2022年2022年江苏省洪泽外国语中学届高三政治一轮复习教学案：第课投资理财的选择.doc .pdf

学必求其心得，业必贵于专精江苏省洪泽外国语中学2012 届高三政治一轮复习教学案必修1 第二单元生产、劳动与经营第6 课投资理财的选择一、考纲要求:1、储蓄的含义、存款利息的计算方法2、我国商业银行及其主要业务3、储蓄、债券、股票、商业保险四大投资理财方式异同。二、教学重点：比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资理财方式异同，分析不同的投资行为.三、教学难点:股票的含义和特点、债券的含义和特点、商业保险的含义种类四、知识结构（参考步P28）上课前完成五、判断与填空1、我 国 的 储 蓄 机 构 主 要 包 括 所 有 银 行 和 邮 政 企 业（）2、企 业 债 券 风 险 大，它 的 利 率 高 于 国 债 和 金 融 债 券（）3、中 央 银 行 发 行 国 债 的 主 要 目 的 是 弥 补 国 家 财 政 赤 字（)六、考点整合：考点 1、储蓄的含义、存款利息的含义与计算方法【注意】(1）调整存贷款利率属于国家宏观调控政策中经济手段的货币政策（宏观调控政的经济手段主要包括财政政策和货币政策，货币政策（中国人民银行，主要包括调整存贷款利率的调整、存款准备金率、信贷规模、货币的发行量；调控纸币发行量.财政政策(政府）:主要指税收的名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 9 页 -学必求其心得，业必贵于专精增减；财政的收支规模（如增加或者减少政府投资规模）.发行国债。(2）利率的多少取决于三个因素:本金、存期和利率水平.(利息的计算公式:）【例题 1】（天津)随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样化。如果你以 7.70汇率卖1万美元，并将换得的人们币存入银行，存期为3 年，利率为 4，利息税率为 20，存款到期应得本息为（)A.7392元B.79464元C。84392元D。86240元考点 2、我国商业银行的主要业务.【注意】(1)我国商业银行的主体业务是，也是商业银行盈利的主要。基础业务是(2）商业银行在我国社会主义经济和人民生活中发挥着巨大作用（学生要了解到这一点 P51专家点评）【例题 2】(09江苏卷 10）2008年 12月 16 日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立,成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是（）A存款业务B贷款业务C结算业务D股票买卖业务考点 3、储蓄、债券、股票、商业保险四大投资理财方式异同。1、了解股票的含义和特点（1)股票是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的，发行股票是企业筹集资金的一种重要方式，购买股票是居民投资的一种选择。在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东一般不能要求公司返名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 9 页 -学必求其心得，业必贵于专精还其出资.（2）流通性是股票的生命力所在【例 题3】（08江 苏 卷16）股 票 与 债 券 的 相 同 点 是（）A都可以上市流通B收益是一样的C到期都还本付息D都是筹资方式2、了解债券的含义和特点债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金.【注意】（1）股票和债券的不同股票债券不 同点性质股东的入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书是一种债务证书，限期偿还受 益权（功能）以取得股息和红利为补偿条件,经营状况好坏决定着股票的效益以定期收取利息为条件,其安全性比股票大偿 还方式不准股东从公司中退出股金，只能出卖股票，公司的股东可以变化，而资金额不会减少具有明确的付息期限,必须偿还本金发 行 企业股份有限国家、金融机构、企业名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 9 页 -学必求其心得，业必贵于专精者公司共同点都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。(2）比较国债、金融债券、企业债券的异同不同点含义特点国债中央 政府为 筹集 财 政资金 而发行 的一 种 政府债券,其发行主体是中央 政府发 行国 债 的目的 是弥补 国家 财 政赤字.国债风险性小，利率高于同期的银行储蓄存款利率,比其他债券低。金融债券由银 行和非 银行 金 融机构发行的债券信用高于企业债券高，有较高的安全性;利率一般高于政府债券和银行存款；低于企业债券企业债券发行主体是各类企业，要依 靠企业 利润 来 还本付息有较大风险，企业债券的利率通常高于政府债券和金融债券.【例题 4】(08四川卷 26）假定 债券市场上一年期的债券的利率有2.25%、2。50%和 3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是（)A。政府 金融机构工商企业B。金融机构 政府 工商企业C。政府 工商企业 金融机构D.工商企业金融机构 政府名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页，共 9 页 -学必求其心得，业必贵于专精3、了解商业保险的含义和种类商业保险与社会保险的区别不同点商业保险社会保险性质建立在 商业 原则 的基础上,是参与保险者个人意志的体现解 决 大 多 数 社会 成员共同需要的、最迫切的保险项目给付标准保障项目广泛，形式多样,给付标准较高保 障 基 本 生 活水 平的保险费用负担完全由个人负担大多是个人、企业和政 府 共 同 负 担或 由政府承担保障依据以被保 险人 的需 要为依据国 家 和 有 关 部门 统一规定保障范围保障项目广泛,保障范围大小、给付标准的高低与缴 纳的 保险 费成正比保 障 社 会 成 员最 迫切的保险项目【例题 5】（上海）保险是金融体系的重要组成部分,保险在经济生活中的基本功能是(）A。获得投资回报B。分散风险补偿损失C.为经济建设积累资金D。提高防灾防损的预防性服务4、比较储蓄、债券、股票、商业保险四大投资理财方式异同，储蓄、债券、股票、保险名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 5 页，共 9 页 -学必求其心得，业必贵于专精比较储 蓄债 券股 票保 险区别性质 储 蓄债务凭证股份凭证风险保障受益方式 取款获息 定期收取利息取得股息和红利公 司 经营 的好决定定股票的效益按保险条款从险公司获得相应经济补偿偿还方式 按存款方式取本金和利有明确的付息期到期必须偿还金股金不能退,只能出卖股票保险事故发生投保人可获得赔偿和险金投资效益 利率较低、收益稳定收益较高收益高有回报率，时长风险安全性较大 政府债券安全大金融债券安全中公司债券安全小风险大风险小相同点 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，能给投资者带来一定的的收益【注意】（1）储蓄存款、股票、债券和保险等各有自己的特点。认清各种投资理财方式的利弊，才能更好的规避风险，使自己的资金保值增值名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 6 页，共 9 页 -学必求其心得，业必贵于专精(2）投资应该注意的四个问题：要注意投资的回报率,要注意投资的风险性，即投资应该多元化投资要根据家庭的经济实力量力而行，投资要利国利民【例题 6】1(2011江苏卷 9）某 家 庭 共 有闲置资金 10万元,其投资理财方 案 如 图 1所示。该家庭理财方案的特点是采用了多种理财方式，资产组合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低A.B.C。D.2(09浙江卷 27)小张在 2007年将 30万资金全部用于投资股票，年底赚了 10 万。而 2008年同样的投资却亏损了16 万.小王在这两年内将30资金中的 5 万投资股票，6 万投资国债，18 万存入银行，1 万购买保险,共获利 2 万。上述事例从一个侧面说明（）错误!盈亏取决于投资结构错误!分散投资有利于规避风险风险与收益是对等的错误!投资项目越多收益越大A.B.C。D。3（2011海南卷 2)2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5,同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是人们要应对未来住房、养老等支出居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性股票、债券等有价证券投资名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 7 页，共 9 页 -学必求其心得，业必贵于专精风险大ABCD七、巩固训练北京的李先生听朋友说炒股赚钱比较容易,于是把全部积蓄拿出来进行股票投资.2010年 10月李先生以每股 20。86元的价格买下了某上市公司的股票1万股，此后,该股票一路狂跌，一度跌破发行价.无奈之下，李先生只好“忍疼割肉”，以每股 9.52 元的价格将该股票全部抛出,损失惨重。(1）李先生投资股票失利的经历对广大投资者有何启示？(2)假如李先生打算再次投资，请你给他介绍一下当前我国可供投资的对象，并简要谈谈几种主要投资方式的利弊。答案：(1)各种投资方式均有不同程度的收益，但也各有风险，要做到合理投资，不宜把资金投向单一渠道,投资要多样化,这样才能降低风险。（2)可供投资的对象：银行储蓄、债券(国债、金融债券、企业债券)、保险、基金、外汇、贵金属，邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产、实业投资等.主要投资方式的利弊：存款储蓄的名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 8 页，共 9 页 -学必求其心得，业必贵于专精收益一般低于债券和股票,但由于银行的信用度比较高，比较安全，风险较低.所以，储蓄存款是一种便捷的投资.股票投资的收入包括两部分.一部分是股息或红利收入,它来源于：企业利润，只有在公司盈利的情况下才能分配股息，如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入,反而要赔本。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价.由于股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使得股票投资者有可能遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大.所以，股票是一种高风险与高收益同在的投资方式。债券的风险比存款储蓄高，比股票低,但债券的利率比存款储蓄高,尤其是国债,素有“金边债券”之称.所以，债券是一种稳健的投资。商业保险可以将投保人的风险转移给保险人，使自己所承担的风险下降,这是保险所具有的保障功能。所以,商业保险是一种规避风险的途径.名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 9 页，共 9 页 -