2022年中国初级银行从业资格提升提分题37.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 C2. 【问题】 专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 A3. 【问题】 某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 D4. 【问题】 （ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 D5. 【问题】 迄今为止，（ ）仍然是银行最重要的个人贷款营销渠道。A.电子银行B.网点机构C.合作机构D.网上银行【答案】 C6. 【问题】 银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括( )。A.账户分析B.秘密调查C.凭证查验D.现场调查【答案】 B7. 【问题】 银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B8. 【问题】 下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 B9. 【问题】 下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 A10. 【问题】 （ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 C11. 【问题】 个人住房贷款利率的原则是，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行( )。A.上限放开,下限管理B.上限放开，下限放开C.上限管理,下限管理D.上限管理，下限放开【答案】 A12. 【问题】 商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 D13. 【问题】 下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 C14. 【问题】 下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】 D15. 【问题】 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 C16. 【问题】 操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 A17. 【问题】 企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 C18. 【问题】 （ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 D19. 【问题】 某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 A20. 【问题】 商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是（）。A.不必考虑项目投资资金的来源及构成B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较D.不必考虑还本付息的问题E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标【答案】 ABCD2. 【问题】 与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。A.高负债经营B.融资杠杆率高C.资本所占比重较高D.承担风险大E.资本流动性强【答案】 ABD3. 【问题】 下列属于贷款风险预警信号的有()A.公司囤货用于投机，使存货超出正常水平B.公司管理层冒险投资其他新业务、新产品以及新市场C.董事会、所有权或重要的人事变动D.销售上升，利润减少E.长期债务大量增加，短期债务过度增加【答案】 ABCD4. 【问题】 贷款合同的制定原则包括（ ）。A.不冲突原则B.适宜相容原则C.时效性原则D.维权原则E.完善性原则【答案】 ABD5. 【问题】 根据敞口定义，外汇敞口可以分为()。A.交易性外汇敞口B.结构性敞口C.非结构性敞口D.单币种敞口头寸E.总敞口头寸【答案】 D6. 【问题】 以下哪些权利可以出质？（）A.汇票B.债券C.提单D.仓单E.存款单【答案】 ABCD7. 【问题】 有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对于类型、国别风险类型和期限等设定分类限额。通常，对（）可设置集中度限额。A.高国别风险敞口B.较高国别风险敞口C.单一国别最大敞口D.前十大国别敞口E.前五大国别敞口【答案】 ABCD8. 【问题】 在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（ ） ，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.完善授权管理制度B.规范审批操作流程C.加强审批过程的问责制D.明确贷款审批权限E.实行审贷分离和授权审批【答案】 ABD9. 【问题】 根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（ ）。A.是银行需要保有的最低资本量B.是防止银行倒闭的最后防线C.是银行实际承担风险的最直接反映D.是资产减去负债后的余额E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等【答案】 ABC10. 【问题】 QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行（ ）等有价证券投资的基金。A.股票B.债券C.定期存款D.外汇E.通知存款【答案】 AB11. 【问题】 我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ ）。A.商誉B.贷款损失准备缺口C.土地使用权D.未分配利润E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】 AB12. 【问题】 影响贷款价格的主要因素不包括（）。A.贷款成本B.银行品牌C.贷款风险程度D.贷款期限E.贷款利率【答案】 B13. 【问题】 经济周期包括（）阶段。A.顶峰B.衰退C.谷底D.复苏E.扩张【答案】 ABCD14. 【问题】 下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（ ）。A.Credit Metrics的本质是VaR模型B.Credit Metrics只能用于计算交易性资产组合VaRC.Credit Risk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态D.Credit Portfolio View比较适合保守类型的借款人E.在计算过程中，Credit Risk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的【答案】 AC15. 【问题】 下面各项中关于远期和期货的说法正确的是（）。A.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的B.远期合约是在确定的未来时间按确定的价格购买某项资产的协议C.远期合约一般在交易所交易，期货合约一般通过金融机构或经纪商柜面交易D.远期合约的流动性较差，而期货合约的流动性较好E.期货合约可以在确定的未来时间按不确定的价格购买某项资产的协议【答案】 ABD16. 【问题】 下列选项中，属于财产信托的有（ ）。A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.其他财产信托E.其他财产权信托【答案】 ABCD17. 【问题】 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？()A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D.通过合法的手段降低客户的税收负担E.实现客户的资产的最快增值【答案】 ABCD18. 【问题】 最高人民法院关于适用若干问题的意见第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（ ）。A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构E.中国人民保险公司设在各地的分支机构【答案】 ABCD19. 【问题】 中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有（）。A.直接运用银行的自有资金B.不运用或不直接运用银行的自有资金C.不承担或不直接承担市场风险D.种类多，范围广，所占的比重日益上升E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务【答案】 BCD20. 【问题】 违约责任的承担形式有（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)