2022年中国初级银行从业资格高分提分卷57.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 A2. 【问题】 （ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 A3. 【问题】 下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。A.较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 D4. 【问题】 不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 B5. 【问题】 下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 B6. 【问题】 下列关于代理的说法中，错误的是( )。A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任C.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任【答案】 B7. 【问题】 （2021年真题）商业助学贷款的借款人离校后（ ）开始还款。A.次日B.本月C.次年D.次月【答案】 D8. 【问题】 我国个人贷款业务以（）为主。A.个人住房贷款B.个人教育贷款C.个人汽车贷款D.个人经营类贷款【答案】 A9. 【问题】 法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 D10. 【问题】 下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 C11. 【问题】 我国个人贷款业务以（）为主。A.个人住房贷款B.个人教育贷款C.个人汽车贷款D.个人经营类贷款【答案】 A12. 【问题】 个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该贷款的说法错误的是（）。A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理B.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C.国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】 C13. 【问题】 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 D14. 【问题】 商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 B15. 【问题】 商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 B16. 【问题】 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 D17. 【问题】 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.80；70B.70；60C.60；50D.70；50【答案】 A18. 【问题】 对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 B19. 【问题】 “直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（）。A.到银行网点填写个人贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车B.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付银行对客户进行资信调查到银行网点填写个人贷款借款申请书客户与银行签订借款合同银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行审批贷款银行放款客户提车C.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付到银行网点填写个人贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车D.到银行网点填写个人贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付客户与银行签订借款合同银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车【答案】 A20. 【问题】 商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于产品开发方法中效仿法的说法中，正确的有（ ）。A.是以原有某信贷产品为模式B.结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充C.花费的人力、物力、资金和时间等代价较低D.简便易行E.使用者较少【答案】 ABCD2. 【问题】 网点机构营销渠道的类别包括（ ）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】 ABCD3. 【问题】 操作风险在员工方面的主要形式有（ ）。A.失职违规B.流程执行失败C.违法用工法律D.职员欺诈E.与客户纠纷【答案】 ACD4. 【问题】 商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。A.管理目标B.经营范围C.制度体系D.组织结构E.业务规模【答案】 BD5. 【问题】 一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有()。A.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高B.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的C.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的D.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行【答案】 AB6. 【问题】 消费金融公司基本功能定位有( )。A.面向中低收入群体B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色D.满足特殊的消费需求E.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 ABC7. 【问题】 根据中华人民共和国反洗钱法，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求【答案】 ABD8. 【问题】 下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（）。A.以书面形式告知客户贷款正式受理B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料D.以电话形式告知客户贷款正式受理E.将储备项目纳入贷款项目库【答案】 ABCD9. 【问题】 关于社会环境对个人理财的影响，下列的叙述正确的有（）。A.在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常广阔B.社会保障体系、教育体系等的改革对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D.教育支出日益成为家庭理财规划的重要内容E.法律环境决定了个人理财行为的形式和个人理财行为的手段【答案】 ABCD10. 【问题】 建立个人征信系统的意义包括（ ）。A.从制度上有效控制信贷风险B.有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力C.有助于激励借款人按时偿还债务D.有助于商业银行进行风险预警分析E.有助于规避金融风险【答案】 ABCD11. 【问题】 确定产品组合就要有效地选择产品组合的( )。A.宽度B.深度C.关联性D.有序性E.扩展性【答案】 ABC12. 【问题】 利用个人客户的资产负债表可以明确（ ）。 A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产【答案】 ACD13. 【问题】 根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法规定，下列属于免于报告交易的是（ ）。A.当日累计50万元人民币的现钞兑换B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E.个人银行账户之间单笔外币等值12万美元的款项划转【答案】 BCD14. 【问题】 下列关于巴塞尔新资本协议中压力测试的说法，正确的有( )。A.压力测试必须具有意义且足够审慎B.压力测试是一种定性与定量结合的风险分析与控制手段C.在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程D.压力测试是一种以定量为主的风险分析与控制手段E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求【答案】 ABD15. 【问题】 信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（ ）。A.内部控制人的约束和激励机制B.控股股东行为的规范C.董事会运作方式和决策规则D.董事会组成结构E.产销分工【答案】 ABCD16. 【问题】 风险防控措施类型包括但不限于（ ）。A.实施系统控制B.规范操作流程C.严格执行监管报批手续D.强化人员培训E.提前确定风险处置和缓释措施【答案】 ABCD17. 【问题】 下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 ABD18. 【问题】 下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（ ）。A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预【答案】 AB19. 【问题】 银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有（ ）。A.税务登记证明B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况C.经营业绩D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力E.企业资信等级【答案】 ABD20. 【问题】 某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收人和费用、期末资产估值等情况C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)