常熟银行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告.PDF

2常熟银行 2022 年半年度报告重要提示释义公司简介 公司主要会计数据和财务指标04050608经营情况讨论与分析重要事项 014039001常熟银行 2022 年半年度报告股份变动及股东情况社会责任公司治理043045046财务报表财务报表附注051067002常熟银行 2022 年半年度报告重要提示释义公司简介 公司主要会计数据和财务指标04050608关于我们003常熟银行 2022 年半年度报告04常熟银行 2022 年半年度报告重要提示本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。未出席董事情况未出席董事职务未出席董事姓名未出席董事的原因情况被委托人姓名董事王春华公务原因朱勤保董事杨玉光公务原因孟施何本半年度报告未经审计。公司负责人庄广强、行长薛文、主管会计工作负责人尹宪柱及会计机构负责人（会计主管人员）郁敏康声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案无前瞻性陈述的风险声明本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况否是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否重大风险提示公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第二节 经营层讨论与分析 经营情况讨论与分析 十二、风险及风险管理”。01 02030405060708091005常熟银行 2022 年半年度报告释 义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义本行、公司指江苏常熟农村商业银行股份有限公司本集团、集团指江苏常熟农村商业银行股份有限公司及其控股子公司中央银行指中国人民银行中国证监会指中国证券监督管理委员会中国银监会、中国银保监会指中国银行保险监督管理委员会省联社指江苏省农村信用社联合社交通银行指交通银行股份有限公司常熟国资办指常熟市政府国有资产监督管理办公室常熟发投指常熟市发展投资有限公司江南商贸指江苏江南商贸集团有限责任公司投资管理行指兴福村镇银行股份有限公司兴福村镇指兴福村镇银行股份有限公司及其控股子公司06常熟银行 2022 年半年度报告01 公司信息公司的中文名称江苏常熟农村商业银行股份有限公司公司的中文简称常熟银行公司的外文名称Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.,Ltd.公司的外文名称缩写Changshu Bank公司的法定代表人庄广强02 联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名孙明惠彦联系地址江苏省常熟市新世纪大道 58 号江苏省常熟市新世纪大道 58 号电话0512-529090210512-52909021传真0512-529620000512-52962000电子信箱03 基本情况简介公司注册地址江苏省常熟市新世纪大道 58 号公司办公地址江苏省常熟市新世纪大道 58 号公司办公地址的邮政编码215500公司网址电子信箱公司简介07常熟银行 2022 年半年度报告05 公司股票简况公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称A 股上海证券交易所常熟银行601128-04 信息披露及备置地点公司选定的信息披露报纸名称中国证券报、上海证券报、证券时报登载半年度报告的网站地址公司半年度报告备置地点上海证券交易所、公司董事会办公室$08常熟银行 2022 年半年度报告公司主要会计数据和财务指标01 近三年主要会计数据和财务指标1、主要会计数据单位：千元 币种：人民币主要会计数据2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减(%)2020 年 1-6 月营业收入4,373,7403,679,86318.863,416,613归属于上市公司股东的净利润1,200,5101,000,75719.96866,291归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润1,204,3491,003,62220.00869,955经营活动产生的现金流量净额6,159,4773,015,126104.294,553,029 单位：千元 币种：人民币项目2022 年 6 月 30 日2021 年末增减(%)2020 年末资产总额274,893,532246,582,82111.48208,685,255负债总额252,800,171225,446,11712.13189,577,801股东权益22,093,36121,136,7044.5319,107,454存款总额207,421,896182,732,27113.51158,797,835其中：企业活期存款30,346,46128,568,8666.2234,494,351企业定期存款21,645,78524,129,948-10.2917,201,127储蓄活期存款23,949,42124,593,418-2.6223,507,251储蓄定期存款108,969,46191,326,14619.3274,974,181其他存款22,510,76814,113,89359.498,620,925贷款总额185,262,523162,797,32813.80131,722,075其中：企业贷款66,849,05157,860,31815.5449,097,209个人贷款110,186,14799,337,22710.9275,088,281其中：个人经营性贷款71,090,19264,866,3359.5948,595,902个人消费性贷款20,073,32716,884,49718.8913,943,958住房抵押14,007,55513,918,1160.6410,200,25709常熟银行 2022 年半年度报告信用卡5,015,0733,668,27936.712,348,164 票据贴现8,227,3255,599,78346.927,536,585贷款损失准备7,964,1397,049,09512.986,136,063资本净额24,812,41923,393,0926.0722,164,763核心一级资本21,112,77119,977,2845.6818,150,826其他一级资本123,392112,5899.6092,077二级资本3,576,2563,303,2198.273,921,860风险加权资产净额214,185,487195,751,7409.42163,839,589注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。2、主要财务指标主要财务指标2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减(%)2020 年 1-6 月基本每股收益（元股）0.440.3718.920.32稀释每股收益（元股）不适用 不适用不适用不适用扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.440.3718.920.32归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）7.536.7212.056.25加权平均净资产收益率（%）11.7210.90增加 0.82 个百分点10.02扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）11.7610.92增加 0.84 个百分点10.06注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。项目（%）2022 年 6 月 30 日2021 年 12 月 31 日2020 年 12 月 31 日总资产收益率1.001.030.98净利差2.972.953.01净息差3.093.063.18资本充足率11.5811.9513.53一级资本充足率9.9110.2611.1310常熟银行 2022 年半年度报告02 非经常性损益项目和金额单位：千元 币种：人民币非经常性损益项目金额非流动资产处置损益5,427计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外26除上述各项之外的其他营业外收入和支出-7,608所得税影响额-2,172 合计-4,327其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税后）-3,839 归属于少数股东的非经常性损益（税后）-48803 资本结构及杠杆率情况1、资本结构单位：千元 币种：人民币项目2022 年 6 月 30 日2021 年 12 月 31 日集团母公司集团母公司1.资本净额24,812,41920,927,51823,393,09219,706,9051.1 核心一级资本21,162,23319,496,84020,351,28318,884,8821.2 核心一级资本扣减项49,4621,606,730373,9992,000,396核心一级资本充足率9.8610.2111.08不良贷款率0.800.810.96流动性比例57.3649.3451.86存贷比89.3289.0982.95单一最大客户贷款比率0.780.700.76最大十家客户贷款比率6.075.916.48拨备覆盖率535.83531.82485.33拨贷比4.304.334.66成本收入比38.7641.4042.77注：总资产收益率为年化后数据。11常熟银行 2022 年半年度报告2、杠杆率单位：千元 币种：人民币项目2022 年 6 月 30 日2021 年 12 月 31 日集团母公司集团母公司杠杆率（%）6.105.756.626.23一级资本净额21,236,16317,890,11020,089,87316,884,486调整后的表内外资产余额347,999,217311,116,285303,631,369271,203,556公司在本行网站投资者关系专栏（ 币种：人民币项目2022 年 6 月 30 日合格优质流动性资产 24,443,152未来 30 天现金净流出量 18,659,873流动性覆盖率（%）130.991.3 核心一级资本净额21,112,77117,890,11019,977,28416,884,4861.4 其他一级资本123,392-112,589-1.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额21,236,16317,890,11020,089,87316,884,4861.7 二级资本3,576,2563,037,4083,303,2192,822,4191.8 二级资本扣减项-1.9 二级资本净额3,576,2563,037,4083,303,2192,822,4192.信用风险加权资产188,862,577165,205,187168,490,611147,785,1313.市场风险加权资产12,547,22012,547,22014,485,43914,485,4394操作风险加权资产12,775,69010,415,09812,775,69010,415,0985风险加权资产总额214,185,487188,167,505195,751,740172,685,6686核心一级资本充足率（%）9.869.5110.219.787.一级资本充足率（%）9.919.5110.269.788.资本充足率（%）11.5811.1211.9511.41公司在本行网站投资者关系专栏（ 2022 年半年度报告管理层讨论与分析经营情况讨论与分析重要事项014039013常熟银行 2022 年半年度报告014常熟银行 2022 年半年度报告一、公司所属行业及主营业务情况01 经营范围公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑和贴现；办理银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证业务；代理销售基金；银行业监督管理机构批准的其他业务。02 经营模式报告期内，本行严格执行国家政策和监管要求，聚力聚焦主责主业，践行普惠金融。坚持“三农两小”，不忘支农支小初心，肩负乡村振兴使命，引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。坚持回归本源，把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，实现金融经济循环、健康发展。03 行业经营性信息分析报告期内，面对疫情多点反弹和国际局势动荡的复杂环境，为良好统筹疫情防控和经济社会发展，国家全力支持稳住宏观经济大盘，着力防范化解金融风险，持续深化金融供给侧结构性改革，推动银行业实现高质量发展。一是支持稳增长稳市场主体稳就业，继续实施延期还本付息政策，帮助困难行业企业纾困和稳岗。二是加大对科技创新、“专精特新”企业金融支持，助力能源保供、供应链稳定和绿色低碳转型，出台关于加强“新市民”金融服务工作的通知，全力提升新市民金融服务质效。三是加大风险防控力度，坚持“房住不炒”定位，实施差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求，稳妥化解房地产领域风险。二、核心竞争力分析本行紧密结合地情、行情，秉持高质量发展理念，以金融服务助力实体经济，精耕细作区域经济、做深做透普惠金融、持续服务乡村振兴，不断加强自身的能力建设，提升差异化竞争优势，推动全行业务的持续发展。打造了一个独具特色、行之有效的微贷模式。本行聚焦支农支小主责主业，聚焦金字塔底端的“微小客户”、“草根客户”，围绕微贷客户的经营特征和金融需求，匠心锻造微贷核心技术，打造出专业化、可复制的“微贷工厂”，创造性提出“望闻问切”的“四步工作法”，形成了一个成功突破小微金融规模、风险、成本“不可能三角”、有效解决微贷客户“融资难、融资贵”问题、经历过多个完整经济周期检验的微贷模式。编织了一张覆盖面广、向下深耕的普惠网络。本行按照“集约化开设分支机构、批量化组建村镇银行”的发展思路，快速移植复制微贷模式，本行设立的 168 家分支机构已覆盖江苏省内 10 个地市，32 家村镇银行服务鄂、豫、苏、滇、琼、粤 6 省广大农村地区，形成覆盖 110 多个区县和 900 多个镇的普惠金融服务网络。持牌机构所在地常住人口近 7000 万，个人经营贷规模超 5000 亿元。报告期内，经营情况讨论与分析015常熟银行 2022 年半年度报告本行坚持服务下沉下沉再下沉，进一步做小做散做长尾，聚焦个人经营贷细分市场，通过“向下、向农、向信用”，逐步提高异地市场渗透率，市场空间足够广阔。搭建了一个深度集成、性能优良的核心系统。报告期内，“合芯”4.0 项目完满完成，深度集成业务中台和核心系统，新一代“大中台、瘦核心、敏捷前台”架构成功落地。新一代核心系统取得了“三大提升”，吞吐能力提升，业务处理能力从 120TPS 提升到 5500TPS，并发能力提升，核心系统并发能力由 60 提升到 2500，批量处理能力提升，支持单批次十万笔以上批量业务处理。新一代核心系统为加速推进数字化转型打好科技基础，标志着本行科技支撑能力迈上新台阶。建设了一支富有活力、敢闯敢为的人才队伍。大力实施人才兴行战略，坚持外部招聘与内部培训相结合，不断充实专业人才，充分满足数字化转型时代金融创新和经营转型的需要。坚持选贤任能，提拔一批有能力、敢担当、善作为的业务骨干充实到关键岗位。深化赛马机制应用，坚持优胜劣汰原则，优化职业晋升通道，为更好应对行业竞争、推动公司可持续发展提供人才支持。截至报告期末，员工平均年龄32周岁，80、90后员工占比超80%，本科及以上学历员工占比超90%，建设了一支与业务发展相匹配的人才队伍。三、报告期内主要经营情况经营质效持续提升。报告期内，集团实现营业收入 43.74 亿元，同比增 6.94 亿元，增幅 18.86%。实现归属于母公司股东的净利润 12.01 亿元，同比增 2.00 亿元，增幅 19.96%。加权平均净资产收益率 11.72%，同比提升 0.82个百分点。成本收入比 38.76%，同比下降 0.81 个百分点。规模体量再创新高。报告期末，集团总资产2,748.94亿元，较年初增283.11亿元，增幅11.48%。总贷款1,852.63亿元，较年初增 224.65 亿元，增幅 13.80%。总存款 2,074.22 亿元，较年初增 246.90 亿元，增幅 13.51%。资产质量稳中向好。报告期末，集团不良贷款率 0.80%，较年初下降 0.01 个百分点，拨备覆盖率 535.83%，较年初上升 4.01 个百分点。村镇银行健康发展。报告期末，兴福村镇总资产 422.23 亿元，增幅 11.89%。总存款 342.48 亿元，增幅 16.82%；总贷款 324.26亿元，增幅 10.70%。贷款不良率 0.99%，拨备覆盖率295.84%。报告期内实现营业收入9.80亿元，增幅 33.01%，净利润 2.23 亿元，增幅 22.71%。并购重组成功破局，收购珠海南屏村镇银行 30%股权，实现投管行成立以来的首单对外收购，村行发展空间进一步打开。四、利润表项目常熟农商银行单位：千元 币种：人民币2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减（%）营业收入4,373,7403,679,86318.86其中：利息净收入3,776,0883,124,88420.84非利息净收入597,652554,9797.69税金及附加23,88621,63110.42016常熟银行 2022 年半年度报告业务及管理费1,695,3311,456,29916.41信用减值损失1,124,758918,70222.43其他资产减值损失171-100.00营业外收支净额-7,582-5,247-利润总额1,522,0121,277,98419.09所得税费用217,094182,71118.82净利润1,304,9181,095,27319.14少数股东损益104,40894,51610.47归属于上市公司股东的净利润1,200,5101,000,75719.9601 营业收入按地区分布情况单位：千元 币种：人民币营业收入占比（%）拨备前利润占比（%）常熟地区1,109,78825.37502,59818.99常熟以外的江苏省内地区2,551,10758.331,778,04367.17其中：异地分支机构2,283,77252.221,616,45861.07村镇银行267,3356.11161,5856.10江苏省外地区（村镇银行）712,84516.30366,30013.84合计4,373,740100.002,646,941100.0002 利息净收入单位：千元 币种：人民币2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减（%）利息收入6,534,9135,391,81721.20存放中央银行款项99,968102,750-2.71存放同业款项10,8487,94836.49拆出资金34,3303,721822.60买入返售金融资产14,48619,953-27.40发放贷款及垫款5,440,7774,305,85926.36其中：公司贷款和垫款1,531,1501,306,90817.16个人贷款和垫款3,748,5392,869,32330.64017常熟银行 2022 年半年度报告票据贴现161,088129,62824.27金融投资932,919950,197-1.82其他1,5851,38914.11利息支出2,758,8252,266,93321.70向中央银行借款80,79449,12464.47同业及其他金融机构存放款项12,1809,74225.03拆入资金61,11735,92470.13卖出回购金融资产款69,35285,846-19.21吸收存款2,278,0911,929,35218.08应付债券221,241131,21168.61租赁负债4,0494,415-8.29其他32,00121,31950.11利息净收入3,776,0883,124,88420.8403 非利息净收入单位：千元 币种：人民币2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减（%）手续费及佣金净收入1,968193,342-98.98其中：手续费及佣金收入83,535279,725-70.14手续费及佣金支出81,56786,383-5.58投资收益371,830317,81317.00其他收益15,57137,827-58.84公允价值变动损益51,7394,2841,107.73汇兑收益144,887-5,156-其他业务收入6,2305,45014.31资产处置收益5,4271,419282.45合计597,652554,9797.691、手续费及佣金净收入单位：千元 币种：人民币2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减（%）结算业务38,87340,390-3.76代理业务44,662239,335-81.34手续费及佣金收入合计83,535279,725-70.14018常熟银行 2022 年半年度报告结算业务43,93568,808-36.15代理业务37,63217,575114.12手续费及佣金支出合计81,56786,383-5.58手续费及佣金净收入1,968193,342-98.982、投资收益 集团实现投资收益 3.72 亿元，同比增加 0.54 亿元，增幅 17.00%，主要是处置交易性金融资产取得的收益增加。单位：千元 币种：人民币2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减（%）交易性金融资产在持有期间的投资收益68,195180,716-62.26处置交易性金融资产取得的投资收益140,93366,410112.22处置债权投资取得的投资收益84,8329,807765.01处置其他债权投资取得的投资收益16,34528,682-43.01其他权益工具投资持有期间取得的股利收入-2,575-100.00处置衍生金融工具的投资收益22,535-2,888-其他投资收益38,99032,51119.93合计371,830317,81317.003、公允价值变动损益单位：千元 币种：人民币2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减（%）交易性金融资产126,716-18,939-交易性金融负债3,263-17-衍生金融工具-78,24023,240-436.66合计51,7394,2841,107.7304 业务及管理费集团业务及管理费 16.95 亿元，同比增加 2.39 亿元，增长 16.41%。其中员工费用同比增长 18.78%，办公费用同比增长 13.71%。019常熟银行 2022 年半年度报告单位：千元 币种：人民币2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减（%）员工费用1,096,419923,07518.78办公费384,148337,82913.71固定资产折旧71,80163,38013.29使用权资产折旧47,64641,38215.14无形资产摊销13,21013,433-1.66低值易耗品摊销7,36313,134-43.94省联社管理费23,25121,09710.21其他51,49342,96919.84合计1,695,3311,456,29916.4106 所得税费用单位：千元 币种：人民币2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减（%）当期所得税费用395,617384,5872.87递延所得税费用-178,523-201,876-合计217,094182,71118.8205 减值损失单位：千元 币种：人民币2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减（%）存放同业款项1,28239,170-96.73拆出资金-2,13410,070-121.19买入返售金融资产42,500-100.00发放贷款和垫款983,270858,96914.47债权投资-59,46334,156-274.09其他债权投资140,375-30,685-其他应收款266944-71.82抵债资产171-100.00担保和承诺预计负债18,6626,078207.04合计1,124,929918,70222.45020常熟银行 2022 年半年度报告单位：千元 币种：人民币项目名称本期期末数本期期末数占总资产的比例（%）上年期末数上年期末数占总资产的比例（%）本期期末金额较上年期末变动比例（%）情况说明买入返售金融资产1,722,6660.63292,4750.12489.00买入返售证券增加在建工程365,5000.13148,7060.06145.79在建房产增加同业及其他金融机构存放款项1,799,9750.652,733,4281.11-34.15其他金融机构存放款项减少拆入资金6,490,4222.362,811,4921.14130.85境内银行拆入款项增加交易性金融负债890,0390.32134,6040.05561.23交易性金融负债增加衍生金融负债244,8100.09163,8260.0749.43衍生金融工具估值变动其他综合收益778,1120.28572,4120.2335.94计提的其他债权投资减值准备增加五、资产负债表项目01 资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因02 生息资产和计息负债的平均余额与平均利率 集团净利差 2.97%，较上年度提升 2 个 BP，其中生息资产收益率提升 6 个 BP，计息负债成本率提升 4 个 BP。单位：千元 币种：人民币2022 年 1-6 月2021 年生息资产平均余额平均收益率（%）平均余额平均收益率（%）存放中央银行款项13,354,3441.5113,257,3511.52存放同业款项2,599,8640.842,101,4960.71拆出资金4,879,0071.422,098,8030.74买入返售金融资产1,584,8641.841,909,6382.23发放贷款及垫款173,594,6426.32149,703,0416.24其中：企业贷款62,890,3654.9156,216,8054.92个人贷款102,346,2497.3985,938,1297.34票据贴现8,358,0283.897,548,1073.59021常熟银行 2022 年半年度报告金融投资52,274,6283.6049,509,1263.77合计248,287,3495.31218,579,4555.25计息负债平均余额平均成本率（%）平均余额平均成本率（%）向中央银行借款6,613,9142.445,381,9362.14同业及其他金融机构存放款项831,7802.93972,6902.30拆入资金4,457,2632.773,758,8172.24卖出回购金融资产款7,933,9511.769,513,6732.03吸收存款201,518,4672.28175,202,1462.27其中：企业活期存款29,940,5220.5435,768,6240.62企业定期存款22,172,2292.5018,340,4402.50储蓄活期存款19,655,6680.2318,867,7730.22储蓄定期存款108,403,4183.2590,907,8143.42其他存款21,346,6301.4611,317,4951.31应付债券13,330,3793.3511,795,1323.03合计234,685,7542.34206,624,3942.30净利差（%）2.972.9503 资产项目 集团资产总额 2,748.94 亿元，较上年末增加 283.11 亿元，增幅 11.48%（下列资产均不含应计利息）。1、贷款 集团贷款总额 1,852.63 亿元，较上年末增加 224.65 亿元，增幅 13.80%。贷款总额与资产总额之比为 67.39%，较上年末上升 1.37 个百分点。具体贷款分类详见“第二节 管理层讨论与分析 经营情况讨论与分析 七、贷款质量分析”。前十名贷款客户情况单位：千元 币种：人民币余额占比（%）XX 客户194,7620.11XX 客户189,9930.10XX 客户149,9920.08022常熟银行 2022 年半年度报告XX 客户145,3200.08XX 客户145,2340.08XX 客户144,6040.08XX 客户135,4810.07XX 客户135,1960.07XX 客户132,7000.07XX 客户132,5000.07前十名贷款客户1,505,7820.812、金融投资金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资，根据非信贷资产五级分类标准，金融投资的不良率为 0%。单位：千元 币种：人民币2022 年 6 月 30 日2021 年 12 月 31 日金额占比（%）金额占比（%）国债10,547,21816.358,366,40714.14地方政府债18,273,24228.3516,660,03428.13政策性银行金融债券2,904,6424.513,844,3356.49其他金融债券339,0860.53398,5700.67同业存单8,258,58112.815,001,1158.44企业债6,565,89410.195,124,4968.65基金及其他投资10,733,85916.6513,533,86022.85信托和资管计划2,441,1043.792,453,5004.14债权融资计划3,744,0005.813,744,0006.32债权投资计划650,0001.01100,0000.17合计64,457,626100.0059,226,317100.003、抵债资产单位：千元 币种：人民币类别2022 年 6 月 30 日2021 年 12 月 31 日房产14,13013,788减：损失准备7,0036,832合计7,1276,956023常熟银行 2022 年半年度报告04 负债项目 集团负债总额 2,528.00 亿元，较上年末增加 273.54 亿元，增幅 12.13%（下列负债均不含应计利息）。1、客户存款构成 集团总存款 2,074.22 亿元，较上年末增加 246.90 亿元，增幅 13.51%。总存款占负债总额之比为 82.05%，较上年末上升 1 个百分点，储蓄存款占总存款之比为 64.08%，较上年末上升 0.64 个百分点。单位：千元 币种：人民币2022 年 6 月 30 日2021 年 12 月 31 日金额占比（%）金额占比（%）活期存款54,295,88226.1853,162,28429.09其中：公司存款30,346,46114.6328,568,86615.63个人存款23,949,42111.5524,593,41813.46定期存款130,615,24662.97115,456,09463.19其中：公司存款21,645,78510.4424,129,94813.21个人存款108,969,46152.5391,326,14649.98其他存款22,510,76810.8514,113,8937.72合计207,421,896100.00182,732,271100.00客户存款按地区分布情况常熟以外地区存款占总存款之比为 41.13%，较上年末增加 4.83 个百分点，其中村镇银行存款占总存款之比为16.52%，较上年末增加 0.48 个百分点。单位：千元 币种：人民币2022 年 6 月 30 日2021 年 12 月 31 日金额占比（%）金额占比（%）常熟地区122,124,47758.87116,394,95963.70常熟以外的江苏省内地区59,728,78828.8044,081,56924.12其中：异地分支机构51,049,23824.6137,019,41220.26村镇银行8,679,5504.197,062,1573.86江苏省外地区（村镇银行）25,568,63112.3322,255,74312.18合计207,421,896100.00182,732,271100.002、应付债券集团应付债券 130.23 亿元，较上年末下降 19.57 亿元，降幅 13.07%，主要系公司同业存单规模减少。单位：千元 币种：人民币2022 年 6 月 30 日2021 年 12 月 31 日增减（%）同业存单8,524,73910,482,344-18.68二级债998,087997,9110.02小微金融债2,500,0002,500,000-三农金融债1,000,0001,000,000-合计13,022,82614,980,255-13.07024常熟银行 2022 年半年度报告05 股东权益项目单位：千元 币种：人民币2022 年 6 月 30 日2021 年 12 月 31 日增减（%）股本2,740,8562,740,856-资本公积3,249,4833,246,0030.11其他综合收益778,112572,41235.94盈余公积4,619,2734,619,273-一般风险准备4,141,2774,141,277-未分配利润5,120,4974,468,15814.60归属于母公司股东权益合计20,649,49819,787,9794.35少数股东权益1,443,8631,348,7257.05合计22,093,36121,136,7044.53六、现金流量表项目单位：千元 币种：人民币科目2022 年 1-6 月2021 年 1-6 月增减（%）经营活动产生的现金流量净额6,159,4773,015,126104.29投资活动产生的现金流量净额-4,723,453-1,621,521-筹资活动产生的现金流量净额-2,782,480-965,760-七、贷款质量分析 集团不良贷款率 0.80%，较上年末下降 0.01 个百分点，继续保持较低不良水平。关注贷款占总贷款之比为 0.88%，较上年末下降 0.01 个百分点。01 按五级分类划分的贷款分布情况单位：千元 币种：人民币五级分类2022 年 6 月 30 日2021 年 12 月 31 日金额占比（%）拨备金额拨贷比（%）金额占比（%）拨备金额拨贷比（%）正常贷款182,140,81098.326,477,3593.56160,027,47698.305,727,0973.58关注贷款1,635,3840.88596,83536.501,444,3830.89516,55935.76次级贷款1,221,2720.66678,47755.551,091,6520.67613,44956.19可疑贷款169,2440.09115,65568.34146,1390.09102,86770.39损失贷款95,8130.0595,813100.0087,6780.0587,678100.00合计185,262,523100.007,964,1394.30162,797,328100.007,049,0954.33注：公司的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类贷款。025常熟银行 2022 年半年度报告02 按产品划分的贷款及不良率分布情况单位：千元 币种：人民币2022 年 6 月 30 日2021 年 12 月 31 日金额占比（%）不良率（%）金额占比（%）不良率（%）企业贷款66,849,05136.080.8357,860,31835.540.96个人贷款110,186,14759.480.8599,337,22761.020.77其中：信用卡5,015,0732.710.573,668,2792.250.64住房抵押14,007,5557.560.3213,918,1168.550.23个人经营性贷款71,090,19238.370.9664,866,335