银行业专业人员考试公司信贷（中级）2023年考点习题及答案解析.docx

银行业专业人员考试公司信贷（中级） 2023年考点习题及答案解析1.作为信贷授权的一种重要载体，授权书中应该载明的内容有（）。A.授权人全称B.受权人全称C.授权范围和权限D,授权书生效日期和有效期限E.对限制越权的规定【答案】:A|B|C|D|E【解析】：授权书应当载明以下内容：授权人全称；受权人全称；授权范 围和权限；关于转授权的规定；授权书生效日期和有效期限； 对限制越权的规定；其他需要规定的内容。2.以下选项中，不能通过工程现金流量表计算的指标是（）0A.投资回收期C.资金用途因素D,还款来源因素【答案】：A【解析】：针对企业信用分析的5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、 还款来源因素、保障因素、企业前景因素。13.以下贷款方式中，银行不用承当贷款风险的是（）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.银团贷款E.辛迪加贷款【答案】：B|C【解析】：B项，委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金, 由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、 利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委 托人承当，银行（受托人）只收取手续费，不承当贷款风险，不代垫 资金。C项，特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失确定 相应补救措施后责成银行发放的贷款，因而银行不需承当贷款风险。 14.（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。A.客户评级B.信贷审查C.征信报告D,服务审计【答案】：A【解析】：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价，反映的是客户违约风险的大小。15 .在利润表结构分析中就是以（）为100%,计算出各指标所占百分比的增减变动，分析对借款人利润总额的影响。A.产品销售费用B.产品销售利润C.产品销售本钱D.产品销售收入净额【答案】：D【解析】：在利润表结构分析中就是以产品销售收入净额为100%,计算产品销 售本钱、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百 分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总 额的影响。16 .银行通过分析工程的生产规模，可了解工程是否实现了（），进 而了解工程的经济效益状况，为贷款决策提供依据。A.规模经济B.市场主导地位C.流水线生产D.垄断优势【答案】：A【解析】：工程的生产规模分析是指对拟建工程生产规模的大小所做的审查、评 价和分析。银行对工程的生产规模进行分析，可以了解工程是否实现 了规模经济，进而了解该工程的经济效益状况，为工程的贷款决策提 供依据。17 .以下选项中，哪一项不属于对借款人的贷后监控的监控范围？（） 2016年11月真题A.经营状况B,利率水平C.管理状况D.财务状况【答案】：B【解析】:对借款人的贷后监控主要包括经营状况监控、管理状况监控、财务状 况监控、与银行往来情况监控、其他外部评价监控等方面。18 .某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台, 平均每台的价格为2000元，那么该家电的总市场潜量为（）。A. 3亿人亿台C. 6000亿元9000亿元【答案】：D【解析】：总市场潜量可表示为：Q=npq,其中，Q为总市场潜量，n为给定条 件下特定产品或市场中的购买者的数量，p为单位产品价格，q为购 买者的平均购买量。那么该家电企业的总市场潜量为：Q=3X2000X 1.5 = 9000 （亿元）。19 .以下选项中，用来计算存货周转率的有（）。A.销货本钱B.净利润C.期初存货余额D.期末存货余额E.销售收入【答案】：A|C|D【解析】：存货周转率是一定时期内借款人销货本钱与平均存货余额的比率，它 是反映客户销售能力和存货周转速度的指标，也是衡量客户生产经营 环节中存货营运效率的综合性指标。其计算公式为：存货周转率=销 货本钱/平均存货余额X100%,平均存货余额=（期初存货余额+期 末存货余额）在。20 .以下关于商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和 社会风险的客户，说法错误的选项是（）。A.应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款B.在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告C.订立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救 济条款D.订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接 受贷款人监督等承诺条款【答案】：A【解析】：BCD三项，根据绿色信贷指引第十八条，银行业金融机构应当通 过完善合同条款催促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境 和社会风险的客户，在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报 告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户 接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违 约时银行业金融机构的救济条款。21 .以下关于企业资产结构分析的表述，错误的选项是（）oA.企业资产结构与其资产转换周期相关B.企业资产结构与其所在行业有关C.资本密集型行业流动资产占比通常较高D.劳动力密集型行业流动资产占比通常较高【答案】：c【解析】：资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算 各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。由 于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。 劳动力密集型行业的流动资产占比通常较高，资本密集型行业的流动 资产占比通常较低。22.一个物可以设立（）个质押权。A.两B.零C. -kD.三【答案】：c【解析】: 在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而不存在受偿的 顺序问题；而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的 先后顺序之分。23.票据背书连续性的内容包括（）。A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B.每一次背书不得附有条件C.各背书相互衔接D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E.票据依法可流通【答案】：A|B|C【解析】：对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有: 每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书 都是相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书 人；票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据 应记明“质押”“设质”等字样。24.经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的 工程档案，其保管期限为（）。A. 20 年5年C.永久保存D. 10 年【答案】：C25.债项评级工作流程中，不属于贷前程序的是（）oA.评级发起B.评级认定C.评级推翻D.评级更新【答案】：D【解析】：B.内部收益率C.流动比率D.净现值【答案】：C【解析】：现金流量表主要分为以下两种：全部投资现金流量表，可以计算全 部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标；自有资金 现金流量表，该表可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。 3.商业银行在进行工程产品的市场需求预测分析时，考虑的主要因素 包括()oA.消费条件B.产品特征C.产品价格水平D.生产技术水平E.社会购买力债项评级工作程序分为评级发起、评级认定、评级推翻和评级更新。 其中，评级发起、认定和推翻属于贷前程序，评级更新属于贷后程序。 26.在固定资产贷款中，（）是实贷实付的基本要求。2013年6月真A.协议承诺B.满足有效信贷需求C.受托支付D.按进度发放贷款【答案】：D【解析】：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款 发放过程中，要求根据工程进度和借款人工程资金运用情况按比例发 放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。这是贷款发放的最 基本要求。27.通过对现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现 金水平等的分析，银行可以获得的信息有（）。A.评估营运资本投资需求的时间和金额B.公司是否具有季节性销售模式C.决定合适的季节性贷款结构及归还时间表D.公司下一期的营业利润E.季节性销售模式是否足以使公司产生季节性借款需求【答案】：A|B|C|E【解析】：通过对现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水 平等的分析，银行可以获得ABCE项所述的信息。28.以下选项中，说明抵押品状况发生恶化的是（）oA.抵押品保险到期后及时续保B.抵押品价值升高C.抵押品被变卖或局部出售D.抵押品被转移至有利于银行监控的地方保管【答案】：C【解析】:商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。出现以下情形之一的， 即使未到重估时点，也应重新估值：押品市场价格发生较大波动； 发生合同约定的违约事件；押品担保的债权形成不良；其他需 要重估的情形。c项，抵押品被变卖或局部出售，抵押品的价值发生 了不利变化。29.以下关于抵押物认定的表述错误的选项是（）。A.对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明B.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人 所有的份额为限C.集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押 物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明 D.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明【答案】：A【解析】：A项，根据物权法的规定，土地所有权不得抵押。30.贷款经批准后，银行业务人员应先（）。A.通知有关人员B.落实贷款批复条件C.与借款人签署借款合同D.发放贷款【答案】：B【解析】：贷款经批准后，业务人员应当严格落实贷款批复条件，并签署贷款合 同。31 .贷款拨备率基本标准为,拨备覆盖率基本标准为, 该两项标准中的 为商业银行贷款损失准备的监管标准。（）3%； 100%；较高者A. 3%； 150%；较低者2.5%； 100%；较低者B. 2.5%； 150%；较高者【答案】：D【解析】：根据商业银行贷款损失准备管理方法第七条，贷款拨备率基本标 准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为 商业银行贷款损失准备的监管标准。32 .国际通行的信用“6C”标准原那么包括（）oA.担保B.经营环境C.竞争D.还款能力E.资本【答案】：A|B|D|E【解析】： 调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原那么，即品德、能力、 资本、担保、环境和控制，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、 抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户 的相关信息。33.财务分析方法包括（）oA.比拟分析法B.比率比拟C.趋势分析D.结构比拟E.定性分析法【答案】：A|B|C|D【解析】：对企业进行财务分析的方法包括：比拟分析法，包括横向比拟分析 和纵向比拟分析，纵向比拟分析又叫趋势分析，还可以根据用于比拟 的财务指标的不同分为总量比拟、结构比拟和比率比拟；因素分析 法。34 .以下关于合同审核的说法，不正确的选项是（）。A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准 确性、真实性B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟 通D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填 写人员签字确认【答案】：A【解析】：A项，合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需 复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范； 内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字 表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。35 .申请强制执行是依法收贷的重要环节，申请执行的法定期限为 ()o4年A. 1年3年B. 2年【答案】：D【解析】：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不 履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年, 执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。36.在波特五力模型中，新进入者进入行业所遇到的障碍主要有（）oA.专利权和版权B.政府方面的政策方针和管制C.替代品威胁、买方的讨价还价能力，供方的讨价还价能力D.在初始阶段对投资要求较高E.对市场占有率要求较高【答案】：A|B|D|E【解析】:波特五力模型中的“进入壁垒”是指新进入者进入行业所遇到的障碍, 主要包括：专利权和版权；政府方面的政策方针和管制；在初 始阶段对投资要求较高；对市场占有率要求较高。37.以下资产中，属于流动资产的工程有（）oA.短期投资B.应收票据C.存货D.待处理流动资产损失E.无形及递延资产【答案】：A|B|C【解析】：流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产，它包 括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待 摊费用等工程。38.商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风 险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济及信用环境等，实行 有区别的授权，这是信贷授权应遵循的（）原那么。A.差异授权B.授权适度C.动态调整D.权责一致【答案】：A【解析】：差异授权原那么是指银行业金融机构应根据各业务职能部门和分支机 构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经 济及信用环境等，实行有区别的授权。39.某商业银行根据客户信用评级方法测算出的保证人信用风险限额 为100万元，目前该保证人对商业银行的负债为50万元，此次申请 保证贷款本息为30万元，保证率为（）oA. 40%【答案】：A|B|C|E【解析】：市场需求预测分析是指在环境分析、市场调查和供求预测的基础上， 根据工程产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项 目投产后所生产产品的未来销路问题。市场需求预测的主要相关因素 包括：产品特征和消费条件；社会购买力与产品价格水平。4.以下关于商业银行贷款合同管理的表述，错误的选项是（）。A.银行的法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有监督、检 查和指导的职责B.贷款合同管理工作涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作 部门或岗位归口管理C.借款人未按约定用途使用借款时，银行可收取罚息，银行罚息的计 算基础是贷款本金D.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须 如实填写【答案】：C60%B. 80%50%【答案】：B【解析】：保证率是进一步衡量保证担保充足性的指标。根据保证率计算公式， 可得：保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额X 100% = 30/( 100-50) X100% = 60%o40.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者 难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时对 不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于()oA.诉后财产保全B.诉前财产保全C.诉中财产保全D.诉讼财产保全【答案】：c【解析】：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是 指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到 难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。 诉中财产保全的含义如题干所述。41.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（）。A.面谈访问进行前期调查B.确立贷款意向C.正式开始贷前调查D,直接做出贷款承诺【答案】：A【解析】：无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的 客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入 更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前 调查工作。42 .以下关于信贷授权中转授权的说法，不正确的选项是（）oA.受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转 授B.受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关信贷业务职能部门和 所辖分支机构转授一定的信贷审批权限C.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D.审批人员报上级批准，秉持审慎原那么可越权审批贷款【答案】：D【解析】：D项，审批人员应在授权范围内按规定流程审批信贷业务，不得越权 审批。43 .抵押期间，抵押人对抵押物使用不当或保管不善，并足以使抵押 物价值减少时，银行的权力包括（）oA.要求抵押人停止其行为B.要求抵押人将获得的赔偿金作为抵押财产C.要求抵押人恢复抵押物的价值D.要求抵押人提供与减少价值相当的担保E.宣布借款人破产清算【答案】：A|C|D【解析】：在抵押期间，银行假设发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以 使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。假设抵押物价值减 少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价 值相等的担保。假设抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵 押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部 分，仍作为债权的担保。44 .某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同 意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元（评估价） 抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）o 2010年5月真1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行【答案】：A【解析】：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债 资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金 科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。45 .关注类贷款的主要特征有（）。A.借款人净现金流量持续减少B.银行贷款所依赖的抵押品价值下降C.借款人销售收入、经营利润下降，出现流动性缺乏的征兆D.借款人不与银行积极合作E.借款人处于停产、半停产状态【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，依据贷款风险分类指引，借款人处于停产、半停产状态， 该贷款应被划入可疑贷款。46 .申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。A.借款人近三年和最近一期的财务报表B.按照国家规定提供工程可行性研究报告及有关部门对可行性研究 报告的批复C.符合国家有关投资工程资本金制度规定的证明文件D.原辅材料采购合同E.其他配套条件落实的证明文件【答案】：A|B|C|E【解析】:D项为申请流动资金贷款需提交的材料。47 .在以下经营行为中，（）可能会产生投资活动的现金流入。2010年5月真题A.出售闲置的办公楼B.关闭并清算了一家子公司C.发行股票D.出售下个月将到期的国债E.出口退税【答案】：A|D【解析】：一般来说，出售证券（不包括现金等价物）、出售固定资产、收回对 外投资本金能够带来现金流入；而购买有价证券、购置固定资产会带 来现金的流出。48 .贷前调查的内容有（）oA.贷款合规性调查 B.贷款效益性调查 C.贷款风险性调查 D.贷款平安性调查 E.贷款盈利性调查【答案】：A|B|D【解析】：贷前调查的内容有：贷款合规性调查，贷款的合规性是指银行业务 人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、 认定；贷款平安性调查，贷款的平安性是指银行应当尽量防止各种 不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发 展；贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是 商业银行经营管理活动的主要动力。49 .以下说法中正确的有（）。A.通过分析销售收入/净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求B.杠杆收购就是并购融资C.长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足D.在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资E.结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命做出一个粗略的估计【答案】：A|E【解析】：B项，并购融资大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易；C项，长期投 资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权 性融资；D项，在兴旺国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收 购等提供债务融资。50 .商业银行审贷别离制度的形式有（）oA.岗位别离B.行业别离C.业务别离D.部门别离E.地区别离【答案】：A|D|E【解析】：审贷别离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分 离，分别由不同层次机构和不同部门（岗位）承当，以实现相互制约 并充分发挥信贷审查审批人员专业优势的信贷管理制度。审贷别离的 形式主要有：岗位别离；部门别离；地区别离。51.商业银行在对贷款工程的技术及工艺流程分析中，对工程的产品 技术方案进行分析的内容包括（）。A.产业基础和生产技术水平的协调性B.产品方案和市场需求状况C.拟建工程的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求D.工艺技术的先进性和成熟性E.设备的生产能力和工艺要求【答案】：B|C【解析】：【解析】:在实践中，由于贷款合同未明确约定罚息的计算方法并予以特别提示 或说明，借贷双方经常会对罚息的计算方式产生分歧，借款人经常认 为罚息的计算基础仅仅为本金，不包括利息，而银行计算罚息的基础 为本金与利息之和。5.在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有（）。A.被保证的贷款数额B.借款人履行债务的期限C.保证的方式D.保证担保的范围E.保证期间【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷款发放时，对保证合同的条款审查主要应注意以下条款：被保证 的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保 的范围；保证期间；双方认为需要约定的其他事项。产品技术方案分析，就是分析工程产品的规格、品种、技术性能以及 产品的质量。产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场需求状 况，另一方面要分析拟建工程的主要产品和副产品所采用的质量标准 是否符合要求。52.贷款发放前，（）要与银行以书面形式签订抵押合同。A.借款人B.担保人C.抵押人D.公证人【答案】：C【解析】：贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同应 当包括以下内容：被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务 的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权 属或者使用权权属；担保的范围。53.在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有（）oA. “借新还旧”“还旧借新”都属于贷款重组B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成 一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有 效D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债 务归还安排E.根据债权性质（例如有无担保），债权人依法被划分成不同的债权 人组别【答案】:B|D|E【解析】：A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款 重组，只不过在某种程度上到达了重组贷款的目的；C项，法院裁定 债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权 的强制执行程序，都应立即停止。54.商业银行一般采用的保证担保是（）。2014年11月真题一般保证担保A. 一般保证和连带保证其中任意一个都行C.连带责任保证担保D. 一般保证和连带保证其中任意一个都不行【答案】：C【解析】：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能归还贷款时，按约定承当一 般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提 供连带责任保证。55.在不良贷款管理中，银行应当对抵债资产收取、保管和处置进行 检查，发现问题及时纠正，对以下（）涉嫌违法犯罪的，应当移交 司法机关依法追究法律责任。2014年11月真题A.擅自将抵债资产转为自用资产的B.未经批准收取、处置抵债资产的C.截留抵债资产经营处置收入的D.擅自动用抵债资产的E.玩忽职守，怠于行使职权造成抵债资产毁损、灭失的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过 程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价 格，造成银行资产损失的，也应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪 的，应当移交司法机关，依法追究法律责任。56.在质押期间，（）有权收取质押物所生的天然孳息与法定孳息。A.质押人B.质权人C.担保人D.借款人【答案】：B【解析】：根据担保法的有关规定，对于质押，在质押期间，质权人依法有权收取质物所产生的天然孳息和法定孳息。57.以票据申请质押贷款的，必须对（）进行连续性审查。A.票据B.出票人C.所有人D.背书【答案】：D【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票 据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。58 .以下选项中，属于商业银行贷款类文件的是（）。A.企业法人执照B.企业购销合同C.已正式签署的合营合同D.借贷双方已正式签署的借款合同【答案】：D【解析】：贷款类文件包括：借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已 正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。59 .银行人员对贷款工程进行市场需求分析时，应重点考虑（）oA.工程建设获得有权审批部门的批复情况B.工程产品的性能、价格及市场需求量C.工程贷款抵质押品的质量和价格D.工程建设条件的落实【答案】：B【解析】：市场需求预测的主要相关因素有：产品特征和消费条件，产品特征 主要指产品本身的特点，产品的现状、规格、性能以及用途等；社 会购买力与产品价格水平，居民收入水平决定着产品的市场需求量， 产品价格直接影响消费需求的变化。60.根据五级贷款分类法，其风险程度从轻到重划分正确的选项是（）。A.正常-可疑-次级-关注-损失B.正常-次级-可疑-关注-损失C.正常-关注-可疑-次级-损失D.正常-关注-次级-可疑-损失【答案】：D【解析】：我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险由小到大的 程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。6.如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承当保证责任，那么在（）之后，保证人免除保证责任。A.主债务履行期届满之日起24个月B.主债务履行期届满之日起6个月C.主债务合同生效之日起24个月D.主债务履行期届满之日起13个月【答案】：B【解析】：就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果 保证合同未约定或约定不明，那么保证责任自主债务履行期届满之日起 6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承当保证责任，保 证人免除保证责任。7.参考流动资金贷款管理暂行方法中对营运资金量的测算方法， 假设一个借款人2015年销售收入为200万，销售利润率为10%,预 计销售收入年增长率为20%,营运资金周转次数为12,那么2016年该 借款人的营运资金量为（）o20 万A. 200 万18 万B. 16.67 万【答案】：C【解析】：营运资金量=上年度销售收入X （1上年度销售利润率）X （1+预 计销售收入年增长率）/营运资金周转次数= 200X （1-10%） X （1 + 20%） /12 = 18 （万）。8.在银行做贷款决策时，需要使用财务指标综合反映借款人的财务状 况，以下属于盈利能力指标的是（）oA.本钱费用利润率8 .速动比率C.总资产周转率D.利息保障倍数【答案】：A【解析】：盈利能力指标主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、本钱费 用利润率、资产收益率、净资产收益率等。BD两项属于偿债能力指 标；C项属于营运能力指标。9 .()用于评价当年新生成的不良贷款与年初余额比值情况。指标 越高，区域风险越大。该指标动态反映了信贷资产质量变化趋势。A.信贷余额扩张系数B.不良贷款生成率C,到期贷款现金回收率D.信贷资产相对不良率【答案】：B【解析】：不良贷款生成率指标通过当年新生成不良贷款与年初贷款余额比值， 反映目标区域信贷资产质量变化趋势。该指标越高，目标区域信贷资产质量恶化速度就越快，潜在风险越高。10.推行实贷实付的现实意义包括（）oA.有利于将信贷资金引入实体经济B.有利于加强贷款使用的精细化管理C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险D.有利于杜绝信贷资金违规流入股票市场等限制性领域的恶性违规 问题E.催促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：推行实贷实付的现实意义有：有利于将信贷资金引入实体经济，在 满足有效信贷需求的同时严防信贷挪用，杜绝信贷资金违规流入股票 市场等限制性领域的恶性违规问题；有利于加强贷款使用的精细化 管理，催促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力，尤其是有 效管控支付环节风险的能力；有利于银行业金融机构管控信用风险 和法律风险。n.根据贷款风险分类，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备称为（）oA.普通准备B.分类准备C.专项准备D.特种准备【答案】：C【解析】：商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：一般准备，是指人民 银行当时要求针对尚未识别的可能性损失，基于全部贷款余额一定比 例，以组合方式计提、在本钱中列支的一种贷款损失准备；专项准 备，是根据贷款风险分类，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专 项损失的准备；特种准备，是针对某一国家、地区、行业或某一类 贷款风险计提的准备。12.以下不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是（）。A.定量模型因素B.保障因素