2022年国家初级银行从业资格提升题.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 A2. 【问题】 关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 C3. 【问题】 以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 A4. 【问题】 商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 B5. 【问题】 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 C6. 【问题】 某客户于2016年5月向某银行贷款60万买房，期限20年，年利率为6，自2016年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（）元。A.5500B.4583C.4298.59D.3000【答案】 C7. 【问题】 下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 C8. 【问题】 贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 C9. 【问题】 根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 A10. 【问题】 金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（ ）。A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】 C11. 【问题】 下列不能办理银行个人贷款的是（）。A.年满18周岁的工厂工人甲B.63岁退休在家的男老师乙C.准备贷款买房的银行青年职员丙D.出狱两个月的丁（因偷盗入狱）【答案】 D12. 【问题】 商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 D13. 【问题】 假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 A14. 【问题】 下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】 D15. 【问题】 （ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 B16. 【问题】 个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。A.个人纳税证明B.工资薪金证明C.在银行近6个月内的平均金融资产证明D.在银行近一年内的平均金融资产证明【答案】 D17. 【问题】 商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 A18. 【问题】 商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 A19. 【问题】 操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 A20. 【问题】 关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元【答案】 BC2. 【问题】 两家商业银行并购，可能带来的好处包括（ ）。A.可以降低资本量B.可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C.可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D.可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本E.可以提高资本充足率【答案】 BCD3. 【问题】 商业银行“三性四自”经营原则包括（）A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束【答案】 ABCD4. 【问题】 下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。A.是指使现金流的和为零的利率B.内部报酬率可以大于贴现利率C.内部报酬率一定大于零D.内部报酬率可以小于1E.与净现值没有关系【答案】 AC5. 【问题】 巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用（ ）等与数据基础一致的技术估计平均违约概率。A.风险评估模型B.外部环境分析C.内部违约经验D.映射外部数据E.统计违约模型【答案】 CD6. 【问题】 下列投资者中，属于高资产净值客户的有( )。A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C.小秦是私人银行客户D.小王单笔认购理财产品150万元E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元【答案】 BCD7. 【问题】 保证担保的范围包括（ ）。A.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】 ABCD8. 【问题】 下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的有（）。A.房地产开发商建造某个人住房楼盘B.个人自建自住房C.个人对房屋进行大修D.个人租房E.个人购买第二套商品房【答案】 BC9. 【问题】 下列各项属于操作风险的人员因素的有()。A.员工知识技能匮乏B.内部欺诈C.核心员工流失D.商业银行违反用工法E.外部人员盗窃【答案】 ABCD10. 【问题】 非票据结算业务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】 ABC11. 【问题】 新产品业务的风险防控措施类型包括( )。A.建立配套业务制度B.规范操作流程C.严格执行监管报批手续D.强化人员培训E.建立风险监测机制【答案】 ABCD12. 【问题】 金融衍生品交易业务的基本种类有（ ）。A.回购B.期货C.互换D.期权E.远期【答案】 BCD13. 【问题】 商业银行个人定期存款的种类包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.保证金存款E.存本取息【答案】 ABC14. 【问题】 房屋登记办法制定的宗旨是（）。A.提高城镇居民居住水平B.规范房屋登记行为C.维护房地产交易安全D.保护权利人的合法权益E.促进城镇住房建设【答案】 BCD15. 【问题】 商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】 ABCD16. 【问题】 家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（ ）。A.财富观B.风险属性C.受教育程度D.投资经验E.性格特征【答案】 ABCD17. 【问题】 个人抵押授信贷款可以通过（ ）等渠道向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.业务宣传手册B.网上银行C.电话银行D.现场咨询E.窗口咨询【答案】 ABCD18. 【问题】 现金管理类理财产品是主要投资于（ ）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】 ABCD19. 【问题】 以下关于风险价值（VaR）的说法正确的是（）。A.VaR是对未来损失风险的事前预测B.VaR考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应C.VaR具有传统计量方法不具备的特性和优势D.VaR已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段E.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素【答案】 ABCD20. 【问题】 效率比率包括的指标有（）。A.总资产周转率B.固定资产周转率C.应收账款回收期D.存货持有天数E.销售利润率【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)