2022年国家中级银行从业资格高分预测试题.docx

2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D2. 【问题】 以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 D3. 【问题】 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 C4. 【问题】 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 A5. 【问题】 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 C6. 【问题】 商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 C7. 【问题】 根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 B8. 【问题】 2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 C9. 【问题】 下列关于经营风险的说法错误的是（ ）。A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的员工规模的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】 C10. 【问题】 下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 C11. 【问题】 以下关于银行业金融机构说法不正确的是（）。A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息【答案】 A12. 【问题】 我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 D13. 【问题】 一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 A14. 【问题】 合规文化的核心是（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规风险教育D.法律意识【答案】 D15. 【问题】 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则5-12D.原则13【答案】 A16. 【问题】 根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 B17. 【问题】 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.8000亿元【答案】 B18. 【问题】 下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 A19. 【问题】 目前，我国商业银行最主要的盈利资产是（ ）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 B20. 【问题】 下列不属于监管部门的信息科技风险监管目标的是（ ）。A.信息安全B.公众满意度C.分类监管D.业务连续性【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（ ）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D.提前还款应在申请三个月后办理E.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金【答案】 ABC2. 【问题】 中央银行的最后贷款人的操作方式是（ ）。A.公开市场业务B.存款准备金制度C.再贴现窗口D.银行贷款E.利率政策【答案】 AC3. 【问题】 风险事件：A.当合约价值为正时，交易对手可能违约，己方存在交易对手风险B.当合约价值为正时，己方可能违约，交易对手承担违约风险C.当合约价值为负时，己方可能违约，交易对手承担违约风险D.当合约价值为负时，交易对手可能违约，己方存在交易对手风险E.在违约时点上，交易对手的实际风险暴露存在不确定性【答案】 AC4. 【问题】 根据银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构的监管对象包括（）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】 AB5. 【问题】 理财规划书的专业性同样体现在细节上，其中包括（）。A.打印B.装订C.内容安排D.内容的完整性E.内容的逻辑性【答案】 ABCD6. 【问题】 出现下列哪些情形，遗产中的有关部分按法定继承来办理？（ ）A.被继承人生前没有立下遗嘱B.遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠C.遗嘱继承人丧失继承权D.遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡E.遗嘱无效部分涉及的遗产【答案】 ABCD7. 【问题】 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（ ）。A.单位通知存款B.单位定期存款C.单位协定存款D.单位活期存款E.保证金存款【答案】 ABCD8. 【问题】 公积金个人住房贷款的还款方式包括（ ）。A.等额累进还款法B.一次还本付息法C.等额本息还款法D.组合还款法E.等额本金还款法【答案】 BC9. 【问题】 根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ ）。A.商誉B.贷款损失准备缺口C.资产证券化销售利得D.直接或间接持有本银行的股票E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】 ABCD10. 【问题】 下列情形中，可以借阅一级档案的有（）A.贷款展期办理抵押物续期登记B.变更质押物品C.审计部门查阅D.提交法院进行债权债务重组E.补办房产证题意。【答案】 ABCD11. 【问题】 单位不构成犯罪主体的金融犯罪有（）。A.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.集资诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪【答案】 AB12. 【问题】 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有（）。A.由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以购买养老保险不是令人满意的选择B.因为养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C.因为证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更适合的退休规划工具D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E.与分红险、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低【答案】 BD13. 【问题】 下列选项中，属于盈利能力分析指标的有（ ）。A.净资产收益率B.资本收益率C.销售净利率D.销售毛利率E.资产负债率【答案】 ABCD14. 【问题】 下列关于经济周期对行业风险的影响的说法，正确的有（ ）。A.生产必需品的行业不受经济周期的影响B.经济周期敏感性越高的行业，其风险度通常越高C.周期性行业在经济的衰退阶段会出现信贷风险的增加D.较严重的衰退或萧条阶段可能造成大量企业破产E.“反经济周期性行业”在经济衰退阶段的业务好于扩张阶段【答案】 BCD15. 【问题】 在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（）。A.测试危机沟通方案以及应对措施B.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制C.熟悉危机处理的最佳媒介方式D.确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递E.在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者【答案】 BCD16. 【问题】 内部审计至今已经历了（）三个发展阶段。A.古代内部审计B.近代内部审计C.近现代内部审计D.现代内部审计E.简单内部审计【答案】 ABD17. 【问题】 根据民法典的规定，代理包括(?)。A.指定代理?B.自愿代理?C.法定代理?D.委托代理E.独家代理【答案】 ACD18. 【问题】 关于贷款审查与审批，下列说法正确的有A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款B.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程D.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整E.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系【答案】 BC19. 【问题】 （ ）属于商业银行所发行的金融债券。A.次级债券B.可交换债券C.可转换债券D.混合资本债券E.国库券【答案】 ACD20. 【问题】 下列关于银行贷款合作单位的说法中，正确的有( )。A.银行在开展与提供消费服务的经销商合作的过程中，应保持与合作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务B.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查C.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司D.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商E.只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系【答案】 AB三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 已知某项目前5年的净现金流量如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）已知当折现率为18时，本项目的NPV为852万元。当折现率为20时，本项目的NPV为-1449万元，则项目的财务内部收益率为（）。A1874B1895C1926D1955（2）如果项目的设定折现率为19，下列说法正确的是（）。A项目NPV<0，可接受B项目NPV>0，不可接受C项目NPV>0，可接受D项目NPV<0，不可接受【答案】（1）A【解析】由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18+（20-18）×|852|（|852|+|-1449|）1874。（2）D【解析】本题可通过财务净现值判断。由题中资料，项目的财务净现值=-500+50×08403+150×07062+200×05934+250×04987+250×04190=-395（万元）<0，说明该项目的获利能力不及放弃的投资机会成本，项目不可接受。（3）B【解析】为了使负债水平不同和筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需假设企业全部投资均为自有资金，编制全部投资现金流量表，并将其作为评估的主要报表。通过该表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（4）C【解析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。2. 某公司2010年12月31日购入的一台管理用设备，原始价值168000元，原估计使用年限为8年，预计净现值为8000元，按双倍余额递减法计提折旧。由于技术因素以及更新办公设施的原因，已不能继续按原定使用年限计提折旧，于2014年1月1日将该设备的剩余折旧年限改为6年，折旧方法改为平均年限法，预计净残值为1000元。请根据以上信息，回答下列问题1、该设备2011年度计提折旧为（）元2、该设备2013年底固定资产净值为（）元3、该设备2015年度计提折旧为（）元【答案】1、420002、708753、11645.833. 某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率（含税）为50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。（1）完成以下项目利润和现金流量测算。（单位：万元）（在带有底色的单元格处填写）（2）该固定资产投资项目所得税前内部收益率为（）。（单项选择题）A72B105C98D56【答案】（1）【解析】上表中各年份数据计算如下：年固定成本=年折旧额=（1000-0）5=200（万元），以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300×（1-50）-200=-50（万元），税前项目现金流=300×（1-50）=150（万元）；第二年税前利润=400×（1-50）-200=0（万元），税前项目现金流=400×（1-50）=200（万元）；第三年税前利润=600×（1-50）-200=100（万元），税前项目现金流=600×（1-50）=300（万元）；第四年税前利润=700×（1-50）-200=150（万元），税前项目现金流=700×（1-50）=350（万元）；第五年税前利润=500×（1-50）-200=50（万元），税前项目现金流=500×（1-50）=250（万元）。（2）A【解析】经测算，当折现率为8时，净现值约为-2409；当折现率为7时，净现值约为502。根据插值计算公式：FIRR=i1+（i2-i1）|NPV1（|NPV1|+|NPV2|）可求得：内部收益率=7+（8-7）×|502|（|502|+|-2409|）72。4. 2019年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）4B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷3000000×70%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）÷160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500元。3.61.08由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%÷12）×（14.8%÷12）300÷（14.8%÷12）3001×贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。4.答案：B、EB项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。5. 沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小C后者利息支出总额较小D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×612×（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000（12×12）+80000×61295556（元）。