2022年宁夏省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）.docx

2022年宁夏省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题.以下不可开立基本存款账户的是（）。A、非法人组织B、事业单位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位, 包括企业' 事业单位' 社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。1 .中国银行业协会的最高权力机构是。A、理事会B、中国银行业监督管理委员会C、常务理事会D、会员大会答案：D解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位 组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。2 .商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括。A、确保主要风险得到识别' 计量或评估、监测和报告.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银 行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银 行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、仿造答案：A解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造， 是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误 认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越 其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。此题中外贸公司和外商无金融 票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。23 .整存整取的起存金额为（）元。A、5B、50C、100D、500答案：B解析：各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存整取为5元；整存零 取为1000元；存本取息为5000元。0.通过破产财产的分配方案；11.人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职 权。债权人会议应当对所议事项的决议作成会议记录。12 .国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，属于第三产业的有（）。A、燃气及水的生产和供应业B、渔业C、批发和零售业D、仓储和邮政业E、建筑业答案：CD解析：国民经济可分为：第一产业，是指农、林、 牧、渔业；第二产业，是 指采矿业，制造业，电力、 燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业，是 指除第一产业' 第二产业以外的其他行业，具体包括交通运输' 仓储和邮政业, 信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地 产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公 共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业, 文化' 体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。13 .在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用O。A、正楷B、行书C、草书D、自造的简化字E、繁体字答案：CD 解析：填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、 字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写， 不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰' 睦' 篱、德' 圆的, 也应受理。14 .行政许可法中规定的行政许可申请人的权利有那些（）A、公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权 利，行政机关不得歧视B、公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权' 申辩权C、公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D、公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害 的，有权依法要求补偿、赔偿E、行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享 有听证权，且不得承当行政机关组织听证的费用答案：ABCDE解析：行政许可法规定公民' 法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有 依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民' 法人或者其他组织对行政 机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行 政诉讼；其合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补 偿' 赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系 人都享有听证权，且不得承当行政机关组织听证的费用。15 .刑事诉讼是指0在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被 追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A、审判机关B、检察机关C、侦查机关D、行政机关E、立法机关答案：ABC解析:刑事诉讼是指审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察院）和侦查机关（公 安机关等）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事 责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。16 .准入职责内容包括（）。A、机构准入B、业务范围准入C、人员准入D、股东变更审查E、银监会准入答案：ABCD解析：A,B,C,D准入职责包括机构准入' 业务范围准入' 人员准入和股东变更审 查。17 .以下关于银行债券投资业务的表述，正确的有0。A、国债是银行最平安的中长期投资品种B、国债是银行最主要的中长期投资品种C、国债是银行最具流动性的中长期投资品种D、我国的公司债券包括企业债券和金融债券E、银行可以将金融债券作为投资和融资的工具答案:ABCE解析：D项，在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易' 由国家开展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部 门所属机构、国有独资企业或国有控股企业；公司债券管理机构为中国证券监督 管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人，在实 践中，其发行主体为上市公司；我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设 立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。 18.以下。属于进口方银行为进口商提供的服务。A、减免保证金开证B、进口押汇C、打包放款D、出口押汇E、提货担保答案：ABE解析:表3-6商业银行提供的国际贸易融资服务.以下关于银监会2012年公布的商业银行资本管理方法（试行）的表述中， 错误的有（）。做行驰资服务片类进口商或出口商的融资需求迸口方.跟诚免保证金开证进【1 ift申请开立俏川证时需要交存保证金行为进口提货抵保货物先于正本货运小树到港.迸口商布里先提货而提供进口押让进口商收到仇据后需要支付货款打包放款出11商收到俏用证用雷要资金以港备出口货物出【1方做出口押汇- 一 行为出11国际保理出口商发货之后.收到货款之前.出现资金缺n商提供福费廷出口票据贴现A、要求我国商业银行一级资本充足率不低于10. 5%B、对我国商业银行设定了 6年的资本充足率达标过渡期C、我国商业银行应于2018年底前全面到达相关资本监管要求D、将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储藏资本要求和逆周期 资本要求E、要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%答案:ADE解析：AE两项，资本方法要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本 充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%； D项，资本方法将商业银 行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求'储藏资本要求和逆周期资 本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。19 .经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括 （）OA、办理个人耐用消费品贷款B、办理信贷资产转让C、与消费金融相关的咨询业务D、与消费金融相关的代理业务E、境内同业拆借答案:ABCDE解析：经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营以下局部或者全 部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信 贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消 费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。20 .刑事诉讼是指()在当事人及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉 者刑事责任问题的诉讼活动。A、人民法院B、人民检察院C、公安机关D、人民代表大会E、国务院答案：ABC解析：A,B,C.根据物权法，物权的基本原那么有哪些？()A、私法原那么B、一物一权原那么C'物权法定原那么D、平等保护原那么E、公示公信答案：ABCDE解析：J i n.以下选项中关于个人存款业务的表述，错误的有。A、教育储蓄存款起存金额为100元B、整存整取的取款方式为到期一次支取本息C、个人通知存款不约定存期D、凡个人存款都要征利息所得税E、教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款答案：AD解析：AD两项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款, 具有分次存人、到期一次支取本金和利息免税的特点，起存金额为50元。21 .董事会行为包括()。A、董事会薪酬B、董事会总体职责C、董事会资质D、集团架构E、董事会自身行为与组织架构答案：BCDE解析：B,C,D,E董事会行为包括董事会总体职责, 董事会资质' 集团架构和董事 会自身行为与组织架构。22 .常用来衡量通货膨胀的指标有。A、消费者物价指数B、GDP增长率C、国内生产总值物价平减指数D、生产者物价指数E、美元指数答案：ACD解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般 说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物 价平减指数。23 .起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为0。A、自诉B、他诉C、公诉D、私诉E、刑诉答案：AC解析：起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人' 近亲属 为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯 罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩 罚犯罪人的诉讼活动。24 .以下属于寡头垄断行业的特征的有()oA、相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B、企业生产和销售的产品没有合适的替代品C、企业进入和退出市场比拟困难D、大量的企业生产同质产品E、市场集中度局)答案：ACE解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市 场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能 力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行 业中占有的份额都比拟大，进出壁垒比拟高。B项属于完全垄断行业的特征；D 项属于完全竞争行业的特征。25 .商业银行的内部控制措施主要包括()。A、信息系统B、监控对账C、投诉处理D、会计核算E、风险识别答案：ABCDE 解析：A, B, C, D, E上述皆属于商业银行的内部控制措施。26 .中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下行为进行检查监督0 OA、与中国人民银行特种贷款有关的行为B、执行有关黄金管理规定的行为C、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D、执行有关外汇管理规定的行为E、执行有关人民币管理规定的行为答案：ABCDE解析：根据中国人民银行法第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及 其他单位和个人的以下行为进行检查监督：1.执行有关存款准备金管理规定的 行为；2.与中国人民银行特种贷款有关的行为；3.执行有关人民币管理规定的 行为；4.执行有关银行间同业拆借市场' 银行间债券市场管理规定的行为；5.执 行有关外汇管理规定的行为；6.执行有关黄金管理规定的行为；7.代理中国人 民银行经理国库的行为；8.执行有关清算管理规定的行为；9.执行有关反洗钱 规定的行为。27 .以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。A、总行、分行' 支行设立假设干履行指定职责的职能部门B、总行、分行' 支行等各级机构形成垂直管理体系C、全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业部D、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E、同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责答案：ABE25 .在未来一段时间内，一定置信度下，银行承当的风险可能超出预期损失的损 失水平称为。A、预期损失B、非预期损失C、极端损失D、平均损失答案：B解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99. 9%）下，银行承 担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承当的非预 期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。26 .汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A、资本与金融工程B、经常工程C、储藏与相关工程D、净差额与遗漏答案：B解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外 经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货 物' 服务' 收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是 资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本 账户和金融账户两局部。资本账户包括资本转移和非生产' 非金融资产的收买或 解析：C项，全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业部, 行使本业务线的经营决策权、业务管理权' 资源调度权和绩效考核权是以业务线 管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门, 在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。31 .中央银行的再贴现政策主要包括的内容有。A、通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的本钱B、通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求C、规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动D、规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动E、通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求答案：ABCD解析：考核再贴现率的作用机制。32 .商业银行代理政策性银行业务主要包括0。A、代理财政性贷款B、代理专项资金管理C、代理贷款工程管理D、代理银行汇票E、代理资金结算答案：BCE解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算' 代理现金支付、代理专项 资金管理、代理贷款工程管理等业务。33 .商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。A、支付清算B、同业拆借C、头寸调拨D、资产运用的备用资金E、银行资本配置答案：ACD解析:超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。34 .关于骆驼评级体系的分析设计的主要指标和考评标准说法错误的选项是（）。A、资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率到达7. 5%8%B、有问题放贷与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%C、净利润与盈利资产之比在01%之间为第一、二级D、假设该比率为负数那么评为第三、四级E、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款需求的能力答案：ACD解析：骆驼评级体系的分析设计的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率（资 本/风险资产），要求这一比率到达6. 5%7%；第二，有问题放贷与基础资本的 比率，一般要求该比率低于15%；第三，管理者的领导能力和员工素质' 处理突 发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完整性和创新服务吸引 顾客的能力；第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一' 二级，假设该比率 在01%之间为第三' 四级，假设该比率为负数那么评为第五级；第五，随时满足存 款客户的取款需要和贷款客户的贷款需求的能力。35 .信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）oA、使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B、使用作废的信用证C、骗取信用证D、盗窃信用证并使用E、以其他方法进行信用证诈骗活动的答案：ABCE解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、 变造的信用证或者附随的单据、文件，或 者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行 为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为： 使用伪造、 变造的信用证或者附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取 信用证的；其他方法。36 .国际清算银行在对银行业的开展和协调进程中发挥着重要作用，以下关于国 际清算银行的说法，不正确的选项是（）。A、刚建立时有7个成员国B、现成员国已开展至50个C、总部设在瑞士巴塞尔D、最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等E、二战后成为经济合作与开展组织成员国之间的结算机构答案：BD解析：B项，国际清算组织现成员国已开展至45个；D项，国际清算银行最初创 办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务 问题，第二次世界大战后，它成为经济合作与开展组织成员国之间的结算机构， 该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便 利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。37 .导致公司破产的情况有0。A、公司亏损B、公司不能清偿到期债务C、公司因解散而清算，资不抵债D、公司转移财产E、公司依法被撤销答案：BC解析：B, C.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是。A、货币政策B、财政政策C、汇率政策D、产业结构政策E、产业组织政策答案：DE解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的开展。 产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业 开展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政 策。38 .以下属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有。A、保证B、抵押C、留置D、定金E质押答案：ABCDE解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供 一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证' 抵押、质押、留置和定金。39 .以下对资产负债管理目标的说法，正确的有O。A、 A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心B、 B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低C、 C.经济资本回报率(RAR0是长期管理指标D、 经济资本回报率(RAR0衡量了资本的使用效率E、 实现经济资本回报率(RAR0最大化是长期管理目标答案：ACDE解析：B项，净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。41 .商业银行债券投资的风险包括()。Av流动性风险B、价格风险C、购买力风险D、政治风险E、操作风险答案:ABCDE解析：商业银行债券投资的风险主要包括信用风险' 价格风险' 利率风险、购买 力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。42 .关于银行的薪酬体系，以下说法正确的有()oA、员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B、薪酬应随局部风险进行调整C、薪酬结果应与风险结果匹配D、薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律E、股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符答案：ACD解析:员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整;薪酬结果应与风险结果匹配；薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；现 金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。B项，薪酬应随所有风 险类型进行调整；E项，现金' 股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相 符。43 .浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，以下属于浮动汇率的有0 oA、自由浮动B、法定浮动C、管理浮动D、钉住浮动E、联合浮动答案：ACDE解析：浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇 市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。这 是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。浮动汇率制度又可以进 一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。44 .货币政策的时滞包括（）。A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、中央银行监测到货币政策的效果E、所采取的货币政策发挥作用答案：ACE 解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定 并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用'对货币政策的最终目标产生影 响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。45 .银行资本的作用包括()。A、为银行提供融资B、吸收和消化损失C、限制业务过度扩张D、维持市场信心E、促进经济增长答案：ABCD解析：A,B,C,D银行资本的作用包括为银行提供融资' 吸收和消化损失、限制业 务过度扩张和维持市场信心。46 .财务融资顾问是指商业银行对客户()进行科学分析比拟基础上，运用多种 形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构, 降低融资本钱。A、融资方案B、融资工具C、融资结构D、融资本钱E、融资对象答案：CD解析：财务融资顾问是指商业银行对客户融资结构和融资本钱进行科学分析比拟 基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户 合理调整融资结构，降低融资本钱。47 .根据银行业监督管理机构2012年公布的商业银行资本管理方法（试行）， 我国商业银行监管资本包括（）。A、补充资本B、二级资本C、其他一级资本D、核心一级资本E、附属资本答案：BCD解析：2012年6月，银行业监督管理机构发布了商业银行资本管理方法（试行）, 规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间 的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本; 风险加权资产包括信用风险加权资产' 市场风险加权资产和操作风险加权资产。 48.中国人民银行的监督管理包括0。A、存款准备金管理规定B、中国人民银行的建议检查监督权C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权D、中国人民银行的间接检查监督权E、中国人民银行的综合检查监督权答案：ABC 解析：A, B,C中国人民银行的监督管理包括存款准备金管理规定、建议检查监督 权和特定情况下的检查监督权。具体可参照本小节内容。49.中间业务相比于传统业务而言，具有的特点包括0。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承当或不直接承当市场风险C、不以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益E、种类少、范围小，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升 答案：ABD解析：A,B,D中间业务相比于传统业务而言，具有如下特点：不运用或不直接运 用银行的自有资金；不承当或不直接承当市场风险；以接受客户委托为前提，为 客户办理业务；以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益， 以及种类多、 范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。 50.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。A、笔数小B、笔数大C、单笔风险暴露较大D、单笔风险暴露较小E、风险分散答案：BDE放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错 误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。27 .以下说法不正确的选项是()oA、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即 全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度 C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一 定约束力的行业规范及公约D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律' 行政法规' 部门规章及 其他规范性文件、经营规那么' 自律性组织的行业准那么、行为守那么和职业操守相一 致答案：C解析：C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定 的各项政策、操作程序和工作规范。28 .在商业银行资产负债管理方法中，()管理又称为利率敏感性缺口管理法。 A、敞口限额B、久期C、情景模拟D、缺口答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。29 .下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的选项是。解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、 单笔风险暴露较小、 风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务 进行管理。51 .以下关于日本金融厅的认识，正确的选项是（）。A、金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责B、金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、 有效率C、金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献D、金融厅将按市场机制和自律原那么制定规那么E、金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责答案：ABCD解析：E项，金融厅对从金融系统的设计到对金融活动的检查、监管、监督的所 有金融管制方面的内容负责，同时对银行、证券和保险等所有的金融服务负责。 52.以下属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A、定期或不定期提供信息咨询报告B、会谈咨询C、 咨询D、提供存款证明E、出具资信调查报告答案：ABC解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告, 会谈咨询、电 话咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E项，出具资信调查 报告属于资信调查服务的方式。53 .金融管理秩序是。等的总称。A、银行管理秩序B、货币管理秩序C、外汇管理秩序D、证券管理秩序E、信贷管理秩序答案:ABCDE解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序' 外汇管理秩序、信贷管理 秩序、证券管理秩序' 票据管理秩序、保险管理秩序等的总称。54 .久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行。分析为基 础,通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整,从而实现在利率变动时, 银行收益的稳定或增长。A、内部资金转移定价B、负债久期C、资产久期D、收益率曲线E、经济资本答案：BC解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和 负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而 实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。55 .中央银行的最后贷款人的操作方式是（）。A、公开市场业务B、存款准备金制度C、再贴现窗口D、银行贷款E、利率政策答案:AC解析：中央银行的最后贷款人的操作方式:一是公开市场业务;二是再贴现窗口。56 .根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原那么，银行业从业人员在为 私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括。A、客户账户开立的情况B、资金调拨的用途C、账户是否被第三方控制使用D、客户的财务状况E、客户的风险承受能力答案:ABCDE解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立' 资 金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控 制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。57 .汇款的方式主要有。A、电汇B、票汇C、信汇D、信用证E、电子汇兑答案：ABC解析：传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务 是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨' 清算' 通汇网络，将款项汇往 收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇' 票汇和信汇。信用证和电子汇兑是 另外的结算方式。58 .我国人民法院设行政审判庭，依法实行()制度，对具体行政行为是否合法进 行审查。A、合议B、回避C、公开审判D、两审终审E、强制制度答案：ABCD解析：A,B,C,D我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和 两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。59 .融资类保函包括0。A、借款保函B、授信额度保函C、有价证券保付保函D、融资租赁保函E、延期付款保函答案:ABCDE解析：A, B, C, D, E融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、 融资租赁保函和延期付款保函。60 .投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原那么。A、科学规划B、统一管理C、集约经营D、综合开展E、分散经营答案：ABCD解析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营' 综 合开展的原那么，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制 和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范' 流程合规、价格 引导' 授权管理' 计划管理和实时监督控制。61 .商业银行风险管理涉及到大量的数据，以下各项属于外部数据的有（）。A、国内市场行情数据B、外部评级数据C'外部损失数据D、行业统计分析数据E、客户在本行的信用记录答案：ABCD解析：风险数据包括内部数据和外部数据。其中，外部数据是通过专业数据供应 商所获得的数据；内部数据是从各个业务信息系统中抽取的' 与风险管理相关的 数据，一般通过商业银行内部的业务数据仓库获得。E项属于内部数据。62 .商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，以下做法恰 当的有。A、制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系B、适度分散客户种类和资金到期日C、注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构D、保持合理的资金来源结构E、根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合答案：ABCDE解析:商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：根据自身情况， 控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经 营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合, 作为应付紧急融资的储藏；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳 健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；制定风险集中限额，并监 测日常遵守的情况；注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。63 .商业银行对交易账簿进行市值重估，通常采用的方法有。A、按照模型计值B、按照市场价格计值C、按照公允价值计值D、按照历史价值计值E、按照账面价值计值答案：AB解析：商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：盯市，按照市 场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往 有独立的信息来源，并且很容易得到；盯模，按照模型计值，当按市场价格计 值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。64 .商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应 做到。A、考虑不同业务的性质、规模和复杂程度B、采用商业银行真实' 准确' 充足的数据C、根据需要对模型进行验证和必要的修正D、应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识E、选择合理的假设前提和参数答案：ABCE解析：商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险 选择适当的计量方法，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。 开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所 采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型 可以真实反映商业银行的风险状况。因此，商业银行应当充分认识到不同风险计 量方法的优势和局限性，适时采用敏感性分析、压力测试和情景分析等方法作为 补充。65 .假设某银行以2年期美元存款作为1年期美元贷款的融资来源，贷款利率按 照美国国库券利率每三个月重新定价一次，存款利率按照伦敦同业拆借市场利率 每月重新定价一次，那么该银行主要面临哪两种市场风险？（）A、基准风险B、收益率曲线风险C、期权性风险D、重新定价风险E、汇率风险答案：AD解析：该银行以2年期美元存款作为1年期美元贷款的融资来源，其存款和贷款 的重新定价期限不相同，面临重新定价风险。又因其存贷款参照的基准利率不同, 该银行将面临基准利率利差变化所造成的基准风险。66 .风险为本的监管框架是由假设干个相互衔接的具体监管步骤组成的' 不断循环 往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有（）A、规划监管行动B、准备风险为本的现场检查C、现场检查结束后公布监管处分措施，结束监管活动D、实施风险为本的现场检查E、监管措施、效果评价和持续的非现场监测答案：ABDE解析:风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:了解机构。机构的情况可以从准入申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积 累的各类信息以及专门会谈和走访等方式获得。风险评估。风险评估是风险为 本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平 和演变方向以及风险管理能力。规划监管行动。该步骤的主要任务是根据风险 评估结果有针对性地制定监管和检查计划，起到连接风险评估与实施监管行动的 桥梁作用。准备风险为本的现场检查。在确定了监管和检查计划后，便进入监 管行动的实施阶段。实施风险为本的现场检查。根据机构大小、复杂程度和风 险状况，按照检查前准备工作确定的思路进行有目的' 有限度地检查和测试，是 风险为本现场检查有别于以往检查的一大特色。监管措施' 效果评价和持续的 非现场监测。这个步骤是风险为本监管的后续阶段,也是最能表达持续有效监管 的阶段。67 .商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。A、按照模型计值B、按照市场价格计值C、按照公允价值计值D、按照历史价值计值E、按照账面价值计值答案：AB解析：商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：盯市，按照市 场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往 有独立的信息来源，并且很容易得到；盯模，按照模型计值，当按市场价格计 值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。68 .商业银行的资本应急预案应包括（）等。A、紧急筹资本钱分析B、紧急筹资可行性分析C、限制资本占用程度高的业务开展D、采用风险缓释措施E、采用风险缓释措施本钱分析答案：ABCD解析：对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充 政策安排和应对措施,并充分考虑融资市场流动性变化,合理设计资本补充渠道。 商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资本钱分析和可行性分析'限制资本占用 程度高的业务开展、采用风险缓释措施等。69 .商业银行制定资本规划，应当充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影 响的因素，包括（）。A、或有风险暴露B、严重且长期的市场衰退C、突破风险承受能力的其他事件D、风险事件E、外部事件答案：ABCA存款币种不同B、具体管理方式不同C、可分为活期存款和定期存款D、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款答案:D解析：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和 单位存款。30 .以下关于普通股的