《金融科技理论与应用》 习题答案 周雷第3版项目七网络银行与开放银行.docx

工程七网络银行与开放银行知识自测题参考答案一、单项选择题阅读以下材料，回答第8题。2015年6月22日，原银监会发布关于促进民营银行开展的指导意见，我国民营银 行试点正式开闸，首批五家试点民营银行就包括了微众和网商两家互联网银行。由此可见, 互联网银行是在民营银行试点的背景下成立的。2020年4月13日，江苏无锡锡商银行获批 开业，这是我国第19家民营银行。我国已开业的民营银行中，不少都定位为互联网银行， 详见表8-9o表8-9我国局部民营银行概况L由上表可知，我国第一家纯线上的民营互联网银行是（）。银行获批时间定位深圳微众银行2014. 07. 24互联网银行上海华瑞银行2014. 09. 26服务小微群众、服务科技创新、服务自贸区改革浙江网商银行2014. 09. 26互联网银行四川新网银行2016. 06. 13互联网银行福建华通银行2016. 11.28以线上为主，线下为辅的互联网银行中关村银行2016. 12.21科技银行、互联网银行吉林亿联银行2016. 12. 27互联网银行，主要依托美团、京东等提供嵌入生活场景的金融服务A.网商银行 B.新网银行 C.华通银行 D.微众银行2 .以下说法不正确的一项为哪一项（）oA.华瑞银行总行位于上海自贸区B.中关村银行重点服务科技型创业企业，主要开展金融科技业务C.新网银行受四川银保监局监管D.开展互联网银行有利于实现普惠金融目标3 .互联网银行与传统银行相比，突出的优势是能提供3A服务，以下哪项不属于3A?（）A. anywhere B. anytime C. anyhowD. anyone4 .以下各项贷款中最适合由互联网银行提供的是（）oA.个人住房贷款 B.企业并购贷款C.个人装修贷款D.技术改造贷款5 .网络银行的特色理财计划与传统银行相比，最突出的优势是（ ）oA.收益率高B.灵活性好C.平安性高D.流动性强6 .互联网金融背景下的网络银行主要是指哪种形态的银行？（）A.水泥银行B.鼠标银行C.指尖银行D.手表银行.微众网络银行运用一项新技术开发了一套应用系统，用于该行与合作银行联合发放的“微 粒贷”产品的结算与清算，实现了国内银行业首笔实时清算，交易过程和清算过程同步完成。 那么，这项新技术是（）。A.云计算技术B.人工智能AI技术C.大数据技术D.区块链技术8,吉林亿联银行的开展与美团、京东、百度等股东及合作伙伴的场景支持密不可分，那么可以 推断亿联银行的开放银行构建模式主要是（ ）oA.场景接入型B.平台输出型C.综合型D.开放平台型9 . 1996年6月，（）在Internet上设立网站，开始通过Internet向社会提供银行服务,从此拉开了中国网上银行开展的序幕。A.中国工商银行B.招商银行C.光大银行D.中国银行10 .以下哪项业务不能在网络银行办理？（）A.申请贷款B.购买理财产品.C.提取现金D.票据、债券、外汇等业务11 .网上支付系统的基础设施是（）oA.电子货币B.金融电子化网络C.网络平安认证机构D.电子化机具12 .以下关于互联网存款的营销模式，不合规的一项为哪一项（）。A.通过互联网银行的自营微信小程序营销互联网存款B.通过互联网银行自营的App营销互联网存款C.通过第三方互联网理财超市营销互联网存款D.通过已有客户的社交金融和“口碑”营销互联网存款13 .以下哪项不属于网络银行的优势？（）A.监管完善B.节约交易本钱C.能够提供3A服务D.能够满足客户个性化需求14 .以下哪项不属于互联网存款的特点？（）A.互联网存款购买便捷B.互联网存款利率较高C.互联网存款产品丰富D.互联网存款产品风险大15 .（）是开放银行的基础。A.战略开放B.技术开发C.数据开放 D.业务开放16 .以下哪一项不是我国商业银行构建开放银行的主要模式类型？（）A.综合型B.单一型C.平台输出型D.场景接入型17 .以下哪一项为哪一项开放银行最主要的技术？（）A. APIB. SDKC. AppD. P2P二、讨论题1 .有人认为，随着网络银行的开展，传统银行终将成为“恐龙”。你认为网络银行是否 会最终取代传统银行？为什么？请通过互联网相关资料的搜索，谈谈你对网络银行开展前景 的看法。参考答案：随着网络银行的开展，在与传统银行的竞争中，逐渐表达出产品差异化、交 易本钱较低、能够提供“3A”服务、方便快捷高效等优势，但传统银行也具有资金实力雄 厚、客户基础广泛、风控制度规范、社会信誉较高等优势。我认为在互联网金融时代，网络 银行无法完全取代传统银行。因为传统银行与网络银行最大的不同就在于是否可进行实体交 易。这点区别很重要，人们往往习惯看得见、摸得着的东西，实体让人放心。同时，传统银 行与网络银行侧重不同，且新兴的互联网金融与经过几十年改革所建立的现代商业银行机制 相比，仍存在较大差距。虽然网络银行不能完全战胜传统银行，但在差异化竞争中仍具有广阔的开展前景：网络银行 业务将向多样化、创新化开展；网络银行业务的创新将会推动金融市场网络化开展；网络银 行全球化、国际化开展趋势明显。2 .结合工程一和本工程的学习收获，分析互联网银行的特色理财产品和智能资金计划具 体表达了哪些“互联网+”特征与互联网金融运行新规那么？参考答案：互联网银行的理财业务和智能资金计划充分表达了 “私人定制”的个性化特 征与“随时随地”交易的良好客户体验，成为百花齐放的互联网金融理财市场上的“正规军”, 具有鲜明的特色。例如，微众银行依托App平台，推出了一系列特色理财产品与智能资金 计划，构成了该行的财富管理业务条线，满足了公众的个性化理财需求，具体包括“活期+” 产品、“短期+”产品、“稳健理财”产品、“大额存单+”产品、基金理财产品、存工资计划、 还房贷计划、还车贷计划、益点心意等。上述互联网银行特色理财业务和智能资金计划具体表达了跨界融合、创新驱动、重塑结 构、尊重人性等“互联网+”特征；同时表达了普惠金融、无界经营、效率优势、个体风险 定量、为客户树立影响力、为客户创造新需求等互联网金融运行新规那么。3.开放银行的构建模式类型包括场景接入型、平台输出型和综合型，试综合运用本工程 所学知识，讨论和比拟这三种模式的特征和优缺点，并填入表8-10。表8T0开放银行构建模式类型比拟模式类型特征优*缺点场景接入型侧重开放生态建设，以开放生 态带动开放平台的开展1 .把握渠道与流量入口2 .更易把握新的机遇1 .易受传统经营思维束缚2 .探索本钱高平台输出型侧重开放平台建设，用开放平 台支撑开放生态的创新1,激发第三方机构参与热情2.充分发挥比拟优势1.易进一步导致“金融脱 媒”综合型开放生态与开放平台建设并 重1 .把握渠道与流量入口2 更易把握新的机遇3 .激发第三方机构参与热情1 .投入本钱高2 .关注重点易分散4 .未来金融服务无处不在，商业银行在积极探索“开放银行”的业务模式，将银行的能 力开放出来，融入各个场景。试分析商业银行通过开放平台与生态，构建开放银行新模式可 能面临哪些挑战？哪些措施可以进一步推进开放银行的落地？参考答案：挑战：一是信息平安的木桶效应；二是合作伙伴的连接效率；三是业务连续 性风险；四是数据的隐私保护；五是组织文化的适配性；六是行业标准的缺失。措施：第一，建立监管框架，防止一哄而上可能引发的系统风险；第二，制定行业标准, 充分发挥标准的规范引领作用；第三，开展监管科技，探索建设统一的监管平台；第四，加 强行业自律，实现监管与自律的有机结合。