银行业专业人员考试公司信贷（中级）资料汇总(线上试题及答案).docx

银行业专业人员考试公司信贷（中级）资料汇总（线上试题及答案）1 .以下长期投资决策评价指标中，其数值越小越好的指标是（）。2013 年11月真题A.投资回收期B,净现值率C.投资利润率D.内部收益率【答案】：A【解析】：投资回收期亦称返本年限，是指用工程净收益抵偿工程全部投资所需 时间，它是工程在财务投资回收能力方面的主要评价指标。在财务评 价中，将求出的投资回收期与行业基准投资回收期比拟，当工程投资 回收期小于或等于基准投资回收期时，说明该工程能在规定的时间内 收回投资。2 .企业管理状况风险主要表达在（）。应用于拨备计提；应用于资本计量。12 .以下关于工程生产所需的燃料及动力供应条件分析的说法，正确 的有（）oA.所需燃料通常有煤炭、石油和天然气B.所需动力主要有电力和蒸汽C.要依据产品生产过程、本钱、质量、区域环境来选择燃料种类D.要根据当地水源分布、水质情况分析用水量E.耗电量大又要求连续生产的工业工程，要分析估算工程最大用电 量、高峰负荷、备用量、供电来源【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，在工程评估时，要根据工程对水源、水质的要求，计算出工程 用水量，再结合当地的供水价格，分析耗水费用对产品本钱的影响。13 .以下关于质押的说法正确的有（）oA.在质押担保中，质押物价格大于所担保债权的余额局部，可以再次 设定质押B.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息 C.贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日 起生效D.债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先 受偿E.质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，但不包 括质物保管费和实现质权的费用【答案】：B|C|D【解析】：A项，在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日 起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象; E项，质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质 物保管费用和实现质权的费用。14 .以下关于信贷档案管理的表述，错误的选项是（）o一级档案存档后原那么上不允许借阅A. 一级档案在存放保管时应视同现金管理C.二级档案在存放保管时应视同现金管理D.二级档案应按规定整理成卷，交信贷档案员管理【答案】：C【解析】：一级信贷档案是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理， 可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和 密码，双人入、出库，形成存取制约机制。15.贷款贷前调查报告中，以下属于对借款人资信与银行的往来情况 进行分析的内容是（）oA.近三年及当期主营业务利润率变化情况及原因B.应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款 情况C.亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况 D.以往借款的还款付息情况、信用等级、授信限额及额度占用情况【答案】：D【解析】：借款人资信及与银行往来情况主要包括：借款人在银行开户的情 况；在银行长短期贷款余额、各类渠道的融资情况、以往借款的还 款付息情况（不良贷款比率和收息率）、信用等级、授信限额及额度 占用情况；借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵（质） 押担保情况；借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款 情况；中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信 用记录情况；在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益； 新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测。16.具有竞争力的产品能为企业赢得市场和利润，（）不是企业产品 竞争力主要影响因素。A.市场占有率B.质量稳定C.销价合理D.性能先进【答案】：A【解析】： 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产 品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在 市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定 价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，其经营也会随之出现问 题。17.借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致（） 的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。A.盈利B.资金短缺C.现金流入D.现金流出【答案】：B【解析】：借款需求分析中，通过了解借款企业在资金运作过程中导致资金短缺 的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款 期限，并为企业提供融资结构方面的建议。18 .订立保证合同时，最高贷款限额包括（）oA.最高贷款累计额B.最高贷款额C.贷款余额D.法定的数额E.单笔贷款限额【答案】:A|C【解析】：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在 签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。19 .以下选项中，用来计算存货周转率的有（）oA.销货本钱B.净利润C.期初存货余额D.期末存货余额E.销售收入【答案】：A|C|D【解析】：存货周转率是一定时期内借款人销货本钱与平均存货余额的比率，它 是反映客户销售能力和存货周转速度的指标，也是衡量客户生产经营 环节中存货营运效率的综合性指标。其计算公式为：存货周转率=销 货本钱/平均存货余额X100%,平均存货余额=（期初存货余额+期 末存货余额）d。20 .以下有关贷款自主支付的表述，错误的选项是（）。A.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金 发放和支付的核查的重要环节B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例 到位的基本要求C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款 支付的主要方式D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原那么，既要 方便借款人资金支付，又要控制贷款用途【答案】：c【解析】：c项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是 贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。21 .某公司2015年来总资产为1500万元，流动负债为200万元，长 期负债为300万元，该公司2015年负债与所有者权益比率为（）。A. 1.50.2B. 0.30.5【答案】：D【解析】：负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用 于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。其计算公式为：负债与 所有者权益比率=负债总额/所有者权益x 100% = (200 + 300)/(1500 -200-300) =0.5。22.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提 出()，并经银行同意后予以办理。A. 申请B.书面申请C.信用承诺D. 口头协议【答案】：B23.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提 出(),并经银行同意后予以办理。A. 申请B.书面申请C.信用承诺D. 口头协议24.以下关于企业盈利能力的分析，表述错误的选项是（）A.净利润率越高，企业盈利能力越强B.销售利润率越高，企业盈利能力越强C.本钱费用利润率越低，企业盈利能力越强D.营业利润率越高，企业盈利能力越强【答案】：C【解析】：盈利能力简单地说就是获取利润的能力。C项，本钱费用利润率是借 款人利润总额与当期本钱费用总额的比率，反映每元本钱费用支出所 能带来的利润总额。该比率越大，说明同样的本钱费用能取得更多利 润，或取得同样利润只需花费较少的本钱费用。25.贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固 定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款平安受到威胁时，银行应 要求其开立专门的（）账户，并与借款人约定对账户资金进出、余 额或平均存量等最低要求。2014年11月真题A.基本结算A.高级管理人员同时关注短期和长期利润B.客户的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化C.企业人员更新过快或员工缺乏D.高级管理层不团结，出现内部矛盾E.管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置【答案】：B|C|D|E【解析】：除BCDE四项外，企业管理状况风险还表达在：企业发生重要人事 变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生 变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；管理层 对环境和行业中的变化反响缓慢或管理层经营思想变化，表现为极端 的冒进或保守；董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长 期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响；股东间发生重大纠 纷且不能在短期内妥善解决；主要控制人或高级管理者出现个人征 信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。3.商业银行在工程评估中，对工程设备选择是否合理进行的评估属于()oB.工程收入C.资金回笼D.还款准备金【答案】：D【解析】：一般而言，当借款人信用状况较好、贷款平安系数较高时，银行业金 融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状 况较差、贷款平安受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑, 银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资 金进出、余额或平均存量等的最低要求。26.信贷授权的有效期一般为（）。2016年11月真题A. 2年B.6个月C.3个月D. 1年【答案】：D【解析】：信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关 键业务岗位开展信贷业务权限的具体规定。授权的有效期限一般为1年。27.银行在对贷款工程技术及工艺流程分析中，（）是工程技术可行性分析的核心。A.工程设计方案评估B.工艺技术方案分析C.设备评估D.产品技术方案分析【答案】：B【解析】：工艺技术方案的分析评估是投资工程技术可行性分析的核心，工艺技 术设计标准的好坏和高低，对整个工程的设立及执行有决定性影响。28 .商业银行在对客户经营管理状况分析的过程中，属于销售阶段分析的主要内容有（）oA.原材料价格B.销售渠道C.目标客户D.原材料质量E.收款条件【答案】：B|C|E【解析】：销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁、怎样销售、以什么条件销 售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：目标客户；销售渠道; 收款条件。AD两项均属于供应阶段分析内容。29 .甲企业于2008年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个 为期3年的工程投资。截止2009年底，工程已完工75%,银行已按 照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原那么是（）。2010 年5月真题A.计划、比例放款原那么B.进度放款原那么C.及时性原那么D.资本金足额原那么【答案】：B【解析】：进度放款原那么是指在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程 量的多少进行付款。30.商业银行在预测工程产品的市场需求时，估计产品潜在的市场需 求总量的影响因素不包括（）oA.工程产品的合格率B.给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量C.购买者的平均购买量D.单位产品的价格【答案】：A【解析】：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的 市场环境下，一个行业中所有企业可能到达的最大营销量之和。总市 场潜量可表示为：Q=npq。式中，Q代表总市场潜量；n代表给定的 条件下特定产品或市场中的购买者的数量；p代表单位产品的价格； q代表购买者的平均购买量。31.受法律保护的借贷关系开始于（）0A.贷款审查通过B.贷款审批通过C.签署借款合同D.贷款合同生效【答案】：D【解析】：贷款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双 方均应依据贷款合同的约定享有权利和承当义务。32.以下说法中正确的有（）oA.通过分析销售收入/净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张 需求B.杠杆收购就是并购融资C.长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足D.在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资E.结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命做出一个粗 略的估计【答案】：A|E【解析】：B项，并购融资大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易；C项，长期投 资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权 性融资；D项，在兴旺国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收 购等提供债务融资。33.从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括（）oA.固定资产重置B.季节性销售增长C.长期投资D.长期销售增长E.提供的商业信用减少【答案】：B|D【解析】：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率 下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能 导致流动负债的结构变化；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致 长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。34.以下有关工程现金流量分析的表述，错误的选项是（）oA.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产和递延资产摊销都不能 作为现金流出B.全部投资现金流量表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投 资回收期等指标C.全部投资、自有资金现金流量表由于计算基础不同，应根据计算基 础判断哪些应作为其现金流入和流出D.工程生产经营期间所支付的利息应计入产品总本钱中，在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金流出【答案】：D【解析】：D项，工程生产经营期间所支付的利息应计入产品总本钱中，但在编 制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部投资 为计算基础，利息支出不作为现金支出，而在编制自有资金现金流量 表时，借款利息应作为现金流出。35.银行信贷人员对借款工程的原辅助材料供给分析主要包括（）。A.分析和评价原辅助材料供应数量能否满足工程的要求B.分析和评价原辅助材料的质量是否符合生产工艺的要求C.分析和评价原辅助材料的存储设施条件D.分析和评价原辅助材料的价格、运费及其变动趋势对工程产品本钱 的影响E.分析和评价原辅料的生产条件【答案】：A|B|C|D【解析】：原辅料供给分析是指工程在建成投产后生产经营过程中所需各种原 材料、辅助材料及半成品等的供应数量、质量、价格、供应来源、运 输距离及仓储设施等情况的分析，其内容主要包括：分析和评价原 辅料的质量是否符合生产工艺的要求；分析和评价原辅料的供应数 量能否满足工程的要求；分析和评价原辅料的价格、运费及其变动 趋势对工程产品本钱的影响；分析和评价原辅料的存储设施条件。 36.在其他因素不变的前提下，以下情况中，会导致企业产生借款需 求的有（）0A.应收账款减少B.应付账款增加C.存货增加D.应收账款增加E.应付账款减少【答案】：C|D|E【解析】：如果公司的现金需求超过了现金供给，那么资产效率下降和商业信用 减少可能成为公司贷款的原因。通常，应收账款、存货的增加，以及 应付账款的减少将形成企业的借款需求。37.贷放分控中的“贷。不包括的环节是（）0A.贷款调查B.贷款审查C.贷款审批D.贷款发放【答案】：D【解析】：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立 的业务环节，分别进行管理和控制，以到达降低信贷业务操作风险的 目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审 查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放及支 付环节。A.工程技术评估B.银行效益评估C.工程建设配套条件评估D.工程财务评估【答案】：A【解析】：工程技术评估包括：工程所采用的技术是否先进、适用、合理、协 调，是否与工程其他条件相配套；工程设备选择是否合理；所采 用的设备能否与生产工艺、资源条件及工程单位的工人技术水平和管 理者的管理水平相协调；引进设备的必要性，引进设备后对国外配 件、维修材料、辅料的依赖程度和解决途径；引进设备与国内设备 能否相协调。4.工程经营期检查应重点关注的内容包括（）oA.借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异B.工程生产数据和技术指标是否到达预定标准C.工程的建设、技术、市场条件是否发生变化38 .工程贷款的贷后管理不包括以下哪项？（）A.工程申报程序贷后管理B.工程建设期贷后管理C.工程试生产期贷后管理D.工程经营期贷后管理【答案】：A【解析】：在实践中，工程贷款的贷后管理主要包括以下三个方面：工程建设 期贷后管理；工程试生产期贷后管理；工程经营期贷后管理。39 .实贷实付的核心要义包括（）oA.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求B. 口头承诺是实贷实付的外部执行依据C.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的D.要求借款人提供详细资料E.受托支付是实贷实付的重要手段【答案】：A|C|E【解析】：除ACE三项外，实贷实付的核心要义还表达在：协议承诺是实贷实付 的外部执行依据。40.贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有（）oA.关联方B.债权人C.债务人D.担保人【答案】：D【解析】：贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎 法律和监管要求的行为进行调查、认定。41 .在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按（）进行划分的。A.授权人B.行业C.授信品种D.担保方式【答案】：C【解析】：信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产 贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。42 .预收账款属于（）o 2014年11月真题A.流动资产B.非流动资产C.长期负债D.流动负债【答案】：D【解析】：流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承 担的应在一年或在一个营业周期内归还的债务，包括短期借款、应付 票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他 应付款和预提费用等。43.银行对工程环境条件的分析中，（）是工程建设和生产的关键环 -4-RA.环境保护方案B.厂址选择条件C.财务资源D.交通运输条件【答案】：D【解析】：交通运输条件关系到工程和生产物资能否顺利集聚、供应，以及产品能否顺利分销。因此，交通运输条件是工程建设和生产的关键环节。44 .按贷款期限划分，公司信贷可分为（）0A.短期贷款B.循环贷款C.中期贷款D.长期贷款E.透支【答案】:A|C|D【解析】：按贷款期限划分，公司信贷可分为：短期贷款，贷款期限在1年以 内（含1年）的贷款；中期贷款，贷款期限在1年以上（不含1年） 5年以下（含5年）的贷款；长期贷款，贷款期限在5年（不含5 年）以上的贷款。45 .（）用于评价当年新生成的不良贷款与年初余额比值情况。指标 越高，区域风险越大。该指标动态反映了信贷资产质量变化趋势。A.信贷余额扩张系数B.不良贷款生成率C.到期贷款现金回收率D.信贷资产相对不良率【答案】：B【解析】：不良贷款生成率指标通过当年新生成不良贷款与年初贷款余额比值, 反映目标区域信贷资产质量变化趋势。该指标越高，目标区域信贷资 产质量恶化速度就越快，潜在风险越高。46.商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括（）0A.加强贷款合同规范性审查管理B.修订和完善贷款合同等协议文件C.实施履行监督、归档、检查等管理措施D.做好有关配套和支持工作E.建立完善有效的贷款合同管理制度【答案】：A|B|C|D|E.土地征用费属于工程总投资中的（）。A.预备费B,工程费用C.工程其他费用D.流动资金【答案】：C【解析】：工程其他费用包括土地征用费、耕地占用税、建设单位管理费、勘察 设计咨询费、职工培训费、供电供水费、施工机构转移费及其他必须 由工程承当的建筑工程费用和设备购置与安装费用以外的费用。47 .具有（）情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托支 付方式。A.单笔金额只有超过500万元人民币B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求C.借款人已做出正式承诺D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般E.支付对象明确且单笔支付金额较大【答案】：D|E【解析】：具有以下情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托支付方 式：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；支付 对象明确且单笔支付金额较大；贷款人认定的其他情形。48 .商业银行在对客户经营管理状况分析的过程中，属于销售阶段分 析的主要内容有（）oA.原材料价格B.销售渠道C.目标客户D.原材料质量E.收款条件【答案】：B|C|E【解析】：销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁、怎样销售、以什么条件销 售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：目标客户；销售渠道; 收款条件。AD两项均属于供应阶段分析内容。50.关于呆账核销审批，以下说法正确的选项是（）oA.对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批B. 一级分行可以向分支机构转授一些比拟小的权力，处理日常工作C.除法律法规和呆账核销管理方法的规定外，其他任何机构和个 人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外D.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理【答案】：D【解析】：A项，对于小额呆账，可授权一级分行（分公司）审批，并上报总行 （总公司）备案；B项，一级分行不得再向分支机构转授权；C项， 其他任何机构和个人包括债务人不得干预、参与银行呆账核销运作。51.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（）oA.短期销售增长B.商业信用减少C.固定资产重置及扩张D.红利支付E.长期投资【答案】：C|E【解析】：A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可 能导致资本净值的减少。52.授信额度的决定因素有（）oA.客户的还款能力B.贷款组合管理的限制C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制D.银行的客户政策E.客户的信贷需求D.借款人销售网络和销售客户群的建立情况E.是否能取得预期收入和现金流【答案】：A|D|E【解析】：工程贷款进入经营期后，银行信贷从业人员应对生产规模、销售状况 等因素与预期的敏感性分析相比拟，判断借款人的收益与预期评估值 是否存在较大差异；关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断 是否能取得预期收入和现金流。B项属于工程试生产期检查的内容； C项属于工程建设期检查的内容。5.在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有（）oA.被保证的贷款数额B.借款人履行债务的期限C.保证的方式D.保证担保的范围E.保证期间【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了 解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分 析，确定客户合理信贷需求；客户的还款能力；银行或借款企业 的相关法律或监督条款的限制；贷款组合管理的限制；银行的客 户政策；关系管理因素。53.对于流动资产贷款，商业银行应根据（），合理约定贷款资金支 付方式及贷款人受托支付的金额标准。A.贷款利率水平B.借款人的行业特征C.借款人的管理水平D.借款人的经营规模E.借款人的信用状况【答案】：B|C|D|E【解析】：流动资金贷款管理暂行方法要求贷款人应根据借款人的行业特 征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约 定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。54.信贷审批过程中，根据了解你的客户、了解你客户的业务、了解 你客户风险原那么，应着重注意（）oA.对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查B.客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户等信贷政策C.借款人股东的实力及注册资金的到位情况D.抵押人代偿能力E.借款人、担保人及具体贷款业务有关资料是否齐备【答案】：A|B|C|E【解析】：银行业金融机构在贷款审查审批过程中一般应要求把握以下内容： 信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查；借款人主体 资格及基本情况审查；信贷业务政策符合性审查；财务因素审查; 非财务因素审查；担保审查；充分揭示信贷风险；提出审查 结论。A项属于担保审查；B项属于信贷业务政策符合性审查；C项 属于借款人主体资格及基本情况审查;E项属于信贷资料完整性审查。 55.为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人进行财务分析 应侧重借款人的（）oA.盈利能力B.营运能力C.资本结构D.净现金流量E.损益情况【答案】：A|B|C|D【解析】：借款人的偿债能力与其盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量 等因素密切相关。因此为了准确分析评价借款人的偿债能力，对贷款 决策进行的财务分析应侧重对借款人上述能力的分析。56 .以下关于客户信用评级方法的说法，正确的有（）0A.专家分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专 家可能对同一笔业务看法不一B.模型分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风 险作出更客观一致的判断C.专家分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策，难以实现 对信用风险的准确计量D.违约概率模型方法优点在于能够直接估计客户的违约概率，缺点在 于对历史数据要求高E.违约概率模型和传统的专家系统相结合，有助于提高信用风险评估 /计量水平【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，专家分析法采用众多专家组成的专家委员会的综合意见等措 施，可以总结和凝练专家经验。模型分析法主要包括各类违约概率模 型分析法。57 .现场调研通常包括（）0A.走访行业协会B.现场会谈C.实地考察D.走访工商局E.查询官方资料【答案】：B|C【解析】：由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调 查中最常用、最重要的一种方法。开展现场调研工作通常包括现场会 谈和实地考察两个方面。58.银行对工程所选设备的可靠性分析，是指设备在规定时间内和规 定条件下，完成规定功能的能力，一般用（）来衡量。A.可靠度B.配套性C.经济性D.使用寿命【答案】：A【解析】：设备可靠性是指设备在规定时间内和规定条件下，完成规定功能的能 力，一般用可靠度来衡量。选择有较高可靠度的设备，可以满足生产 工艺要求，连续不断生产出高质量的产品，防止设备故障可能带来的 重大经济损失和人身事故。59.行业内竞争程度的大小受很多因素影响，以下分析正确的有（）oA.行业分散，竞争激烈，行业集中，竞争程度较低B.退出市场的本钱越低，竞争程度越大C.低经营杠杆增加竞争D.竞争程度一般在动乱期会增加；在经济周期到达低点时，竞争程度 到达最大E.产品差异越小，竞争程度越大；市场成长缓慢。竞争程度越大【答案】：A|D|E【解析】：竞争程度的大小受很多因素影响。B项，退出市场的本钱越高，竞争 程度越大；C项，高经营杠杆增加竞争。60.以下表述正确的有（）。A.质权的设立不需转移质押标的物的占有B.质押期间质权人依法有权收取质物所生的天然孽息和法定孽息C.质权人对质物负有善良管理人的注意义务D.质押没有受偿的顺序问题E.质物是为常见的是不动产【答案】：B|C|D【解析】：A项，质权的设立必须转移质押标的物的占有；E项，质权的标的物 为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权。我国法律未规 定不动产质权。抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为 常见。【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷款发放时，对保证合同的条款审查主要应注意以下条款：被保证 的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保 的范围；保证期间；双方认为需要约定的其他事项。6.在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有（）oA.借款人履行债务的期限B.担保物的名称、数量、质量C.担保范围D.质物移交时间E.质物生效时间【答案】：D|E【解析】：不管是抵押合同，还是质押合同，都含有关于债务人履行债务的期限、 抵（质）押物的名称、数量、质量、担保范围等条款。质物移交时间、 生效时间只有质押合同才涉及，抵押合同由于不转移担保物的占有， 因而不涉及。7 .在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（）及 其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。A.熟悉程度.存款余额C.信用记录D.贷款余额【答案】：C【解析】：在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息 有：客户的公司状况；客户的贷款需求状况；客户的还贷能力; 抵押品的可接受性；客户与银行关系等。其中，客户与银行关系 包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。8.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（）。A.净资本.留存收益C.增发股票D.增发债券【答案】：B【解析】：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下， 企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部 融资的资金来源主要是留存收益。8 .质押贷款业务的主要风险因素可能包括（）。A.虚假质押风险B.交易风险C.司法风险D.操作风险E.汇率风险【答案】：A|C|D|E【解析】：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风 险，这是贷款质押的最主要风险因素；司法风险，银行如果让质押 存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险 的；汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利 率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；操作风 险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易 出问题。10.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按照足额 归还的贷款应归类为（）o 2016年11月真题A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：A【解析】：B项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在 一些可能对归还产生不利影响的因素；C项，次级类贷款是指借款人 的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额归还贷 款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；D项，损失类贷款 是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无 法收回，或只能收回极少局部。11.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括（）oA.应用于一维评级体系B.应用于授信审批及授权C.应用于贷款定价D.应用于不良资产处置与回收E.应用于风险监测和绩效考核【答案】：B|C|D|E【解析】：除BCDE四项外，债项评级的结果的用途还包括：应用于客户准入;