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国家开放大学电大专科商业银行经营管理2025期末试题及答案（试卷号：2047）一、单项选择题（每题3分，共15分）1. （）是商业银行最主要最基本的业务。A. 资产业务B. 负债业务C. 中间业务D. 金融创新2. 偿还期对称原理要求银行资产负债如（）搭配。A. 活期存款与证券投资对应B. 定期存款与资金资产对应C. 定期存款与证券投资对应D. 活期存款与短期贷款对应3. 中国人民银行规定，商业银行拆入资金比例不应高于,拆出资金比例应不高于o （）A. 4%, 8%B. 8%, 4%C. 3%, 6%D. 6%, 3%4. 资产负债正数缺口在时受益，而资产负债负数缺口在时受损。（）A. 利率上升；利率上升B. 利率上升；利率下降C. 利率下降；利率上升D. 利率下降；利率下降5. 资产流动性比例指标越高，表明商业银行的流动性风险越（），但同时也意味着其盈利能力的 （）。A. 小；降低B. 小；升高C. 大；降低D. 大；升高二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分）6. 按照偿还期对称原理的要求，需要偿还期保持绝对的对称。（）错误：偿还期可以转化。大量的较短期负债以一段时间来考察，实际上总是能保留一个较长期的负债余额的。再有，在资产结构比较完善，资产的流动性可以通过市场的互换实现的条件下，银行可以根据负 债偿还期长短的具体变化，通过市场转换资产的流动性以适应负债偿还期的要求。7. 在险价值法计算风险可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小。（） 正确8. 商业银行的信用创造，要以贷款需求为基础。（）错误：要以存款为基础，贷款需求是信用创造的前提。9. 附有条件的承兑视同拒付。（）正确10. 信用风险只存在于商业银行贷款项目中。（）错误：信用风险不仅存在于贷款中，也存在于其他表内和表外业务中。三、填空题（每空1分，共8分）11. 商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能和金融服务功能。12. 商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和黄事会，其中，股东大会 是商业银行的最高权力机构。13. 从业务技术的角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风 险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。14. 银行选择目标市场的策略主要有：无差异性营销、密集单一营销和差异营销。四、名词解释（每题4分，共12分）15. 结算中负债：是银行在办理结算业务中形成的短期资金占用。16. 商业汇票：是出票人签发的、委托付款人在指定日期支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。17. 核心资本：又称为一级资本。核心资本包括：永久性股本金和公开储备，在会计帐户上反映为实 收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。五、简答题（每题10分，共30分）18. 网上银行的特点有哪些？答：网上银行是虚拟化的金融服务机构；突破时空限制，实现“3A”服务，即向其客户提供在任何时 间、任何地方、任何方式的服务；在开展业务、结算、日常维护上运营成木的降低凸显出一定的盈利优势; 使得整个金融业服务的竞争空前激烈；经营理念强调以人为本，充分利用信息为客户提供多元化服务。19. 简述表外业务的分类。答：贷款承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务。20. 简述银行产品的定价方法有哪些？答：成本加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法。六、论述题（共20分）21. 试述商业银行的资本充足率及其计算方式，以及制定和实施资本充足率的意义。答：（1）资本充足率是衡量商业银行资木是否充足的重要指标，一般以商业银行的资本净额与加权风 险资产总额之比来衡量。（2）商业银行在计算资木充足率时，以商业银行法人为单位，将其全部境内外分支机构（不包括未参 与并表的附属机构或者子银行）合并报表填报，其中外币折合成人民币计算。主要有两种资本充足率： 资本充足率的计算：资本充足率二（核心资本十附属资木一扣减项）/加权风险资产总额X100%,商业银行的资本充足率 不能低于8%o 核心资本充足率的计算：当附属资本大于扣减项的50%时，核心资本充足率=（核心资本一扣减项的50%） /加权风险资产总额 X100%；当附属资本小于扣减项的50%时，核心资木充足率=资本充足率。（3）制定和实施资木充足率的意义如下： 资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资木金的多少，决定了银行的实力和 支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常运行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护 存款人的正当利益和公众对银行的信心。 一家好的银行不仅要谋求自身的发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一 定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。 我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来 频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行 评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。 随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利 于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。 资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵 御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。