2022年电子钱包,电子商务师 .pdf

一、电子钱包简介随着客户网上购物次数变化,人们开始厌倦每次在填写订货单时都要重复输入送货地址、信用卡信息、个人身份等信息，费时麻烦，很多时候这些购物信息均不会改变。而电子钱包可以在需要时，在网页上单击一个个“钱包图标”，就能把这些每次重复的个人商务信息都自动地填写在订单上，安全发送个商家网站，加快购物过程，提高购物效率。这正如用钱包集中装好、管好现金、个人信用卡、几张个人名片等个人物品的功能，用起来只需打开钱包，想用什么就拿什么，十分方便，也比较安全，避免现金与信用卡等的随意丢失。所谓电子钱包，英文为 E-Wallet 或 E-Purse，它是一个客户用来进行安全网络交易特别是安全网络支付并储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备，如同生活中随身携带的钱包一样，特别在涉及个体的、小额网上消费的电子商务活动中，应用起来很方便而又具有效率。电子钱包本质上是个装载电子货币的“电子容器，可把有关方便网上购物的信息，如信用卡信息、电子现金、钱包所有者身份证、地址及其他信息等集成在一个数据结构里，以后整体调用，需要时又能方便地辅助客户取出其中电子货币进行网络支付，是小额购物或购买小商品时常用的新式虚拟钱包。因此，在电子商务中应用电子钱包时，真正支付的不是电子钱包本身，而是它装的电子货币，就像生活中钱包本身并不能购物付款，但可以方便地打开钱包，取出钱包里的纸质现金、信用卡等来付款，看起来就像用钱包付款了。二、电子钱包组成体系使用电子钱包进行网络支付，需要在客户端、商家服务器与银行服务器建立支持电子钱包支付结算的体系。为使电子钱包可靠运作，其组成体系上一般还要包括商家与银行支持的电子钱包服务系统、客户端电子钱包软件以及电子钱包管理器等构件。（一）电子钱包服务系统使用电子钱包，要在电子钱包服务系统中进行。目前世界上最主要的三大电子钱包服务系统是Visa Cash，Mondex 和 Proton。（二）客户端电子钱包软件电子商务活动中的客户端电子钱包软件通常是免费提供的。许多著名信息厂商研发了许多客户端电子钱包软件，像 Microsoft 的 Microsoft Wallet，IBM 的 Consumer Wallet 和 Cvber Cash 的 Internet Wallet。这些电子钱包软件通常设计为浏览器的Plug-In 软件，加载在IE 或是 Netscape的浏览器上。（三）电子钱包管理器在电子商务服务系统中还设有电子货币和电子钱包的功能管理模块，统称为电子钱包管理器。客户可以用它来改变保密口令或保密方式，查看利用电子钱包网络支付的记录以及银行账号上收付往来的电子货币账目、清单和数据。电子商务服务系统中还包括电子交易记录器，顾客通过查询该记录器，可以了解自己都买了些什么物品，购买了多少，也可以把查询结果打印出来。三、电子钱包的功能（一）电子安全证书的管理包括电子安全证书的申请、存储、删除等。（二）安全电子交易进行 SET 交易时辨认用户的身份并发送交易信。（三）交易记录的保存保存每一笔交易记录以备日后查询。比如，持卡人在使用长城卡进行网上购物时，卡户信息（如账号和到期日期）及支付指令可以通过电子钱包软件进行加密传送和有效性验证。电子钱包能够在Microsoft、Netscape等公司的浏览器软件上运行。持卡人要在 Internet 上进行符合SET 标准的安全电子交易，必须安装符合SET 标准的电子钱包。四、电子钱包支付模式（一）支付模式简介名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 3 页 -所谓电子钱包的网络支付模式，是在电子商务过程中客户利用电子钱包作为载体，选择其存放的电子货币如信用卡、电子现金等，在Internet 平台上实现即时、安全可靠的在线支付形式。电子钱包的网络支付模式，主要遵循 SET 安全协议机制。基于 SET 协议机制的网络支付流程中运用了一系列先进的安全技术与手段，如私有与公开密钥加密法、数字摘要、数字信封、数字签名、双重签名等技术手段以及数字证书等认证工具，因此说它是非常安全的，这也保证了电子钱包的运用是安全的。电子钱包网络支付模式的主要好处除了具有非常高的安全性外，还有许多应用上的优点，如个人购物信息集中管理与方便重用、一包存放多张信用卡、延续人们的钱包情结等。对客户、商家与银行的要求也是严格的，特别是商务各方均需安装对应的电子钱包软件，各自申请一张数字证书。对客户来讲，需要先安装专门的电子钱包客户端软件，往电子钱包中添加电子货币(如信用卡)，然后申请安装数字证书等。使用电子钱包的顾客通常要在有关银行开立账户。在使用电子钱包时，将电子钱包通过有关的电子钱包应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自己的各种电子货币或电子金融卡上的数据输入过去。在发生收付款时，如顾客需用电子信用卡付款，如用Visa 卡或 Master 卡等收款时，顾客只要单台一下相应项目（或相应图标）即可完成。这种电子支付方式称为单击式或点击式支付方式。在电子钱包内只能装电子货币，即装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币等。这些电子支付工具都可以支持单击式支付方式。在电子商务服务系统中设有电子货币和电子钱包的功能管理模块，叫做电子钱包管理器（Wallet Administration），顾客可以用它来改变保密口令或保密方式，用它来查看自己银行账号上的收付往来的电子货币账目、清单和数据。电子商务服务系统中还有电子交易记录器，顾客通过查询记录器，可以了解自己都买了什么物品，购买了多少，也可以把查询结果打印出来。（二）电子钱包支付流程1、客户使用浏览器在商家的Web 主页上查看在线商品目录测览商品，选择要购买的商品。2、客户填写订单。包括项目列表、价格、总价、运费、搬运费、税费。3、订单可通过电子化方式从商家传过来，或由客户的电子购物软件建立，有些在线商场可以让客户与商家协商物品的价格（例如出示自己是老客户的证明，或给出竞争对手的价格信息）。4、顾客确认后，选定用电子钱包付钱。将电子钱包装入系统，单击电子钱包的相应项或电子钱包图标，电子钱包立即打开，然后输入自己的保密口令,在确认是自己的电子钱包后，从中取出一张电子信用卡来付款。5、电子商务服务器对此信用卡号码采用某种保密算法算好并加密后，发送到相应的银行，同时销售商店也收到了经过加密的购货账单，销售商店将自己的顾客编码加入电子购货账单后，再转送到电子商务服务器上去。这里，商店对顾客电子信用卡上的号码是看不见的，不可能也不应该知道，销售商店无权也无法处理信用卡中的钱款。因此，只能把信用卡送到电子商务服务器上去处理。经过电子商务服务器确认这是一位合法顾客后，将其同时送到信用卡公司和商业银行。在信用卡公司和商业银行之间要进行应收款项和账务往来的电子数据交换和结算处理。信用卡公司将处理请求再送到商业银行请示确认并授权，商业银行确认并授权后送回信用卡公司。6、如果经商业银行确认后拒绝并且不予授权，则说明顾客的这张电子信用卡上的钱数不够用了或者是没有钱了，或者已经透支。道商业银行拒绝后，顾客可以再单击电子钱包的相应项再打开电子钱包，取出另一张电子信用卡，重复上述操作。7、如果经商业银行证明这张信用卡有效并授权后，销售商店就可交货。与此同时，销售商店留下整个交易过程中发生往来的财务数据，并且出示一份电子收据发送给顾客。8、上述交易成交后，销售商店就按照顾客提供的电子订货单将货物在发送地点交到顾客或其指定的人手中。五、电子钱包支付特点电子钱包的应用特点与功能都与人们生活中的钱包差不多，它可以存放各种电子货币与信用卡、个人信息卡等，进行集中管理。当然，电子钱包毕竟是高技术的产物，在安全性能上远比生活中的钱包强，应用方法、表现形式上也有一些不同点，在用于网络支付与结算时的特点可归纳如下。1、个人资料管理与应用方便客户成功申请钱包后，系统将在电子钱包服务器上为其开立一个属于个人的电子钱包信息档案，客户借助名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 3 页 -客户端软件可在此信息档案中增加、修改、删除个人资料。当需要应用时，只需在网页上单击“钱包图标，就能把这些每次重复的个人商务信息都安全发送商家网站，不用每次填写一些购物时的重复性信息，如姓名、送货地址、联系Email、信用卡号等，让用户感到省心、简便而富有效率。2、客户可用多张信用卡很多持卡人都持有不止一张信用卡，不仅持有不同品牌的信用卡，如持卡人同时持有中国银行的长城卡、工商银行的牡丹卡、建设银行的龙卡等，也可能同时持有多张同一品牌的信用卡。许多人考虑将多张信用卡用于网络支付，在不同情况下，或者购买不同商品时，考虑采用不同的信用卡进行支付。电子钱包软件也考虑到持卡人的这一要求，不但可以使用多张信用卡，还可使用电子现金，并且可以让持卡人任意选择。3、使用多个电子钱包软件供应商提供的电子钱包客户端软件一般都具有能使用多个钱包的功能。也就是说，一个电子钱包软件可以让多人各自授权使用，互不干涉。当启动电子钱包后，只要输入不同的用户名与开包密码，就能打开不同的钱包。每位用户只能打开自己的钱包取出自己的信用卡等，而无法打开别人的钱包。4、购物记录的保存与查询电子钱包软件每进行一次交易，无论成功或失败，都会将结果记录下来，供客户进行查询。电子钱包能够帮助客户记下所有网络交易情况，包括在哪家商店买了什么东西，花了多少钱，一目了然，客户借助电子钱包可对自己的网上消费情况知道得清清楚楚。5、多台电脑使用同一套电子钱包，共用同一张数字证书许多客户家里有一台电脑，出差时，往往带一台笔记本电脑。借助电子钱包软件与计算机的非对应性，这两台电脑都可运用自己的电子钱包软件上网购物。在家时，用家里的台式电脑，出差时则用“迅驰 笔记本电脑移动上网购物。目前，几乎所有的电子钱包软件一般都提供此类功能。客户可以选择此项功能，然后在另一台电脑中也安装一套电子钱包软件，选择将软盘中的证书数据装入电子钱包的功能，将数字证书复制到另一台电脑的电子钱包软件中去。另一台电脑就可使用同一张数字证书了。6、不管应用何种电子货币(特别是信用卡)，都具有较强的安全性一般来讲，电子钱包用户的个人资料存储在服务器端，可以通过技术手段确保安全，而且不在个人电脑上存储任何个人资料，避免资料泄露的危险。同时，网络支付传输采用SET 协议安全机制，安全可靠。7、快速而有效率应用电子钱包节省了很多信息的重复填写，速度上比较快，因而交易效率较高。8、对参与各方要求较高使用电子钱包进行网络支付，需要在一整套电子钱包服务系统中进行，并且客户需用配置电子钱包客户端软件才可使用，给客户带来一定的不便。来名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 3 页 -