2022年四川省初级银行从业资格高分预测试题.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 D2. 【问题】 下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 D3. 【问题】 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 D4. 【问题】 以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 B5. 【问题】 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 A6. 【问题】 下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 B7. 【问题】 （ ）发行了我国第一张信用卡。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行【答案】 C8. 【问题】 某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 A9. 【问题】 在个人住房贷款业务中，民营背景的担保公司出现的“担保放大倍数”是指( )。A.担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数B.担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数D.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数【答案】 C10. 【问题】 商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 A11. 【问题】 下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 B12. 【问题】 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 B13. 【问题】 假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 D14. 【问题】 贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A.实地调查；间接调查B.直接调查；间接调查C.间接调查；实地调查D.实地调查；间卷调查【答案】 A15. 【问题】 某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。A.10800B.10952C.11800D.11952【答案】 A16. 【问题】 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 B17. 【问题】 商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 B18. 【问题】 某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 D19. 【问题】 我国划分货币层次的标准是（ ）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】 A20. 【问题】 商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于查表法，表述正确的有()。A.较为简便B.比较适合初学者C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数D.查表法的答案不够精确E.查表法一般通常适用于大致的估算【答案】 ABCD2. 【问题】 下列关于商业银行理财业务特点的表述中，正确的有()。A.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担B.理财业务是一项金融知识技术密集型银行业务C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映D.理财业务是“轻资本”业务E.理财业务本质上是商业银行的代理业务，不是自营业务【答案】 BCD3. 【问题】 信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。A.信托期限不少于3年B.委托人为合格投资者C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人【答案】 BCD4. 【问题】 银行业从业人员的职业操守包括（ ）。A.依法合规B.勤勉履职C.诚实守信D.专业胜任E.严守秘密【答案】 ABCD5. 【问题】 声誉风险管理的具体做法有（ ）。A.制定危机管理规划B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.增加对客户公众的透明度E.保持与媒体的良好沟通【答案】 ABCD6. 【问题】 （ ）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。A.互联网资料B.公共网站链接C.电视D.电影E.广播【答案】 ABCD7. 【问题】 银行应当对抵债资产收取、保管和处置情况进行检查。发现问题及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列情况之一者，应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关。依法追究法律责任（ ）。A.截留抵债资产经营处置收入的B.擅自动用抵债资产的C.未经批准收取、处置抵债资产的D.恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格E.在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的【答案】 ABCD8. 【问题】 根据客户类型，可以将理财业务分为哪几类（）A.理财顾问服务B.理财业务C.财富管理服务D.综合理财服务E.私人银行业务【答案】 BC9. 【问题】 下列选项中，反映客户短期偿债能力的指标有()。A.资产负债率B.速动比率C.利息保障倍数D.流动比率E.现金比率【答案】 BD10. 【问题】 个人理财服务的机构包括（ ）A.基金公司B.信托公司C.保险公司D.证券公司E.商业银行【答案】 ABCD11. 【问题】 下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（）。A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化【答案】 ABCD12. 【问题】 本着（ ）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。A.公开B.客观C.促进D.公正E.准确【答案】 ABC13. 【问题】 下列关于黄金价格的表述，正确的有()。A.黄金的收益和股票市场正相关B.在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化C.黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡D.黄金要求与实际利率水平的变化正相关E.如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降【答案】 BC14. 【问题】 对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。A.税收制度B.义务教育制度C.医疗保险制度D.养老保险制度E.住房制度【答案】 BCD15. 【问题】 以下原则属于有效的风险偏好声明应满足的有（ ）。A.定性描述B.定量指标C.数量模型D.数据计量E.样本分析【答案】 AB16. 【问题】 在单一法人客户的财务状况分析中，财务比率内容主要包括()。A.负债比率B.盈利能力比率C.效率比率D.杠杆比率E.流动比率【答案】 BCD17. 【问题】 在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（ ）。A.测试危机沟通方案以及应对措施B.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制C.熟悉危机处理的最佳媒介方式D.确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递E.在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者【答案】 BCD18. 【问题】 根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，不良资产批量转让工作应坚持的原则是（）。A.依法合规B.公开透明C.竞争择优D.自由协商E.价值最大化【答案】 ABC19. 【问题】 相较于资产与负债业务，银行中间业务所具有的特点包括()。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.不承担或不直接承担市场风险E.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益【答案】 ACD20. 【问题】 根据商业银行稳健薪酬监管指引，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的（ ）等因素确定。A.物价变动B.所承担的经营风险C.服务年限D.所承担的经营责任E.劳动投入【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)