、格力、武钢C.北汽、上汽、苏宁、格力、武钢D.北汽、上汽、格力、海信、武钢【答案】 B5. 【问题】 （ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 D6. 【问题】 金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年3月B.2014年6月C.2014年8月D.2014年10月【答案】 D7. 【问题】 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 D8. 【问题】 下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 A9. 【问题】 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 B10. 【问题】 1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。A.国务院银行业监督管理机构B.证监会C.中国银行D.中国人民银行【答案】 D11. 【问题】 下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 B12. 【问题】 市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 A13. 【问题】 SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 D14. 【问题】 银行业金融机构的企业社会责任应当包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 A15. 【问题】 下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 B16. 【问题】 下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 C17. 【问题】 下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 C18. 【问题】 行政诉讼的程序不包括（ ）。A.起诉B.受理C.判决D.申请【答案】 D19. 【问题】 如表51所示，GI19表示各业务条线当年的总收入，19表示各业务条线对应的系数。A.5B.10C.15D.20【答案】 A20. 【问题】 不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（ ）。A.借款申请人的资信是否良好B.贷款用途是否合规C.商业用房的地段及质量状况D.借款申请人是否符合贷款条件，还款来源是否足额可信E.抵押房产权属关系是否清晰【答案】 AD2. 【问题】 在项目的生产条件分析中，商业银行应根据（ ）来估算项目所需的基本材料和投入数量。A.原材料采购方式B.选用的工艺技术C.原材料采购支付方式D.项目设计生产能力E.设备性能【答案】 BD3. 【问题】 从理论上看，企业最佳资金结构是指（ ）时的资金结构。A.总资产收益率最高B.权益资本净利润率最高C.企业所有者权益最多D.企业价值最大E.综合成本最低【答案】 BD4. 【问题】 下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有( )。A.一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌B.PMI表示居民消费价格指数C.PMI指数30为荣枯分水线D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适【答案】 A5. 【问题】 在发生（）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.客户继承一大笔遗产D.夫妻离婚E.家庭计划投资移民【答案】 ABCD6. 【问题】 信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。信用保险主要包括()。A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险【答案】 AC7. 【问题】 1949年，赫伯特?V普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括（）。A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展B.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动C.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大D.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件E.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险【答案】 ABD8. 【问题】 项目总投资由（ ）组成。A.建设投资B.流动资金C.投资方向调节税D.建设期利息E.购销产生的增值税【答案】 ABD9. 【问题】 合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（ ）。A.内容是否与审批意见一致B.合同条款填写是否齐全、准确C.主从合同及附件是否齐全D.文字表达是否清晰E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章【答案】 ABCD10. 【问题】 下列关于查表法，表述正确的有（）。A.较为简便B.比较适合初学者C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数D.查表法的答案不够精确E.查表法一般通常适用于大致的估算【答案】 ABCD11. 【问题】 下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?( )A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率【答案】 ABCD12. 【问题】 刑事诉讼的强制措施包括（）。A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留E.逮捕【答案】 ABCD13. 【问题】 以下是我国某商业银行资本和资产有关情况。A.盈余公积B.未分配利润C.一般风险准备D.优先股E.资产证券化销售利得【答案】 ABC14. 【问题】 下列属于广义资产证券化的有()。A.信贷资产证券化B.实体资产证券化C.土地资产证券化D.证券资产证券化E.现金资产证券化【答案】 ABD15. 【问题】 下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是( )。A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具E.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能【答案】 ABC16. 【问题】 2021年2月8日发布的银行保险机构声誉风险管理办法（试行）首次明确了声誉风险的四项基本原则，下列表述恰当的有（ ）A.前瞻性原则重点强调预防为主的声誉风险管理理念，要求加强研究、防控源头，定期对声誉管理风险及潜在风险进行审视，提升声誉风险管理预见性B.四项原则从工作实际出发，统领行业声誉风险管理各项工作任务，体现了务实为本、解决问题、面向未来的监管理念C.有效性原则明确了以公司治理为着力点，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，包括业务条线，所有分支机构及子公司D.匹配性原则要求机构进行多层次、差异化的声誉风险管理，与自身规模、经营状况、风险状况及系统重要性相匹配，并结合外部环境和内部管理变化适时调整E.全覆盖原则指出声誉风险管理以防控风险，有效处置、恢复形象为声誉管理最终目标，建立科学合理的风险防范及应对处置机制【答案】 ABD17. 【问题】 下列属于行政诉讼的证据的有（）。A.当事人陈述B.鉴定意见C.勘验笔录D.现场笔录E.证人证言【答案】 ABCD18. 【问题】 按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为（ ）。A.零售存款B.小企业客户存款C.对公存款D.同业存放和拆入E.回购【答案】 ABCD19. 【问题】 公司信贷的基本要素不包括（ ）。A.信贷产品、金额、期限、利率和费率B.还款方式、担保方式C.直接融资渠道D.交易对象【答案】 C20. 【问题】 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有（ ）。A.市场风险敏感度B.业务经营的合法合规性C.风险状况和资本充足性D.管理水平和内部控制E.资产质量和流动性状况【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 借款人王涛是国企男员工，今年47岁，离异。王涛2年前已将第一套住房贷款结清，为改善居住条件，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。已知王涛所处城市实施“限购”措施，首付款按最低首付款比例缴纳，该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率的0.9倍（5年以上贷款基准利率为49），二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。（1）假设王涛申请的贷款执行相应最低利率，王涛可申请的最长贷款期限为（）年。（单选）A23B28C30D33（2）王某购买该第二套房最低首付款为（）万元。（填空题）（3）若王某申请上述最长年限贷款，缴纳了最低首付款，则采用等额本息还款方式时，王涛每月还款金额为（）元。（单选，取整数）A2645B4562C4784D3350【答案】（1）A【解析】个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。王涛为男性，今年47岁，因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23（年）。（2）32.4【解析】在实施“限购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策。王涛第一套住房贷款已结清，因此第二套房执行首套房贷款政策，最低首付款比例为30%。所以王涛缴付的最低首付款为：90×1.2×30%=32.4万元（3）C【解析】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。已知王涛缴付的最低首付款为：90×1.2×30%=32.4（万元）每月还款额计算公式为：其中，月利率=（4.9%×1.1）/120.449%，还款期数=23×12=276，贷款本金=1.2×9032.4=75.6（万元）。所以，每月还款额=0.449%×（10.449%）276/（10.449%）2761×7560004784（元）2. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。3. 小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元平方米。申请贷款时市场估价为25000元平方米，评估价格为20000元平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2×200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。4. 某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)【答案】上表中各年份数据计算如下：年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300×(1-50)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300×(1-50)=150(万元)；第二年税前利润=400×(1-50)-200=0(万元)，税前项目现金流=400×(1-50)=200(万元)；第三年税前利润=600×(1-50)-200=100(万元)，税前项目现金流=600×(1-50)=300(万元)；第四年税前利润：700×(1-50)-200=150(万元)，税前项目现金流=700×(1-50)=350(万元)；第五年税前利润=500×(1-50)-200=50(万元)，税前项目现金流=500×(1-50)=250(万元)。5. 某公司现有资金100000元可用于以下投资方案：A方案：购入国库券（五年期，年利率14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现12000元的税前利润，该企业的资金成本率为10%，企业适用所得税率为30%。已知：该企业的资金成本率为10%，5年期利率10%的复利现值系数为0.621；4年期利率10%的年金现值系数为3.17，5年期利率10%的年金现值系数为3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案A的净现值为（）元。2、投资方案B的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资A方案（）A、正确B、错误【答案】1、5570购买国库券于到期日所获的本利和100000元×（1+14%×5）=170000元按10%折算的现值170000元×0.621=105570元投资方案A的净现值为（105570-100000）元5570元2、6292.4初始投资现金流量（第1年年初）：-100000元设备年折旧额100000元×（1-10%）518000元税后净利润12000元×（1-30%）8400元营业过程现金流量（第15年）（18000+8400）元26400元终结现金流量（第5年年末）100000元×10%10000元B投资方案的净现值26400元×3.791+10000元×0.621-100000元6292.4元3、B。方案B的净现值大于方案A的净现值，故基于净现值法，会选择投资B方案。