2022年山西省初级银行从业资格自测试卷.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 B2. 【问题】 某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】 B3. 【问题】 下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 C4. 【问题】 某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 A5. 【问题】 （ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 B6. 【问题】 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 B7. 【问题】 每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 D8. 【问题】 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 A9. 【问题】 银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B10. 【问题】 商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 B11. 【问题】 下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 D12. 【问题】 流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 C13. 【问题】 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 D14. 【问题】 在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括（）。A.选择尽可能多的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.加强对开发商及合作项目的审查D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理【答案】 A15. 【问题】 商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 A16. 【问题】 ( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 B17. 【问题】 在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的( )风险类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 B18. 【问题】 专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 C19. 【问题】 传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 C20. 【问题】 下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 个人教育贷款中信用风险的防控措施包括（）。A.加强对借款人的贷前审查B.建立和完善防范信用风险的预警措施C.完善银行个人教育贷款催收管理系统D.建立有效的信息披露机制E.加强学生的诚信教育【答案】 ABCD2. 【问题】 根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为中，属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有（ ）。A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件B.冒用他人的信用卡进行诈骗C.使用作废的信用证D.骗取信用证E.使用信用卡进行恶意透支【答案】 ACD3. 【问题】 呆账核销后的管理内容包括（ ）。A.检查呆账申请材料是否真实B.核销后的呆账，除法律法规规定的情况外，贷款人对已核销的不良贷款继续保留追索的权利C.对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密D.做好呆账核销工作的总结E.呆账核销是银行内部的账务处理，视为银行放弃债权【答案】 ABCD4. 【问题】 信托的特点包括（）。A.信托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性【答案】 ABCD5. 【问题】 我国针对个人贷款的业务主要有（）。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款【答案】 ABD6. 【问题】 无论借款人申请何类贷款，均应提供的材料一般包括（ ）A.注册登记资料B.借款人近三年财务报告和最近一期的财务报表C.开户证明D.征信报告E.项目评估报告【答案】 ABCD7. 【问题】 在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.银行信用风险E.流动性风险【答案】 ABC8. 【问题】 财务分析中的杠杆比率包括（ ）。A.利息保障倍数B.资产收益率C.速动比率D.资产负债率E.负债与有形净资产比率【答案】 AD9. 【问题】 以下关于个人住房贷款期限的规定，正确的有()。A.个人住房贷款最长期限为30年B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限C.男性自然人的还款期限不得超过65周岁D.女性自然人的还款期限不得超过55周岁E.对于借款人已经退休或离退休的，贷款期限不宜过长【答案】 AB10. 【问题】 与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（ ）的特点。A.笔数小B.笔数大C.单笔风险暴露较大D.单笔风险暴露较小E.风险分散【答案】 BD11. 【问题】 银行流动性风险报告的说法正确的是（）。A.流动性风险报告应该按照层次进行划分B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息 ”C.日常流动性风险水平指标可以按周报告D.日常流动性风险水平指标可以按日报告E.一些复杂的流动性风险水平指标，关注中长期的指标【答案】 ABD12. 【问题】 信用卡的主要功能有()。A.消费购物B.汇兑结算C.分期付款D.套取现金E.转账结算【答案】 ABC13. 【问题】 下列属于流动性风险预警内部指标的有()。A.多项业务风险水平增加B.盈利能力下降C.负债过于集中D.资产质量下降E.外部评级下降【答案】 ABCD14. 【问题】 下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A.基本建设资金B.政策性房地产开发资金C.金融机构存放同业资金D.单位银行卡备用金E.组织机构经费【答案】 ABCD15. 【问题】 个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（ ）。A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决B.向中国人民银行征信管理部门反映C.向上报个人信用记录的商业银行反映D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明E.向当地人民代表大会反映【答案】 ABD16. 【问题】 借款合同应符合中华人民共和国合同法的规定，明确约定各方当事人的（）。A.贷款资金的用途B.支付金额C.支付对象(范围)D.诚信承诺E.支付条件【答案】 ABCD17. 【问题】 根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】 AD18. 【问题】 市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.商品价格风险E.流动性风险【答案】 ABD19. 【问题】 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。下列对各原则解释正确的有（）。A.财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B.风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿C.信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款D.信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款E.专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费，不得用于生活费用及其他方面【答案】 ABC20. 【问题】 申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括( )。A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料B.收入证明材料和有关资产证明 ，C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)