2022年江西省初级银行从业资格通关题型.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 A2. 【问题】 系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 D3. 【问题】 在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 D4. 【问题】 借款人申请无担保流动资金贷款，必须具备的条件中不包括（）。A.具有完全民事行为能力，且年龄在1860周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可【答案】 D5. 【问题】 下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 A6. 【问题】 下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。A.较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 D7. 【问题】 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 B8. 【问题】 当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 B9. 【问题】 在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的( )风险类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 B10. 【问题】 哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 C11. 【问题】 银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括( )。A.账户分析B.秘密调查C.凭证查验D.现场调查【答案】 B12. 【问题】 借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 A13. 【问题】 基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 B14. 【问题】 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 C15. 【问题】 贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取（）还款方式。A.等额本息B.等额本金C.等比累进D.一次还本付息【答案】 D16. 【问题】 风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施÷剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 D17. 【问题】 网点机构营销渠道的分类有（）。A.单点式、全方位、专业性、高端化B.全方位、专业性、高端化、零售型C.直客式、全方位、专业性、高端化D.问客式、全方位、专业性、高端化【答案】 B18. 【问题】 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 C19. 【问题】 采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 A20. 【问题】 个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括( )。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.业务风险与效益不匹配D.审批人对应审查的内容审查不严【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 证券投资基金具有的特点包括()。A.投资额小、费用低廉B.专业管理、集合理财C.风险共担、利益共享D.严格监管、信息透明E.组合投资、分散投资【答案】 BCD2. 【问题】 授信集中度限额可以按（ ）维度进行设定。A.单一的交易对象B.特定的产业或经济部门C.某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）D.同一类授信安排E.同一类（高）风险低信用质量级别的客户【答案】 ABCD3. 【问题】 在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。A.借款申请人是否有稳定、合法的收入来源B.借款申请人提交的资料是否齐全C.项目调查中的风险D.借款人调查中的风险E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险?【答案】 ABCD4. 【问题】 个人汽车贷款中，汽车经销商的欺诈行为主要包括（ ）。A.一车多贷B.甲贷乙用C.虚报车价D.冒名顶替E.全部造假【答案】 ABCD5. 【问题】 自主支付在实际操作中需要注意的问题有（）。A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途【答案】 AD6. 【问题】 协议承诺原则的基本要求是（ ）。A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法E.要求贷款人明确问责机制【答案】 BC7. 【问题】 按照贷款风险分类指引的规定，不良贷款包括（ ）。A.逾期贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款E.次级类贷款【答案】 BC8. 【问题】 公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（ ）。A.借款人缴存住房公积金情况B.贷款资信审查C.贷款额度D.贷款期限E.借款用途【答案】 ABCD9. 【问题】 我国民法的基本原则有（）。A.平等、自愿原则B.公平原则C.诚实信用原则D.守法原则E.公序良俗原则【答案】 ABCD10. 【问题】 下列属于个人信贷业务内容的有( )。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人生产经营贷款D.个人质押贷款E.法人信贷业务【答案】 ABCD11. 【问题】 货币的职能有( )。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】 ABD12. 【问题】 我国资本市场包括（）。A.债券市场B.股票市场C.黄金市场D.外汇市场E.回购市场【答案】 AB13. 【问题】 执行理财规划方案应注意的因素有（ ）。A.时间因素B.人员因素C.资金成本因素D.宏观经济政策变动E.客户理财目标的变化【答案】 ABC14. 【问题】 下列关于固定资产重置的表述正确的有（ ）。A.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新B.与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划C.可以使用“固定资产使用率”这一指标来评估重置固定资产的潜在需求D.“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度E.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产【答案】 ABCD15. 【问题】 EVA的缺点包括（ ）。A.评价指标的一致性和可比性难以保障B.指标明确C.指标调整复杂D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者E.管理导向清晰【答案】 ACD16. 【问题】 下列情况中，会导致企业产生借款需求的有（ ）。A.应收账款增加B.应付账款增加C.存货增加D.应收账款减少E.应付账款减少【答案】 AC17. 【问题】 以下对风险的理解，正确的有()。A.风险就相当于损失B.风险是收益的概率分布C.风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性D.风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态E.金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失【答案】 BCD18. 【问题】 下列（）理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。A.投资渠道偏好B.知识结构C.市场状况D.生活方式E.个人性格【答案】 ABD19. 【问题】 商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（ ）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.信托租赁D.货币兑换E.存款转移【答案】 D20. 【问题】 柜台业务主要操作风险成因包括（ ）。A.轻视柜台业务内控管理和风险防范B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞C.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识D.柜员工作强度大，但收入不高工作缺乏热情和责任感E.客户监管难度大【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)