2022年河南省初级银行从业资格提升考试题.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按（）原则进行管理。A.差别管理B.动态管理C.重点关注D.静态管理【答案】 A2. 【问题】 以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 A3. 【问题】 按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 D4. 【问题】 中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 C5. 【问题】 下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括（）。A.担保发放B.周转使用C.微利贴息D.专款专用【答案】 B6. 【问题】 （ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 B7. 【问题】 关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 C8. 【问题】 关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 D9. 【问题】 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】 A10. 【问题】 关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 B11. 【问题】 以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 C12. 【问题】 下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 D13. 【问题】 对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的（）。A.80B.70C.60D.50【答案】 D14. 【问题】 在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 D15. 【问题】 下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 D16. 【问题】 有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 B17. 【问题】 以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人住房贷款D.个人医疗贷款【答案】 C18. 【问题】 某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 B19. 【问题】 根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 B20. 【问题】 汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商务礼仪与礼仪共同的基本原则包括()。A.尊重B.友好C.理解D.包容E.真诚【答案】 AB2. 【问题】 确定理财目标所遵循的SMART原则是指（ ）。A.具体明确（Specific）B.实事求是（Realistic）C.合理性和可行性（Attainable）D.可以量化和检验的（Measurable）E.有时限和先后顺序（Time-binding）【答案】 ABCD3. 【问题】 各项贷款包括()。A.融资租赁B.贸易融资C.票据融资D.各项垫款E.保险公司存放【答案】 ABCD4. 【问题】 下列关于同业业务的表述中，正确的有（ ）。A.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独立二级科目进行管理核算B.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高的流动性的金融资产D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算E.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算【答案】 ABCD5. 【问题】 下列信息中，属于客户关系信息的有（ ）。A.活期存款余额B.定期存款余额C.信用卡使用情况D.信用卡汇总信息E.准贷记卡汇总信息【答案】 ABC6. 【问题】 假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（ ）。A.实际利率大于名义利率B.实际利率小于名义利率C.实际利率等于名义利率D.无法计算两者关系E.两者无显著关系【答案】 BCD7. 【问题】 银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。A.支付监管人员加班费B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用C.为监管人员提供通信补贴D.安排监管人员住宿，并报销费用E.配合现场检查【答案】 ABCD8. 【问题】 银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有()。A.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本B.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本C.不得侵害同业人员所在机构的知识产权D.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息E.不得泄露本机构客户信息【答案】 CD9. 【问题】 个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括（ ）A.日常开支B.工资奖金C.股票分红D.汽车贷款月供E.房产价值【答案】 ABCD10. 【问题】 国外的征信机构更新个人信息的频率有（ ）。A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.次季更新E.次年更新【答案】 ABC11. 【问题】 留置担保的范围包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.留置物保管费用E.实现留置权的费用【答案】 ABCD12. 【问题】 以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构（ ）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.国家开发银行E.广州市农村信用合作联社【答案】 D13. 【问题】 关于银行业务的限制，下面说法正确的有（ ）。A.对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或 担任负责人的子商业银行B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款条件C.限制商业银行从事信托投资，但可以向自用不动产投资D.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现、收付 入账，不得压单、压票或违反规定退票【答案】 ABCD14. 【问题】 在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，其中包括()。A.同行业竞争者B.潜在的新竞争者C.客户选择能力D.互补产品E.替代商品【答案】 ABC15. 【问题】 下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。A.二者均为储蓄国债B.凭证式国债国家印制实物券面C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行【答案】 ACD16. 【问题】 银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（ ）。A.总行B.分行C.支行D.部门E.机构【答案】 ABD17. 【问题】 金融远期合约的特点表现在：(1)非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。(3)没有履约的保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。金融远期合约的作用是规避价格风险。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险【答案】 BCD18. 【问题】 贷款担保的作用主要包括（ ）。A.巩固和发展信用关系B.促进借款人加强管理，改善经营管理状况C.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率D.加强担保人与银行的业务合作，使得担保人未来更可能获得银行信贷E.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行【答案】 ABC19. 【问题】 某投资项目的内含报酬率等于，下列表述正确的是（ ）。A.该项目未来现金流入现值大于现金流出现值B.该项目净现值等于零C.该项目未来现金流人现值等于现金流出现值D.6%是该项目本身的投资报酬率E.该项目未来现金流入现值小于现金流出现值【答案】 BCD20. 【问题】 应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ ）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.信用等级降低E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)