2011银行从业资格考试《个人理财》知识点.pdf

20112011 银行从业资格考试个人理财知识点：银行理财产品一、理财产品的发展：20022002 年，第一个理财产品推出；20052005 年,第一个人民币结构理财产品推出。20052005 年 1212 月起，允许获得衍生品许可证的银行发行股票挂钩和商品挂钩产品,以及后来的权益挂钩、项目融资、新股申购、QDIIQDII。二、当前主要的银行理财产品介绍1 1、 货币型理财产品：(1(1 定义:主要投资丁信用等级高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、中央据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。(2(2 特点:投资期短、资金赎回灵活、本金/ /收益安全性高(3(3 风险:低风险企业债:中央政府部门所届机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债批。公司债:股份有限公司和有限责任公司发行例题:货币型理财产品的风险特征是( (A A 信用风险高、流动性风险小B B 信用风险高、流动性风险大C C 信用风险低、流动性风险小D D 信用风险低、流动性风险大2 2、 债券型理财产品：银行票，有审(1(1 定义:以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象(2(2 特点:产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定(3(3 投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。(4(4 效益及风险特征：风险低风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险举例:银行人民币债券理财计划，一个月期，到期一次还本付息。预计年收益率2.62%2.62%例题:债券型理财产品的风险特征是( (A A 投资风险高、收益高B B 投资风险高、收益低C C 投资风险低、收益高D D 投资风险低、收益低3 3、信托类理财产品(1(1 基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的 利益或特定目的管理、运用和处分的业务。特点：以信任为基础；财产权利主体与利益主体分开；经营方式灵活；信托财产经 营独立性；信托管理具有连续性；受托人不承担无过错风险；利益分配据实际业绩。种类:任意信托/法定信托；法人信托和个人信托；资金、动产、不动产信托(2(2 投资模式:贷款类银行信托理财产品银行将募集来的资金投资丁信托公司的信托计划(3(3 风险:信用风险、收益风险、流动性风险 表外业务，风险完全由投资人承担。 委托人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费 一股难以提前终止。(4(4 举例：例题:理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( (A A 项目主体风险 B B 投资项目风险 C C 汇率风险 D D 信托公司风险 E E 流动性风险4 4、新股申购型理财产品(1(1 背景:一级市场和二级市场的巨大价差(2(2 收益率的影响因素：中签率、上市首日涨幅；其他因素(闲置资金的使用(3(3 增强型新股申购理财产品：空闲时间投资丁流动性好的金融产品(4(4 风险:系统性风险(新股不败？、流动性风险(网下申购 3 3 个月锁定期 举例：例题:某客户是中低收入者，风险承受能力低，适宜他的理财产品是( (A A 债券型理财产品B B 外汇挂钩类理财产品C C 股票D D 新股申购类理财产品