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银行专业资格考试基础知识必备1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场 上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业 是指（）0A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【答案】：C【解析】：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品 的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的 垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多, 各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在 着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉， 从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。【解析】:贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原那么，提高贷款覆盖面，防 止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净 额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 15%o13.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期 内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.本钱价格D.世界价格【答案】：B【解析】：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。14 .以下不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是（）。A.信托业务中的信托财产B,委托理财业务中的客户资产C.非公开出售募集的客户资金D.证券投资业务中的客户交易资金【答案】：C【解析】：“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在 各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：证券投资业务中的客 户交易资金；委托理财业务中的客户资产；信托业务中的信托财 产，分为资金信托和一般财产信托；证券投资基金，是指通过公开 出售基金份额募集的客户资金。15 .以下贷款中，最有可能归属于可疑类贷款的是（）0A.借款人还款意愿差B.借款人处于停产状态C.借款人采取隐瞒事实等手段套取贷款D.借款人销售收入、利润下降【答案】：B【解析】：可疑类贷款是指借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯 定要造成较大损失。A项属于关注类贷款；C项属于次级类贷款；D 项属于关注类贷款。16 .()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法 规，与委托人签订委托资产托管合同，平安保管委托投资的资产，履 行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】：A【解析】：BC两项，代保管业务是指银行利用自身平安设施齐全等有利条件设 置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业 务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是 指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将 凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责 任。17.公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核 准登记的（）oA.政府机关B.部门C.企（事）业法人D.个人【答案】：C【解析】： 公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登 记的企（事）业法人。借款人应符合的要求有：“诚信申贷”的基 本要求；借款人的主体资格要求;借款人经营管理的合法合规性; 借款人信用记录良好；贷款用途及还款来源明确合法。18.原材料供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融 资需求分析的重要方面。银行在对企业开展存货融资或预付款融资 时，以下不属于对企业供应阶段分析内容的是（）oA.原材料价格B.付款条件C.目标客户D.进货渠道【答案】：C【解析】：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面:货品质量;货品价格；供货稳定性；进货渠道；付款条件。19 .以下关于影响借款需求的因素的表述，正确的选项是（）oA.红利支付可能导致资本净值的减少B.商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化C.季节性销售增长、长期销售增长可能导致流动资产增加D.流动资产周转率下降可能导致流动资产增加E.固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加【答案】：A|B|C|D|E【解析】：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率 下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能 导致流动负债结构变化；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长 期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。从利润表来看， 一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生 影响，进而影响到企业的借款需求。20 .以下选项中属于银行人员职务犯罪的有（）oA.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】:A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯 罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括 破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部 犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。21.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场 是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D. OTC市场【答案】：A【解析】：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的 金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。22.关于人民币零存整取存款计息方式选择，以下说法不正确的选项是 ()oA.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D,对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】：B【解析】：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计 息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。23 .以下资产中，属于流动资产的工程有()oA.短期投资B.应收票据C.存货D.待处理流动资产损失E.无形及递延资产【答案】：A|B|C【解析】：流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产，它包 括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待 摊费用等工程。24 .按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（）oA.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【解析】：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。25.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）【答案】：B【解析】：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入， 到期一次支取本金和利息的一种个人存款，教育储蓄的对象为在校小 学四年级（含四年级）以上学生。26.公司的本钱结构是指（）。2 .()是我国汽车金融公司的监管机构。A.国务院银行业监督管理机构B,中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】：A【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构 监管的机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、 金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款 公司等非银行金融机构。3 .以下关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是()。A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管 理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度A.固定本钱与营业收入之比B.固定本钱与可变本钱之差C.固定本钱与可变本钱之比D.固定本钱与可变本钱之和【答案】：C【解析】：本钱结构是指某一行业内企业固定本钱和可变本钱之间的比例。本钱 结构主要由固定本钱、变动本钱、经营杠杆和盈亏平衡点组成。27.以下关于金融犯罪对象的表述，正确的选项是（）0A.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】：D【解析】：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯 罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非 法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工 具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、 有价证券、信用证、信用卡等。28.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲 见规定不包括（）。A.亲见客户关系人B.亲见客户本人C.亲见身份证及证明材料的原件D.亲见客户本人签名【答案】：A【解析】：对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户 亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲 见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名二 29.()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算 功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定 将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后， 商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损 失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】：D【解析】：A项，定期存款是指个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短 而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存 款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的 形式约定合同期限等具体事项的存款类型。30 .我国商业银行不得在境内进行的业务有（）oA.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】：C|E【解析】：商业银行法第四十三条规定：”商业银行在中华人民共和国境内 不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向 非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从 事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要 是为了贯彻金融分业经营的原那么，防范金融风险，维护金融平安。31 .甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式 有（）oA.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失【答案】：A|D【解析】：根据合同法的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社 会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不 是让双方协商，各自返还。32 .以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质 的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记, 质权自（）之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】：D【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的， 当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设 立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用, 但经出质人与质权人协商同意的除外。33.以下选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）oA.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总 供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通 货紧缩产生的原因有：货币供给减少。有效需求缺乏。供需结 构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供 给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的 矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放 度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大 的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、 需求减少，产品价格下降。34.商业银行的以下存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档 次存款利率上限，计结息规那么可由银行自己把握的有（）oA.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】：B|C|D【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期 和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活 两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中 国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规那么由各银行自己把 握。35.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信 用卡产品的风险主要包括（）oA.来自发卡行的风险B.来自持卡人的风险C.来自商户的风险D.来自第三方的风险E.来自收单行的风险【答案】：B|C|D【解析】：信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人 和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有 其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、 欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：来自持卡人的风险； 来自商户的风险；来自第三方的风险。36 .根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆 盖（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.信用风险【答案】:B|C|E【解析】：根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资 本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆 盖信用风险、市场风险和操作风险。37 .固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低 于（）o50%A. 60%70%B. 80%【答案】：D【解析】：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及 金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%； 混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品 类资产且任一资产的投资比例未到达前三类理财产品标准。38.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原那么。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合开展E.分散经营C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管 理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度【答案】：B【解析】：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理 的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按 照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。4.以下属于对票据业务的管理要求的是（）oA.加强客户授信调查和统一授信管理B.规范票据交易行为C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转D.不得掩盖信用风险E.加强承兑保证金管理【答案】:A|B|C|D【解析】：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、 综合开展的原那么，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现 业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制 度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。 39.为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责 任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（）oA.还本付息通知单B.支付令C.划款通知书D.催收通知书【答案】：A【解析】： 为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条 款外，业务操作部门还应按规定时间提前向借款人发送还本付息通知 单，催促借款人按时足额还本付息。40.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性 水平的指标是（）oA.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆 盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流 动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供 使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的开展。在正常情况下，商 业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。41 .商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权 限，这属于使用按（）进行的信贷授权。A.受权人B.行业C.授信品种D.客户风险评级【答案】：B【解析】：常用的授权形式划分方式有以下几种：按受权人划分；按授信品 种划分；按行业进行授权；按客户风险评级授权；按担保方式 授权。其中，按行业进行授权，是根据银行信贷行业投向政策，对不 同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩行业、高耗能、高污染 行业应适当上收审批权限。42 .处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不 应该是来自商业银行。A.启动B.成熟C.衰退D.成长【答案】：A【解析】：处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技 术、消费者需求、产品本钱或者其他方面的变化而使一些产品或者服 务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或 者风险投资者，而不应该是来自商业银行。43 .以下选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规 定的是（）oA.按规定审核有权机关来人的证件B.为图方便，简化协助执行程序C.未经法定程序透露客户信息给司法人员D.协助客户转移资产【答案】：A【解析】：银行业从业人员应当熟知银行承当的依法协助执行的义务，在严格保 守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行 冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动， 不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。44.授权适度原那么指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（）两方 面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。A.扩大贷款数额B.提高审批效率C.获取最大利息收入D.提高贷款份额【答案】：B【解析】：授权适度原那么是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批 效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分 权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。 45.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规 定的是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠 于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、 勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银 行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从 业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守 的最直接的表达就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章 制度，符合岗位要求。46 .信托的基本特征包括（）oA.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉； 成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独 立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的 自有财产中别离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的 最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事 行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受 托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。47 .银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持 票人的票据是（）oA.支票B.商业汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】：D【解析】：A项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；BC两项，汇票 是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确 定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。48 .关于商业银行贷款发放管理，以下说法正确的选项是（）oA.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批 复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署 借款合同B.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在 收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据 实际经营需要先行提款C.贷款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行 不按贷款合同约定履行义务，亦不属违约行为D.银行需审查建设工程的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能 按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比 例【答案】：A【解析】：B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的， 应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借 款人提款；C项，贷款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系 即告确立，借贷双方均应依据贷款合同的约定享有权利和承当义务； D项，银行需审查建设工程的资本金是否已足额到位，即使因特殊原 因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到 位的比例。49 .资本市场的交易对象主要有（）oA.股票B.公司债券C.政府中长期债券D.大额可转让定期存单E.优先股【答案】：A|B|C|E【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期 资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定 期存单是货币市场的交易对象之一。50 .兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.业务开展的宏观环境B.客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】：A|B|C|D|E【解析】：中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康开展的通知及中国银监会关于进一步深化整治 银行业市场乱象的通知对票据业务均做了相关管理要求：坚持贸 易背景真实性要求，严禁资金空转；加强客户授信调查和统一授信 管理；规范票据交易行为；加强承兑保证金管理；不得掩盖信 用风险。5.以下关于留置权说法错误的选项是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】：C【解析】：【解析】:兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分, “以客户为中心”是其共同的理念。51 .以下选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】：B【解析】：授信尽职原那么要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风 险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务 状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和 授信后管理。52 .某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为150万元，申请保证贷款的本金为60万元,利息为20万元,那么保证率为（）oA. 40%16%B. 30%12%【答案】：A【解析】：保证人保证限额=根据客户信用评级方法测算出的保证人信用风险 限额一保证人对商业银行的负债（包括或有负债）=350 150 = 200（万元），保证率=（申请保证贷款本息/可接受保证限额）X100%=（60+20） /200X100%=40%o53.商业银行（）对贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。A.监事会B.股东大会C.管理层D.董事会【答案】：D【解析】：商业银行贷款损失准备管理方法第十一条规定，商业银行董事会 对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对 贷款损失准备管理负最终责任。54.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，以下不可 用于抵偿债务的资产有（）oA.债券B.债务人公益性质的生活设施、教育设施和医疗卫生设施C. 土地使用权D,已经先于银行抵押或质押给第三人的资产E.专利权【答案】：B|D【解析】:抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强 变现能力的财产。以下资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲 裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税 费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有 争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、 扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育 设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。55.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合 同缔结过程中的（）阶段。A.邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】：B【解析】： 根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存 款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的 转账凭证或填写的存款凭条是要约。此题“要约人”为存款客户，”受 要约人”为存款机构。56.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原那么，银行业从 业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）oA.客户的风险承受能力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况【答案】：A|B|D|E【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开 立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时, 应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份 的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核 身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。57.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。A.股票B.实物商品C.货币D.利率【答案】:C【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要 经营目标，经营货币的金融企业。58 .按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）oA.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现【答案】：B|E【解析】：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑 汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请， 经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款 人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无 条件支付汇票金额的票据。59 .商业银行的“三性”经营原那么中不包括（）oA.平安性B.流动性C.效益性D.独立性【答案】：D【解析】:商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原那么，即商业银行 以平安性、流动性、效益性为经营原那么，实行自主经营，自担风险， 自负盈亏，自我约束。60.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期 存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%, 存款满1个月后，小李取出了 10000元，按照积数计息法，小李支取 10000元的利息是()元。A. 3.10B. 5.30C. 16.5D. 12.4【答案】：A【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取局部按活期存款利率计付利 息，提前支取局部的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000 元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计 账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息= 累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银 行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积 数计息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X (3360)= 3.10 (元)。C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有 权留置全部标的物。6.以下（）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。 股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财 务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司； 期货经纪公司。A.B.C.D.【答案】：A【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构 监管的机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、 金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款 公司等非银行金融机构。属于由国务院银行业监督管理机构监 管的银行业金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。7 .通货膨胀对社会经济的影响有（）。A.生产本钱提高，生产性投资风险加大.使货币的价值尺度功能受到破坏，本钱、收入、利润等均无法准确核算C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D.有利于债权人而不利于债务人的分配E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】:A|B|C|E【解析】：D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定 利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。8 .资金结构是指借款人全部资金来源中，（）所占的比重及相互关系。A.负债和资产.所有者权益和资产C.流动负债和资产D,负债和所有者权益【答案】：D【解析】：资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重 和相互间的比例关系。借款人资金来源结构合理，借款人的经济基础 就牢固，就有较强的偿债能力，尤其是长期偿债能力。8 .以下各项中，不属于不良贷款处置方式的是（）。A.重组B.正常展期C.现金清收D.呆账核销【答案】：B【解析】：不良贷款的处置方式包括：现金清收；重组；呆账核销；金 融企业不良资产批量转让。10.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定 的，从借款的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人 履行债务，否那么保证人可以拒绝承当保证责任。A.9个月B.3个月C.6个月D. 一年【答案】：C【解析】：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的， 从借款企业归还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要 求保证人履行债务，否那么保证人可以拒绝承当保证责任。11 .为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规 定的银行必须持有的最低资本要求是（）oA.经济资本B.会计资本C.监管资本D .风险资本【答案】：C【解析】：监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合 格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要 求。12 .贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的； 对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。（）5%； 10%A. 10%； 15%15%； 20%B. 20%； 25%【答案】：B